Les meilleures applications pour vous faire économiser de l'argent réel

Économiser de l'argent n'a jamais été facile, et certains diraient que la technologie moderne a rendu la tâche encore plus difficile. Là où les consommateurs devaient autrefois faire tout leur possible pour acheter des vêtements et des articles ménagers, ou même faire des folies pour quelque chose d'amusant, la technologie l'a fait pour que vous puissiez faire vos achats sur votre téléphone et recevoir tout ce que vous voulez seuil de porte. Et puis vous avez des services d'abonnement, qui vous obligent à payer des frais mensuels en échange d'une boîte de « trucs » dont vous n'avez peut-être même pas besoin.

Mais la technologie peut aussi être utilisée à bon escient, et c'est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit de nos finances. Avec les applications d'économie d'argent, par exemple, vous pouvez configurer vos finances d'une manière qui vous aide à économiser de petites sommes d'argent qui sont mises de côté et même investies en votre nom.

Ne confondez pas les applications d'économie d'argent avec les applications de budgétisation. Où

applications de budgétisation aimer Vous avez besoin d'un budget (YNAB.com) et Qube Argent vous aident à gérer vos finances et à créer un plan de dépenses, les applications d'économie d'argent vous aident réellement économiser plus d'argent chaque mois, bien que souvent de différentes manières.

Nous avons dressé le profil des applications les plus économiques pour trouver les meilleures options conçues pour fonctionner pour le plus large éventail de consommateurs. Glands est arrivé en tête de notre classement en raison de sa facilité d'utilisation et du fait qu'il permet d'économiser et d'investir de l'argent de manière transparente. Cependant, les applications supplémentaires qui ont fait notre classement méritent d'être considérées si vous souhaitez augmenter vos objectifs d'épargne cette année.

Les facteurs les plus importants pour les applications d'économie d'argent

• Coût: Vous ne devriez jamais payer un bras et une jambe pour une application censée vous aider à économiser de l'argent. Aux fins de ce classement, nous avons recherché des applications économiques qui facturent des frais mensuels faibles et gérables.
• Potentiel de croissance: Lorsque vous économisez de l'argent chaque mois, vous voulez que cet argent fructifie. Envisagez des applications économiques qui permettent de investissez votre épargne ou le faire croître au fil du temps avec un retour promis généreux.
• La flexibilité: Les consommateurs doivent rechercher des applications qui peuvent être adaptées à leurs besoins, ou au moins celles qui leur permettent de définir leurs préférences. Les applications mobiles qui visent à vous aider à épargner devraient faciliter la définition d'objectifs d'épargne spécifiques ou même des « seaux » d'épargne séparés.
• Sécurité: Avant de vous inscrire à une application économique, vérifiez les fonctionnalités de sécurité telles que le cryptage et l'authentification multifacteur.

Les meilleures applications pour économiser de l'argent

Les meilleures applications permettant d'économiser de l'argent ont quelque chose pour tout le monde sans facturer des frais exorbitants. Nous avons comparé plus de 10 applications mobiles créées pour aider les consommateurs à économiser de l'argent pour dresser notre liste de favoris. Si vous espérez augmenter vos économies cette année et pensez que la technologie pourrait vous aider, c'est l'endroit idéal pour commencer votre recherche :

Avant de choisir une application mobile conçue pour vous aider à augmenter vos économies, vous devez comprendre son fonctionnement ainsi que les coûts à long terme. Nos évaluations d'applications peuvent vous aider à décider quelle application d'économie d'argent convient le mieux à vos objectifs et à votre budget.

Glands: Idéal pour investir

Ce que nous aimons chez les glands: Glands a remporté la première place de notre classement pour plusieurs raisons. Tout d'abord, cette application vous permet d'investir en utilisant votre monnaie de rechange, ce qui vous permet d'économiser facilement de petites sommes d'argent que vous ne remarquerez peut-être même pas. Deuxièmement, les trois plans auxquels vous pouvez vous inscrire – Lite, Personnel et Famille – incluent un élément d'investissement qui permet de faire fructifier facilement l'argent que vous avez mis de côté et même d'économiser pour la retraite.

La version « Personnelle » de Acorns est la version la plus robuste pour les particuliers. Ce plan comprend une aide à l'investissement tout-en-un, une aide à la retraite, un volet chèque, une carte de débit en métal et plus encore. Vous pouvez également économiser de l'argent sans frais de compte ni frais de guichet automatique remboursés, et vous pouvez gagner plus avec jusqu'à 10 % de bonus d'investissement.

De plus, cette application vous donne la possibilité d'investir automatiquement avec des options de retraite intégrées, et vous pouvez adapter votre plan à vos objectifs de retraite et d'investissement. De manière générale, un portefeuille Acorns est généralement composé de fonds négociés en bourse (FNB) allant de conservateur à agressif.

Ce qui le retient: Le marché boursier ne garantit pas des rendements positifs, surtout à court terme. En d'autres termes, vous pourriez perdre de l'argent si vous n'investissez que pour une courte période.

Commentaires: 4,5 étoiles sur 5 sur Google Play

Coût: 1 $ par mois pour un forfait Lite, 3 $ par mois pour un forfait personnel et 5 $ par mois pour un forfait familial

Simple: Idéal pour les économies à haut rendement

Ce que nous aimons dans la simplicité: Simple est une application mobile qui propose des outils d'épargne qui fonctionnent conjointement avec un compte courant gratuit et une carte de débit spéciale. Cette application vous permet de configurer des notifications qui vous informent chaque fois qu'une transaction est effectuée, et vous pouvez utiliser pour fixer des objectifs financiers, gérer vos dépenses et mettre de côté des fonds « à dépenser en toute sécurité » pour tout ce que vous vouloir.

Simple vous permet également d'arrondir vos transactions de débit au dollar le plus proche, puis de transférer la différence dans un sous-compte Protected Goals à haut rendement avec un APY de 1,00 %.

L'un des principaux avantages de Simple est le fait qu'il est normalement gratuit. Les frais que vous devrez peut-être payer comprennent 5 $ pour les chèques papier, les frais de guichet automatique hors réseau et les frais de transaction à l'étranger si vous utilisez votre carte de débit à l'étranger.

Ce qui le retient: Simple n'offre pas les mêmes options d'investissement robustes que Acorns et certaines autres applications qui ont fait notre classement.

Commentaires: 4 étoiles sur 5 sur Google Play

Coût: L'utilisation de l'application pour gérer votre argent est gratuite

Qapital: Idéal pour se fixer des objectifs

Ce que nous aimons chez Qapital :Capitale est une autre application d'économie d'argent que vous pouvez utiliser pour atteindre vos objectifs d'épargne et investir pour l'avenir. Cette application vous permet d'automatiser vos économies et d'arrondir vos achats au dollar supérieur. Vous recevrez une carte de débit gratuite pour les achats et les transferts, mais vous devrez payer des frais pour utiliser un guichet automatique. Vous pouvez utiliser l'application pour créer des compartiments d'épargne séparés pour divers objectifs, et vous pouvez même définir vos propres règles de dépenses.

Qapital possède également ses propres portefeuilles prédéfinis qui peuvent faciliter l'investissement. Tout ce que vous avez à faire est de choisir un calendrier d'investissement (comme le nombre d'années avant la retraite) et l'application choisissez automatiquement un portefeuille diversifié et adapté au temps dont vous disposez pour conserver votre argent investi.

Ce qui le retient: Qapital est considérablement plus cher que de nombreuses autres applications conçues pour vous aider à économiser de l'argent. La composante compte d'épargne s'accompagne également d'un APY peu impressionnant.

Commentaires: 4,1 étoiles sur 5 sur Google Play

Coût: Un plan de base est de 3 $ par mois, un plan complet est de 6 $ par mois et un plan principal est de 12 $ par mois

Chiffre: le meilleur bonus d'épargne

Ce que nous aimons chez Digit :Chiffre est une autre application qui a été créée pour vous aider à économiser de l'argent automatiquement. Selon les créateurs de l'application, Digit "analyse vos dépenses et enregistre automatiquement le montant parfait tous les jours, vous n'avez donc pas à y penser. L'argent que vous économisez est ensuite transféré dans un compte d'épargne Digit Compte. Vous pouvez également configurer des compartiments d'épargne distincts, qui peuvent être axés sur des objectifs spécifiques que vous avez, comme un fonds de vacances, un fonds de remboursement de la dette, une épargne universitaire ou autre chose.

Nous apprécions également le fait que Digit offre un bonus d'épargne annuel de 0,5 % qui est versé tous les trois mois. Ce bonus aide à inciter les utilisateurs à économiser encore plus au fil du temps. Enfin, n'oubliez pas que Digit propose un essai gratuit de 30 jours, ce qui permet de l'essayer facilement avant de vous engager.

Ce qui le retient: Digit ne s'adresse pas vraiment aux consommateurs qui souhaitent investir sur le long terme. Il s'agit d'une véritable application d'économie d'argent qui vise à vous aider à économiser de l'argent à la place.

Commentaires: 4,6 étoiles sur 5 sur Google Play

Coût: Digit est gratuit pendant 30 jours, puis 5 $ par mois

Stash: Idéal pour l'automatisation

Ce que nous aimons chez Stash :Planque est une application d'investissement qui comprend également une composante d'épargne. Cela en fait une bonne option pour les personnes qui souhaitent commencer à mettre de côté de petites sommes d'argent qu'elles investissent pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme.

Stash vous permet d'investir vos économies dans des milliers d'actions et de fonds de votre choix. Vous pouvez également investir en utilisant des fractions d'actions, ce qui vous permet de commencer avec un solde relativement faible sur votre compte.

Le composant d'épargne de l'application, appelé Auto-Stash, facilite également l'automatisation de vos économies. Vous pouvez configurer des transferts automatiques de votre compte bancaire vers votre compte Stash, et vous pouvez également arrondir les achats au dollar le plus proche et investir automatiquement cet argent également.

Ce qui le retient: À 9 $ par mois, Stash peut coûter cher si vous payez pour leur forfait le plus généreux.

Commentaires: 4,0 sur 5 étoiles sur Google Play

Coût: Stash ne coûte que 1 $ par mois pour un plan Débutant, 3 $ par mois pour un plan Croissance et 9 $ par mois pour un plan Stash+

Comment nous avons trouvé les meilleures applications d'économie d'argent

Les meilleures applications d'économie d'argent sont conçues pour vous aider à économiser plus d'argent que vous ne le feriez autrement, généralement grâce à l'automatisation. Pour trouver les applications de notre classement, nous avons considéré les critères suivants :

• Coût mensuel : Nous avons recherché des applications d'argent qui offrent des frais mensuels bas (5 $ ou moins par mois), à l'exception des plans complets qui offrent une composante d'investissement majeure. Le coût permanent est important, car les applications qui visent à vous aider à économiser de l'argent ne devraient pas coûter un bras et une jambe à long terme.
• Fonctionnalités d'automatisation : Économiser de l'argent automatiquement est le meilleur moyen de créer un patrimoine à long terme. Dans cet esprit, nous avons recherché des applications qui ont un composant d'automatisation, soit en permettant des transferts automatiques vers votre compte, une fonctionnalité qui arrondit tous vos achats, ou les deux.
• Des dispositifs de sécurité: Nous avons recherché des applications économiques offrant un cryptage 256 bits ou mieux. Nous avons également recherché des fonctionnalités de sécurité secondaires telles que l'authentification multifacteur et les notifications.
• Commentaires: Enfin, nous avons comparé toutes les applications de cette liste en termes d'avis d'utilisateurs. Chaque application qui a fait notre classement a un classement minimum de 4 étoiles sur 5 sur Google Play.

Comment tirer le meilleur parti de votre application d'économie d'argent

Le téléchargement d'une application d'économie d'argent est une excellente première étape vers la construction d'un meilleur avenir financier, mais vous devrez faire plus que cela si vous voulez augmenter votre taux d'épargne et rester en sécurité dans le traiter. Avant de vous engager dans l'une des applications que nous avons décrites dans notre classement, tenez compte de ces conseils qui pourraient vous aider à tirer le meilleur parti de l'expérience.

• Bénéficiez de fonctions de sécurité spéciales. Toutes les applications qui ont fait notre classement offrent une protection de cryptage standard de l'industrie. Cependant, si votre application offre des fonctionnalités de sécurité supplémentaires telles que l'authentification multifacteur, vous devez prendre le temps de la configurer. Avec Stash, par exemple, vous avez la possibilité d'ajouter une reconnaissance biométrique à l'aide d'une empreinte digitale pour accéder à votre compte.
• Utilisez l'automatisation à son plein potentiel. Assurez-vous de tirer le meilleur parti des fonctionnalités d'automatisation, qu'elles incluent la possibilité d'arrondir tous vos achats ou la possibilité de configurer des virements automatiques sur votre compte. N'oubliez pas que l'automatisation de votre épargne est le meilleur moyen de faire fructifier votre argent automatiquement, et que vous devez vous efforcer de « le mettre en place et de l'oublier » autant que vous le pouvez.
• Faites participer votre conjoint ou partenaire. Économiser de l'argent par vous-même peut être fructueux, mais vous avez la possibilité de doubler l'impact si vous faites participer votre conjoint ou partenaire. Certaines applications économiques comme Acorns proposent un plan familial, ce qui vous permet, à vous et à un partenaire, d'être sur la même longueur d'onde en ce qui concerne vos objectifs.
• Investissez votre argent sur le long terme. Certaines des applications que nous avons présentées se concentrent principalement sur la création d'un compte d'épargne, mais d'autres, comme Acorns et Stash, vous aident à investir à long terme. Si votre objectif est épargner pour la retraite ou d'autres objectifs financiers à long terme, vous voudrez vous concentrer sur des options qui vous permettent d'investir votre argent dans des actions, des ETF ou des portefeuilles adaptés à votre calendrier d'investissement et à votre appétit pour risque.
• Laissez vos économies tranquilles: Bien qu'il n'y ait rien de mal à mettre en place des seaux d'épargne pour les vacances, une rénovation de cuisine ou autre objectif à court terme, les applications d'économie d'argent peuvent également vous aider à épargner pour la retraite et d'autres finances à long terme. Besoins. Vous devriez vraiment vous engager à laisser une partie de l'argent que vous économisez seul pour grandir au fil du temps. Ainsi, vos économies seront là quand vous en aurez besoin.

Résumé: Meilleures applications pour économiser de l'argent

Application d'économie d'argent	Pour quoi c'est le mieux
Glands	Investir
Simple	Épargne à haut rendement
Capitale	Fixer des objectifs
Chiffre	Potentiel de bonus d'épargne
Planque	Automatisation