Säästäminen ja eläkkeelle sijoittaminen ilman erityistä eläkesuunnitelmaa on kuin purjehdus laivalla, jolla ei ole määränpäätä.
Olkaamme rehellisiä, tyypillinen sijoittaja ei todennäköisesti ole tietoinen eläkkeelle valmistautumisen monista vaikeuksista. Yrität valmistautua tapahtumaan, joka voi kestää vuosikymmeniä tulevaisuudessa ja jossa on paljon muuttujia matkan varrella.
Kuinka voit tietää kaiken, mitä tarvitset päästäksesi perille turvallisesti?
Onneksi on olemassa eläkesuunnittelutyökaluja. Jotkut ovat yksinkertaisia laskimia, jotka pääasiassa murskaavat sijoitusnumerot. Toiset tarjoavat kattavan eläkesuunnittelun, usein apunaan omistettu sertifioitu taloussuunnittelija. Jotkut ovat ilmaisia, ja toiset sisältävät joko kertaluonteisen tai jatkuvan maksun.
Riippumatta siitä, valitsetko ilmaisen palvelun vai premium -palvelun, eläkesuunnittelijan käyttäminen lisää onnistuneen eläkkeelle siirtymisen todennäköisyyttä. Jos ei muuta, se tarjoaa sinulle sarjan tavoitelukuja, jotka auttavat sinua asettamaan realistiset eläkkeelle asettamisen tavoitteet.
Tässä ovat mielestämme viisi parasta saatavilla olevaa eläkesuunnittelutyökalua. Valitse tilanteeseesi parhaiten soveltuva ja hanki tarvittava apu opastamaan sinua tällä tärkeällä elämänmatkalla.
Sisällysluettelo
- UusiRetirement
- Henkilökohtaisen pääoman online -eläkkeensuunnittelija
- Vanguard Eläkkeelle Nest Muna Laskin
- Betterment Eläkkeelle säästävä laskin
- Facet Wealth
- Bottom Line
UusiRetirement
UusiRetirement on eläkesuunnittelun ja laskimen palvelu, jota käyttää yli 130 000 ihmistä kuukaudessa. Vaikka se tarjoaa ilmaisen version, siellä on myös kolme premium -suunnitelmaa, joiden hinnat vaihtelevat 96 dollarista jopa 999 dollariin vuodessa.
Free Planner auttaa sinua järjestämään ja luomaan eläkesuunnitelman. Siihen kuuluu auttaa sinua oppimaan, milloin voit jäädä eläkkeelle, määrittää, kuinka paljon rahaa tarvitset ja jos säästöt kestävät koko eläkkeelläsi.
Se tarjoaa yksityiskohtaisen eläkesuunnitelman, artikkeleita ja resursseja, pääsyn ohjelmaan osallistuvaan yhteisöön ja mahdollisuuden päivittää milloin tahansa.
Free Plannerin perustarkoitus on vastata kysymykseen "onko minulla tarpeeksi rahaa jäädä eläkkeelle?" Siihen vastatakseen kysymykseen, voit rekisteröityä ilmaiseen eläkkeellelaskimeen, jossa on live -valmennus saatavilla tietyille kohdille kysymyksiä. Se auttaa sinua oppimaan, oletko matkalla saavuttamaan eläkkeelle asettamasi tavoitteet heidän omaan eläkepisteeseensä perustuvan laskelman perusteella. Sieltä saat henkilökohtaisen toimintasuunnitelman, jonka avulla voit liikkua oikeaan suuntaan.
Alustalla tarjottavat eläkelaskimet sisältävät sosiaaliturvalaskurin, elinikäisen elinkorkolaskurin ja jopa käänteisen kiinnityslaskurin.
Samaan aikaan on olemassa lukuisia artikkeleita, joiden avulla voit käsitellä monia eläkkeeseen liittyviä kysymyksiä. Näitä ovat osa-aikatyöelämän löytäminen, työn löytäminen eläkkeelle jäämisen jälkeen, vapaaehtoistyö ja jopa eläkkeelle siirtymisen jälkeisen yrityksen perustaminen.
Mutta jos haluat vaihtaa premium -versioon, saat käyttöösi suunnitelman esittelyt, virtuaaliset talousneuvojaehdotukset, osavaltion erityiset veroennusteet, siirtomallit, Roth -muunnoksen mallinnus, Medicare -arviot, mahdollisuus linkittää tilit ohjelmaan, verkkokokoukset sertifioitujen rahoitussuunnittelijoiden kanssa, eläkejärjestelyjen tarkistukset ja henkilökohtainen nosto strategioita.
Tutustu koko katsaukseen NewRetirementistä.
Aloita NewRetirement
Henkilökohtaisen pääoman online -eläkkeensuunnittelija
Henkilökohtainen pääoma on monipuolinen rahoitusalusta, joka tarjoaa kaiken ilmaisista henkilökohtaisista rahoitusvälineistä kattavaan omaisuudenhallintaan.
Jos valitset - ja jos sinulla on salkku - he voivat tarjota sekä sijoitusten hallintaa että taloudellista neuvontaa yhdellä alhaisella vuosimaksulla. Palvelu sisältää luonnollisesti muodollisen eläkesuunnittelun.
Mutta vaikka sinulla ei olisi vaadittua vähimmäissijoitusta tai jos et halua osallistua heidän varallisuudenhoito -ohjelmaansa, voit silti hyödyntää eläkesuunnittelijaa. Se on osa heidän ilmaisia taloudellisia työkalujaan ja avoin kaikille.
Aloitat linkittämällä eri rahoitustilit henkilökohtaisen pääoman hallintapaneeliin. Tämä sisältää säästöt, sijoitukset, eläketilit, lainat ja luottokortit. Rahoitustilien sisällyttämisen tarkoituksena on mahdollistaa kokonaisvaltainen näkymä koko talouselämästäsi.
Kun kaikki rahoitustilit on koottu yhteen paikkaan, Personal Capital Retirement Planner mahdollistaa sen ajaa erilaisia skenaarioita, kuten arvioida eri eläkepäiviä tai vuotuisia eläkesäästömaksuja määriä.
Sen avulla voit myös sisällyttää eläkesuunnitelmaasi muutoksia taloudelliseen tilanteeseesi. Voit esimerkiksi ottaa huomioon muita tulolähteitä, kuten sosiaaliturvaa ja eläkkeitä. Mutta voit myös muuttaa suurten kulujen vaikutusta eläkesuunnitelmaan. Näitä ovat mm säästää lastesi korkeakouluopetuksessa.
Ja vaikka eläkesäästöjen painopiste on tyypillisesti varojen keräämisessä, Personal Capital Retirement Planner auttaa sinua kehittämään eläkesuunnitelman.
Loppujen lopuksi, kun tiedät, kuinka paljon sinun täytyy elää eläkkeellä, eläkesuunnittelutyö tarkentuu.
He tarjoavat jopa taantumasimulaattorin, jonka avulla he voivat kuvitella, miten eläkesuunnitelmasi kestää suuren tapahtuman, kuten taantuman tai talouskriisin nykyisestä eläkkeelle siirtymiseen.
Tutustu koko Personal Capital Review -katsaukseen.
Aloita Personal Capitalin käyttö
Vanguard Eläkkeelle Nest Muna Laskin
Vanguard on finanssimaailman suurin sijoitusrahastojen lähde ja toiseksi suurin pörssilistattujen rahastojen (ETF) tarjoaja. Joten vaikka heillä ei ole eläkkeensuunnittelutoimintoa, on luonnollista, että he tarjoavat lukuisia eläkesuunnittelutyökaluja.
Yksi on heidän ”Sosiaaliturvaetuuksien maksimointi” -sivu. Se tarjoaa sinulle yleiskuvan sosiaaliturvan toiminnasta sekä mahdollisuuden saada sosiaaliturva -arviosi suoraan sosiaaliturvahallinnolta. He antavat myös neuvoja työskentelystä sosiaaliturvan keräämisen aikana, Medicare -vakuutusmaksujen maksamisesta ja valtion eläkkeiden vaikutuksista etuihisi.
Mutta käytännöllisempi työkalu on eläkkeellä oleva pesämunalaskin. Se auttaa sinua määrittämään, kuinka kauan eläkkeesi pesimuna kestää ja kuinka paljon sijoituksesi voivat kasvaa eri muuttujien perusteella.
Siinä otetaan esimerkiksi huomioon, kuinka monta vuotta säästösi viimeiset tarvitsevat, nykyinen eläkesäästötasosi ja vuosikulut. Se ottaa huomioon myös nykyisen sijoitusvarauksesi ja suorittaa sitten simulaatioita.
Mutta jos haluat käytännöllisempää lähestymistapaa, voit hyödyntää sitä Vanguardin henkilökohtaiset neuvontapalvelut. Se on henkilökohtainen neuvontapalvelu, joka on suunniteltu erityisesti ennen eläkeläisiä ja eläkeläisiä ajatellen. Se on kuitenkin sijoitustenhallintapalvelu, ja tarvitset vähintään 50 000 dollaria osallistuaksesi. Mutta saat pääsyn taloudellisten neuvonantajien ryhmään ja sinulla on jopa oma talousneuvoja, jos sinulla on 500 000 dollaria tai enemmän.
Tutustu kattavaan katsaukseemme Vanguardin henkilökohtaisista neuvontapalveluista.
Aloita Vanguard Personal Advisor -palvelut
Betterment Eläkkeelle säästävä laskin
Paraneminen on eläkesäästölaskin, joka toimii samalla tavalla kuin Personal Capitalin tarjoama.
Annat perustiedot eläkejärjestelyistäsi ja synkronoit sitten erilaiset rahoitustilit Betterment -alustalla, jolloin saat käyttöösi koko taloudellisen elämäsi yhdessä paikassa.
Betterment ennustaa eläketulosi, analysoi ei-Betterment-tilisi ja tarjoaa suunnitelman tavoitteesi saavuttamiseksi. Sen jälkeen voit seurata edistymistäsi ja nähdä, kuinka lähellä olet eläketavoitteesi saavuttamista.
Ja koska Betterment on robo-neuvonantaja, voit saada osan (tai kaikki) eläkesäästöistäsi ammattimaisesti palvelun hallinnoimaan. Alhaisella neuvoa -antavalla maksulla (vain 0,25% vuodessa) voit hallita 100 000 dollaria täysin vain 250 dollarilla. Tämä sisältää salkun luomisen-pitkän aikavälin tavoitteidesi perusteella-turvavalinnan, säännöllisen tasapainottamisen ja osinkojen uudelleen sijoittamisen.
Sinun tarvitsee vain rahoittaa eläketilisi tai -tilisi, ja Betterment huolehtii kaikesta sijoitusten hallinnasta puolestasi.
Tutustu täydelliseen arvosteluun Bettermentistä.
Aloita Betterment
Facet Wealth
Facet Wealth ei ole eläkesuunnittelija, vaan toimii jonkinlaisena online -kauppapaikkana rahoitussuunnittelijoille ja taloussuunnittelun resursseille.
Facet Wealth antaa sinun olla yhteydessä sertifioituun taloussuunnittelijaan, joka työskentelee kanssasi henkilökohtaisesti. Tästä on suuri etu, jos ensisijainen painopiste on eläkesuunnittelu yleisen sijoitushallinnon sijasta.
Voit valita suuren joukon rahoitussuunnittelijoita ja ottaa heihin yhteyttä verkossa. He tutustuvat sinuun ja erityistarpeisiisi ja kehittävät sitten suunnitelman, joka on suunniteltu erityisesti vastaamaan näihin tarpeisiin.
Yksi suurimmista eduista on maksurakenne. Sen sijaan, että he veloittaisivat prosenttiosuuden hallinnoitavasta omaisuudestasi tai työskentelisivät provisioon, ne toimivat sen sijaan kiinteällä maksulla. Tämä maksu perustuu taloudellisen tilanteesi monimutkaisuuteen sekä kattavan suunnitelman laatimiseen tarvittavaan aikaan ja yksityiskohtiin. Mutta tämä maksujärjestely pakottaa taloussuunnittelijan keskittymään suoraan välittömään tarpeeseen, joka on eläkesuunnittelu.
Sinulla on tarvittaessa pääsy taloussuunnittelijaasi sekä alusta, joka auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi. Mutta voit myös valita tilauspohjaisia palvelumalleja ja edullisia sijoitussalkkuja, jos haluat.
Aloita Facet Wealth.
Bottom Line
Jos et ole varma, oletko saavuttamassa eläketavoitteesi, sinun kannattaa ehdottomasti hyödyntää eläkesuunnittelutyökalua. Mutta vaikka luulet olevasi oikeilla jäljillä, ei ole koskaan huono ajatus käydä säännöllisessä "tarkastuksessa" varmistaaksesi, että olet oikealla tiellä.
Henkilökohtaisista olosuhteistasi riippuen minkä tahansa edellä mainitun eläkkeensuunnittelutyökalun pitäisi pystyä tekemään työ puolestasi.