Luotto vahva arvostelu: Onko se kustannusten arvoinen?

Jos aiot rakentaa tai rakentaa uudelleen luottotietosi – tarjolla on paljon "palveluita". Luottoala on iso bisnes, ja oikean tuotteen valitseminen voi olla vaikeaa.

Luottorakennustuotteet ovat tällainen palvelu, ja joskus niistä voi olla apua. Niillä kaikilla on kustannuksia, joten on tärkeää, että käytät oikeita, tai joudut maksamaan tarpeettomista palveluista.

CreditStrong on luottojen rakentamisalusta, joka käyttää osamaksulainoja ja säästötilejä auttaakseen sinua korjaamaan luottosi ja kasvattamaan säästöjäsi.

Mutta koska saatavilla on niin monia muita luottojen rakentajalainoja, miten CreditStrong on verrattuna muihin? Onko kohtuuhintainen? Voimme auttaa sinua selvittämään, onko CreditStrong järkevä sinulle, lue:

Sisällysluettelo

1. Kuka on CreditStrong?
2. Kuinka CreditStrong toimii
1. CreditStrong Osamaksulaina
2. Luottovoimaiset säästöt
3. Raportoi kaikille kolmelle suurelle luottotoimistolle
4. Henkilö- ja yrityslainat
3. CreditStrong-suunnitelmat ja hinnoittelu
1. Asenna - Rakenna
2. Asenna – rakenna ja tallenna
3. MAGNUM suunnitelmat
4. Liiketoimintasuunnitelmat
insta stories
4. CreditStrong plussat ja miinukset
5. Kenelle CreditStrong sopii parhaiten?
6. Luottovoimaiset haitat
7. CreditStrongin usein kysytyt kysymykset
8. Luottovoimaiset vaihtoehdot
1. Itse
2. MoneyLion
9. Bottom Line CreditStrongissa

Kuka on CreditStrong?

CreditStrong on Austin Capital Bankin osasto. Austin Capital Bank (FDIC #58082) on viiden tähden pankki, joka perustettiin Austinissa, Texasissa vuonna 2006. CreditStrongin tavoitteena on yhdistää kaksi tuotetta: osamaksulaina ja säästötili.

CreditStrong on saatavilla kaikkialla Yhdysvalloissa kahta poikkeusta lukuun ottamatta – Wisconsin ja Vermont. Näiden kahden osavaltion asukkaat eivät voi käyttää tätä, koska osavaltion lait kieltävät tämäntyyppisen lainan.

Näin se toimii: Haet CreditStrong-lainaa, ja jos se hyväksytään, maksat lainasta kuukausierät. Hyväksytyn lainan varat säilytetään lukitulla säästötilillä. Se on tietyssä mielessä suojattu luottoraja.

Laina-ajan lopussa, kun olet maksanut lainan kokonaisuudessaan, säästötilisi lukitus avautuu ja sinulla on täysi pääsy lainan tuottoon ja ansaittuihin korkoihin.

Lue lisää CreditStrongista

Kuinka CreditStrong toimii

CreditStrong Osamaksulaina

Luoton hankkiminen, kun luottoa on rajoitetusti tai ei ollenkaan, tai luottojen parantaminen toipuaksesi aiemmista lainanottovirheistä voi olla vaikeaa. CreditStrong pyrkii yksinkertaistamaan näitä prosesseja puolestasi.

Näin se toimii neljässä vaiheessa:

1. Kun sinut hyväksytään CreditStrong-tilille, hyväksytyn osamaksulainan määrä on vakuutena sinun nimissäsi olevalle säästötilille.
2. Maksat CreditStrong-tilillesi ennalta määritellyt lainaerät. Kuten useimmat osamaksulainat, jokainen maksu sisältää pääoman maksuosuuden ja koronmaksuosuuden.
3. Koronmaksuosuus menee Austin Capital Bankille kattamaan tuotteen tarjoamiseen liittyvät kulut. Pääomamaksun osuus hyvitetään säästötilisi lukittuun saldoon.
4. Joka kuukausi, kun sinulla on laina, maksusi raportoidaan luottotoimistoille (mieluiten) oikea-aikaisina maksuina.

On 14 päivän lisäaika. Sinulta veloitetaan myöhästymismaksu, jos maksat yli 14 päivää myöhässä. Jos suoritat maksun yli 30 päivää myöhässä, maksu ilmoitetaan viivästyneenä maksuna.

Maksut voidaan vähentää automaattisesti pankkitililtäsi, mikä helpottaa maksujen suorittamista ajoissa ja auttaa sinua pysymään järjestyksessä. Voit halutessasi suorittaa myös manuaalisia kuukausimaksuja tai lisämaksuja.

Luottovoimaiset säästöt

CreditStrong auttaa säästämään rahaa tallentamalla lainavarat CreditStrong-säästötilille. Et pääse käsiksi lainavaroihin ennen kuin olet maksanut CreditStrong-lainasi kokonaan. Tämä "lukko"-ominaisuus auttaa sinua rakentamaan säästötilin.

Koska olet "pakotettu" maksamaan kuukausittaiset lainamaksut osana lainasopimustasi, keräät luottohistoriaa säilyttäen samalla CreditStrong-säästösaldon Laina-ajan lopussa; sinulla on terve säästötili, jota voit käyttää hätärahasto tai mitä tahansa muita säästötavoitteita, joita sinulla sattuu olemaan.

Raportoi kaikille kolmelle suurelle luottotoimistolle

CreditStrong raportoi lainamaksusi kaikille kolmelle suurimmalle luottotoimistolle: Equifax, Experian ja TransUnion. Tämä on tärkeää, koska luottopisteesi lasketaan tällä tavalla. Jotkut rakentajat raportoivat vain yhdelle tai kahdelle toimistolle, mikä on OK, mutta ei niin hyvä kuin raportoida kaikille kolmelle.

Tämä tarkoittaa myös sitä, että mahdolliset maksuviivästykset ilmoitetaan kaikille kolmelle luottotoimistolle. Voit turvautua CreditStrongin automaattiseen maksuominaisuuteen varmistaaksesi, että maksat ajoissa tämän välttämiseksi. Automaattista maksua ei kuitenkaan vaadita.

Henkilö- ja yrityslainat

CreditStrong tarjoaa henkilö- ja yrityslainoja, jotka auttavat sinua kasvattamaan luottoa ja säästämään rahaa.

Haet henkilökohtaista lainaa ottaessasi sosiaaliturvatunnuksesi. Haet yrityksesi EIN-tunnusta, jos otat yrityslainaa. Jäsenet voivat ottaa CreditStrongilta enintään kaksi lainaa milloin tahansa. CreditStrongin henkilökohtaisilla lainoilla voi olla vain yksi allekirjoittaja.

Yrityslainat CreditStrongin kautta toimivat hieman eri tavalla. Kaikki yrityksen omistajat on julkistettava lainahakemuksen yhteydessä, mukaan lukien todiste omistusoikeudesta ja henkilöllisyydestä.

CreditStrong-suunnitelmat ja hinnoittelu

CreditStrongilla on kolme perusohjelmaa, joista jokaisessa on kaksi tai kolme suunnitelmaa, jotka auttavat sinua rakentamaan henkilökohtaista luottoa.

Kolmea perusohjelmaa kutsutaan:

• Asenna - Rakenna
• Asenna – rakenna ja tallenna
• MAGNUM.

Asenna - Rakenna

Asennusohjelmalla on kaksi erilaista suunnitelmaa, ja se on tarkoitettu luottorakentajille, jotka haluavat työskennellä pienimmällä saatavilla olevalla kuukausimaksulla.

15 dollaria/kkSuunnitelma

15 dollarin suunnitelma antaa sinulle 1 000 dollarin erälainan. Voit räätälöidä maksuja jopa 120 kuukauden ajalle.

30 dollaria kuukaudessa

30 dollarin kuukausiasennussuunnitelma antaa sinulle 2 500 dollarin erälainan. Jälleen voit muokata maksujasi jopa 120 kuukauden ajalle.

Asennussuunnitelman pidemmät käytettävissä olevat ehdot on suunniteltu ihmisille, jotka haluavat rakentaa pitkäaikaisia ​​raportointikauppoja luottotoimistolleen, mutta edulliseen kuukausittaiseen hintaan.

Asenna – rakenna ja tallenna

Asenna – Build and Save sisältää kolme erilaista suunnitelmaa, joista voit valita.

Rakenna ja säästä 1 100 dollaria

Rakenna ja säästä 1 100 dollaria antaa sinulle 1 100 dollarin raportoitu erälaina. Pidät lainaa 36 kuukautta ja maksat 38 dollaria kuukaudessa.

Rakenna ja säästä 1000 dollaria

Rakenna ja säästä 1 000 dollaria antaa sinulle 1 000 dollarin raportoitu erälaina. Pidät lainaa 24 kuukautta ja maksat 48 dollaria kuukaudessa.

Tämä tili on sinulle, jos haluat luoda 1 000 dollarin säästösaldon nopeammin kuin Rakenna ja säästä 1 100 dollaria.

Rakenna ja säästä 2 000 dollaria

Rakenna ja säästä 2 000 dollaria antaa sinulle 2 000 dollarin raportoitu erälaina. Pidät lainaa 24 kuukautta ja maksat 96 dollaria kuukaudessa.

MAGNUM suunnitelmat

MAGNUM-suunnitelmat on tarkoitettu yritysten omistajille. "Ylimaksutat" henkilökohtaisen luottosi liiketoimintatarkoituksiin. Saatavilla on kaksi MAGNUM-suunnitelmaa.

55 dollaria kuukaudessa

55 dollarin kuukausisuunnitelma antaa sinulle 5 000 dollarin ilmoitetun erän. Voit muokata laina-aikaa jopa 120 kuukaudeksi.

110 dollaria kuukaudessa

110 dollarin kuukausisuunnitelma antaa sinulle 10 000 dollarin ilmoitetun erän. Jälleen voit mukauttaa laina-aikaasi jopa 120 kuukaudeksi.

Näillä suunnitelmilla voit peruuttaa milloin tahansa, eikä sinulta veloiteta sakkoa. Lisäksi jokaiseen näistä suunnitelmista liittyy 15 dollarin hallintomaksu.

Liiketoimintasuunnitelmat

Jos olet yrityksen omistaja, saatat olla iloinen siitä, että CreditStrongilla on myös kaksi tiliä, jotka on tarkoitettu yritysten omistajille lainan saamiseksi yrityksensä nimissä.

Tarvitset EIN-numeron hyväksyäksesi tämäntyyppisiä lainoja ja kaikkien yritykseesi liittyvien yritysten omistajien vahvistuksen.

115 dollaria kuukaudessa

115 dollarin kuukausisuunnitelma antaa sinulle 10 000 dollarin ilmoitetun erän. Voit muokata laina-aikaa jopa 120 kuukaudeksi.

199 dollaria kuukaudessa

199 dollarin kuukausisuunnitelma antaa sinulle 10 000 dollarin ilmoitetun erän, ja voit mukauttaa laina-aikaasi jopa 60 kuukaudeksi.

Molemmat näistä suunnitelmista raportoivat suurille yritysluottotoimistoille, mukaan lukien:

• Equifax
• PayNet
• SBFE

CreditStrong on parhaillaan sisällyttämässä Experiania ja D&B: tä näihin raportteihin. Jokaisesta liiketoimintasuunnitelmasta peritään 149 dollarin lainakulumaksu, jota ei palauteta.

Huomaa, että kunkin lainasuunnitelmatyypin korko vaihtelee. Henkilökohtaisten lainojen korko on tyypillisesti 14–16 prosenttia.

Yrityslainat (tämän kirjoituksen mukaan) veloittavat koron, joka on lähempänä 7 prosentin vaihteluväliä.

Lue lisää CreditStrongista

CreditStrong plussat ja miinukset

Plussat

• Ei kovaa luottotarkastusta
• Ei vähimmäistulovaatimusta
• Luo luottotietosi turvallisesti
• Joustavat maksuehdot jopa 120 kuukautta

Haittoja

• Maksat luottosi rakentamisesta
• Korot voivat olla jonkin verran korkeat
• Vaikuttaa vain 35 prosenttiin luottopisteistäsi

Kenelle CreditStrong sopii parhaiten?

CreditStrong on ihanteellinen niille, joilla ei ole luottoa tai jotka haluavat parantaa luottopisteitään yksinkertaisella kuukausimaksulla. Saatat myös pitää CreditStrongin arvokasta, jos sinulla on vaikeuksia säästää rahaa ja haluat apua säästösaldon rakentamisessa.

Jos säästöjen rakentaminen on kuitenkin ainoa tavoitteesi, voit yrittää yksinkertaisesti automatisoida säästötilimaksut palkastasi tai shekkitililtäsi.

Laita rahat erilleen korkeatuottoinen online-säästötili jos se auttaa sinua pitämään rahat poissa.

Luottovoimaiset haitat

Luottorakennusohjelmien, kuten CreditStrongin ja muiden, haaste on niiden hinta. Esimerkiksi CreditStrong veloittaa kertaluonteisen 15 dollarin käyttöönottomaksun; Lainojen todellinen vuosikorko voi olla jopa 15 % tai enemmän.

Voit saada suojatun luottokortin saavuttaaksesi saman tavoitteen (luottopisteesi rakentaminen) veloituksetta. Et maksa mitään, jos kortilla ei ole vuosimaksua ja maksat saldon kokonaisuudessaan kuukausittain. Ja voit saada suojatun luottokortin jopa 200 dollarilla etukäteen.

Tästä syystä sinun tulee harkita CreditStrongia vain viimeisenä keinona – jos sinulla ei ole varoja vakuudelliseen luottokorttiin etkä voi saada tavallista luottokorttia. Säästökomponentti on kuitenkin mukava ominaisuus.

CreditStrongin usein kysytyt kysymykset

Luottovoimaiset vaihtoehdot

Seuraavat luottojen rakentamisohjelmat tarjoavat samanlaisen palvelun kuin CreditStrong, ja niitä voidaan pitää vaihtoehtoina. Vaikka heidän tavoitteensa ovat samat, lähestymistapa vaihtelee. On tärkeää valita tarpeisiisi sopiva ohjelma ennen lainan hankkimista.

Itse

Itse (Entinen Self Lender) toimii melko samalla tavalla kuin Credit Strong. Selfiltä lainaamasi rahat tallennetaan a Talletustodistus. Maksat etukäteen suunnittelemasi maksut ja saat CD-varat (sekä korot) lainasopimuksen voimassaoloajan päätyttyä.

Self- ja Credit Strongin välillä on pari eroa; kaksi tärkeintä ovat, että Selfillä on 9 dollarin järjestelmänvalvojan maksu (toisin kuin Credit Strongin 15 dollarin maksu), ja Self veloittaa maksun, jos poistut ohjelmasta aikaisin (alle 5 dollaria). Jos haluat lisätietoja, katso koko artikkelimme Itsearviointi.

MoneyLion

MoneyLion’s Credit Builder Plus tili toimii samalla tavalla kuin Credit Strong ja Self. Yksi suuri ero on, että saat pienen osan lainatuista varoistasi etukäteen. Toinen on, että asetetun koron sijaan maksat 19,99 dollarin kuukausimaksun MoneyLionilla. 1 000 dollarin lainan ottaminen vastaa 24 prosentin vuotuista korkoa, joka on korkeampi kuin mitä CreditStrong ja Self veloittavat.

Lue lisää CreditStrongista

Bottom Line CreditStrongissa

CreditStrong voi olla varteenotettava tapa luoda tai parantaa luottotietojasi. CreditStrong-tili voi myös auttaa säästämään rahaa. Jos sinulla on vaikeuksia jommallakummalla näistä alueista (säästät rahaa ja parannat luottopisteitäsi), saatat Löydä hintansa arvoinen CreditStrong-tili, mutta suosittelen kuitenkin tutustumaan suojattuihin luottokorttivaihtoehtoihin ensimmäinen. Ja jos menestyt jo hyvin matkallasi kohti vahvaa luottoa, saatat huomata, että CreditStrong ei ole hintansa arvoinen.