Parhaat Bloomin vaihtoehdot ja kilpailijat

Sinun 401(k) ja IRA eläkesuunnitelmat ovat todennäköisesti kaksi suurinta (ja tärkeintä) sijoitustiliäsi. Ja kun pääset lähemmäs tavoitettasi eläkkeelle jäämispäivää, saatat tarvita apua salkkusi hallinnassa varmistaaksesi, että sinulla on ihanteellinen omaisuusallokaatio.

Bloom edelläkävijä itsenäisten eläkesalkkujen tarkasteluissa ja automaattisessa tasapainotuksessa. Ne auttoivat tilaajia optimoimaan mahdollisen tuottonsa sijoitustavoitteiden ja riskinsietokyvyn perusteella. Maksulliset jäsenet voivat myös esittää sijoituskysymyksiä lisensoiduille neuvonantajille.

Bloomin kanssa tekeminen merkitsi sitä, että välttelitte korkeita palkkioita, joita välittäjät perivät sijoitustesi hallinnoinnista.

Valitettavasti Blooom lopetti toimintansa marraskuussa 2022, jolloin jäsenillä on haaste löytää toinen hallinnoitu 401(k)-palvelu. Jos etsit edelleen Bloom-korvaajaa, olen koonnut seuraavan luettelon Bloom-vaihtoehdoista.

Sisällysluettelo

1. Mitä Bloomille tapahtui?
2. Parhaat Bloom-vaihtoehdot
1. Henkilökohtainen pääoma
2. Varallisuuden rintama
3. Parannus
4. Vanguard
5. Uskollisuus
insta stories
3. Bloom Alternatives: Viimeiset ajatukset

Mitä Bloomille tapahtui?

Bloom lähetti odottamaton ilmoitus tilaajille 17.11.2022, että palvelu suljetaan pysyvästi välittömästi ja että suhteelliset jäsenmaksut maksetaan pian.

Vaikka Blooom vakuutti jäsenilleen, että heidän eläkesijoituksensa pysyvät ennallaan (Blooomilla oli vain kolmannen osapuolen salkkupääsy), ei ollut ennalta määritettyä järjestelyä vaihtaa toiseen palveluun.

Joten vaikka Bloomin johtoryhmä on liittynyt Morgan Stanleyyn ja työskentelee (mikä näyttää olevan) samankaltaisen hallintapalvelun parissa, sijoittajat yrittävät löytää Bloomin korvaajan.

Toistaiseksi Bloom-sivuston sisältö on rajoitettu useimpiin kysymyksiin, jotka selventävät, mitä käyttäjät voivat odottaa robo-neuvoja tulevaisuudessa ja mitä tietoturvakäytäntöjä on olemassa.

Parhaat Bloom-vaihtoehdot

Vaikka onkin pettymys, että Bloom ei ole enää saatavilla, on olemassa useita Bloom-vaihtoehtoja.

Kuten näet, hallituille IRA: ille on monia vaihtoehtoja. Vaihtoehtosi käytännön apuun 401(k):n ja työnantajan tarjoamien suunnitelmien kanssa ovat kuitenkin rajalliset, minkä vuoksi Blooom oli niin ainutlaatuinen.

Henkilökohtainen pääoma

Vaikka monet sijoittajat käyttävät Henkilökohtainen pääoma ilmaisia ​​taloussuunnittelutyökalujaan varten ne tarjoavat myös hallinnoituja välitys- ja eläketilejä (mukaan lukien 401(k) s!), joiden salkun saldo on vähintään 100 000 dollaria ja pääsy talousneuvojille.

Kun kirjaudut sisään Personal Capitalilla, voit nauttia näistä ilmaisista työkaluista:

• Nettovarallisuuden seuranta
• Säästötavoitteet
• Eläkesuunnittelija
• Sijoitussalkun analysaattori
• Sijoitusmaksujen analysaattori

Ilmaiset työkalut sopivat täydellisesti itseohjautuviin portfolioihin. Voit esimerkiksi käyttää portfolioanalyysityökaluja määrittääksesi, onko ETF: si ja yhteiset varat sinulla on keskimääräistä korkeammat kulusuhteet ja jos omaisuusallokaatiosi vastaa eläkkeelle jäämistavoitteitasi ja riskinsietokykyäsi.

Toinen ilmainen ominaisuus on Henkilökohtainen pääoma käteinen Tili. Se ansaitsee kilpailukykyisen koron, tällä hetkellä 4,70 % APY, joka on samanlainen kuin a korkeatuottoinen säästötili ja on liittovaltion vakuutettu enintään 2 miljoonalla dollarilla.

Varallisuudenhoitopalvelut

Sinusta tulee oikeutettu Personal Capitalin varallisuudenhoitopalveluihin, kun annat heidän hoitaa vähintään 100 000 dollarin sijoituksia. Kun olet linkittänyt tilisi ja keskustellut luottamushenkilön kanssa, saat henkilökohtaisen sijoitussuunnitelman.

Personal Capital voi hallita verollisia välitys-, IRA- ja työpaikan eläketilejäsi. Tällä tavalla se on samanlainen kuin Bloom. Kuitenkin suuri omaisuusvaatimus tekee siitä epärealistisen uusia sijoittajia.

Salkkusi saldo määrittää sijoitusvaihtoehtosi ja rahoitusneuvojan käyttömahdollisuuksien laajuuden. Lue lisää sivuiltamme Personal Capital Review.

Suunnittele taso	Vähimmäissijoitettavat varat	Edut
Sijoituspalvelut	100 000 - 200 000 dollaria	Hallittu ETF-salkku, rajoittamaton pääsy taloudellisten neuvonantajien tiimiin, digitaaliset työkalut
Varallisuudenhoito	200 000 - 1 miljoona dollaria	Sijoita kiinteistöihin, osakeoptioihin, yksittäisiin osakkeisiin ja moneen muuhun. Kaksi omistettua taloudellista neuvonantajaa ja neljännesvuosittainen portfoliokatsaus

Yhteisiä sijoitusominaisuuksia ovat:

• Perinteistä ja sosiaalisesti vastuullista sijoittamista
• Dynaaminen salkun allokointi (eli riskienhallinta)
• Verotappioiden korjuu
• Optimoitu verotuspaikka
• Automaattinen tasapainotus

Tuetut tilit

• Verollinen
• Perinteinen IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Itseohjautuva IRA
• Työnantajan tukemat eläkesuunnitelmat – 401(k), 403b, TSP

Hinnoittelu

• Taloussuunnittelutyökalut ovat ilmaisia, mutta sinun on hallinnoitava tiliäsi itse.
• Hallittujen varallisuudenhoitotilien vuotuinen neuvontapalkkio alkaa 0,89 prosentista, kun saldot ovat enintään 1 miljoona dollaria. Ilmoittautuaksesi tähän palveluun sinun on sijoitettava vähintään 100 000 dollaria Personal Capitalin kautta.

Miksi pidämme siitä

• Ilmaiset sijoitustarkastukset ja eläkesuunnittelutyökalut
• Talousneuvojan käyttöoikeus
• Varallisuudenhoitopalvelut
• Voi hallita työnantajan tarjoamia eläketilejä

Lue lisää Personal Capitalista

Varallisuuden rintama

Yhtenä vanhimmista robo-neuvonantajista Varallisuuden rintama on vakiintunut ja uskollinen asiakaskunta, jolla on yli 31 miljardia dollaria hallinnoitavia varoja. Vaikka nämä tekijät eivät takaa, että tämä palvelu pysyy avoinna loppusijoitusurasi ajan, se on todennäköisesti yksi turvallisimmista taloudellisesta näkökulmasta.

Wealthfrontilla on myös useita automatisoituja sijoitusominaisuuksia:

• Klassiset (Modern Portfolio Theory) ja sosiaalisesti vastuulliset portfoliot
• Suora indeksointi (vain yli 100 000 dollarin tilisaldot)
• Verotappioiden korjuu

Voit helposti luoda kuratoidun portfolion pörssilistatut rahastot (ETF) jotka tasapainotetaan automaattisesti uudelleen ja verooptimoidut.

Varallisuussijoitusvaihtoehtoja ovat seuraavat:

• Osakeindeksirahastot
• Bond ETF: t
• Toimialan ETF: t
• Hyödyke-ETF: t
• Kryptovaluuttarahastot
• Erikoistuneet sijoitusrahastot (eli osinkorahastot, riskipariteetti, FinTech, kehittyvät markkinat)

Sijoitustilit ovat oikeutettuja 500 000 dollariin asti SIPC-vakuutuksissa (jopa 250 000 dollaria käteistalletuksille).

Voit myös käyttää Wealthfrontia päivittäiseen pankkitoimintaasi avaamalla korkean tuoton kassanhallintatili. Tämä ominaisuus tarjoaa jopa 2 miljoonan dollarin FDIC-vakuutuksen ja yli 19 000 maksutonta pankkiautomaattia.

401(k) lainan sijaan Portfolio Line of Credit -ominaisuuden avulla voit lainata jopa 30 % salkustasi korolla, joka voi olla pienempi kuin henkilökohtainen laina.

Valitettavasti Wealthfront ei tarjoa ihmisten rahoitusneuvojan pääsyä kuten muut premium-robo-neuvojat. On kuitenkin olemassa ohjelmistopohjainen talousneuvontamoottori ja oppimiskirjasto, joiden avulla voit oppia lisää sijoittamisesta. Lue lisää sivuiltamme Wealthfront Review.

Varallisuuden rintama Tuetut tilit

• Verollinen
• Perinteinen IRA
• Kierrä IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• 529 korkeakoulun säästösuunnitelmaa
• Käteisen hallinta

Hinnoittelu

• Kaikista tileistä veloitetaan 0,25 %:n vuosipalkkio.

Miksi pidämme siitä

• Useita tilivaihtoehtoja
• Useita sijoitusvaihtoehtoja
• Verooptimoitu sijoitus
• Suora indeksointi
• Yksinkertainen hinnoittelurakenne

Lisälukemista: Pitäisikö minun ylittää 401(k)?

Lue lisää Wealthfrontista

Parannus

Kuten Wealthfront, Parannus on toinen pitkäaikainen robo-neuvoja, joka tarjoaa monia käytännön ominaisuuksia. Yksi keskeinen ero Parempi ja varallisuusrintama on, että entinen tarjoaa rahoitusneuvojan pääsyn.

Mutta vaikka Betterment tarjoaa 401(k) s työnantajille, he eivät tarjoa a Solo 401(k). Voit kuitenkin helposti siirtää 401(k):n IRA: ksi.

Betterment tarjoaa seuraavat hallitut sijoitusratkaisut:

• Core (moderni portfolioteoria osake- ja korkoindeksirahastoilla)
• Sosiaalisesti vastuullinen (laajavaikutus, ilmastovaikutus, sosiaalinen vaikutus)
• Kryptosijoittaminen
• BlackRock Target Income Portfolio (100 % joukkovelkakirjat)
• Goldman Sachs Smart Beta
• Innovatiivinen tekniikka

Paremmalla, verohäviön korjuu, verotuksellisesti optimoidut omaisuuden sijainnit, automaattinen tasapainotus ja osinkojen uudelleensijoittaminen ovat vakiona kaikilla osakesijoitustileillä.

Kaikki osakesijoitustilit tarjoavat sinulle pääsyn Certified Financial Planneriin (CFP) 0,15 %:n lisäneuvontapalkkioon (yhteensä 0,40 %). Tämän ominaisuuden aktivoimiseen ei tarvita tilin vähimmäissaldoa (aiemmin minimiraja oli 100 000 dollaria).

Voit myös avata a Betterment Checking tai Cash Reserve tili. Molemmat tilit ovat FDIC-vakuutettuja, eivätkä ne veloita palvelumaksuja tai vaadi vähimmäissaldoa.

Cash Reserve voi korvata korkeatuottoisen säästötilin, jossa on jopa miljoona dollaria FDIC-vakuutusetuja ja säästöjä yksittäisiin tavoitteisiin.

Betterment Checking -tilillä on pääsy ilmaiseen pankkikorttiin ja maailmanlaajuisiin pankkiautomaattimaksujen hyvityksiin. Tilin saldot on FDIC-vakuutettu 250 000 dollariin asti. On myös mahdollista ansaita käteistä takaisin osallistuvilta kauppiailta, ja yhteiset sekkitilit ovat käytettävissä. Lisätietoja saat tutustumalla meidän Betterment Review.

Tuetut tilit

• Verollinen
• Perinteinen IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Parannus 401(k)
• Luottamustilit
• Käteisen hallinta
• Tarkistetaan tiliä

Hinnoittelu

• Sijoitustileillä on 0,25 % vuotuinen neuvontapalkkio. CFP: n käyttöoikeuden lisääminen nostaa vuosimaksun jopa 0,40 prosenttiin.
• Kryptotileillä on 1,00 %:n vuotuinen neuvontapalkkio sekä kaupankäyntikulut.
• Betterment Checking- ja Cash Reserve -tilit ovat maksuttomia.
• Millään tileillä ei ole vähimmäissaldovaatimusta, mutta 10 dollarin sijoitustoimeksianto koskee.

Miksi pidämme siitä

• Useita sijoitusvaihtoehtoja
• Tukee työnantajan toimittamia 401(k) -suunnitelmia 
• Verooptimoitu sijoitus
• Talousneuvojan käyttöoikeus
• Sekki- ja kassavaratilit

Lisälukemista:Parempia tarjouksia ja erikoistarjouksia

Lue lisää Bettermentistä

Vanguard

Vanguard on johtava itsehallinnoitujen IRA: iden ja työpaikan eläketilien tarjoaja. Heillä on alhaiset maksut ja parhaat Vanguard-rahastot voit monipuolistaa salkkuasi osakkeilla ja joukkovelkakirjoilla.

Vanguard tarjoaa hallinnoituja palveluita, jotka voivat auttaa automatisoimaan varojen allokoinnin ja salkun tasapainotuksen. Ja vaikka saatat unohtaa Bloomin tarjoaman riippumattoman näkökulman, saatat pystyä säästämään maksuissa.

Vanguardilla on kaksi palvelua yksittäisille sijoittajille:

• Vanguard Digital Advisor:Vähintään 3 000 dollarin saldo välitystileille (5 dollaria 401(k) -suunnitelmille) ja 0,20 %:n vuotuinen neuvontapalkkio. Tämä on täysin automatisoitu robo-neuvoja, jolla ei ole pääsyä lisensoituihin neuvonantajiin.
• Vanguardin henkilökohtainen neuvonantaja:Vähintään 50 000 dollarin saldo ja jopa 0,30 % neuvontamaksu. Voit saada henkilökohtaisen sijoitussuunnitelman, rahoitusneuvojan pääsyn ja automaattisen verotappioiden keräämisen.

Tuetut tilit

• Verollinen välitys
• Perinteinen IRA
• Roth IRA
• Kierrä IRA

Hinnoittelu

Aloitustason Digital Advisor -palvelu maksaa jopa 0,20 % vuodessa, ja ensimmäiset 90 päivää ovat ilmaisia. Lisäksi useimpien tilien vähimmäissaldo on 3 000 dollaria.

Vanguard Personal Advisorilla on enintään 0,30 %:n neuvontapalkkio, ja se vaatii vähintään 50 000 dollaria sijoitettavaa omaisuutta.

Miksi pidämme siitä

• Hallitut tilit
• Kilpailukykyiset neuvontapalkkiot
• Vanguard 401(k) -suunnitelmat ovat kelvollisia

Uskollisuus

Uskollisuus on suosittu 401(k)-palveluntarjoaja ja yksi parhaat alennusvälittäjät, jossa on useita tilejä ja sijoitusvaihtoehtoja yksittäisille sijoittajille.

Uudet sijoittajat voivat avata Fidelity Go robo-advisor -tilin 0 dollarin vähimmäissaldolla (tarvitset vähintään 10 dollaria sijoittaaksesi.) Saat hallitun salkun osakkeista ja joukkovelkakirjoista, eikä tilillä ole neuvontapalkkioita alle $25,000.

Kun olet ylittänyt 25 000 dollarin kynnyksen, voit ajoittaa rajattomasti henkilökohtaisia ​​valmennuspuheluita alustan neuvontatiimin kanssa. Vuosittainen neuvontapalkkio on 0,25 %.

Salkkusi voi sisältää Fidelity Flex®index -sijoitusrahastoja ilman kulusuhdetta tai kaupankäyntipalkkioita.

Oma neuvonantaja on käytettävissä, jos sinulla on vähintään 250 000 dollaria omaisuutta ja päivität heidän varainhoitopalveluunsa. Lisätietoja saat tutustumalla meidän Uskollisuus vs. Vanguard vertailu.

Tuetut tilit

• Verollinen
• Perinteinen IRA
• Roth IRA
• Kierrä IRA

Hinnoittelu

Fidelity Go -neuvontamaksu on 0 % alle 25 000 dollarin tileille ja 0,25 % korkeammille saldoille.

Miksi pidämme siitä

• Mahdollisesti ei tilimaksuja.
• Automaattinen tasapainotus
• Useita sijoitusvaihtoehtoja
• Maksuttomat Fidelity Zero -indeksirahastot

Lisälukemista: Parhaat Fidelity-kampanjat

Bloom Alternatives: Viimeiset ajatukset

On olemassa paljon Blooom-vaihtoehtoja, jotka tarjoavat hallittuja sijoitussuunnitelmia, kilpailukykyisiä maksuja ja vastaavia sijoitusstrategioita. Valitsemastasi palvelusta riippuen voit keskustella ihmisneuvojan kanssa tai saada henkilökohtaista tukea.

Ensimmäinen askel on selvittää, mitä neuvontapalveluita nykyinen välittäjäsi tarjoaa, koska se olisi yksinkertaisin tapa edetä. Monet välittäjät ovat lisänneet palveluita, jotka eivät ehkä ole olleet hyviä markkinoinnissa.

Se sanoi, robo-neuvojan kaltainen Parannus tai Varallisuuden rintama sopii mainiosti perinteisille ja Roth IRA: ille. Lisäksi he voivat myös hallita verollisia tilejäsi, mikä helpottaa verokoordinoitua sijoittamista; Lisäksi voit seurata portfolioitasi samalla alustalla, mikä tekee hallita rahojasi paljon helpommin.