Ouious vous êtes cassé les fesses, gratté, essayant d'économiser autant que vous le pouvez dans vos comptes de retraite, mais vous n'avez jamais l'impression que c'est suffisant.
L'argent est un sujet tellement tabou que la plupart de vos collègues n'ont pas envie de parler de combien ils ont économisé (ou combien ils souhaiteraient avoir), il est donc difficile d'essayer de déterminer si vous êtes même sur le point de prendre votre retraite journée.
Comment savez-vous comment vous vous comparez au chiffre moyen de l'épargne-retraite?
Selon un récent sondage, 51 % des travailleurs de plus de 55 ans ont moins de 50 000 $ d'épargne pour la retraite. Et 39 % de ce même groupe d'âge ont moins de 25 000 $ d'épargne-retraite. Ce sont des chiffres effrayants si l'on considère que ces personnes sont très proches de l'âge normal de la retraite.
Guide de l'épargne-retraite
L'Employee Benefit Research Institute publie régulièrement l'épargne-retraite moyenne des différentes tranches d'âge. Les découvertes récentes ressemblent à ceci :
- Les travailleurs de moins de 35 ans ont à peine 6 000 $ d'économies.
- Les personnes âgées de 35 à 44 ans ont environ 22 500 $.
- Les travailleurs âgés de 45 à 54 ans ont économisé un peu moins de 44 000 $.
- Les baby-boomers, ceux âgés de 55 à 64 ans, ont environ 65 000 $ d'économies.
- Les 65 ans et plus ont économisé 56 000 $.
Si vous faites réellement les calculs, vous découvrirez que ce sont des résultats effrayants.
La moitié des baby-boomers n'ont pas assez d'argent de côté pour leur retraite juste pour couvrir leurs besoins de base.
Que pouvez-vous faire? Tout d'abord, vous devez déterminer de combien d'argent vous aurez besoin pour votre retraite. De nombreuses variables doivent être prises en compte, notamment :
- À quel âge envisagez-vous de prendre votre retraite? Si vous envisagez de quitter le marché du travail plus tôt, vous aurez besoin de plus d'argent pour votre retraite, car vous serez à la retraite plus longtemps. Considérez combien de temps vous serez à la retraite. Pas une chose passionnante à méditer, mais néanmoins cruciale.
- De quelle part de votre revenu actuel pensez-vous avoir besoin chaque année une fois à la retraite ? Une fourchette de pourcentage courante est de 65 à 75 %. Assurez-vous de penser si vous souhaitez voyager ou déménager. Certaines personnes aimeraient avoir de l'argent à laisser à leurs enfants. Si cela est vrai dans votre cas, vous voudrez peut-être travailler avec un pourcentage plus proche de 100.
- N'oubliez pas l'inflation. Chiffre d'environ un taux d'inflation de 3% par an. Supposons que vous gagnez 100 000 $ par an et que vous ayez décidé que vous en aurez besoin de 65 % par an pendant votre retraite. Il ne suffit pas de multiplier 100 000 $ par 65 % et d'arriver à un montant net de 65 000 $. L'ajout de l'inflation signifie que vous devez multiplier votre salaire annuel par 1,03, puis en prendre 65%. N'oubliez pas que vous devrez prendre en compte une croissance de 3 % chaque année! Bien que, honnêtement, l'inflation puisse être beaucoup plus élevée à mesure que vous vous rapprochez de la retraite. Une pensée qui donne à réfléchir.
Comment obtenir votre épargne-retraite au-dessus de la moyenne
Une fois que vous aurez obtenu une estimation approximative de ce dont vous aurez probablement besoin pour la retraite, vous devez commencer à épargner davantage. Sérieusement. Avec les chiffres d'épargne moyens ce qu'ils sont, il est probable que vous n'économisez pas assez. Voici quelques conseils simples pour booster vos économies :
- Économisez plus. Ajoutez à ce que vous mettez actuellement de côté. Même une petite quantité, sur un certain nombre d'années, s'additionnera. Mettez de côté le plus possible.
- Profitez de tous les plans que votre employeur peut offrir. Si vous ne l'avez pas déjà fait, découvrez si votre lieu de travail offre 401Ks. De nombreuses entreprises versent des fonds de contrepartie jusqu'à un certain pourcentage de votre salaire. Mais assurez-vous de savoir comment votre argent est investi. Ce n'est pas toujours parce que Dave Ramsey dit « obtenir votre argent gratuit d'abord » que c'est une bonne idée, surtout si vous ne savez pas comment il est investi.
- Ouvrir un compte retraite individuel. Même si vous avez un 401K, vous pouvez généralement mettre de côté des fonds supplémentaires dans un IRA.
N'oubliez pas que vous pensez peut-être que vous êtes prêt pour la retraite. Mais les statistiques montrent que vous ne l'êtes probablement pas.
Les meilleurs endroits pour démarrer votre épargne-retraite
Il n'est jamais trop tard pour faire passer votre épargne-retraite à la vitesse supérieure. La mise en route n'est pas difficile.
Tout ce dont tu as besoin:
- un compte de courtage pour détenir votre IRA traditionnel ou Roth IRA
- la discipline pour économiser chaque semaine ou chaque mois
Voici quelques bons endroits pour ouvrir votre compte de retraite individuel :
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E*Commerce est l'une de nos sociétés de courtage préférées. Avec E*Trade, vous avez accès à des outils qui peuvent aider les investisseurs novices et chevronnés à atteindre leurs objectifs de retraite. E * Trade est l'un des meilleurs du secteur, offrant des IRA traditionnels, des IRA Roth et des rollovers 401k.
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(Cela signifie que vous ne pouvez pas dire "Je n'ai pas le temps d'ouvrir un Roth IRA !")
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Amélioration
Amélioration sort le problème de l'analyse par paralysie des comptes de retraite.
L'une des plaintes courantes que les gens utilisent comme excuse pour ne pas épargner suffisamment pour la retraite est qu'il est trop difficile de choisir des options de placement.
Décider entre les ETF et les fonds communs de placement, les fonds obligataires, etc. peut être très déroutant.
Ce n'est pas le cas avec Betterment. La société utilise une échelle mobile de risque pour équilibrer votre portefeuille entre deux paniers d'investissements: un panier ETF obligataire et un panier ETF actions.
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Les meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA (et obtenir des bonus d'inscription aussi !)
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