Aina kun omistat jotain, tiedät olevasi vastuussa ylläpidosta.
Olipa kyseessä autosi, kotisi, lemmikkisi tai kehosi – kunnossapito on välttämätön osa, mutta se myös lisää elinikää ja elämänlaatua.
Rahasi ovat samalla tavalla. Se on jotain, josta olet vastuussa.
Talousjärjestelmäsi vaatii ylläpitoa ja toisinaan korjausta.
Ymmärrämme tämän konkreettisista asioista, mutta harvoin ajattelemme rahojamme samalla tavalla.
Rahasi on järjestelmä, joka vaatii huomiota, mutta sinun on rakennettava se tavalla, jossa työ ei murskaudu tai et tee sitä epätodennäköisemmin.
Sisällysluettelo
- Mikä on "rahoitusjärjestelmäsi"?
- Menetetty aika järjestelmien ylläpitoon
- Automatisoi niin paljon kuin mahdollista
- Pidä taloutesi yksinkertaisena
- Virheitä tapahtuu, mutta vain kerran
- Aikaa hukkaan "enemmän" jahtaamiseen
- Vältä "kiiltävän esineen" häiriötekijöitä
- Rahasi on parasta jättää enimmäkseen huomiotta
- Älä unohda elää elämääsi
Mikä on "rahoitusjärjestelmäsi"?
Se on kaikkea, mitä käsittelet rahasi suhteen. Yksinkertainen kuvaus on, että se on omaisuutesi ja velkasi – ne rivikohdat, joita seuraat omassasi nettovarallisuus.
Se on myös kaikki työ, jonka teet järjestelmän ylläpitämiseksi – laskujen maksamisesta salkkusi tasapainottamiseen. Se varmistaa, että palkkasi on maksettu oikein ja että pysyt budjettisi rajoissa.
Talousjärjestelmäsi vaatii työtä.
Ja kaikki tämä työ on palkatonta.
Vaikka se on palkaton, se on tärkeää ja tarpeellista työtä. Jos et tekisi sitä, seuraukset olisivat vakavia. Jos et maksa lainojasi, omaisuus takavarikoidaan. Et halua menettää taloasi tai autoasi, koska et ole suorittanut maksuja.
Työn määrä, joka sinun on tehtävä, riippuu siitä, kuinka monimutkainen järjestelmäsi on. Tästä syystä kannatan valtavasti taloutesi yksinkertaistamista ja automatisoida niin paljon kuin mahdollista.
Jos jätetään valitsematta, järjestelmäsi muuttuvat luonnollisesti monimutkaisemmiksi. Unohdamme tämän usein ikääntyessämme – järjestelmämme monimutkaistuvat ja me vain "teemme enemmän". Mutta Enemmän tekeminen ei ole vastaus, päädyt työskentelemään rahojesi puolesta sen sijaan, että rahasi työskentelevät sinulle.
Katsotaanpa kahta tapaa "työskennellä rahoillamme" ja kuinka voimme korjata sen:
- Käytät vapaa-aikaa järjestelmäsi "ylläpitoon".
- Käytät vapaa-aikaa etsimällä tapoja tehdä enemmän
Menetetty aika järjestelmien ylläpitoon
Tämä ensimmäinen tapa ymmärretään hyvin – kun hukkaamme aikaa, se johtuu siitä, että teemme yhden seuraavista kolmesta virheestä:
- Emme pysty automatisoimaan tehtäviä, jotka pitäisi automatisoida
- Rahoitusjärjestelmämme on liian monimutkainen muistaakseen helposti
- Käytämme aikaa näiden virheiden korjaamiseen
Automatisoi niin paljon kuin mahdollista
Tunsin jonkun, joka keräsi kaikki laskunsa kasaan joka kuukausi ja sitten "maksaisi" ne tiettynä päivänä. Maksaminen tarkoitti istumista shekkikirjan kanssa ja shekin kirjoittamista jokaisesta laskusta. Hän laittoi ne kirjekuoreen, laittoi siihen leiman ja postitti ne. Tuntia olivat omistautuneet tälle tehtävälle.
Se on myös täysin tarpeeton.
Maksamme kaikki normaalit laskumme automaattisesti. Tämä sisältää asuntolainamme, luottokortimme, apuohjelmamme ja paljon muuta. En ole kirjoittanut sekkiä kuukausittaisesta laskusta kymmeneen vuoteen. Se kaikki veloitetaan sekkitililtämme tai luottokortilta.
Se, mikä vie yhdeltä ihmiseltä 2 tuntia kuukaudessa, ei vie minua – säästän 240 tuntia näiden kymmenen vuoden aikana. 2 tuntia kuukaudessa ei vaikuta paljolta, mutta kuin tuoton yhdistäminen, se laskee 10 vuoden aikana.
On olemassa tapoja, joilla todennäköisesti tuhlaat aikaa (ja rahaa) tekemällä asioita manuaalisesti. Pyri automatisoimaan niin paljon kuin voit ja luota prosessiin.
😡 Asiat voivat mennä pieleen automatisoitaessa. Voit käyttää tilinylitystä. Saatat maksaa maksun. Mutta pidä sitä kertamaksuna, jonka maksat säästääksesi kaiken ajan. Lisäksi voit aina pyytää maksun palautusta, jos et tee sitä usein (tai käytä tilinylityssuojalla varustettua pankkia).
Pidä taloutesi yksinkertaisena
Yksinkertaisempi järjestelmä on helpompi käyttää. Se on helpompi muistaa, sitä on helpompi ylläpitää, eikä se turhaudu, koska et muista jotain tai suorita toistuvaa tehtävää useita kertoja.
Ja sijoittamisen tapauksessa yksinkertainen toimii usein paremmin. Aktiivisesti hoidetut rahastot eivät voi voittaa indeksirahastoja.
The kolmen rahaston salkku on työskennellyt tuhansille ihmisille. Vanguardin tai Fidelityn ja niiden erittäin edullisien sijoitusrahastojen käyttö on toiminut tuhansille ihmisille. Osta ja pidä, hieman tasapainottaen, on toiminut tuhansille ihmisille.
Et tarvitse tusinaa luottokorttia tai useampaa kuin muutamaa pankkitiliä. Et tarvitse kaikkia fintech-sovelluksia.
Kun sinä piirrä talouskarttasi, näyttääkö se järjestetyltä ja helposti ymmärrettävältä? Pystytkö piirtämään sen muistista? Monimutkaisia järjestelmiä on vaikea ylläpitää. Tilit voidaan unohtaa (näin se päätyy Rahaa puuttuu).
Teen siitä pisteen joka kuukausi, kuten Seuraan nettovarallisuuttani, miettimään, mitä voin tehdä yksinkertaistaa talouttani. Aina on jotain, mitä voit tehdä asioiden siivoamiseksi. Joskus nämä tehtävät vievät muutaman minuutin, joskus vähän kauemmin, mutta se on aina sen arvoista.
Teen aina jotain pientä yksinkertaistaakseni asioita. Kuten paineen poistaminen järjestelmästä.
Virheitä tapahtuu, mutta vain kerran
Virheitä tapahtuu varmasti, varsinkin jos sinulla on edelleen monimutkainen rahoitusjärjestelmä. Niitä tapahtuu harvemmin yksinkertaisemmassa järjestelmässä.
Mutta jos olet yksinkertaistamassa järjestelmääsi, odota virheitä siirtymäkauden aikana. Jos siirryt käsinkirjoitussekeistä automaattiseen maksuun, teet varmasti virheen. Ehkä huomaat laskun tai maksat väärän summan.
Aina kun mahdollista, laita turvalaitteet. Jos pelkäät tilinylitystä, hanki tili tilinylityssuojalla. Käytän Ally Bankia ja heillä on ilmainen tilinylityssuoja. Jos nostamme liian paljon shekistä, he vain siirtävät rahaa säästöistä. Jos säästöjä ei ole tarpeeksi, he tarjoavat itse asiassa lyhytaikaisen lainan, joka kattaa sinulle jopa 250 dollaria (se on nimeltään CoverDraft).
Jos huomaat tekeväsi samoja virheitä usein (kuten useammin kuin kerran vuodessa), tarkista mitä olet tekemässä ja mitä sinun on määritettävä, jotta se ei toistu koskaan.
Virheitä voi tapahtua ja tapahtuu, mutta varmista, että ne tapahtuvat vain kerran.
Aikaa hukkaan "enemmän" jahtaamiseen
Tämä on vaikeampi tunnistaa kahdesta "ajan tuhlaajasta". Se johtuu siitä, että oletustilamme on, että enemmän on parempi, varsinkin kun on kyse rahasta.
Aionien ajan ihmiset uskoivat, että he voisivat käyttäytyä huonosti, jos se halusi saada lisää rahaa. Ja he tekivät.
Ja kun olimme nuoria, meillä ei ollut rahaa. Emme voineet ostaa mitään. Emme voineet sijoittaa mihinkään. Meidän piti vain tehdä töitä ansaitaksemme enemmän voidaksemme hallita tulevaisuuttamme.
On käännekohta, kun sinulla menee hyvin, eikä enemmän ponnisteleminen lisää merkittävästi onnellisuutta. Vaikka en kannata väitettä, jonka mukaan onnellisuus ei lisäänny tietyn pisteen jälkeen (varsinkin kun se piste määräytyy olla yksi luku, kuten 75 000 dollaria vuodessa, jokaiselle joka tilanteessa), en usko, että se kasvaa niin nopeasti kuin sinä odottaa.
Miten vältytään jahtaamasta enemmän?
Vältä "kiiltävän esineen" häiriötekijöitä
Maailma on olemassa kääntääkseen sinut pois tavoitteistasi.
Maailma ei tee tätä siksi, että se vihaisi sinua, vaan koska sillä on itsekkäitä motiiveja. Se haluaa sinä saavuttaa sen tavoitteet.
Uutiset jakavat sensaatiomaisia ja haihtuvia uutisia, koska ne haluavat sinun kiinnittävän huomiota. Sinun huomiosi myy mainoksia.
Et huomaa, kun auto käyttää vilkkua ja sulautuu ilman välikohtauksia. Mutta ihmiset hidastavat vauhtia katsoakseen onnettomuutta, vaikka he eivät tiedä ketään osallisena!
Sama koskee osakemarkkinoita. Osakemarkkinat tarvitsevat toimintaa – näin ihmiset saavat palkkaa. Jos ostat ja pidät osakkeita vuosikymmeniä, olet näkymätön etkä ole kannattava.
Toiminta tuottaa palkkioita. Jopa kanssa ei välityspalkkioita, tilausvirta on arvokas ja se voidaan kaupallistaa. He tarvitsevat toimintaa, ja ihmiset, jotka ovat peloissaan tai innoissaan, kaikenlaiset tunteet poissa lähtötilanteesta, ryhtyvät toimiin. Ja tämä toiminta tuottaa palkkioita.
Aina löytyy jotain, joka houkuttelee sinua sijoittamaan rahasi. Uusi sijoitusidea, an enkelisijoitus, uusi rikastu nopeasti -ohjelma, kryptovaluutat, ystävän uusi yrityshanke, monitasoinen markkinointijärjestelmä - jotain.
Vältä niitä hinnalla millä hyvänsä. He vain varastavat aikaasi ja todennäköisesti myös osan rahoistasi.
Rahasi on parasta jättää enimmäkseen huomiotta
Raha on kuin ilmaa. Kun ei ole tarpeeksi, tunnet olosi tukehtuneeksi. Kun sinulla on tarpeeksi, olet rauhassa. Kun saat enemmän kuin tarpeeksi, se voi olla ahdistavaa painetta.
Kyllä – liian paljon rahaa, varsinkin liian nopeasti, voi olla ahdistavaa. Kertasumman voittaminen ilman taloudellisia ja emotionaalisia taitoja sen hallitsemiseen on erittäin vaarallista. Ajattele traagista tarinaa niin monista lottovoittajista.
Mutta jos hallitset rahojasi oikein, saavutat pisteen, jossa taloutesi ylittävät tunnetaitosi. Jos keräät vain 500 000 dollarin salkun ja osakemarkkinat putoavat 2%, se on 10 000 dollarin paperitappio. Ja sitä tulee tapahtumaan paljon joka vuosi!
Jos markkinat laskevat 20 % vuodessa, se on 100 000 dollaria. Se saa sinut tuntemaan olosi fyysisesti sairaaksi.
Mutta sitä tapahtuu rutiininomaisesti, kun olet vanhempi. Nämä vaihtelut ovat osa prosessia (tässä miten Selviän sellaisista massiivisista osakevaihteluista), mutta sen katsominen voi saada sinut tekemään huonoja päätöksiä.
Sitä tarkoitan jättämällä sen huomiotta – jätä huomiotta heilahtelut. Jätä uutiset huomioimatta. Älä hätäänny.
Sen sijaan sinulla pitäisi olla suunnitelma, pitäytyä suunnitelmassa äläkä ryhdy toimiin tunnepitoisesti. Tämä tarkoittaa sitä, että voit jättää sen huomiotta, jotta et tee liikkeitä, joita tulet katumaan myöhemmin.
Älä sekoita siihen, ellei suunnitelmasi sitä vaadi.
Älä unohda elää elämääsi
Kuten Warren Buffett kerran sanottu "On hullua riskeerata sitä, mitä sinulla on jostakin, jota et tarvitse."
Tämä kaikki juontaa juurensa yksinkertaiseen automatisoituun järjestelmään – et tuhlaa arvokasta aikaasi siihen.
Kun keskitymme rahaan, on helppo unohtaa elämämme tärkeät asiat. Se on kuin The One Ring. Raha on lumoavaa ja huumaavaa. Sen tekeminen on hauskaa ja jännittävää – endorfiinit ovat fantastisia.
Mutta se maksaa.
Kustannukset ovat elämäsi tärkeitä osia, jotka kestävät, kun sinulla on tarpeeksi rahaa.
Näemme tämän usein ihmisten kanssa, jotka ovat naimisissa työnsä kanssa eivätkä vietä tarpeeksi aikaa perheensä kanssa. He kasvavat tuntematta lapsiaan ja jäävät eläkkeelle, kun heillä on rahaa, mutta ei suhdetta.
He pitivät itseään ensisijaisena elättäjänä ja heittäytyivät tähän rooliin… mutta ihmiset, etenkään lapset, eivät ajattele niin. Ihmiset eivät muista, mitä olet tehnyt heidän hyväkseen, he muistavat vain, miltä olet saanut heidät tuntemaan. (parafraasi lainauksesta, jonka usein katsotaan johtuvan Maya Angelousta)
Kun työskentelin Northrop Grummanissa, olin osa johtajuuden kehittämisohjelmaa, jossa viisikymmentä ihmistä vietti viikonlopun Mt. Catoctin Parkissa viikonloppuretriittiä varten. Eräänä noista päivistä varapuheenjohtaja tuli puhumaan meille aamulla. Hän puhui johtajana olemisesta, kuinka hän lähti tyttärensä häistä (edellisenä iltana) tehdäkseen jotain työhön liittyvää, kuinka hän oli puuttui brunssista keskustelunsa aikana, mutta siksi johtajuus on tärkeää – hänen sitoutumisensa yritykseen ja tehtävään oli tärkeintä.
Viesti, jonka hän luuli lähettävänsä meille, ei ollut se viesti, jonka sain. Olin tuolloin 20-vuotias ja näin vain sen, mitä en halunnut tulla. En lähde tyttäreni häistä (tai brunssista seuraavana päivänä) puhuakseni kenellekään mistään "työn vuoksi".
Olen iloinen, että on ihmisiä, jotka ovat yhtä omistautuneita työlleen kuin hän. Tarvitsemme niitä ihmisiä tähän maailmaan, ja kunnioitan häntä sen vuoksi… mutta se ei ollut minua varten.
Tulee aika, jolloin rahat riittää ja aika ei, mitä ajattelet valinnoistasi silloin?