Liittohallituksella on todellinen luettelo aakkoskeittovirastoista, jotka toimivat suurelta osin kulissien takana. Olet luultavasti jo tutustunut SEC: ään, mutta on myös muita rahoitussektoreita, joilla on suuri merkitys sijoitustesi onnistumisessa. Virastot, kuten FDIC, SIPC ja FINRA, tekevät paljon lisätäkseen luottamusta ja likviditeettiä sijoitus- ja rahoitusyhteisöihin.
Mitä nämä virastot ovat ja miten ne vaikuttavat investointeihisi?
FDIC - Federal Deposit Insurance Corporation
FDIC (joka tarkoittaa Federal Deposit Minänsurance C) perustettiin vuoden 1933 pankkilailla, ja se toimii Yhdysvaltain hallituksen osana, mutta itsenäisenä virastona.
FDIC: n päätoimintoja ovat:
Pankkivakuutus.FDIC vakuuttaa pankkitalletukset jopa 250 000 dollaria tallettajaa kohti. Tämä vakuutusturva kattaa talletukset, joita pidetään lähes 7 000 pankkilaitoksessa eri puolilla maata. Tämä ei koske luotto -osuuskuntia, jotka ovat sen sijaan vakuutettuja National Credit Union Administration tai NCUA.
Pankin valvonta.
FDIC tarkastaa säännöllisesti jäsenpankkejaan. Nämä tarkastukset liittyvät yksittäisten pankkien turvallisuuteen ja luotettavuuteen sekä kuluttajansuojalakien noudattamiseen.Tiettyjen pankkien valvonta. FDIC hallinnoi epäonnistuneita pankkeja, jotka on asetettu saamisiin ensisijaisesti taloudelliseen vakauteen liittyvien ongelmien vuoksi.
FDIC rahoitetaan jäsenpankkien maksamilla vakuutusmaksuilla viraston tarjoamasta talletusvakuutuksesta. Se saa myös lisää tuloja koroista, jotka on saatu Yhdysvaltain valtion arvopapereihin tehtävistä sijoituksista. Toisin kuin useimmat valtion organisaatiot ja jopa puolivaltiolliset organisaatiot, FDIC ei saa määrärahoja Yhdysvaltain hallitukselta.
Mitä FDIC tarkoittaa taloudelle. FDIC: n sekä niiden tarjoaman valvonnan ja talletusvakuutuksen vuoksi sinun ei tarvitse huolehtia pankkisi kanssa toimivien laitosten taloudellisesta koskemattomuudesta. Voit tehdä pankkitoiminnan kenen tahansa kanssa ja luottaa siihen, että rahasi ovat turvassa missä tahansa.
SIPC - Securities Investor Protection Corporation
SIPC (joka tarkoittaa Sarvopaperit Minänvestor Psuojaus Corganisaatio) täyttää saman roolin kuin FDIC, vain se toimii arvopaperialalla. Se perustettiin vuoden 1970 SIPA -lain (Securities Investor Protection Act) nojalla ja se valtuuttaa useimpien Yhdysvalloissa rekisteröityjen välittäjien jälleenmyyjien jäsenyyden.
Yksi alue, jossa se poikkeaa FDIC: stä, on se, että se ei toimi sääntelyelimenä. Sen ainoa tehtävä on toimia sijoitusorganisaatioiden vakuutusrahastona, ja se on voittoa tavoittelematon jäsenyritys. SIPC: tä valvoo Securities and Exchange Commission (SEC).
SIPC: n päätoimintoja ovat:
Sijoittajan tilivakuutus. SIPC -kattavuuden vuoksi sijoitusvälitysyritysten asiakkaat ovat vakuutettuja jopa 500 000 dollarin nettopääomaan jokaisella tilillä. Tämä sisältää jopa 250 000 dollaria käteissaldoja. SIPC pyrkii ensin järjestämään asiakkaiden jakelun käteistä ja arvopapereita, sitten luottaa vakuutusrajoihin kattaaksesi saldon.
On tärkeää huomata, että SIPC: n kattavuus rajoittuu sijoitusvälitysyrityksen maksukyvyttömyyteen. Se ei kata tappioita, jotka ovat seurausta asiakkaan huonosta sijoituspäätöksestä, petoksesta tai harhaanjohtamisesta. Lisäksi, vaikka vakuutus kattaa käteistä ja yhteisiä arvopapereita, tiettyjä muita varoja ei oteta huomioon. Näitä ovat hyödykkeet ja futuurisopimukset sekä muut sijoituslajit, joita ei ole rekisteröity SEC: ssä.
Järjestyksen tarjoaminen rahoitusmarkkinoilla. Ainakin osa SIPC: n tarkoituksesta on estää maksukyvyttömyys yhdessä tai useammassa sijoitusvälitysyrityksessä laajentamasta ja epävakauttamasta rahoitusmarkkinoita. Vakuuttamalla sijoittajatilit jokaiselle välitysyritykselle, SIPC auttaa estämään yhden laitoksen taloudellisia vaikeuksia leviämästä muihin. Tällä tavalla SIPC auttaa vakauttamaan sijoitusalaa yleisesti.
SIPC: tä tukevat arvioinnit sen jäsenistä sijoitusalalla. Mutta sillä on myös lupa lainata Yhdysvaltain valtiovarainministeriötä vastaan, jos lisäresursseja tarvitaan.
Mitä SIPC tarkoittaa taloudelle. Mitä tapahtuu rahoillesi, jos sinulla on yli 250 000 dollarin vakuutustulo, 401 (k) tai muu eläketili, ja ne lopettavat toimintansa? SIPC: n pitäisi suojata rahasi, mutta miten? Vastataksemme tähän kysymykseen otimme yhteyttä Andrew Meadowsiin, joka on Ubiquity Retirement + Savingsin kuluttaja- ja brändilähettiläs.
”Periaatteessa sinulla ei ole paljon kattavuutta välittäjän kanssa, jos olet ylittänyt rajan. Itse asiassa, jos yli 250 000 dollaria on käteistä tai käteisen kaltainen sijoitus, kuten rahamarkkinat, sitä ei korvata. SIPC on voittoa tavoittelematon järjestö ja Yhdysvaltain liittovaltion virasto, kuten FDIC.
Paras tapa voit suojaa 401 (k) on monipuolistaa. Minulta kysytään usein, pitäisikö ihmisten vakiinnuttaa kaikki 401 (k) käärimällä ne yhteen. Se ei ole huono idea, kun kyse on omaisuuden hallinnasta. Jos kuitenkin säästät yli 500 000 dollaria, haluat todella monipuolistaa. Välittäjät, jotka lopettavat liiketoiminnan, eivät ole yleisiä, mutta et halua, että kaikki munasi ovat yhdessä korissa. Jos olet aggressiivinen säästäjä, jätä varosi muihin suunnitelmiin tai siirrä ne IRA: lle tai muulle hyväksytylle tilille. "
Kuten näette, SIPC kattaa sijoitusvälitysasiakkaiden kärsimät tappiot, mutta se ei puutu välitystoiminnan taloudellisen koskemattomuuden turvaamiseen. Sen vastuu on siis välitysasiakkaille, ei millään tavalla itse välitysyritykselle.
Kuten täällä Investor Junkiessa aina sanotaan, kukaan ei huolehdi rahoistasi kuten sinä, joten sinun on oltava varovainen ja kiinnitettävä huomiota sijoituksiisi.
FINRA - Finanssialan sääntelyviranomainen
FINRA (lyhenne sanoista Fjärjetöntä Minäteollisuus Repuloiva Authority) on arvopaperikauppiaiden kansallisen yhdistyksen (NASD) seuraajaorganisaatio, joka on perustettu vuonna 2007. Se on myös yksityinen yhtiö, ja kuten FDIC, se toimii itsesääntelyorganisaationa.
Se toimii New Yorkin pörssin (NYSE) jäsenten sääntely-, täytäntöönpano- ja välimiesmenettelyinä, joissa se säätelee sekä osallistuvia välitysyrityksiä että pörssejä. Kuten SIPC, se on viime kädessä vastuussa SEC: lle.
FINRAa rahoitetaan jäsenyritysten rekisteröityjen edustajien ja hakijoiden arvioinneilla, sen jäsenten maksamilla vuosipalkkioilla ja rikkomuksista perittävillä sakkoilla.
FINRAn päätehtävä on:
Arvopaperiyritysten sääntely. FINRA on suurin riippumaton sääntelyviranomainen kaikista arvopaperiyrityksistä, jotka harjoittavat liiketoimintaa koko maassa. Sillä on ulkomailla yli 4000 välitysyritystä, johon kuuluu yli 161 000 konttoria ja 637 000 rekisteröityä arvopaperiedustajaa. Sen toiminta ulottuu kaikille rahoitusmarkkinoille, mukaan lukien New Yorkin pörssi, NASDAQ, Amerikan pörssi ja kansainvälinen arvopaperipörssi. Sen ensisijaisena tehtävänä on suojella sijoittajia varmistamalla, että arvopaperiteollisuus toimii oikeudenmukaisesti ja rehellisesti.
Tältä osin FINRA tekee määräajoin sääntelykokeita jäsenyrityksiltään. Se antaa myös luvan toimielimille ja yksityishenkilöille toimia arvopaperialalla.
Mitä FINRA merkitsee taloudelle. Toisin kuin FDIC- ja SIPC -virastot, FINRA ei vakuuta rahojasi tappioita vastaan millään tavalla, mutta toimii ensisijaisena sijoitusalan sääntelyviranomaisena. Tämä pitää alan toimijat rehellisinä ja varmistaa, että sijoitustoiminta sujuu vapaasti.
Tämän toiminnon ansiosta voit sijoittaa rahoitusmarkkinoille luottavaisin mielin, tietäen, että sijoitusalan osallistujilla on valvoja, joka katsoo niitä asioita, jotka me emme halua sivuuttaa tavanomaisessa liiketoiminnassa.
Useimmat meistä kiinnittävät vain vähän huomiota FDIC-, SIPC- ja FINRA-järjestöihin päivittäin. Samaan aikaan me kaikki nautimme talouden suojan eduista.