Jeff Rose, CFP® |
Mikä on ansainta -aikataulu?
Ansainta -aikataulu on tapa, jolla työnantaja voi kannustaa sinua pysymään heidän luonaan.
Olla 100% ansaittu tarkoittaa sitä, että voit ottaa kaikki eläke -edut mukaasi, jos lähdet tai olet erotettu.
Riippuen siitä, minkälainen suunnitelma sinulla on- eläke tai 401 000-, määrittelee ansainta-aikataulusi.
Anna minun tehdä jotain selvää. Se mitä annat, on aina sinun. Ansainta -aikataulu koskee sitä, mitä työnantajasi osallistuu esim. 401k ottelu. Tässä on katsaus kahteen eri ansainta -aikatauluun:
Etuuspohjainen eläkejärjestelmä
Eläkesuunnitelmat ovat kuoleva rotu, mutta joillakin ihmisillä on niitä edelleen. Etuuspohjaisen järjestelyn on liityttävä vähintään nopeasti johonkin seuraavista kahdesta aikataulusta, olettaen, että järjestely ei ole ylivoimainen. Ylipainoisen on varmistettava, että jokainen työntekijä saa oikeudenmukaisen osan eläkkeeseen liittyvistä palkoista.
- Viiden vuoden kallioperä, ei ansaita ennen viiden vuoden palvelua. Viiden vuoden palveluksessa vaaditaan 100% ansaitseminen. Kutsutaan viiden vuoden kallioksi.
- Kolmen tai seitsemän vuoden valmistunut tai luokiteltu ansainta. Suunnitelman on sisällettävä vähintään yhtä nopea aikataulu kuin seuraava aikataulu:
| Palvelusvuodet | Liittynyt prosenttiosuus |
| 3 | 20% |
| 4 | 40% |
| 5 | 60% |
| 6 | 80% |
| 7 | 100% |
Joten jos yllä olevassa esimerkissä työnantaja käyttää palkkaluokkaa ja olet työskennellyt 5 vuotta, voit ottaa 60% työnantajan etuudesta mukaasi.
Edellisessä yrityksessäni minulle tarjottiin pieni säilytyspaketti jäädäkseen (ei läheskään mitä Merrillin pojat saivat), ja siihen oli liitetty 7 vuoden liivi. Tarpeetonta sanoa, luopuin siitä ja perustin oman yrityksen.
401k liivien aikataulut
Maksupohjaisten järjestelyjen on liityttävä vähintään yhtä nopeasti kuin yksi seuraavista kahdesta aikataulusta kaikkien työnantajien valitsemattomien maksujen ja vastaavien maksujen osalta:
- Kolmen vuoden kalliot. Luvatonta oikeutta ei vaadita ennen kolmen vuoden palvelua, 100% ansainta vaaditaan kolmen vuoden palvelusajan päätyttyä.
- Kahdesta kuuteen vuoteen valmistunut tai palkkaluokiteltu.
Suunnitelman tulee tarjota ansainta vähintään yhtä nopeasti kuin seuraava aikataulu. Huomaa: Nämä ovat samat ansainta-aikataulut, joita käytetään etuuspohjaisen järjestelyn ylivoimaiseen käyttöön.
| Palvelusvuodet | Liittynyt prosenttiosuus |
| 2 | 20% |
| 3 | 40% |
| 4 | 60% |
| 5 | 80% |
| 6 | 100% |
Työnantaja voi valita ansainta -aikataulun, joka on työntekijälle suotuisampi, mutta ei huonompi kuin kallio.
Esimerkki: ABC Company tarjoaa 401 (k) -suunnitelman, joka vastaa työnantajaa. Yhtiöllä on vastaava ansainta -aikataulu vastaavien maksujen osalta: 25% vuoden kuluttua, 50% kahden vuoden kuluttua ja 100% kolmen vuoden kuluttua.
Vaikka ansainta -aikataulu ei täsmälleen vastaa yllä mainittuja ansainta -aikatauluja, se on hyväksyttävä, koska se on suotuisampi työntekijöille kuin edellä lueteltu ansainta -aikataulu.
Kaikki palvelusvuodet on laskettava harvoja poikkeuksia lukuun ottamatta. Kaksi yleisimpiä poikkeuksia ovat:
- Vuosia ennen suunnitelman toteuttamista.
- Vuosia ennen 18 vuoden ikää.
Sekä vuotta ennen suunnitelman toteuttamista että vuotta ennen 18 vuotta voidaan harkita työnantajan valinnan mukaan, mutta sen on oltava suunnitelman asiakirjoissa.
Työnantajan maksuosuudet ovat 100%, kun:
- Suunnittele lopettaminen. Etuuksista tulee 100%, jos järjestely irtisanotaan.
- SEP, SARSEP ja SIMPLE IRA. Kaikki lahjoitukset näihin ovat täysin omistettuja.
- Normaalin eläkeiän saavuttaminen. Jos työntekijä siirtyy normaaliin eläkkeelle
- 401 (k) -suunnitelman mukaan valitut lykkäykset, pätevät ei-valitut maksut ja pätevät vastaavat maksut ovat 100%: lla aina.
- Safe Harbor -panos on Safe Harbor 401 (k) -suunnitelma.
- Suunnitelma edellyttää kahden vuoden palvelua kelpoisuuden saamiseksi.
On erittäin tärkeää ymmärtää ansainta -aikataulusi, kun aloitat uuden työnantajan kanssa. Tämä voi tehdä eron kävelemällä hyvällä palalla pesämunaasi kohti tai kävelemällä pois ilman mitään. Muista tarkistaa etuusoppaasi ja kysyä henkilöstöosastoltasi oikeat kysymykset.