Jos sinulla on vaikeuksia maksaa asuntolainasi, Bidenin hallinto laajentaa tiettyjä ohjelmia auttamaan sinua. Aiemmin näiden suojausten - mukaan lukien tilapäinen oleskelu markkinoiden sulkemisessa ja mahdollisuudet kärsivällisyyteen - oli määrä päättyä maaliskuun 2021 lopussa.
Mutta koska emme ole vieläkään valmiita koronaviruskriisiin. Vaikka miljoonia ihmisiä on rokotettu ja miljoonia muita annoksia annetaan päivittäin, jotkut asunnonomistajat kamppailevat edelleen asuntolainansa kanssa.
Asuntolainasi tyypistä ja ajoituksestasi riippuen saatat olla oikeutettu 30. kesäkuuta 2022 saakka. Jotta saat apua, sinun on tiedettävä, miten ohjelmat toimivat.
Kuka on oikeutettu asuntolainaan?
Nämä ohjelmat kattavat vain tietyntyyppiset kiinnitykset. Jotta voit saada hyväksynnän, tarvitset joko liittovaltion tukemaa tai liittovaltion rahoittamaa asuntolainaa, joka sisältää seuraavat kiinnityslainat:
- VA
- USDA
- HUD/FHA
- Fannie Mae
- Freddie Mac
Jos asuntolainasi on yksityisen lainanantajan hallussa, et valitettavasti voi saada tukea näiden ohjelmien kautta. Tämä on samanlainen kuin tilanteessa
opintolainat; vain liittovaltion opintolainoja lykätään automaattisesti, kun taas yksittäiset yksityiset lainanantajat voivat tarjota yksityistä opintolaina -apua harkintansa mukaan.Jos sinulla on muunlainen asuntolaina, kannattaa ottaa yhteyttä lainanantajaan ja kysyä, mitä apua he voivat tarjota sinulle, jos tarvitset apua.
Miten asuntolainojen sietokyvyn ja sulkemisen lykkäämisen jatkaminen toimii?
Edellisen hallinnon käyttöön ottamat suojatoimet päättyvät maaliskuussa. Bidenin hallinto uudisti nämä ohjelmat, ja ne koostuvat tällä hetkellä kahdesta suuresta tuesta:
Sulkemiskielto
Normaalisti, jos et maksa asuntolainaasi etkä neuvottele tilapäisestä kärsimyksestä kanssasi asuntolainaaja, suljet kotisi.
Liittovaltion tukemien asuntolainojen sulkemista koskeva lykkäys on voimassa juuri nyt, ja sitä jatketaan 30. kesäkuuta 2021 saakka, mikä poistaa sulkeutumisriskin tänä aikana.
Sulkeminen on hieman pitkä prosessi ja voi kestää useita kuukausia. Jos suljet markkinoita nyt, menettelyt keskeytetään, kunnes määräaika päättyy. Jos et ole vielä sulkemisessa, mutta et maksa asuntolainaasi etkä ole kärsivällinen, saat sulkemismenettelyn sinua vastaan vasta 30. kesäkuuta.
COVID -kärsivällisyys
Jos kärsit vain tilapäisestä vaikeudesta ja työsi jatkuu (tai jos pystyt hankkimaan toisen työn), kärsivällisyys on kätevä vaihtoehto. Tämä antaa sinulle väliaikaisen tauon maksuissa, toivottavasti kunnes pääset takaisin jaloillesi.
Tällä COVID -kärsivällisyydellä asiat toimivat hieman eri tavalla ja on tärkeää ymmärtää aikataulut. Saatat saada kahdenlaisia kärsivällisyyttä:
Ensimmäinen COVID -kärsivällisyys
Tämä tarjoaa sinulle 180 päivän (eli kuuden kuukauden) tauon maksuista.
HUD-, FHA-, VA- tai USDA -lainojen osalta sinun on pyydettävä ensimmäistä sitoumusta 30.6.2021 tai sitä ennen, muuten et ole oikeutettu muihin COVID -suvaitsevaisuuden laajennuksiin, jos tarvitset niitä myöhemmin.
Fannie Mae- ja Freddie Mac -lainoilla ei ole määräaikaa pyytää alkuperäistä COVID -kärsivällisyyttä. Mutta jos aiot hakea kärsivällisyyden pidennystä myöhemmin, sinun on pyydettävä alkuperäistä kärsivällisyyttäsi viimeistään 28. helmikuuta 2021. Jos odotat 30. kesäkuuta 2021 saakka, kuten HUD-, VA-, USDA- ja FHA -lainoilla, saatat olla oikeutettu ensimmäiseen COVID -sietämisaikaan, mutta et pidennykseen.
Kärsivällisyyden pidennys
Jos sinulla on vielä vaikeita aikoja alkuperäisen kärsimysjakson päättymisen jälkeen, voit pyytää enintään kaksi kolmen kuukauden jaksoa yksi kerrallaan. Tämä antaa sinulle yhteensä jopa kuusi kuukautta lisää kärsivällisyyttä.
Jos olet jo ollut kärsivällisyydessä, olet oikeutettu yhteensä enintään 18 kuukauden kestävyyteen. Saatat törmätä tähän määräaikaan, jos asuntolainasi oli jo peruutettu pandemian aikaisemmasta ajasta.
Kuinka pyytää COVID -kärsivällisyyttä
On myös tärkeää tietää, että kärsivällisyys on ei Automaattinen. Jos sinulla on vaikeita aikoja, sinun on otettava yhteyttä lainanantajaasi järjestämään kärsivällisyys. Muussa tapauksessa, jos lopetat asuntolainasi maksamisen, sinut kirjataan lainan maksukyvyttömäksi.
Ja vaikka tämä ei aiheuta sinusta sulkeutumista sulkemiskieltoa (ainakin 30.6.2021 asti), se vahingoittaa silti vakavasti luottotiedot.
Jos haluat pyytää kärsivällisyyttä, ota yhteyttä lainanantajaasi ja pyydä ”COVID -vaikeuksien kärsivällisyyttä”. Sinun ei tarvitse toimittaa mitään asiakirjoja tai todisteita vaikeuksista. Myöskään maksuja tai lisämaksuja ei ole, vaikka lainallesi kertyy korkoa, joka maksetaan myöhemmin.
Muista, että saatat saada jopa kokonaisen vuoden kestävyyttä (kuusi kuukautta ensimmäistä COVID-kärsivällisyyttä ja kolmen kuukauden pidennys kahdessa eri jaksossa). Sinulla on 30. kesäkuuta 2021 asti aikaa pyytää alkuperäistä COVID -sietokykyä kaikentyyppiselle katetulle liittovaltion kiinnitykselle.
Jos haluat pyytää kärsivällisyyden pidennystä, sinun on ensin haettava kyseistä ensimmäistä kärsivällisyyttä mennessä 28. helmikuuta 2021 (Fannie Mae- ja Freddie Mac -lainat) tai 30. kesäkuuta 2021 (VA, FHA, USDA tai HUD) lainat).
Mitä tapahtuu, kun kärsivällisyys päättyy?
Kärsivällisyys on loistava tapa säilyttää talosi ja säilyttää luottotietosi, jos kohtaat tilapäisen taloudellisen vaikeuden COVIDin kanssa. Mutta se ei ole maksukortti. Sinun on silti maksettava takaisin ohitettu maksu takaisinperintäikkunasta. Miltä se näyttää, kun käynnistät maksut uudelleen, voi olla useita muotoja:
- Kertakorvaus. Tätä EI vaadita millekään tämän ohjelman kattamille liittovaltion takaamille tai liittovaltion takaamille lainoille. Mutta jos sinulla on taloudelliset mahdollisuudet, voit aina maksaa ne jääneet maksut takaisin yhdellä kertamaksulla, jos haluat.
- Lykkääminen. Saatat pystyä yksinkertaisesti tarttumaan näihin lisämaksuihin lainan loppuun asti. Joten jos pidit esimerkiksi kuuden kuukauden tauon, maksat asuntolainasi kuuden lisäkuukauden ajan ennen kuin se maksetaan takaisin.
- Takaisinmaksusuunnitelma. Jos sinulla on varaa palata takaisin hieman korkeammille maksuille, saatat joutua maksamaan takaisinmaksusuunnitelman. Tämän ansiosta voit maksaa hieman enemmän joka kuukausi, joten maksat lainan takaisin alkuperäiseen suunniteltuun päivämäärään mennessä.
- Muutos. Jos vähennät palkkaasi pysyvästi, kun palaat takaisin lainaasi, lainanantaja saattaa pystyä muuttamaan lainaasi siten, että maksusi pienenevät eteenpäin.
Lainanantajasi päättää, mitä näistä vaihtoehdoista sinulle tarjotaan. Voit kuitenkin olla varma, että sinun ei tarvitse maksaa takaisin kaikkia saamattomia maksuja yhdellä kertamaksulla.
Usein kysytyt kysymykset
Tässä on nopea yhteenveto ihmisten yleisistä kysymyksistä:
Biden laajennettu kaksi helpotussuojaa liittovaltion tukemilla tai liittovaltion takaamilla asuntolainoilla: sulkemisten keskeyttäminen 30.6.2021 saakka ja COVID-sietokykyvaihtoehdot.
Uudet laajennukset kattavat vain liittovaltion tukemat tai liittovaltion takaamat asuntolainat. Tämä sisältää Fannie Maen ja Freddie Macin hallussa olevat kiinnitykset sekä USDA-, VA-, FHA- ja HUD -lainat.
HUD-, FHA-, VA- ja USDA -lainojen osalta sinulla on 30. kesäkuuta 2021 asti aikaa hakea ensimmäistä COVID -sietämisaikaasi, joka kestää kuusi kuukautta. Fannie Mae- ja Freddie Mac -lainoille ei ole määräaikaa hakea COVID -kärsivällisyyttä. Jotta voit saada laajennuksia, sinun on pyydettävä ensimmäistä kärsivällisyyttä 28. helmikuuta 2021 mennessä.
HUD-, VA-, FHA- tai USDA-lainoille voit hakea enintään kaksi kolmen kuukauden pidennystä, kunhan olet pyytänyt ensimmäistä COVID-kärsivällisyyttä 30.6.2021 mennessä.
Fannie Mae- ja Freddie Mac -lainoille voit myös hakea enintään kahden kolmen kuukauden pidennystä. Sinun on pyydettävä ensimmäistä COVID -kärsivällisyyttäsi 28. helmikuuta 2021 mennessä.
Katetuista asuntolainoista voit hakea jopa vuoden kestävää kärsimystä. Jos lainasi ovat jo lykkääntyneitä, voit pyytää enintään 18 kuukauden maksuaikaa.
Ei; sinun on pyydettävä sitä lainanantajalta. Toisin kuin liittovaltion opintolainojen ohjelmassa, asuntolainasi maksuja ei keskeytä automaattisesti.