UNE 529 College Savings Plan est un plan qui permet aux parents de mettre de l'argent de côté pour les futures dépenses d'études supérieures de leurs enfants. Ce régime est l'un des meilleurs moyens d'épargner car, contrairement à la plupart des autres régimes d'épargne, les retraits liés aux études sont exempts d'impôt fédéral sur le revenu. De nombreux États ont choisi d'adopter la même politique et d'autoriser également les retraits en franchise d'impôt pour les dépenses admissibles.
Lorsque nous avons eu notre premier fils, il était évident d'ouvrir un plan 529 pour épargner pour son collège. Nous avons emboîté le pas en ouvrant un nouveau plan avec chaque enfant. Eh bien… presque. Notre bébé de deux mois n'en a pas encore, mais le fera bientôt. 🙂
Noter: Vous ne savez pas combien économiser? Si ce n'est pas le cas, consultez mon post qui traite combien vous devriez économiser pour l'université.
Performance de 529 Plans
Les revenus de 529 plans d'épargne sont basés sur la performance de ses investissements, généralement des fonds communs de placement. Ces plans ne sont administrés que par les États. Un fait intéressant à propos des plans 529 est que vous pouvez choisir d'investir dans l'un de n'importe quel état. Et presque tous les États en ont un. Les plans de l'État sont souvent différents les uns des autres d'une ou plusieurs des manières suivantes :
- Structure du régime
- Type de placements offerts
- Avantages pour l'investissement hors de l'État/dans l'État
Vérifiez d'abord votre état
Si vous souhaitez démarrer un plan d'épargne-études 529, vous devez d'abord examiner le plan proposé par votre état. Bien que la plupart des États autorisent les non-résidents à investir, il y a généralement des avantages à investir dans le plan de votre propre État, notamment :
- Avantages et déductions fiscales de l'État - certains États n'accordent le statut d'exonération d'impôt qu'aux résidents
- Subventions de contrepartie
- Possibilités de bourses
- Exemptions des aides financières de l'État
- Protection contre les créanciers
Allez certainement avec votre état s'il accorde des déductions et/ou des crédits sur votre déclaration de revenus. Cet allégement fiscal de l'État sera très probablement un atout plus important que les frais inférieurs possibles d'un autre État. L'État de l'Illinois vient d'augmenter le taux d'imposition de l'État de 3 à 5 %, pour me donner encore plus d'incitation à utiliser notre plan d'État. New York, le Minnesota, le Missouri et le Michigan offrent des plans exceptionnels à leurs résidents. Certains États sont tellement avant-gardistes qu'ils accordent à leurs résidents un allégement fiscal, quel que soit le plan d'État dans lequel ils investissent. La Pennsylvanie a été le premier État à le faire.
Si votre État ne fait pas partie de cette catégorie et n'offre pas suffisamment d'incitations à ses résidents, il existe un certain nombre d'États ayant fait leurs preuves. Année après année, ces États ont eu certains des meilleurs 529 plans d'épargne-études :
Certains des meilleurs plans d'épargne universitaire par État
- Alaska - T. Régime d'épargne universitaire Rower Price
- Alaska - Régime d'épargne universitaire de l'Université d'Alaska
- Michigan – Programme d'épargne-études du Michigan
- New York - Programme d'épargne universitaire 529 de New York (plan direct)
- Vermont – Plan d'investissement dans l'enseignement supérieur du Vermont
- Maryland - Plan d'épargne universitaire du Maryland (Plan d'investissement universitaire)
Certains de ces plans sont vendus directement, ce qui signifie que vous achetez le plan directement auprès de l'État. C'est la voie à suivre car les plans vendus par les courtiers incluent généralement des frais de vente, bien qu'ils offrent un peu plus de possibilités d'investissement. Bon nombre des meilleurs plans sont gérés par Tiaa-Cref, Fidelity ou Vanguard. En fait, ces plans facturent généralement les frais les plus bas.
Autres facteurs à considérer
Plusieurs facteurs affecteront le retour sur investissement, notamment :
- Combien de temps as-tu? Commencez-vous un plan lorsque votre enfant est un nourrisson ou un junior au lycée?
- Quels types de frais et autres charges devrez-vous payer ?
- Quelle est la tranche d'imposition de votre famille?
- Combien d'argent investissez-vous?
- Y a-t-il une possibilité de déductions fiscales de l'État?
Il est étonnant que vous puissiez choisir d'investir dans un plan d'épargne-études 529 de presque tous les États du pays. Avec une telle sélection, vous êtes sûr de trouver l'opportunité d'investissement parfaite pour vous et votre enfant à l'université.