Jos sinun FICO luottopisteet on alle 600, rahan lainaaminen voi tuntua toivottomalta. Loppujen lopuksi alhainen luottopistemäärä voi vaikuttaa kykyysi saada tavallinen luottokortti, autolaina tai asuntolaina.
Se ei tee näistä asioista saavuttamattomia; Se kuitenkin rajoittaa vaihtoehtojasi sen suhteen, minkä tyyppistä luottokorttia tai lainaa saatat yrittää saada. Mitä korkeampi luottopisteesi, sitä paremmat hinnat ja palkkiot ovat.
Hyvä uutinen on, että luottokortteja on saatavilla, vaikka sinulla olisi huono luotto.
Sisällysluettelo
- Parhaat luottokortit 500 luottopisteellä
- Terälehti 1 Visa-luottokortti
- Capital One Platinum -turvallinen luottokortti
- Chime Credit Builderin suojattu Visa-luottokortti
- Löydä se suojattu kortti
- Suojattu DCU Visa Platinum -luottokortti
- UKK
- Lopulliset ajatukset
Parhaat luottokortit 500 luottopisteellä
Jokainen alla luetelluista korteista on suunniteltu ihmisille, jotka haluavat parantaa luottotietojaan. Jotkut luottokorttien myöntäjät, kuten Discover, DCU ja Capital One, voivat jopa vaihtaa sinut perinteiseen luottokorttiin, kun olet käyttänyt jonkin aikaa suojatulla tai luottokortilla.
Terälehti 1 Visa-luottokortti
The Terälehti 2 Visa-luottokortti suositellaan henkilöille, joiden luottopisteet ovat 600–699. Mutta jos luottopisteesi on alle 600, sinulla on todennäköisesti parempi onni Petal 1 Visa -luottokortin kanssa.
Vaikka jotkin luottokortit hyväksyvät sinut pelkästään luottopisteiden perusteella, Petal 1 ottaa huomioon muut taloudelliset käyttäytymiset, kuten tulot ja laskujen maksuhistoria. Sinua saatetaan joutua yhdistämään sekkitilisi Petaliin, jotta tilitoimintasi voidaan tarkistaa kolmen edellisen kuukauden ajalta. Petal voi tehdä hyväksymispäätöksen tämän toiminnan perusteella, jos sinulla ei vielä ole luottopisteitä.
Petal 1 Leap -ohjelma
Petal's Leap -ohjelman avulla voit ansaita luottorajan korotuksen jopa kuudessa kuukaudessa maksamalla ajallaan.
Petal® 1 “No Annual Fee” Visa® Credit Card on yksi harvoista luottokorteista tässä luottopistevalikoimassa, joka tarjoaa palkintoja. Petal Perks -ohjelman kautta voit ansaita 2–10 % käteistä takaisin, kun teet ostoksia Petalin jälleenmyyjiltä. Luettelo sisältää Costcon, Dunkinin, Sam's Clubin ja McDonald'sin.
Jos maksuhistoriasi Petal 1:llä on tyydyttävä ja luottopisteesi paranee, Petal tarjoaa myös Petal 2 Cash Back Rewards -kortin. Tämä kortti tarjoaa alhaisemman vuosikoron, korkeamman luottorajan ja enemmän etuja.
Petal 1 Visa -luottokortin ominaisuudet:
Vuosimaksu: Vuosittaiset maksut
Luottoraja: $300 – $5,000
Raportit kaikille kolmelle luottotoimistolle: Joo
Bonus: Ei mitään
Palkinnot: Ansaitse 2–10 % käteispalautuksia valituilta kauppiailta Petal Perks -ohjelman avulla.
Petal-luottokortit myöntää WebBank, FDIC: n jäsen
👉 kortin_nimi
Capital One Platinum -turvallinen luottokortti
The kortin_nimi tarjoaa 200 dollarin luottorajan ja vakuuden vain 49 dollaria. Suuri etu kortissa, varsinkin jos sinulla on rajallisia säästöjä, on se, että et voi maksaa vakuuksiasi Kun talletat etukäteen, voit suorittaa maksuja, kunhan koko summa on maksettu 35 päivän kuluessa hyväksyminen.
Jos yrität parantaa luottotasi, voit seurata edistymistäsi Capital Onen tarjoaman ilmaisen luottovalvontapalvelun CreditWisen kautta. Ja jos kuukausimaksusi suoritetaan ajallaan, Capital One tarkistaa tilin kuuden kuukauden kuluessa.
Tämä voi johtaa luottorajasi nousuun ilman, että sinun tarvitsee tallettaa lisää rahaa. Vuosimaksujen lisäksi saatat pystyä päivittämään vakuudettomaan Platinum-korttiin, kun luottopisteesi paranee.
Vaikka Capital One hyväksyy hakijoita, joilla on kaikenlainen luottohistoria, voit silti hylätä tietyt tekijät, kuten suuret velat tai riittämättömät tulot. Tämä on kuitenkin riski, kun haet mitä tahansa luottokorttia, mukaan lukien luottokortteja, joiden luottopisteet ovat alle 600.
Capital One Platinum Secured Cardin ominaisuudet:
Vuosimaksu:Vuosittaiset maksut
Luottoraja: 200 dollarin luottoraja ja 49 dollarin, 99 dollarin tai 200 dollarin alkutalletus kelpoisille. Voit tallettaa lisää rahaa ennen tilisi avaamista nostaaksesi luottorajasi enintään 1 000 dollariin.
Raportit kaikille kolmelle luottotoimistolle: Joo
Bonus: Ei mitään
Palkinnot: Ei mitään
👉 kortin_nimi
Chime Credit Builderin suojattu Visa-luottokortti
The Chime Credit Builderin suojattu luottokortti on prepaid-luottokortti, joten et maksa korkoa, eikä vuosimaksua ole. Chime ei edes vedä luottoraporttiasi. Kortti raportoi kaikille kolmelle luottotoimistolle.
Osallistuaksesi sinun on avattava Chime-sekkitili ja suoritettava 200 dollarin suora talletus. Ja koska korttisi luottoraja perustuu sekkitilisi saldoon, sille ei ole ennalta asetettua rajaa.
Chime-kortin suuri etu on, että olet pyörivä luottojen käyttö, joka on tavallisesti 30 % luottopisteistäsi, ei ilmoiteta luottotoimistoille. Maksujen puuttuminen ei kuitenkaan ole vaihtoehto, koska korttisi on poissa käytöstä, kunnes maksu on suoritettu. Jos maksusi on 30 päivää myöhässä, siitä ilmoitetaan toimistoille, ja sillä on negatiivinen vaikutus tulokseesi. Lue lisää kokonaisuudessaan Chime arvostelu.
Chime Credit Builder Secured Visa -luottokortin ominaisuudet:
Vuosimaksu: $0
Luottoraja: Chime-sekkitililläsi olevan summan perusteella
Raportit kaikille kolmelle luottotoimistolle: Joo
Bonus: Ei mitään
Palkinnot: Ei mitään
👉 Lue lisää Chime Credit Builderista
Chime on finanssiteknologiayritys, ei pankki. Pankkipalvelut tarjoaa The Bancorp Bank, N.A. tai Stride Bank, N.A., FDIC: n jäsenet. Chime Visa® Debit -kortin myöntää The Bancorp Bank tai Stride Bank Visa U.S.A. Inc: n lisenssin perusteella. ja sitä voidaan käyttää kaikkialla, missä Visa-debit-kortit hyväksytään. Katso korttisi takapuolelta sen myöntänyt pankki.
Löydä se suojattu kortti
Mitä tulee palkintoihin, Löydä se suojattuna voi olla paras vaihtoehtosi. Koska luottopisteitä ei vaadita, Discover It maksaa palkkion kaikista ehdot täyttävistä ostoksista. Tilisi tarkistetaan seitsemän kuukauden kuluessa sen selvittämiseksi, oletko oikeutettu suojaamattomaan korttiin. Jos näin on, vakuus palautetaan.
Täysi käteispalautusosuuksien myötä ensimmäisen vuoden lopussa saat myös 2 % käteispalautuksen paikoista, kuten huoltoasemilta ja ravintoloista, sekä 1 % käteispalautuksen kaikista muista ostoksista. Discover antaa sinulle myös mahdollisuuden seurata FICO-luottopisteitäsi ilmaisena palveluna.
Tämä on yksi harvoista luottokorteista 500–599 luottopistealueella, joka tarjoaa palkintoja. Kortinhaltijat ansaitsevat 1 % käteispalautuksen kaikista ostoksista sekä 2 % käteispalautuksen vaihtuvista luokista. Ja ensimmäisen vuoden lopussa Discover vastaa kaiken ansaitsemasi cashbackin.
Tutustu It Secured Cardin perusominaisuuksiin:
Vuosimaksu: $0
Luottoraja: Talletussumman perusteella vaaditaan kuitenkin vähintään 200 dollaria ja enimmäismäärä on 2 500 dollaria
Raportit kaikille kolmelle luottotoimistolle: Joo
Bonus: Ei mitään
Palkinnot: 2 % käteistä takaisin vaihtuvista luokista ja 1 % kaikista muista ostoista. Discover It Secured tarjoaa rajoittamattoman rahanpalautuksen ensimmäisen vuoden lopussa.
Suojattu DCU Visa Platinum -luottokortti
DCU tarjoaa yhden alan parhaista suojatuista luottokorteista. Luottorajat asettaa kortinhaltija tai tarkemmin sanottuna kortinhaltijan vakuus. Kortissa on myös alhainen todellinen vuosikorko eikä maksuja – kuten ei vuosimaksua, ei ulkomaan transaktiomaksuja, ei käteisennakkomaksua eikä saldonsiirtomaksua. Sama todellinen vuosikorko koskee ostoja, käteisennakkoja ja saldonsiirtosummia.
Yksi haittapuoli on, että sinun on avattava DCU-sekkitili saadaksesi kortin; DCU on kuitenkin yksi harvoista luotto-osuuskunnista, joka hyväksyy hakijoita eri puolilta maata.
Kun luottopisteesi paranee, voit vaihtaa perinteiseen, vakuudettomaan luottokorttiin. DCU tarjoaa useita, mukaan lukien palkkio-luottokortin, myös alhaisella vuosikorolla ja ilman maksuja.
DCU Visa Platinum Suojatun luottokortin ominaisuudet:
Vuosimaksu: $0
Luottoraja: Talletus määrittää luottorajan, jossa vaaditaan vähintään 500 dollarin talletus
Raportit kaikille kolmelle luottotoimistolle: Joo
Bonus: Ei mitään
Palkinnot: Ei mitään
UKK
Joo. Paras vaihtoehto voi olla luottorakennuslainat, joita on saatavana monilta pankeilta ja luotto-osuuksilta. Luottorakentajalainalla "lainanantaja" antaa sinulle varat vakuuden maksamiseen, joten sinun ei tarvitse keksiä varoja omasta taskustasi. Säästötili toimii talletussummaa vastaavan lainan vakuutena.
Esimerkiksi DCU Credit Unionin luottojen rakentajalainan kiinteä korko on 5 %, ja se mahdollistaa 500–3 000 dollarin lainasummat 12–24 kuukauden ajalle. Voit joko maksaa kuukausimaksut palkastasi tai vähentää ne suojaussäästötililtä.
Jos yrität parantaa pisteitäsi, vaikka sinulla on jo paljon velkaa, uuden luottokorttitilin avaaminen voi itse asiassa vahingoittaa luottopisteitäsi.
Jos aiot kasvattaa tai parantaa luottotietojasi, aloita yhdellä luottokortilla. Odota sitten vuosi tai pari ennen kuin haet uutta. Luottokorttitarjousten pitäisi parantua asteittain luottopisteesi kanssa.
Kyllä, jotkut yritykset ovat erikoistuneet tarjoamaan asuntolainoja ja autolainoja niille, joilla on huono luotto. Tällaisten lainojen haittapuoli on korkeat korot.
Vastaus on Joo mutta rajoilla. Tämä johtuu siitä, että luottoa tarvitaan henkilö-, opiskelija-, auto- ja asuntolainoissa. Jos et aio hankkia mitään näistä, saatat pärjätä elämäsi huonolla luottokelpoisuudella.
Asunnon vuokraaminen tai auton leasing vaatii kuitenkin usein tietyn luottotason. Pohjimmiltaan, jos luotto on huono tai ei, sinun täytyy luottaa käteissäästöihisi maksaaksesi kaiken, mitä tarvitset.
Lopulliset ajatukset
Riippumatta syistäsi alhaiseen luottopisteeseen, voit parantaa sitä jollakin tavalla. Jos et ole varma luottotietosi, tässä on joitain tapoja tarkistaa luottotietosi ilmaiseksi.
Matala FICO-pistemäärä voi rajoittaa kykyäsi hankkia riittävä asunto ja kuljetus. Paranna luottotietojasi, voit rakentaa turvallisemman tulevaisuuden.
Oikean suojatun luottokortin hankkiminen ei ole ainoa vastaus, mutta se voi varmasti auttaa.