Julkaiseman tutkimuksen mukaan Federal Reservejopa 46 prosentilla amerikkalaisista aikuisista ei ole ylimääräisiä 400 dollaria hätätilanteen kattamiseen.
Vaikka tämä huolestuttava tilasto johtuu osittain köyhyydestä ja alhaisista palkoista, myös huonot menot ja säästämistavat ovat syyllisiä.
Kun emme säästä tarpeeksi rahaa lyhyellä tai pitkällä aikavälillä, meidän on taisteltava sen suhteen joka kattaa hätäkoti- tai autokorjauksen, odottamattomat lääketieteelliset laskut tai muut taloudelliset "yllätykset" nousta.
Siksi kaikki - ja tarkoitan kaikkia - tarvitsee tehdä rahan säästämisestä etusijalla. Saatat ajatella, ettei sinulla ole varaa, mutta voin vakuuttaa, että sinulla ei myöskään ole oikeasti varaa olla.
Vaikka aiempien sukupolvien työntekijät pystyivät turvautumaan eläkkeisiin eläkkeensä kattamiseksi, nykypäivän työntekijät ovat suurelta osin yksin. Ja vaikka sosiaaliturva on edelleen maksukykyinen, en luottaisi täysimääräisten etuuksien saamiseen, kun saavutat eläkeiän.
Lisäksi me kaikki tarvitsemme tietyn määrän käteistä käteisellä-käteisellä autokorjauksen kattamiseksi, jotta voit päästä töihin ja takaisin töistä ensi viikolla, käteisellä sairaanhoidon maksamiseen lasku, jotta tyttäresi voi saada leikkauksen, ja käteisrahaa korkeakoulun maksamiseen, häiden maksamiseen tai lukemattomien muiden taloudellisten velvollisuuksien kattamiseen kasvot.
Kuinka paljon rahaa sinun pitäisi säästää pitkän aikavälin tavoitteidesi rahoittamiseksi?
Mutta kuinka paljon sinun pitäisi säästää? Vuosia sitten oli tavallista olettaa, että meidän kaikkien pitäisi säästää vähintään kymmenen prosenttia tuloistamme eläkkeelle ja tulevaisuutta varten. Mutta nykyään on melko vakio pyrkiä säästämään vähintään 15 prosenttia ja toivottavasti enemmän.
Taloudellisena neuvonantajana kehotan aina asiakkaita säästämään vähintään 20-25 prosenttia tuloistaan eläketilillään ja käteissäästöillään.
Sen säästäminen saattaa tuntua hullulta joillekin ihmisille, mutta minun silmissäni tämä on sinun tehtäväsi valmistautuaksesi nykymaailman ankariin todellisuuksiin. Jos et säästä itseäsi ja omaa tulevaisuuttasi varten, kuka on?
Kädet alas, paras tapa muotoilla-ja pitää kiinni-pitkän aikavälin rahoitussuunnitelmista on asettaa tavoitteita ja tarkastella niitä usein. Uskon vahvasti siihen, että minulla on elinikäiset, kolmen vuoden, yhden vuoden ja 90 päivän taloudelliset tavoitteet.
Minulla on tapana tarkistaa 90 päivän tavoitteeni joka neljännes varmistaakseni, että olen oikealla tiellä pidemmän katselun tavoitteideni kanssa.
Jos yrität nostaa säästöasteesi, tavoitteiden luominen, joiden avulla voit "kirjautua sisään", on fiksu liike. Jos säästät 10 prosenttia tuloistasi eläketileillä ja käteisellä ja haluat lisätä sitä ajan myötä, voit aloittaa ammuttamalla 15 prosentin säästöasteen 90 päivän kuluessa. Yhden vuoden sisällä yritä ampua 20 tai 25 prosenttia.
Helppo tapa tehdä tämä on lisätä työsi tukemia eläketilimaksuja asteittain-esimerkiksi 60 tai 90 päivän välein. Et ehkä edes huomaa palkkaasi ottamaa ylimääräistä prosenttiosuutta, mutta nämä ylimääräiset varat lisäävät ja kasvattavat vaurauttasi suuresti.
Mitä tulee käteissäästöihin, sinun on lähestyttävä hieman eri tavalla. Koska sekkitililläsi olevien ylimääräisten rahojen tuhlaaminen on helppoa, suosittelen aina automaattisten kuukausittaisten nostojen siirtämistä pitkäaikainen säästötili säännöllisesti.
Maksamalla itsesi ensin - ja tekemällä sen automaattisesti - voit kasvattaa pesimunaasi ajan mittaan ilman houkutusta kuluttaa tai tuhlata ylimääräistä rahaa.
Pitkän aikavälin säästöohjelmat, jotka tuottavat hyviä senttejä
Jos olet tämän sivuston pitkäaikainen lukija, tiedät jo, kuinka tärkeitä eläkesäästöt ovat taloudelliselle tulevaisuudelle. Ilman asianmukaisesti rahoitettua eläketiliä sinun on työskenneltävä pidempään kuin haluat ja kamppailet taloudellisesti vanhuudessa.
Toisaalta, kun sinulla on paljon rahaa, voit mahdollisesti jäädä eläkkeelle aikaisin, saavuttaa elinikäiset "ämpäri" -tavoitteesi ja jäädä eläkkeelle vähemmän stressiä ja enemmän mielenrauhaa.
Eläkkeelle jäämisen jälkeen tarvitset kuitenkin käteissäästöjä kaikkiin elämän haasteisiin - ja elämän kuluihin. Tässä on joitain mahtavia pitkän aikavälin säästöohjelmia, joista kuka tahansa voisi hyötyä:
Pitkän aikavälin säästösuunnitelma #1: Maksaa kuluttajavelat
Vaikka velan maksaminen ei välttämättä ole ”säästämistä”, korkean koron kuluttajavelkojen polkumyynnistä syntyy valtavia etuja.
Vaikka melkein minkä tahansa velan pitäisi olla katkaisupalkissa, sinun pitäisi aloittaa keskittymällä korkean koron luottokorttivelka ja henkilökohtaiset lainat, sitten muut velat, kuten auton maksut ja opiskelija lainoja.
{Bonusvinkki: Jos kamppailet velkasi kanssa erittäin korkealla korolla, katso nollan prosentin saldonsiirto -luottokortit joiden avulla voit maksaa korkoa enintään 21 kuukauteen.}
Riippumatta siitä, mitkä velat sinun on käsiteltävä, niiden maksaminen hyväksi auttaa taloutta valtavasti. Ilman kuukausittaisia velkamaksuja sinulla on enemmän rahaa säästää ja sijoittaa joka kuukausi.
Ja kun on enemmän pääomaa säästämiseen ja sijoittamiseen, voit kasvattaa vaurautta paljon nopeammin. Lisäksi vältät todellisen vaurauden tappajan pöydällä-tekemäsi luottokortti- ja velkakorot.
Aiheeseen liittyviä: Verkkotyökalut, jotka auttavat sinua eroon veloista
Pitkän aikavälin säästöohjelma #2: Rakenna hätärahasto
Muistatko, kuinka lähes puolella amerikkalaisista ei ole varaa 400 dollarin hätätilanteeseen? Luota minuun, et halua löytää itsesi tuosta leiristä.
Kun hätätilanne iskee eikä sinulla ole rahaa sen kattamiseen, on helppo jäädä jälkeen muista laskuistasi tai, mikä vielä pahempaa, ottaa uusia velkoja. Paras tapa välttää nämä ongelmat kokonaan on hankkia hätärahasto, johon voi palata.
Useimmat taloudelliset neuvonantajat ehdottavat, että hätätilanteissa pidetään 3-6 kuukauden kulut valmiina, ja olen yleensä samaa mieltä. Kun käynnistät pitkän aikavälin säästöohjelmasi, muista lisätä hätärahasto luetteloon. Aloita selvittämällä, kuinka paljon sinun on säästettävä.
Keksi sitten dollarin luku, joka sinun on varattava joka kuukausi. Tee lopuksi automaattinen ja säästä, kunnes saavutat tavoitteesi.
Oletetaan, että kuukausittaiset kulut ovat noin 3000 dollaria kuukaudessa. Jos haluat säästää kolmen kuukauden kulut (9 000 dollaria) seuraavan 24 kuukauden aikana, sinun on säästettävä 375 dollaria kuukaudessa.
Olipa tavoitteesi mikä tahansa, paras tapa saavuttaa se on aloittaa aikaisemmin kuin myöhemmin. Ja kun on kyse pitkäaikaisista säästöohjelmista, on vain muutamia strategioita, jotka voivat voittaa täysin varustetun hätärahaston.
Pitkän aikavälin säästösuunnitelma #3: Säästä kotisi käsiraha
Toinen pitkän aikavälin säästösuunnitelma, joka voi auttaa sinua pääsemään eteenpäin, on säästää käsiraha kotisi. Tämä voi auttaa taloutta useammalla kuin yhdellä tavalla.
Ensinnäkin asunnon suuren käsirahasi säästäminen voi auttaa sinua vähentämään lainaamista. Ja kun lainaat vähemmän kotiisi, saat pienemmän kuukausimaksun ja maksat vähemmän korkoa joka kuukausi.
Toiseksi, säästät vähintään 20 prosenttia kotisi käsirahana, voit välttää kalliita yksityisiä asuntolainavakuutuksia tai PMI: tä. Tämä "vakuutusturva" voi maksaa jopa yhden prosentin kotisi arvosta vuosittain, mutta ilman todellista hyötyä sinulle.
Esimerkiksi 200 000 dollarin asunnon PMI voi maksaa jopa 2000 dollaria vuodessa tai 166 dollaria kuukaudessa. Vähentämällä vähintään 20 prosenttia voit välttää PMI: n kokonaan ja säästää sen sijaan rahaa.
Pitkän aikavälin säästöohjelma #4: Tallenna päivittääksesi ajoneuvosi
Vaikka sinulla voi jo olla rakastamasi auto, tiedämme kaikki, ettei se kestä ikuisesti. Jos etsit uutta pitkän aikavälin säästöohjelmaa innostumaan, "uuden auton rahasto" on lisävaihtoehto, jota kannattaa harkita.
Perustamalla tämän rahaston voit säästää väistämättömäksi - päiväksi, jolloin autosi kuolee tai korjauskustannuksista tulee kestämättömiä. Kun autorahasto kasvaa pankissa, sinun ei tarvitse stressata, kun haluat korvata ajosi uudella tai käytetyllä ajoneuvolla.
Uuden autorahastosi lisäksi voit myös harkita palkitsemisluottokortin hankkimista, mikä helpottaa säästämistä. GM BuyPower -kortti on ilmeinen esimerkki kortista, joka voisi todella auttaa tässä suhteessa. Kun tämä luottokortti on lompakossasi, ansaitset 5 prosenttia tuloista ensimmäisestä 5000 dollarista joka vuosi.
Tämän lisäksi ansaitset 2 prosenttia takaisin jokaisesta ostoksestasi. Ansaintosi eivät koskaan vanhene, ja pisteesi voidaan lunastaa kelvolliseen uuteen Chevrolet-, Buick-, GMC- tai Cadillac -ajoneuvoon. Lue täältä lisätietoja GM BuyPower -luottokortista.
Pitkän aikavälin säästöohjelma #5: Säästä vielä enemmän rahaa eläkkeelle
Jos rahoitat työsi sponsoroimia tai henkilökohtaisia eläketilejäsi uskonnollisesti ja sinulla on vielä enemmän rahaa käteesi, voit harkita perinteisen tai Roth IRA: n avaamista.
Perinteisen IRA: n avulla maksusi ovat todennäköisesti vähennyskelpoisia veroistasi. Sinun on kuitenkin maksettava tuloverot nostoistasi, kun saavutat eläkeiän ja alat käyttää tiliäsi.
Roth IRA: lla sen sijaan tänään tekemäsi maksut tehdään verojen jälkeisillä dollareilla. Kääntöpuolella rahasi kasvavat verottomina eläkkeelle jäämisen jälkeen, eikä sinun tarvitse maksaa tuloveroa kotiutuksistasi 59 ½ vuoden jälkeen.
Lisäbonuksena voit nostaa Roth IRA: si maksuja milloin tahansa ennen eläkeikää maksamatta sakkoa. Huomaat, että sanoin maksuja ja ei tulot.
Jos haluat nostaa tulosi ennen eläkeikää, sinun on maksettava sakko ja verot käynnistyäksesi.
Kaiken kaikkiaan Roth IRA on mielestäni fiksu idea kaikille, joiden tulot antavat heille mahdollisuuden osallistua. Loppujen lopuksi verovapaiden tulojen saaminen eläkkeellä saa sinut tuntemaan itsesi neroksi!
Aiheeseen liittyviä:
- Parhaat paikat avata Roth IRA
- 7 asiaa, jotka sinun on tiedettävä Roth IRA -säännöistä
Pitkän aikavälin säästösuunnitelma #6: Järjestä Freedom Fund -rahasi järjestykseen
Jos sinulla on loput pitkän aikavälin säästösuunnitelmat kunnossa, "vapausrahaston" pitäisi olla seuraava tavoite luettelossasi. Vaikka tämä rahasto näyttää erilaiselta kaikille, sen pitäisi olla täynnä tarpeeksi rahaa, jotta voit vapaasti tehdä mitä haluat elämässäsi.
Muistatko kuinka ehdotin sinun luettelevan elämäsi tavoitteet? Mitä tahansa ne ovatkin, vapausrahasto on se, jonka avulla voit saavuttaa ne.
Kun taloutesi ja säästötavoitteesi ovat kunnossa ja ne on rahoitettu joka kuukausi, voit käyttää vapausrahastoasi säästämiseen kaikkeen haluat elämässäsi - olipa se sitten mahdollisuus ottaa mahdollisuus, taloudellinen vapaus lopettaa työsi tai vapaus tehdä hämmästyttävä matka elinikä.
Mitä tulee vapausrahastoon, sinua rajoittavat vain unelmasi ja säästettävä rahamäärä!
Lopulliset ajatukset
Vaikka miettiä, mihin sijoittaa pitkäaikaiset säästöt, voi olla haasteellista, on olemassa monia erilaisia tavoitteita, jotka voidaan säästää, jos todella ajattelet sitä.
Kun sinulla on rahaa pankissa näiden tavoitteiden rahoittamiseen, olet parhaassa asemassa kattamaan hätäkulut, jäämään eläkkeelle aikaisemmin ja elämään unelmiesi elämää!
Jos sinulla on vaikeuksia selvittää, miten voit jakaa pitkäaikaiset säästöt, älä unohda istua alas ja luoda luettelo lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteista. Kun teet sen, oikea suunnitelma rahoillesi todennäköisesti kokoontuu itsestään.
Älä unohda - tämä on elämäsi ja rahasi me puhumme. Mitä tulee kuluttaa ja säästää, ei ole mitään tärkeämpää kuin omat tavoitteesi ja unelmasi!