Jeff Rose, CFP® |
Mikä on #1 kysymys, jonka sinun pitäisi kysyä talousneuvojalta ennen kuin palkkaat heidät?
Vinkki: Rahalla on kaikkea tekemistä.
Erityisesti - rahasi.
Tässä podcastissa käsittelen #1 kysymystä, jonka sinun pitäisi kysyä talousneuvojaltasi ennen kuin hyväksyt heidän palkkaamisensa.
Sitten perehdyn eri tapoihin, joilla neuvonantajat saavat palkkaa, mukaan lukien miten minulle maksetaan.
Nauttia!
Kysy neuvonantajalta: "Kuinka saat palkkaa?"
- Rahoituspalvelualalla neuvonantajille maksetaan monia erilaisia tapoja.
- Palkka on hieman erilainen jokaisella taloussuunnittelijalla
- Maksut eivät aina ole kovin läpinäkyviä; se voi olla hyvin turhauttavaa, jos et tiedä mistä maksat.
- Kun kysyt tätä kysymystä, tarkistat neuvonantajan vastauksen. Heidän pitäisi pystyä sanomaan, mitä maksat ja kuinka paljon he maksavat, jotta sinulla on selkeä käsitys siitä, mitä tililtäsi poistuu joka kuukausi/neljännesvuosi.
- Jos he vastaavat tavalla, joka saa sinut tuntemaan olosi epämukavaksi (jos he eivät selitä tätä asiaa selkeästi tai jos he väistävät kysymyksen kokonaan), kiitä heitä ajastasi ja siirry seuraavaan neuvonantajaan.
Kuinka eri neuvonantajat saavat palkkaa:
- komissio
- Neuvonantaja saa palkkion myymällä sinulle tuotteen. Kun he myyvät, he saavat palkkion.
- Palkkiot vaihtelevat sijoitustuotteiden tyypin mukaan.
- Esimerkki: jos neuvonantaja myy sinulle etukäteen sijoitetun sijoitusrahaston, palkkio alkaa 5,75%: sta ja laskee sitten sen mukaan, kuinka paljon sijoitat. Saat alennuksia suurempien rahasummien sijoittamisesta. Joten jos sijoitit 10 000 dollaria etukäteen ladattuun sijoitusrahastoon, neuvonantaja saa 575 dollaria etukäteen, mikä tulee sijoituksestasi.
- Ensimmäisen toimeksiannon jälkeen neuvonantaja tekee pienen "trillin", joka on noin 0,25% käynnissä, mutta jos et enää koskaan investoi kyseiseen sijoitusrahastoon, neuvonantaja saa vain yhden ennakkomaksun.
- Kun aloitin liiketoiminnan, meitä kannustettiin usein myymään etukäteen sijoitettuja sijoitusrahastoja. Myynnissä on se, että jos ostat sijoitusrahaston ja pidät sitä yli 7 vuotta, ennakkomaksun maksaminen on järkevää. Sinulla on edelleen jatkuvia kustannuksia, mutta muut menetelmät voivat olla kalliimpia.
- Huomasin, että ostamis- ja pidätysstrategia ei toimi liian hyvin. Jos sinun on vaihdettava toiseen sijoitusrahastoon 2-3 vuoden kuluttua, maksat toisen palkkion.
- Välityspalkkion valitseminen riippuu paljon strategiasta ja siitä, mitä yrität saavuttaa, mutta se tulee usein asiakkaalle kalliimmaksi.
- Voit vaihtaa sijoitusrahastoja saman yrityksen sisällä ilman muita myyntimaksuja, mutta vain koska yrityksellä on monia sijoitusrahastoja, se ei tarkoita, että ne kaikki olisivat hyviä.
- Tämäntyyppinen neuvonantaja voi myydä henkivakuutuksia (määräaikaisia, kokonaisia), osakkeita, joukkovelkakirjalainoja, annuiteetteja (muuttuva, kiinteä, indeksi jne.).
- Tyypillisesti mitä pidempi elinkorttisopimus, sitä suurempi palkkio.
- On erilaisia lisenssejä saada palkkioita. Osakkeiden myynti = sarjan 7 lisenssi, sijoitusrahastojen tai tietyntyyppisten elinkorkojen myynti = sarjan 6 lisenssi ja muiden tyyppien myynti Annuiteetit tai vakuutustuotteet = vakuutuslisenssi, PAITSI muuttuvan elinkyvyn tapauksessa, joka vaatii sarjan 7 lisenssi.
- Jos vakuutusasiamies on kattava taloudellinen suunnittelija, mutta heillä on vain vakuutuslisenssi, ainoa asia, jonka he voivat tarjota, on elinkorko tai henkivakuutus.
- Ei osakkeita, ei joukkovelkakirjalainoja, ei sijoitusrahastoja - ei oikeastaan "kattavaa".
- Kun olet kysynyt, miten neuvonantajasi saa palkkaa, kysy häneltä, millaisia lisenssejä hänellä on.
Maksupohjainen
- Tämä voi aiheuttaa hämmennystä vain maksullisilla neuvonantajilla.
- Tämäntyyppinen neuvonantaja on komission ja maksullisten neuvonantajien "hybridi". Maksupohjainen voi tehdä palkkion myymällä osakkeen, joukkovelkakirjan tai sijoitusrahaston TAI he voivat periä maksun, joka perustuu hallinnoitavien varojen prosenttiosuuteen.
- Esimerkki: jos sinulla on 100 000 dollarin salkku ja neuvonantaja veloittaa 1%, maksat 1000 dollaria vuodessa kyseisestä neuvonantajasta salkun hallinnoimiseksi.
- Neuvonantajan toiminnasta riippuen saatat periä transaktiomaksuja, mutta et käsittele provisioita.
Vain maksullinen
- Tämä tyyppi on tunnetuin vähiten todennäköisesti hyödyntävästä asiakkaasta.
- Vain maksulliset neuvonantajat voivat veloittaa tuntihinnasta/pidättäjältä (joka on ennakkomaksu)/prosenttiosuus hallinnoitavista varoista.
- Taloudellisen suunnittelun palkkiot voivat olla erillisiä sijoituspalkkioista.
Miten saan palkkaa?
- Olen maksullinen neuvonantaja.
- Kun aloitin tämän liiketoiminnan, minulla oli Series 7 -lisenssi. Myin etukäteen ladattuja sijoitusrahastoja, elinkorkoja ja pitkäaikaisia henkivakuutuksia.
- Kun aloitin Alliance Wealth Managementin, pudotin Series 7: n ja menetin kyvyn ansaita provisio osakkeen tai sijoitusrahaston myynnistä. Tämä ei tarkoita, että asiakkaani eivät voi ostaa näitä tuotteita; he voivat, he eivät vain maksa palkkiota. He maksavat vain prosentin, joka on jatkuva maksu.
- Olen maksullinen, en vain maksullinen, koska säilytin vakuutusluvan. Myyn määräaikaisia henkivakuutuksia ja kiinteitä annuiteetteja. Jotkut asiakkaat haluavat tulotakuun, ja välitön tai indeksi -annuiteetti voi olla järkevää asiakkaalle.
- Kun pudotin ensimmäisen kerran sarjan 7, en ollut varsinaisesti tutustunut muihin olemassa oleviin annuiteetteihin, mutta menetin suuria potentiaalisille asiakkaille, koska he eivät halunneet hoitaa investointeja, he halusivat takuun, enkä tiennyt mitä voisin tarjota niitä.
- Tulin nopeasti perehtymään erilaisiin elinkorkoihin ja huomasin, että on olemassa hyviä tuotteita yksilöille, joilla on erityistarpeita.
- Henkivakuutuksen termillä ei ollut järkeä luopua vakuutuslupastani pelkästään sen vuoksi, että voisin kutsua itseäni vain maksulliseksi neuvonantajaksi.
Napsauta tätä tilataksesi "Good Financial Cents" Podcastin iTunesissa.