Avec l'augmentation des taux d'intérêt des cartes de crédit et des formes traditionnelles de prêts (et la rigidité du crédit notations pour démarrer), on peut opter pour un prêt pratique, rapide, facile et moins cher l'intérêt.
Cependant, il faut étudier attentivement de tels arrangements car chaque prêt a son piège.
Aujourd'hui, je vais vous présenter un prêt « pratique, rapide, facile et à faible taux d'intérêt » appelé HELOC, ou Home Equity Line of Credit.
À propos de la marge de crédit sur valeur domiciliaire de Figure
Chiffre est une nouvelle plateforme de prêt en ligne basée à San Francisco et dirigée par le co-fondateur et PDG Mike Cagney. Il tire parti de la blockchain, de l'intelligence artificielle et de l'analyse pour approuver et fournir des prêts sur valeur domiciliaire tels que HELOC pour propriétaires.
Figure est une entreprise de « fintech » ou de technologie financière. En tant que société de technologie financière, Figure s'efforce de rationaliser les services financiers à l'aide de la technologie, de l'accès client à l'analyse des données, pour rendre les transactions telles que HELOC plus faciles, plus rapides et plus pratiques.
La Figure Home Equity Line, en tant que produit fintech, est la première sur le marché à rationaliser un processus entièrement numérique de prêt sur valeur domiciliaire, offrant une décision HELOC sur valeur nette immobilière dans les cinq jours.
L'entreprise peut prêter jusqu'à 150 000 $, selon la valeur de la maison soumise à HELOC.
Comment s'inscrire?
Le candidature en ligne est aussi simple que de remplir un formulaire d'une page en quelques minutes. Le formulaire demande des détails tels qu'une adresse, le type de propriété et le revenu.
En quelques minutes, vous pouvez déjà déterminer si vous êtes admissible à un prêt sur valeur domiciliaire, ainsi que les intérêts évalués. Ce dernier est rendu possible grâce à leurs « vérifications de crédit souples », ainsi qu'à une évaluation automatisée de la propriété (calculateur d'appréciation de la maison) en ligne.
Figure utilise également le « Modèle d'évaluation automatisé » (MAV) pour évaluer la valeur du bien immobilier concerné. Les ventes de propriétés similaires, les registres publics et les tendances des prix détermineront votre AVM ou l'évaluation de votre propriété sur le marché.
Il est bon de noter que les scores de prêts sur valeur domiciliaire de Figure n'affecteront pas votre pointage de crédit actuel.
Visitez Figure.com
De nombreux emprunteurs ont tendance à s'inquiéter de l'impact d'une enquête de crédit sur leur cote de crédit; cela ne devrait pas être un problème dans ce cas.
Si vous êtes intéressé à obtenir un HELOC, une rencontre virtuelle sera mise en place entre vous et le e-Notaire de Figure. Lors de la réunion virtuelle, le e-Notaire collectera vos coordonnées et votre signature virtuelle une fois que vous aurez validé votre candidature.
Le processus traditionnel sur la valeur nette d'une maison a un délai de 45 jours, mais ce délai est d'environ 5 à 7 jours pour Figure. En outre, il est bon de noter qu'il n'y a pas de frais cachés pour les produits tels que HELOC de Figure (par exemple, les frais de maintenance, les frais d'évaluation, les frais de retard et les pénalités de paiement anticipé). Les taux d'intérêt peuvent être aussi bas que 4,99 %.
Lorsque vous obtenez l'approbation, vous recevez le montant total de votre prêt. La marge de crédit peut être empruntée encore et encore si l'on reconstitue le montant de la valeur nette de votre propriété. Les prêts doivent être d'au moins 500 $ et pas plus de 10 % de la valeur nette de la maison.
Les prêts sont consentis pour une durée de deux ans à compter de la date d'émission du prêt. Si le prêt est remboursé plus tôt que le délai de paiement convenu, vous pouvez effectuer un tirage supplémentaire dans les 12 mois suivant le paiement.
Actuellement, la ligne d'équité de Figure atteint 25 États, mais sera disponible pour tous les États d'ici la fin de 2019.
Avantages et inconvénients de la figure HELOC
Avantages
- Processus de candidature en ligne simple et rapide
- Vérification de crédit souple pour ne pas affecter votre pointage de crédit actuel
- Réunion virtuelle pour vous aider dans le processus
- Délai de traitement rapide
- Taux d'intérêt compétitifs
Les inconvénients
- Étant donné que Figure est une nouvelle entreprise avec peu d'avis, vous vous fiez uniquement à ce que dit l'entreprise. C'est le risque qu'il faut prendre, non seulement sur Figure mais dans les startups technologiques en général.
- HELOC est le seul produit offert, si vous êtes intéressé par un prêt sur valeur domiciliaire, vous devrez chercher ailleurs
- Aucune communication en personne
Pouvez-vous vous qualifier pour la figure HELOC ?**
Les conditions d'éligibilité de base sont les suivantes :
| Exigences de qualification personnelle | Exigences de qualification à domicile |
|---|---|
| Exigences techniques (par exemple, un téléphone avec appareil photo fonctionnel, un appareil photo de bureau ou un appareil photo pour ordinateur portable) pour effectuer une transaction avec e-Notary. | Résidences unifamiliales et maisons de ville |
| Cartes d'identité valides (par exemple, passeport, carte d'identité d'État ou permis de conduire américain) | Une résidence privée, une résidence secondaire ou un immeuble de placement |
| Un compte bancaire existant et actif | Vous devez être le propriétaire nommé du bien |
| « Bon » pointage de crédit (680 et plus) | La propriété peut être détenue uniquement, conjointement, par une LLC ou par une fiducie révocable |
| Assurance contre les risques | |
| Assurance contre les inondations en zone inondable V ou A |
C'est quoi exactement HELOC ?
HELOC est une forme de prêt hypothécaire secondaire - il consiste à utiliser votre maison comme garantie. HELOC, en tant qu'hypothèque secondaire, puise dans la valeur nette de la maison sous forme de marge de crédit.
Il utilise la valeur de la maison comme garantie des prêts que vous obtiendrez. En effet, cela augmente votre hypothèque en échange de l'argent emprunté contre la valeur de votre maison.
Ce solde peut être prélevé par le payeur tel qu'approuvé par le prêteur.
Il y a une limite d'emprunt fixée par le prêteur, et celle-ci peut être utilisée (ou maximisée) comme solde créditeur. Tout comme une carte de crédit, on peut emprunter plusieurs fois jusqu'à la limite de crédit.
Mais à moins que vous n'ayez un gros achat ou une urgence en tête, ce n'est pas une bonne idée de puiser dans la valeur nette de votre maison. Après tout, le non-paiement peut vous faire perdre votre maison.
Les modalités de paiement peuvent aller de cinq (5) ans à vingt (20) ans, et les taux d'intérêt varient d'un minimum de moins de 10 % à 20 %. Vous devez vous engager à payer le solde religieusement ou risquer de perdre votre maison.
En savoir plus sur la figure
A qui s'adresse HELOC ?
HELOC offre la flexibilité des conditions de paiement et des taux d'intérêt, comme mentionné ci-dessus.
Certaines utilisations courantes de HELOC sont les suivantes :
- Attributions des frais de scolarité au collège : Le début du collège nécessite des frais de scolarité élevés. Ainsi, HELOC est utile comme coussin financier. Il peut être utilisé comme une injection instantanée d'argent pour répondre aux obligations financières d'un étudiant et peut être remboursé jusqu'à la fin du semestre.
- Rénovations domiciliaires : HELOC vient comme un « réinvestissement » de la valeur hypothécaire de la maison. À mesure que le HELOC est remboursé sur une période donnée, la marge de crédit et la valeur de la propriété augmentent. Cela suppose qu'aucun autre facteur externe n'entre en jeu, provoquant une dépréciation de la valeur de la propriété.
- Urgences pour la famille : La ligne de crédit sert de fonds d'urgence à toutes fins utiles.
- Le compromis d'intérêt haut-bas: Contrairement aux cartes de crédit qui facturent jusqu'à 20 %, HELOC n'a qu'un intérêt de 10 % ou moins.
HELOC est-il fait pour vous? Voici quelques avantages et inconvénients de faire ce type de prêt non traditionnel.
Avantages du HELOC traditionnel
- Taux d'intérêt: HELOC, comme tout autre type de deuxième hypothèque, offre les taux d'intérêt les plus bas par rapport aux différents types de prêts. Faire de la maison elle-même une garantie diminue le risque pour le prêteur, car il peut séquestrer la ou les propriétés concernées une fois que le prêt est en souffrance.
- Montant du prêt: On peut emprunter jusqu'à 80 % de la valeur de la maison.
Inconvénients de HELOC
- Possibilité de forclusion: La maison devient la garantie de la marge de crédit. Si le propriétaire ne paie pas pour une raison quelconque, la maison peut être saisie.
La silhouette est-elle faite pour vous ?
Utiliser la valeur nette de votre maison pour consolider vos dettes est une expertise de Figure, une plateforme en ligne qui propose HELOC comme l'un de ses nombreux services.
C'est rapide, simple et transparent, avec des processus simples, sécurisés et plus rapides. Vous pourriez envisager d'obtenir un prêt HELOC auprès de Chiffre.
Postulez sur Figure.com
**Si une personne possédant plusieurs propriétés possède une ou plusieurs propriétés qui ne sont pas admissibles à HELOC, elle peut faire une demande avec le reste propriété/propriétés.** Si l'un des deux propriétaires de la maison ne se qualifie pas en raison de ses cotes de crédit, le qualifié peut représenter et postuler dans le au nom du propriétaire non qualifié.