Löysit vihdoin täydellisen talon, ja yksinkertaiselta prosessilta vaikuttava tulos tuotti masentavia tuloksia.
Asuntolainasi hakemus hylättiin, ja se tapahtui kaiken sen ajan jälkeen, joka kului paperityövuorojen täyttämiseen, lukemattomiin kysymyksiin vastaamiseen ja pitkiin keskusteluihin ja tapaamisiin lainapäällikön kanssa.
Joten vihaisen ja kiroavan maailman jälkeen on aika sotilas nousta ylös ja selvittää, mikä meni pieleen, jotta voit korjata sen.
Vaikka asuntolainahakemuksesi hylkääminen ei ole ihanteellinen tilanne, se ei ole maailmanloppu.
Mahdolliset syyt, miksi asuntolainahakemuksesi hylättiin
Mukaan Asuntomarkkinoiden toiminta ja trendit raportti vuonna 2017, joka yhdeksäs asuntolainahakemus hylättiin. Joten et ole yksin.
Mutta, mitä tietää?
No, on aika selvittää mitä tapahtui ja tehdä asialle jotain. Ensimmäinen askel on löytää syy asuntolainan epäämiseen. Kun tiedät, mikä meni pieleen, voit hoitaa ongelman ja yrittää uudelleen.
Kuten käy ilmi, asuntolainahakemuksen hylkäämiseen on useita syitä. Ja ymmärrä tämä, jotkut heistä eivät ehkä ole edes käsissäsi.
- Huono luottotieto
- Velka-tulosuhde
- Luottokortin avaaminen tai sulkeminen äskettäin
- Äskettäin ostettu tai vuokrattu uusi auto
- Lapsilisän tai elatusmaksujen takia
- Ei lainata tarpeeksi rahaa
- Kodin omistajayhdistyksen (HOA) huono käytös
Sinun ei pitäisi olla liian lannistunut, jos asuntolainahakemus oli kielletty.
Jos sinut hylättiin jostakin edellä mainitusta syystä, voit saada hyväksynnän seuraavalla kerralla tiettyjen vaiheiden avulla.
Katsotaanpa tarkemmin.
Näin saat hyväksynnän seuraavaan asuntolainahakemukseesi
Huono luotto
Riittämätön luottotiedot ja a alhainen luottotulos ovat yleisiä syitä, miksi asuntolainahakemukset hylätään. Jos kartoit luottokortteja, se ei ehkä ole paras valinta.
Vaikka on totta, että luottokortit voivat lisätä velkaa ja suuren velan suhde tuloihin, luoton käyttäminen vastuullisesti auttaa luottotietojen ja pisteiden rakentamisessa. Lainanantajat haluavat nähdä, että voit lainata rahaa ja maksaa sen takaisin.
Luottohistorian ja pisteiden luomiseksi muista laittaa säännölliset kulut luottokortillesi ja maksaa saldo joka kuukausi.
Muista, että maksuhistoriasi muodostaa mahtavan 35 prosenttia luottotuloksestasi.
Velka-tulosuhde
The velka-tulosuhde (DTI) vertaa velkojaan kokonaistuloihin. Se auttaa lainanantajia näkemään, miten sinä hoitaa rahasi.
Sitä pidetään keskeisenä tekijänä luottokelpoisuuden määrittämisessä asuntolainaa haettaessa.
Suhde lasketaan jakamalla kuukausittainen kokonaisvelkasi kuukausittaisilla bruttotuloillasi (tulot ennen veroja).
Velka-tulosuhde kertoo lainanantajille, pystytkö suorittamaan kuukausittaisen asuntolainan kuukausittaisesta velasta.
Suurin DTI-suhde tulevalle asunnon ostajalle on 43 prosenttia. On tavallista, että lainanottajilla, joilla on korkeampi velka-tulosuhde, on vaikeuksia yrittää maksaa kuukausimaksuja.
Mitä pienempi velka-tulosuhde, sitä parempi. Jos asuntolainan epääminen johtui korkeasta DTI -suhteesta, paras vaihtoehto on nostaa kuukausittaisia velkoja, alentaa tehokkaasti kokonaisvelkaa ja pienentää DTI: tä.
Luottokortin avaaminen tai sulkeminen äskettäin
Luottokortin äskettäin avaaminen tai sulkeminen vaikuttaa haitallisesti luottokorttiisi luottotiedot. Vaikka on totta, että jonkin verran luottokorttivelkaa näyttää lainanantajille, että osaat hallita luottoa, sinun tulee pidättäytyä hakemasta uutta luottoa vähintään kuusi kuukautta ennen a kiinnitys.
Muista, että aina, kun haet luottoa, lainanantajat tarkistavat luottojen käyttöasteen, joka luo a kova kysely joka heijastuu luottotietoihisi. Pisteisiin ei kuitenkaan vaikuta vain luoton hakeminen.
Varmista myös, ettet sulje tilejä. Jos suljet tilin, luottotietosi voivat laskea, koska poistat käytettävissä olevan luoton, mikä lisää luoton käyttöastetta.
Yksi asia, joka voi estää tämän tilanteen, on käyttänyt asianmukaisesti muita luottokorttiasi pitämällä alhaiset saldot tai mikä vielä parempaa, maksamalla koko saldo joka kuukausi.
Jos näin on, seuraa pisteitäsi, maksa niin paljon velkaa kuin mahdollista ja hae numerot eduksesi, hae uudelleen.
Äskettäin uuden auton hankinta
Teitkö äskettäin ostaa tai vuokrata uutta autoa, jota katsoit? Jos näin on, lisäsit lisävelvollisuuden, joka lisää kuukausittaista velkasi ja velkasi suhdetta tuloihin.
Jos uusi velka ylittää 43 prosentin rajan, on erittäin suuri mahdollisuus, että asuntolainahakemuksesi hylätään.
Muista: Korkeampi velka-tulosuhde tarkoittaa, että enemmän rahaa menee velkojille, ja kuten lainanantajat näkevät, sinulla on vähemmän rahaa asuntolainojen maksamiseen.
Ja jos se ei ollut tarpeeksi huono, myös luottotietosi laskivat vain muutaman pisteen. En sano, että sinun ei pitäisi ostaa unelmiesi autoa.
Sinun on kuitenkin päätettävä, mikä on tällä hetkellä tärkeämpää. Ja jos luet tätä, veikkaan, että se on talo.
Lapsilisän tai elatusavun vuoksi
Lapsilisä tai elatusmaksut otetaan huomioon laskettaessa velkasi suhde tuloihin, koska se on osa kiinteistä kuukausikustannuksistasi ja laskee sellaisenaan kuinka paljon rahaa on sidottu velvollisuudet.
Mitä tulee luottotietoihisi ja pisteisiisi, jos maksat sovitun mukaisesti, kaikki on hyvin.
Tehdä lapsen elatusmaksut ajoissa ei sisälly luottotietoihisi. Jos sinulla on kuitenkin lapsen elatusapu, se voidaan ilmoittaa luottolaitoksille.
Lisäksi, jos on keräilyponnistus, se näkyy luottotiedostossasi ja voi alentaa korkeaa luottopistettä noin 100 pisteellä.
Jos kokoelma näkyy luottotietosi, negatiiviset tiedot voivat pysyä siellä jopa seitsemän vuoden ajan.
Jos olet elatusvelvollinen, muista käsitellä velka ennen kuin asia saavuttaa perintätoimiston.
Ei lainata tarpeeksi rahaa
Se, että lainaa tarpeeksi rahaa, voi myös olla syyllinen ongelmiisi. Monilla lainanantajilla on vähimmäislainavaatimukset, ja jos aiot lainata alle laitoksen vähimmäismäärän, asuntolainasi evätään.
Jos esimerkiksi alueesi kiinteistöjen arvot ovat laskeneet merkittävästi ja lainasi on alle 50 000 dollaria, suuret rahoituslaitokset voivat hylätä asuntolainahakemuksesi.
Joillekin lainanantajille ei kannata vaivaa hyväksyä alle 50 000 dollarin lainaa; se ei vain ole kannattavaa.
Jos hakemuksesi hylättiin tämän vuoksi, sinun tarvitsee vain katsoa muualta.
Luotto -osuuskunnat tai yhteisöpankit ovat hyviä vaihtoehtoja, koska ne voivat tarjota asuntolainoja huomattavasti pienemmille määrille.
HOA: n huono käytös
Asunnonomistajayhdistyksen (HOA) huono käytös yhdessä useiden muiden tekijöiden kanssa voi tehdä asunnostasi takuun vastaisen. Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) ja Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac).
Kun Home Owners Association nimetään oikeusjutuissa, hanke ei ole valmis, suurin osa yksiköistä on vuokrattu muille kuin omistajille tai lyhytaikaisia vuokria, tai kehittäjä hallitsee edelleen asuntoa, asuntolainasi voidaan evätä tai korot voidaan korkeampi.
Ei luottotietosi takia, vaan siihen liittyvän suuren riskin takia. Jos näin on, voit etsiä toisen asunnon tai tehdä huomattavamman käsirahasi.
Bottom Line
Läksy opittu? Loistava! Nyt tiedät, että vaikka asuntolainahakemuksen hylkääminen saattaa tuntua kodin omistusunelmiesi lopulta, sen ei tarvitse olla.
Paras vaihtoehto on ymmärtää, mitä tapahtui. Näillä tiedoilla voit palata kotirahoituksen raiteille.
Kun tiedät tarkalleen, mikä meni pieleen, voit ratkaista sen, korjata sen ja yrittää uudelleen.