Les 11 meilleurs logiciels de finances personnelles pour obtenir votre argent

Il est loin le temps de saisir un bloc-notes, une calculatrice et un stylo pour gérer de grandes tâches de finances personnelles.

Vous pouvez désormais gérer votre budget, surveiller vos investissements, exécuter votre plan de remboursement de la dette et bâtir un avenir meilleur grâce à la technologie.

Nous mettons en évidence certains des meilleurs logiciels de finances personnelles disponibles, que vous ayez besoin de gérer votre argent sur votre smartphone ou sur un ordinateur.

La plupart de ces options logicielles personnelles sont gratuites (ouais bébé !) et sont compatibles avec la plupart des Mac et PC.

Êtes-vous prêt à vous lancer dans vos finances personnelles ?

Jetons un coup d'œil à certains des meilleurs logiciels de finances personnelles (et pour la plupart gratuits) pour vous aider à gérer votre argent.

Excellent logiciel de finances personnelles

Il existe cinq principaux domaines de logiciels de finances personnelles pour vous aider à gérer votre argent. Tout le monde doit avoir un budget, une façon de gérer ses investissements, un plan pour éliminer ses dettes, la capacité garder un œil sur leur pointage de crédit et la possibilité de gérer leurs impôts sans l'aide d'un coûteux comptable. Voici quelques-uns des meilleurs outils logiciels pour vous aider à le faire.

Outils logiciels de budgétisation

Appelez cela un budget, un plan de dépenses ou simplement dépenser moins que ce que vous gagnez. Peu importe le nom, une bonne gestion de vos finances au quotidien permettra au reste de vos plans financiers de se concrétiser. Vous ne pouvez pas rembourser vos dettes ou épargner pour votre retraite si vous ne pouvez pas arrêter de dépenser plus que ce que vous gagnez. Commencez ici et effectuez cette étape correctement avant de continuer.

menthe

Le porte-drapeau des logiciels de budgétisation, menthe a survécu à Wesabe et Microsoft Money (tous deux disparus) et a gagné en popularité parmi les utilisateurs.

La société a été achetée par Intuit et a développé des applications de haute qualité pour les plates-formes iOS et Android.

Vous pouvez gérer votre argent sur mint.com directement ou sur n'importe quel appareil qui vous permet d'exécuter des applications pour smartphone d'Apple et de Google comme l'iPad, l'iPhone et leurs équivalents Android.

L'une des plus grandes caractéristiques de menthe est-ce que vous obtenez un aperçu de ce à quoi ressemblent vos dépenses. Il est courant de penser « Je n'ai aucun moyen de dépenser 75 $ par mois en lattes et mochas! », mais l'analyse apparaît et montre combien vous dépensez dans les cafés. Avec Mint, vous suivez non seulement vos dépenses, mais aussi vos objectifs. Le logiciel vous aide ensuite à gérer votre vie vers ces objectifs et à maintenir vos dépenses conformément à votre budget.

La meilleure partie? C'est gratuit! Logiciel leader de sa catégorie pour vous aider à gérer votre vie gratuitement ?

Manille

La gestion de vos factures mensuelles est une corvée. Normalement, vous recevez 4 à 8 factures différentes par la poste à différents moments du mois. Ils ont des dates d'échéance différentes.

Certains d'entre eux vous permettent de les payer en ligne gratuitement, d'autres facturent l'utilisation d'une carte de crédit pour régler le solde (cela rend ma carte de crédit de miles aériens stratégie inutile).

Gérer ce processus chaque mois n'est pas facile. Vous devez aller au bureau de poste pour garder une réserve de timbres et trouver ce vieux chéquier poussiéreux que vous utilisez uniquement pour faire des chèques pour les factures. N'est-il pas temps d'adopter une approche plus moderne pour payer vos factures ?

C'est là qu'intervient Manille. Pure et simple, Manilla vous permet d'importer toutes vos factures sur leur interface web, smartphone ou tablette. Vous pouvez vous connecter et voir toutes vos factures, les montants dus et la date d'échéance en un seul endroit. Plus besoin d'ouvrir enveloppe après enveloppe. De plus, vous bénéficierez de fonctionnalités pratiques telles que des rappels par e-mail et SMS sur les dates d'échéance pour vous aider à éviter complètement les frais de retard.

Vous avez besoin d'un budget

Tout le monde déteste faire un budget, y compris notre propre Jeff Rose. (Qu'est-ce qu'il se passe, Jeff ?)

Heureusement, il existe un outil qui vise à rendre le processus souvent compliqué de budgétisation à la fois simple et amusant. Cet outil est Vous avez besoin d'un budget ou YNAB. Le logiciel a un début modeste: c'est quelque chose que le fondateur de la société a développé pour son usage personnel, puis s'est rendu compte qu'il y avait un grand nombre de personnes qui détestaient la tâche de budgétiser. Il l'a développé en quelque chose d'utile et de rentable; une belle histoire d'entrepreneuriat.

YNAB prend la budgétisation et se décompose en quatre étapes gérables. Le logiciel astucieux a des applications iOS et Android, et a même un essai gratuit de 34 jours pour l'essayer. (Pourquoi 34 jours? Vous pouvez donc l'installer, le mettre en œuvre pendant un mois complet et voir les résultats à la fin du mois.) Le logiciel coûte 60 $, mais si vous vous inscrivez avec notre lien, vous obtiendrez 6 $ sur le coût. Certains peuvent rechigner au service, mais si payer 54 $ vous donne un outil qui vous aidera à économiser plus d'argent, à rembourser vos dettes et à éviter les frais de retard… Je pense que cela en vaut la peine.

Faites votre essai de 34 jours de YNAB et économisez 6 $ avec notre lien.

Maintenant que vous gérez bien vos finances mensuelles, vous pourriez mettre de l'argent à investir automatiquement pour votre retraite. Voici quelques outils pour vous aider à gérer vos comptes de placement.

Capital personnel

Certains des autres outils mentionnés dans cet article ont une section d'investissement pour vous permettre de regarder vos investissements. Malheureusement, ces outils ne sont pas conçus uniquement pour la gestion des investissements, donc l'apparence que vous obtenez n'est qu'un niveau superficiel.

Lorsque vous parlez de quelque chose d'aussi important que vos investissements pour l'avenir et la retraite, un outil spécifique est nécessaire pour vous garder sur la bonne voie.

Nous venons de faire un examen approfondi du capital personnel, mais voici un instantané.

Personal Capital est un outil en ligne (avec applications iPhone et iPad) qui effectue une première analyse de votre comptes de placement pour rechercher des défauts dans votre plan ou des coûts qui pourraient être réduits de coûteux investissements. Après l'enregistrement initial, vous pouvez surveiller tous vos investissements en temps réel et obtenir des conseils impartiaux pour votre avenir. Si vous ne savez pas en quoi cela diffère d'un logiciel de budgétisation comme Mint, consultez notre comparaison du capital personnel par rapport à la menthe pour bien comprendre les forces et les faiblesses de chaque service gratuit.

Personal Capital estime également avoir une obligation fiduciaire envers ses utilisateurs. Consultez notre revue pour en savoir plus sur les raisons pour lesquelles ces deux mots sont si importants.

Accélérer

Microsoft Money a mené une guerre épique avec Quicken d'Intuit, et Quicken a gagné. Le logiciel existe depuis longtemps, a développé tout à fait ce qui suit et a radicalement changé au fil des ans. Vous n'êtes plus obligé d'utiliser simplement un PC car des options pour les appareils Apple et Android existent désormais.

Quicken est disponible en plusieurs variétés qui font tout, de l'aide à la budgétisation de vos fonds au suivi des remboursements de prêts, à la définition d'objectifs d'épargne et à la gestion de vos investissements. L'outil d'investissement vous aide à voir vos performances par rapport au marché, à faire des comparaisons et à suivre vos gains et vos pertes à des fins fiscales.

Les outils de votre courtier

Nous aimons vraiment Personal Capital et comment il peut suivre plusieurs comptes dans plusieurs entreprises en temps réel. Mais que se passe-t-il si vous n'avez qu'un seul Roth IRA avec un seul courtier ?

Essayez d'abord d'utiliser les outils de votre courtier.

E*COMMERCE, fidélité, Allié Investir, Avant-garde, TD Ameritrade, Amélioration, Stocker, et bien d'autres ont d'excellents outils que leurs clients peuvent utiliser pour suivre leurs investissements, gérer pour de meilleurs résultats et obtenir de la documentation pour montrer les gains et les pertes au moment de l'imposition.

(Consultez nos listes de Meilleurs courtiers pour les débutants et Meilleurs courtiers pour ouvrir un IRA avec.)

Logiciel de réduction de dette

Se désendetter est l’une des meilleures choses que vous puissiez faire pour stabiliser vos finances. Être sans dette vous aide à supporter des jours financiers pluvieux et libère de l'argent pour d'autres éléments importants comme investir et économiser pour vos dépenses universitaires.

Prêt pour zéro

L'un des acteurs les plus récents du secteur, Ready for Zero est en passe de devenir un acteur important pour aider les consommateurs à rembourser leurs dettes de manière efficace.

L'entreprise déclare publiquement qu'elle est une La technologie entreprise dédiée à vous aider à atteindre le succès financier. C'est une prise intéressante, mais les applications iPhone et iPad ont l'air très élégantes.

Ready for Zero vous permet d'importer vos dettes comme les cartes de crédit, les prêts étudiants et les hypothèques. Le logiciel analyse votre situation et vous propose des options de remboursement pour vous aider à vous désendetter le plus rapidement possible. Il s'ajuste en fonction de votre trésorerie pour vous assurer de rester sur la bonne voie.

Au fur et à mesure que vous progressez, Ready for Zero commencera à trouver d'autres options pour vous permettre d'économiser encore plus d'argent, comme trouver de meilleures banques avec lesquelles travailler et obtenir des taux d'intérêt plus bas. L'entreprise dispose de données qui montrent que ses utilisateurs remboursent leurs dettes deux fois plus vite que les non-utilisateurs.

Tout comme certains des autres excellents logiciels de cette liste, Ready for Zero est gratuit. Et étant donné que cela vous aidera à rembourser vos dettes plus rapidement que de l'essayer vous-même, il n'y a aucune raison de ne pas l'essayer. Configurez votre plan de remboursement gratuit de la dette dès aujourd'hui.

Crédit Sésame

Credit Sesame est quelque peu similaire à Ready for Zero. Au lieu d'élaborer un plan pour rembourser votre dette, de vous rappeler d'effectuer des paiements, etc., l'entreprise vous propose de meilleures offres de crédit qui vous aideront à rembourser vos soldes plus rapidement.

L'idée est de vous assurer avoir les meilleures cartes de crédit, hypothèque et prêts pour votre situation. Après avoir importé vos informations, l'entreprise effectuera une analyse et si vous n'utilisez pas les meilleurs produits, elle vous mettra en relation avec des offres pour lesquelles vous êtes pré-approuvé afin d'améliorer votre situation. (Par exemple, s'ils découvrent que vous bénéficiez d'un taux d'intérêt de 5 % sur un prêt de 30 ans, vous trouverez probablement un offre de refinancement pour quelque chose dans la fourchette de 3,25% à 3,5%.) De plus, lorsque vous vous inscrivez, vous obtenez un crédit Experian gratuit But.

Credit Sesame est un excellent outil, mais je vous recommande fortement de le combiner avec Prêt pour zéro. Vous voulez profiter du meilleur des deux mondes: assurez-vous d'avoir les meilleurs produits financiers qui vous économisez automatiquement sur les intérêts, puis élaborez un plan de remboursement de la dette pour rembourser ces produits aussi rapidement que possible.

Votre pointage de crédit est un atout que vous devez protéger. La façon la plus simple de le faire est de surveiller constamment vos rapports de crédit et vos scores.

Crédit Karma

Ce logiciel est presque trop beau pour être vrai. Vous obtenez des cotes de crédit gratuites et cohérentes des bureaux de crédit. Vous pouvez suivre les hauts et les bas de votre score et réaliser des économies en fonction de votre score. Une chose à noter: les cotes de crédit que vous obtenez ne sont pas vos MonFICO scores ce sont des scores que les bureaux ont créés qui sont légèrement différents. Cependant, pouvoir garder un œil sur ces scores est un substitut décent à votre score MyFICO, d'autant plus que vous regardez le score monter et descendre. Plus votre score est élevé sur n'importe quel système de notation, mieux c'est.

Commencez à suivre vos cotes de crédit gratuitement avec Crédit Karma.

Crédit Sésame

Juste un petit ajout à ce que nous avons déjà dit à propos de Crédit Sésame. Lorsque vous ouvrez un compte, vous avez accès à un pointage de crédit gratuit tous les mois.

Outils logiciels fiscaux

Benjamin Franklin est souvent cité, disant: « … dans ce monde, rien ne peut être dit certain, sauf la mort et les impôts.

Puisque c'est absolument vrai, pourquoi ne pas utiliser des outils logiciels pour gérer vos impôts? Cela peut certainement rendre le processus de classement page après page des formulaires beaucoup plus facile.

Accélérer

Accélérer, comme mentionné ci-dessus, est un bon outil pour vous aider à vous préparer à saisir vos informations dans votre logiciel fiscal. Être capable de suivre quand vous avez acheté et vendu des investissements spécifiques en termes de coût de base, de profit/perte et de date de transaction vous facilite grandement la vie lorsque vous essayez de déclarer vos impôts.

Taxe sur les turbos

Le porte-drapeau dans la catégorie fiscale est Taxe sur les turbos. Populaire (le logiciel fiscal #1), peu coûteux et disponible en ligne. Vous bénéficiez d'une protection contre les vérifications, de la possibilité d'obtenir des conseils fiscaux individuels d'un conseiller et d'une garantie que votre remboursement sera maximal aussi élevé que possible légalement.

Ne vous laissez pas submerger par l'idée de faire vos propres impôts. Avec un excellent logiciel, le processus peut être… eh bien, non agréable, mais vraiment pas si mal. Le logiciel vous posera toutes les bonnes questions pour vous aider trouver de l'argent et déductions de vos impôts et, en supposant que vous répondiez correctement, vous pourrez envoyer votre déclaration par voie électronique en un rien de temps.

Qu'avons-nous manqué? Quel est selon vous le meilleur logiciel de finances personnelles pour gérer votre ménage ?