Mon père a fumé pendant une grande partie de sa vie d'adulte jusqu'à ses 40 ans.
C'est jusqu'à ce qu'il m'ait. Il m'a dit que voir les trous de brûlure de ses cendres sur son maillot de corps blanc était la raison pour laquelle il était déterminé à arrêter parce qu'il ne voulait pas que ces cendres tombent sur son fils nouveau-né.
Arrêter de fumer est l'un des défis les plus difficiles auxquels de nombreuses personnes dépendantes doivent faire face, mais les avantages sont énormes.
La plupart des gens comprennent les avantages pour la santé d'arrêter de fumer, mais beaucoup ne connaissent peut-être pas ou n'apprécient pas les économies financières qui accompagnent la rupture de l'habitude.
L'une de ces économies que vous pouvez réaliser est celle de votre police d'assurance-vie. Nous avons partagé dans le passé le coût de assurance vie pour les fumeurs. Le coût peut être de deux à trois fois ce qu'un non-fumeur typique paierait.
Même tarifs pour les personnes qui mâchent du tabac peut être coûteux, mais que se passe-t-il si vous êtes enfin capable de vous débarrasser de cette habitude? Allez-vous toujours devoir payer des tarifs comme si vous étiez fumeur ?
La bonne nouvelle est que si vous abandonnez cette habitude, vous avez également le potentiel d'économiser beaucoup d'argent sur votre assurance-vie, mais si vous ne travaillez pas avec un agent d'assurance-vie indépendant qui sait ce qu'il fait, ce n'est peut-être pas le cas. Laisse-moi expliquer….
Assurance-vie pour une personne qui a récemment cessé de fumer
Nous avons récemment reçu un appel d'un homme qui avait arrêté de fumer 13 mois auparavant. Lorsqu'il a initialement demandé une assurance-vie, il a pu s'adresser à une entreprise qui lui donnerait une cote standard même s'il n'avait pas cessé de fumer depuis un an. De nombreux transporteurs vous donneront le bénéfice du doute tant que vous avez réellement abandonné cette habitude.
Comme il avait atteint un an d'arrêt du tabac, il espérait pouvoir réduire encore plus ses taux. Au moment où il est venu nous voir, il avait déjà parlé à plusieurs agents différents et le devis le plus récent qui lui a été donné était un tarif standard plus non-fumeur de MetLife avec une prime annuelle de 1109 $ (voir capture d'écran ci-dessous). C'était l'agent indépendant en qui il avait confiance et qui savait ce qu'ils faisaient. Étant le plus sage, il a décidé de magasiner juste pour s'assurer. C'est une bonne chose qu'il a fait.
Travailler avec un agent d'assurance-vie indépendant qui connaît son affaire
L'un des plus grands avantages de travailler avec un agent indépendant est qu'il devrait pouvoir travailler avec des dizaines de transporteurs différents. Mais juste parce qu'ils peuvent travailler avec des dizaines de transporteurs différents n'est pas toujours une bonne chose s'ils ne connaissent pas les directives de souscription pour chaque entreprise. Cette situation était un exemple concret.
Notre client potentiel a reçu une cote standard plus avec un taux annuel de 1 109 $. En effet, MetLife ne donnera une note préférée que si la personne a cessé de fumer depuis plus de cinq ans. J'étais persuadé que nous ferions mieux. Bien mieux.
En ce moment, le compagnies d'assurance-vie à haut risque qui traitent les anciens fumeurs le plus favorablement vous donnera une note préférée tant que vous arrêtez de fumer pendant une période d'un an. À l'heure actuelle, ces sociétés comprennent Nationwide, Minnesota Life et Principal. Vous pouvez voir leurs tarifs ci-dessous. Pour votre information, ces primes sont basées sur la personne qui faisait la demande. Il avait environ 40 ans et cherchait un million de dollars pour un Mandat de 20 ans.
| Police de 20 ans pour 1 000 000 $ | Principal | La vie au Minnesota | À l'échelle nationale | |
|---|---|---|---|---|
| Homme | Police de 20 ans pour 1 000 000 $ | 924,40 $/AN | 965,00 $/AN | 1 485,00 $/an |
| Femme | Police de 20 ans pour 1 000 000 $ | 767,70 $/AN | 785,00 $/AN | 1 065,00 $/an |
Tarifs non-fumeurs
Comme vous pouvez le voir sur le tableau ci-dessus, ce n'est pas parce que vous pouvez être préféré que ce sera moins cher. Nationwide coûterait en fait plus pour lui au niveau préféré que Metlife au standard plus. Un bon agent indépendant fera ses devoirs pour le découvrir.
Ce qui était moins cher, ce sont les deux autres sociétés, Principal étant la moins chère à 924 $ par an.
Nous avons pu économiser 185 $ par an au client parce que nous savions quels transporteurs l'approuveraient de préférence.
Sur la durée de 20 ans, c'est 3 700 $ d'économies!
Avec une police d'assurance-vie, vous pouvez prendre soin de votre famille de la bonne façon.
S'il vous arrivait quelque chose, vous voudrez laisser à vos proches un pécule financier pour leur bien-être. Cliquez sur votre état pour en savoir plus.
CommencerDe quelle couverture d'assurance avez-vous besoin
Vous devez d'abord choisir la meilleure police d'assurance pour répondre à vos besoins. Ensuite, vous devez calculer vos besoins en assurance-vie.
Heureusement, c'est facile à faire. Pour commencer, vous devez combiner toutes vos dettes. Quelle dette laisseriez-vous à votre famille? Assurez-vous que votre assurance-vie est supérieure à ce nombre.
Une fois que vous avez réuni toutes ces dettes, vous n'avez pas besoin de multiplier votre salaire. Non seulement votre conjoint ou vos enfants devront payer vos dettes, mais ils devront tout de même payer les dépenses mensuelles. Assurez-vous que votre plan peut remplacer votre chèque de paie.
Conclusion sur l'arrêt du tabac
Si vous avez arrêté de fumer et que vous cherchez une assurance-vie abordable, c'est possible. Si vous avez arrêté depuis plus d'un an, obtenir une note préférée est un jeu d'enfant avec les transporteurs mentionnés ci-dessus. Veuillez garder à l'esprit que vous devez toujours respecter d'autres directives de souscription et que vous ne pouvez pas avoir de conditions à haut risque. Si vous recherchez une note préférée, vous envisagez d'avoir arrêté au moins pendant 1 an.
Chaque entreprise a un système différent pour évaluer les candidats fumeurs ou fumeurs, ce qui signifie que vous pourriez recevoir des primes radicalement différentes pour la même couverture. Trouver les meilleures entreprises pour votre situation pourrait signifier des milliers de dollars dans votre portefeuille.