Miksi Dave Ramseyn sijoitusneuvonta on äärimmäisen vaarallinen

Marraskuun alussa Dave Ramsey tarjosi radio-ohjelmassaan neuvoja, jotka olivat täysin vääriä.

Soittaja kysyi varhaiseläkkeelle jäämisestä ja turvalliset nostohinnat. Marvin Bontrager julkaisi lyhyen leikkeen Twitter/X: ssä jossa Ramsey näytti suuttuvan ja suuttuneen yhdelle omasta tiiminsä jäsenestä, George Kamelista, joka tarjosi 3–5 %:n korotusta turvalliseksi nostoprosentiksi. (hän kutsui ihmisiä tyhmiksi ja idiootiksi ja tuli näkyvästi suuttuneeksi ja melkein vihaiseksi leikkeen aikana)

Hänen väitteensä ydin on, että 4 prosentin turvallinen kotiutusaste on liian alhainen. Hän sanoi edelleen, että jos saat 12 % osakemarkkinoilta, voit turvallisesti ottaa pois 8 %. Sitten hän alkoi kutsua ihmisiä nörteiksi ja asua heidän äitinsä kellarissa laskimien kanssa ja sanoi, että 4 % vie ihmisten toivon.

Sitten hän pohjimmiltaan lopettaa sanomalla, että miljoonan dollarin pesämunan pitäisi tuottaa 80 000 dollarin vuosituloa ikuisesti.

Sisällysluettelo

1. Varo, kun asiantuntijat saavat tunteita
2. 8 % SWR $ 1 mm = 67,5 % vika
3. Faktat: 12 %:n tuotto ei ole realistinen
4. Dave Ramsey on hyvä velkaa

Varo, kun asiantuntijat saavat tunteita

Teetkö parhaat päätöksesi, kun olet tunteellinen? Iloinen tai surullinen tai vihainen tai mitä tahansa – olet todennäköisesti samaa mieltä siitä, että parhaat päätökset tehdään, kun olet tasapäinen etkä kiihtynyt.

Et halua, että talousneuvojasi herää tunteisiin. Et halua heidän joutuvan töihin. Et halua heidän puhuvan tiiminsä jäsenistä kuten Ramsey teki hänen kanssaan. He sanovat, että an varhainen ja erittäin luotettava osoitus avioerosta on halveksuntaa. Se ei ole hyväksi millekään suhteelle.

Haluat jonkun, joka on rauhallinen, kerännyt ja (jos ollaan täysin rehellinen) laskimia kantava supernörtti.

Ole myös varovainen, kun joku korvaa tosiasiat tunteilla. On vaikea käydä rauhallista keskustelua, varsinkin lähetyksessä, jonkun kanssa, joka on järkyttynyt. On tuplasti vaikeaa, kun kyseinen henkilö on pomosi, allekirjoittaa palkkasi ja hänen nimensä on seinällä takanasi.

8 % SWR $ 1 mm = 67,5 % vika

Dave Ramsey sanoo, että miljoonan dollarin pesämunan pitäisi tarjota sinulle 80 000 dollarin vuositulo ikuisesti.

FICalc on helppokäyttöinen laskin (sinun ei tarvitse olla supernörtti tai asua kellarissa), joka suorittaa simulaatioita ja antaa onnistumisprosentin syöteparametreidesi perusteella. Asetamme salkun (oletuksena) 80 % osakkeisiin, 15 % joukkovelkakirjoihin ja 5 % käteiseen, ja nostoprosentti on 80 000 dollaria vuodessa.

123 eläkkeelle jäämissimulaatiossa vain 40 pystyi ylläpitämään nostoja 30 vuoden ajan.

Kun pudotat nostoprosentin 40 000 dollariin vuodessa, onnistumisprosentti hyppää 96,7 prosenttiin.

Pelaa itse, mutta vastaus on selvä – jos noudatat Dave Ramseyn neuvoja pesämunan poistamisesta, on 67,5 %:n mahdollisuus joutua rahattomaksi.

Faktat: 12 %:n tuotto ei ole realistinen

Syy siihen, miksi 8 %:n nostoprosentti ei toimi, johtuu siitä, että 12 %:n tuotto ei ole realistinen. Se on yksinkertaista matematiikkaa.

Dave Ramsey sanoo tienaavansa 12 % helposti vuosikymmenen aikana. Voit jopa nähdä Rachel Cruzen, hänen isäntätoverinsa tässä klipissä, yrittävän vetää asioita taaksepäin keskustelemalla siitä, mitä tekisit 10 %:n tuottoprosentilla.

Vaikka hyväksytkin sen, että voit tienata keskimäärin 12 % vuosikymmenen aikana, todellinen tappaja on niin sanottu palautusriski.

Katso S&P 500 -indeksin viimeiset viisi vuotta:

Se on möykkyinen. Se on todella möykkyinen.

Jos et koskenut rahoiisi (tai vielä parempi, jatkat lahjoittamista), sinusta tuntuisi hyvältä tienata 61 % viiden vuoden aikana. Se on noin 10 % vuodessa, mutta ei 10 % joka vuosi.

Voit nähdä ne ajanjaksot, jolloin markkinat eivät tuota mitään. Vuodesta 2019 vuoteen 2020, jolloin pandemia iski, palautus on nolla (tai vähemmän). Vuoden 2021 alusta vuoden 2023 loppuun voit nähdä, kuinka markkinat nousivat yli 4 500:n vuoden 2021 lopulla ja putosivat takaisin alle 4 000:n vuonna 2022.

Mutta kun nostat säännöllisesti, nostat rahaa silloin, kun tarvitset sitä kuluihin. Palautusriski on riski, jonka myyt, kun markkinat ovat alhaisemmat. Jos olet eläkkeellä, et voi valita ja valita, joten olet altis tälle riskille, ja se uppoaa eläkesalkkuja… varsinkin sellaiset, joiden nostoprosentti on liian korkea.

Dave Ramsey on hyvä velkaa

Dave Ramsey on auttanut a paljon ihmisistä selviää velasta. Minulla ei ole koskaan ollut suuria korkoja, joten en koskaan kuunnellut hänen töitään tai lukenut hänen kirjojaan. Olen hänen kanssaan tuttu velan lumipallo ja muut velanmaksustrategiat.

Tämä on korostanut sitä, että kun joku on hyvä jossakin osassa jotain (tässä tapauksessa henkilökohtaisessa taloudessa), se ei tarkoita, että hän olisi hyvä kaikilla aiheen osa-alueilla.

Hän on auttanut monia ihmisiä selviytymään velasta. Se tekee hänestä suuren asiantuntijan kuunneltavaksi velka-aiheesta.

Kun aloitamme sijoittamisen, se ei välttämättä ole niin. Kun maksat velkaa, haluat sen tunteen, koska vaiheet ovat helppoja ja vailla vivahteita. Joskus tarvitset hieman moittimista, jotta et kuluta silloin, kun sinun ei pitäisi.

Sijoittamalla haluat mahdollisimman vähän tunteita ja mahdollisimman monta laskuria.

Tässä tapauksessa Ramseyn vahvuus osoittautuu heikkoudeksi.

Noin Jim Wang