Jos olet uusi sijoittaja, sinun tulee tutustua indeksirahastoihin mahdollisimman pian. Indeksirahastot ovat erinomainen valinta kaikentasoisille sijoittajille. Mutta ne ovat erityisen arvokkaita aloittelijoille, koska ne tarjoavat laajan altistumisen rahoitusmarkkinoille ilman, että sinun tarvitsee valita ja hallita yksittäisiä arvopapereita.
Mitkä ovat siis parhaat indeksirahastot aloittelijoille? Tässä artikkelissa annamme sinulle luettelon parhaista rahastoista, mutta katsotaanpa ensin tarkemmin, miten indeksirahastot toimivat ja miten ne voivat auttaa salkkuasi.
Sisällysluettelo
- Mikä on indeksirahasto?
- Indeksirahastot vs. Aktiivisesti hallinnoidut varat
- Indeksirahastot vs. ETF-indeksirahastot
- Indeksirahaston edut
- Indeksirahastojen haitat
- Parhaat indeksirahastot
- Fidelity 500 -indeksirahasto (FXAIX)
- Vanguard Emerging Markets osakeindeksirahasto Admiral Shares (VEMAX)
- Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares (VTABX)
- Fidelity U.S. Sustainability Index Fund (FITLX)
- Parhaat indeksi-ETF: t
- Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
- SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
- ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL)
- Invesco QQQ ETF (QQQ)
- Vanguard Health Care ETF (VHT)
- Vanguard Real Estate ETF (VNQ)
- Parhaat tavat sijoittaa indeksirahastoihin
- Rahasto Perheet
- Sijoitusvälittäjät
- Robo-neuvojat
- Lopulliset ajatukset
Mikä on indeksirahasto?
Paljon kuin a sijoitusrahasto, indeksirahasto on joukko yksittäisiä arvopapereita, mutta joka perustuu tiettyyn markkinaindeksiin. Indeksi on yhdistelmä tietyn markkina- tai sektorin osakkeita.
Esimerkiksi yksi suosittu indeksi perustuu S&P 500 -indeksiin. Toiset voivat perustua NASDAQ-komposiittiin, Dow Jones Industrial Averageen tai Russell 2000:een. On myös erikoistuneita indeksejä, jotka liittyvät terveydenhuoltoon, energiaan, teknologiaan ja yleishyödyllisiin palveluihin jne.
Indeksirahasto heijastaa valitun indeksin kehitystä. Sen salkku koostuu lähes tarkasta yhdistelmästä indeksin arvopapereita. Arvopapereilla käydään kauppaa vain, kun indeksin koostumus muuttuu.
Sijoittajalla on mahdollisuus sijoittaa koko markkinoille tai tietylle sektorille ilman, että hänen tarvitsee ostaa kaikkia indeksin muodostavia yksittäisiä arvopapereita. Voit jopa rakentaa indeksirahastojen salkun, esimerkiksi S&P 500 -indeksirahaston, sekä pienempiä allokaatioita sektorirahastoihin.
Indeksirahastot vs. Aktiivisesti hallinnoidut varat
Indeksirahastot ja aktiivisesti hoidetut rahastot ovat käytettävissä olevien sijoitusrahastojen kaksi laajaa luokkaa. Kuten edellä on kuvattu, indeksirahastot ovat ainutlaatuisia, koska ne perustuvat suosittuun kohdeindeksiin.
Aktiivisesti hoidetuissa rahastoissa rahastonhoitaja ostaa ja myy arvopapereita aktiivisesti rahaston sisällä yrittääkseen menestyä markkinoita paremmin.
Arvopapereiden useammin ostaminen ja myyminen luo korkeamman liikevaihtosuhde. Tämä on arvopaperivaihdon tiheys salkun sisällä vuoden sisällä prosentteina ilmaistuna.
Esimerkiksi indeksirahaston kiertonopeus voi olla esimerkiksi 7 %. Tämä tarkoittaa, että rahasto käy kauppaa vain 7 prosentilla salkkunsa arvopapereista viimeisen 12 kuukauden aikana.
Aktiivisesti hoidetun rahaston kiertonopeus voi olla 40–80 %, mikä tarkoittaa, että arvopapereita ostetaan ja myydään rutiininomaisesti. Joidenkin erittäin korkean kiertovaihdon rahastojen suhde voi olla jopa yli 100 %.
Aktiivisesti hoidettujen rahastojen lisäkierto lisää kulusuhteet näiden rahastojen sisällä. Tämä johtuu siitä, että rahastolle aiheutuu ylimääräisiä kaupankäyntikuluja ja se vaatii enemmän valvontaa, mikä johtaa enemmän korvauksiin rahastonhoitajalle.
Yksi aktiivisesti hallinnoitujen rahastojen suurimmista haitoista on, että ne vain onnistuvat ylittää indeksirahastot noin kolmanneksen ajasta. Lisäksi aktiivisesti hoidettujen rahastojen keskimääräinen vuotuinen tuotto on noin 1 % alle indeksirahastojen.
Indeksirahastot vs. ETF-indeksirahastot
Historiallisesti useimpia sijoitusrahastoja hoidettiin aktiivisesti, kun taas useimmat pörssilistatut rahastot (ETF) olivat indeksirahastoja. Vaikka useimmat ETF: t seuraavat edelleen indeksiä, on nyt satoja sijoitusrahastoja, jotka ovat myös indeksirahastoja.
Suorituskyky- ja kustannussuhteisiin perustuen näiden kahden välillä on vain vähän eroa. Loppujen lopuksi jokaisen suorituskyky on sidottu samoihin indekseihin. Mutta suurimmat erot indeksipohjaisten ETF: ien ja sijoitusrahastojen välillä ovat niiden ominaisuudet.
Esimerkiksi ETF: t käyvät kauppaa aivan kuten tavalliset osakeosakkeet, ja niitä voidaan ostaa ja myydä osakemarkkinoilla koko kaupankäyntipäivän ajan. Lisäksi monet välittäjät antavat sinun ostaa murto-osuuksia ETF: istä, mikä on siivu yhdestä kokonaisesta osakkeesta. Tällä tavalla voit sijoittaa pieniä rahasummia useisiin rahastoihin.
Sitä vastoin sijoitusrahastoja myydään usein tietyillä dollareilla. Saatat joutua sijoittamaan vähintään 1 000 dollaria, 3 000 dollaria tai 5 000 dollaria rahastosta riippuen. Sijoitusrahastokaupat selvitetään kerran päivässä, kaupankäyntipäivän lopussa, mikä tekee niistä hieman vähemmän likvidejä kuin ETF: t. Koska useimmat indeksirahastot ostetaan ja pidetään pitkällä aikavälillä, korkean taajuuden kaupankäynti ei kuitenkaan yleensä ole tärkeää tekijä.
Indeksirahaston edut
Indeksirahastot ovat hyvä valinta lähes kaikille sijoittajille, myös aloittelijoille.
Joitakin etuja ovat:
- Mahdollisuus ostaa ja myydä edullisia ETF-rahastoja, aivan kuten yritysten osakkeita.
- Voit aloittaa sijoittamisen muutamalla dollarilla ja hajauttaa pienen rahasumman useille rahastoille.
- Indeksirahastot poistavat tarpeen valita yksittäisiä arvopapereita.
- Ne vähentävät aktiivisen salkunhoidon tarvetta, mukaan lukien yksittäisten arvopapereiden osto ja myynti.
- Koska indeksirahastot voivat seurata koko markkinoita, ne ovat erinomainen valinta pitkän aikavälin säästämistavoitteisiin, kuten eläkkeelle siirtymiseen.
- Sinun ei tarvitse tietää paljon sijoittamisesta aloittaaksesi.
Uudemmat sijoittajat voivat käyttää indeksirahastoja sijoittamisen johdannossa. Kun olet tyytyväinen yleiseen sijoitusprosessiin, voit halutessasi ryhtyä liikkeelle ja aloittaa kaupankäynnin yksittäisillä arvopapereilla.
Indeksirahastojen haitat
Monista eduistaan huolimatta indeksirahastoilla on muutamia puutteita:
- Koska indeksirahasto on sidottu kohde-etuusmarkkinoihin, se ei koskaan pärjää sitä paremmin.
- Voit viettää vuosia sijoittamalla indeksirahastoihin oppimatta sijoittamaan.
- Vaikka indeksirahastoja pidetään vähemmän riskialttiina kuin aktiivisesti hallinnoituja rahastoja tai yksittäisiin osakkeisiin sijoittamista, voit silti menettää niissä rahaa.
Mikään näistä syistä ei riitä välttämään indeksirahastoja kokonaan, ja pitkällä aikavälillä edut ovat paljon haittoja suuremmat.
Parhaat indeksirahastot
Kuten aiemmin mainittiin, indeksirahastoja on saatavilla sekä sijoitusrahastoissa että ETF: issä. Alla on luettelo neljästä suosituimmasta indeksipohjaisesta sijoitusrahastosta Yhdysvalloissa.
Fidelity 500 -indeksirahasto (FXAIX)
Taustalla oleva indeksi: S&P 500 -indeksi
Esitys: 1 vuosi: -7,74 %; 3-vuotiaat: 18,59; 5-vuotiaat: 11,18 %; 10 vuotta: 12,23 %
Kustannussuhde: 0.015%
Hallinnoitavat varat (AUM): 381 miljardia dollaria
S&P 500 -indeksi on yksi laajimmin seuratuista indekseistä, ja FXAIX on yksi suurimmista tähän indeksiin perustuvista sijoitusrahastoista. Rahasto lanseerattiin helmikuussa 1988, joten se on myös yksi vakiintuneimmista indeksirahastoista.
Vaikka yhden vuoden tuotto on negatiivinen, rahasto on noussut 7,09 % vuoden alusta (12.4.2023). Sijoittaminen S&P 500 -indeksirahastoon, kuten FXAIX, on helppo tapa sijoittaa suuriin osakkeisiin, koska indeksi edustaa Yhdysvaltojen suurimpia julkisesti noteerattuja yrityksiä.
Vanguard Emerging Markets osakeindeksirahasto Admiral Shares (VEMAX)
Taustalla oleva indeksi: FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index
Esitys: 1 vuosi: -9,13 %; 3 vuotta: 9,48 %; 5 vuotta: -0,06 %; 10 vuotta: 2,18 %
Kustannussuhde: 0.14%
AUM: 95,3 miljardia dollaria
Globaalien kehittyvien markkinoiden indeksirahastona VEMAX sijoittaa nousevilla markkinoilla sijaitsevien yritysten osakkeisiin, mukaan lukien Kiina, Intia, Taiwan, Brasilia ja Venäjä. Koska nämä ovat kehittyviä markkinoita, niiden odotetaan usein tuottavan suurempia pitkän aikavälin voittoja kuin vakiintuneemmilla markkinoilla, vaikka näin ei ole tapahtunut viimeisen kymmenen vuoden aikana.
VEMAX on Vanguard Admiral Shares -rahasto, joka vaatii vähintään 3 000 dollarin sijoituksen. Rahasto on kuitenkin saatavilla myös ETF-muodossa ilman vähimmäissijoitusta.
Rahasto perustettiin kesäkuussa 2006, ja sen vuosituotto on 3,55 % 12.4.2023 asti.
Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares (VTABX)
Taustalla oleva indeksi: Bloomberg Global Aggregate ex-USD Float Adjusted RIC Cpped Index (USD Hedged)
Esitys: 1 vuosi: -5,11 %; 3 vuotta: -2,74 %; 5 vuotta: 0,28 %; 10 vuotta: N/A; perustamisesta lähtien, 31. toukokuuta 2013: 1,91 %
Kustannussuhde: 0.11%
AUM: 82 miljardia dollaria
VTABX on joukkovelkakirjalainaindeksisijoitusrahasto, joka on erikoistunut Yhdysvaltojen ulkopuolisten tahojen liikkeeseen laskemiin sijoitusluokan joukkovelkakirjoihin. Joukkovelkakirjoja on lähes 7 000 rahastossa, vain 6,7 % liikkeeseen kehittyvillä markkinoilla, ja suurin osa lopuista kehittyneillä markkinoilla Euroopassa, Tyynenmeren alueella ja Pohjoisessa Amerikka.
Rahasto käynnistettiin toukokuussa 2013, ja sen 30 päivän SEC-tuotto on tällä hetkellä 2,97 %. Vaikka rahaston tuotto on ollut huono useiden viime vuosien aikana, se tuotti 3,41 % vuoden alusta 12.4.2023.
Kuten VEMAX, VTABX on Admiral Shares -rahasto, jonka alkusijoitus on vähintään 3 000 dollaria; Sillä on kuitenkin ETF-vastine, jolla ei ole vaadittua vähimmäissijoitusta.
Fidelity U.S. Sustainability Index Fund (FITLX)
Taustalla oleva indeksi: MSCI USA ESG-indeksi
Esitys: 1 vuosi: -8,41 %; 3 vuotta: 18,18 %; 5-vuotiaat: 11,41 %; 10 vuotta: N/A; perustamisesta 9.5.2017: 11,85 %
Kustannussuhde: 0.11%
AUM: 2,18 miljardia dollaria
FITLX-rahasto antaa sinulle käsityksen siitä, kuinka monipuolinen indeksirahastojen valikoima on. Mutta jos aiot sijoittaa yrityssalkkuun, jolla on vahvat kokemukset kestävästä kehityksestä, tämä rahasto voi olla sinulle sopiva rahasto. Rahasto sijoittaa suuriin ja keskisuuriin yrityksiin, joilla on korkea luottoluokitus ympäristö-, sosiaali- ja hallintotapa (ESG) esitys.
Rahastolla on kunnioitettava pitkän aikavälin tuotto, joka ulottuu sen perustamiseen vuonna 2017, mutta se tuotti myös 7,32 % 12. huhtikuuta 2023 asti vuoden alusta.
Parhaat indeksi-ETF: t
Indeksirahastoilla käydään kauppaa yleisemmin ETF: inä vs. yhteiset varat. Alla on luettelo useista suosituista indeksipohjaisista ETF: istä.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Taustalla oleva indeksi: CRSP US Total Market Index
Esitys: 1 vuosi: -8,85 %; 3 vuotta: 18,34 %; 5 vuotta: 10,35 %; 10 vuotta: 11,68 %
Kustannussuhde: 0.03%
AUM: 1,2 biljoonaa dollaria
Toukokuussa 2001 lanseerattu VTI on indeksi-ETF, joka seuraa käytännössä koko Yhdysvaltain osakemarkkinoita, joihin kuuluu tällä hetkellä 3 945 yritystä. Se voi olla paras yksittäinen rahasto sijoittaa koko Yhdysvaltain markkinoille, ja se löytyy sekä robo-neuvojien että sijoitusneuvojien salkuista.
Rahaston vuosituotto on 6,55 % (12. huhtikuuta asti) ja lähes olematon kulusuhde vain 0,03 %.
SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
Taustalla oleva indeksi: S&P 500 -indeksi
Esitys: 1 vuosi: -7,45 %; 3 vuotta: 18,45 %; 5 vuotta: 11,04 %; 10 vuotta: 12,10 %
Kustannussuhde: 0.945%
AUM: 371 miljardia dollaria
State Street Global Advisorsin (SSGA) liikkeeseen laskema SPY saattaa olla suosituin S&P 500 -indeksiin perustuva indeksirahasto. Rahasto perustettiin tammikuussa 1993, ja sen elinikäinen keskimääräinen vuosituotto on 9,71 %. Tämä sisältää 7,48 %:n vuoden tuoton 12.4.2023 asti.
S&P 500:n mukaisesti SPY omistaa osakkeita 503:ssa Amerikan suurimmassa yrityksessä. Niihin kuuluvat Apple, Microsoft, Amazon, NVIDIA, Alphabet (luokat A ja C), Berkshire Hathaway, UnitedHealth Group, Tesla ja Meta Platforms (Facebook). Ei ole yllättävää, että tietotekniikka muodostaa yli 25 % rahaston omistuksista.
ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL)
Taustalla oleva indeksi: S&P 500 Dividend Aristocrats -indeksi
Esitys: 1 vuosi: -1,91 %; 3 vuotta: 19,01 %; 5 vuotta: 10,32 %; 10 vuotta: N/A; perustamisesta 9.10.2013: 11,34 %
Kustannussuhde: 0.35%
AUM: 11,1 miljardia dollaria
NOBL on toinen erikoistunut indeksirahasto, joka keskittyy pieneen määrään blue-chip-yrityksiä. Näin se toimii eräänlaisena kasvu- ja tulorahastona. NOBL sijoittaa noin 64 yritykseen (tarkka määrä vaihtelee ajoittain) S&P 500:ssa, joilla on ennätykselliset ennätykset paitsi säännöllisestä osinkojen maksamisesta myös niiden jatkuvasta kasvattamisesta ainakin viimeisen 25 vuoden aikana vuotta.
NOBL tarjoaa säännöllistä tuloa nykyisellä 2,46 prosentin osinkotuotolla. Mutta ottaen huomioon rahaston yritysten koko ja menestys, se tarjoaa myös vankan potentiaalin pääoman arvonnousulle.
Invesco QQQ ETF (QQQ)
Taustalla oleva indeksi: NASDAQ 100
Esitys: 1 vuosi: -10,35 %; 3 vuotta: 20,00 %; 5 vuotta: 15,96 %; 10 vuotta: 17,95 %
Kustannussuhde: 0.20%
AUM: 170 miljardia dollaria
QQQ on toinen pitkälle erikoistunut indeksipohjainen ETF. Sen suorituskyky on sidottu NASDAQ 100 -pörssiin, joka on NASDAQ-pörssin 100 suurinta yritystä. Koska NASDAQissa on suurempi määrä nousevia yrityksiä kuin S&P 500, mukaan lukien 100 eniten innovatiivisia yrityksiä Amerikassa, sen suorituskyky on ylittänyt S&P 500 -indeksin yhdeksässä kymmenestä vuotta.
Kuten arvata saattaa, rahasto sisältää korkean prosenttiosuuden tietotekniikassa, mikä edustaa 49 % rahastosta. Kaiken kaikkiaan rahasto edustaa suurta osaa Amerikan nopeimmin kasvavista suuryrityksistä.
Huolimatta negatiivisesta yhden vuoden tuotosta rahasto on jo huhtikuun 12. päivään mennessä noussut vaikuttavalla 20,77 %:lla.
(Kirjoittaja: minulla on asema QQQ: ssa.)
Vanguard Health Care ETF (VHT)
Taustalla oleva indeksi: MSCI US Investable Market Health Care 25/50 -indeksi
Esitys: 1 vuosi: -4,98 %; 3 vuotta: 14,33 %; 5 vuotta: 10,84 %; 10 vuotta: 12,69 %
Kustannussuhde: 0.10%
AUM: 19,3 miljardia dollaria
VHT on jälleen yksi esimerkki monista eri indekseistä sijoitusrahastoista, joihin ETF: itä voidaan sitoa. VHT: n tapauksessa rahasto seuraa MSCI US Investable Market Health Care 25/50 -indeksin kehitystä, joka sisältää bioteknologiaa, terveydenhuollon jakelua, laitteita, tiloja, palveluja ja tarvikkeita harjoittavia yrityksiä.
Se sisältää myös terveydenhuollon teknologian, biotieteiden työkalujen ja palveluiden, johdon terveydenhuollon ja lääkkeiden tehtäviä. Rahasto tarjoaa täydellisen julkisuuden koko terveydenhuoltoalalle. VHT aloitti toimintansa tammikuussa 2004, ja siihen kuuluu 412 yrityksen osakkeita.
Vanguard Real Estate ETF (VNQ)
Taustalla oleva indeksi: MSCI US Investable Market Real Estate 25/50 -indeksi
Esitys: 1 vuosi: -20,15 %; 3 vuotta: 9,87 %; 5 vuotta: 5,80 %; 10 vuotta: 5,78 %
Kustannussuhde: 0.12%
AUM: 65,1 miljardia dollaria
Kyllä, voit jopa sijoittaa kiinteistöihin indeksipohjaisen ETF: n kautta. VNQ on suosittu valinta robo-neuvojien salkun sisällyttämiseen, jotta sijoittajat voivat altistua kiinteistöille. Rahasto sijoittaa monenlaisiin kiinteistöihin liittyviin yhteisöihin, mukaan lukien kiinteistösijoitukset trustit (REIT), matkapuhelinoperaattorit, julkiset varastot sekä kiinteistökehitys ja -toiminta yritykset. Kaikkiaan rahaston hallussa on 166 osaketta.
Huolimatta suuresta yhden vuoden tappiosta rahasto on tuottanut 1,23 % tähän mennessä huhtikuun 12. päivään asti.
Parhaat tavat sijoittaa indeksirahastoihin
On kolme ensisijaista tapaa sijoittaa indeksirahastoihin: 1) suoraan "rahastoperheen" kautta, 2) verkossa välittäjä, tai 3) online-automaattisen sijoitustenhoitopalvelun hallinnoiman salkun sisällä, johon yleisesti viitataan kuten a robo-neuvoja.
Rahasto Perheet
Rahastoperheet ovat sijoitusyhtiöitä, jotka tarjoavat omia sijoitusrahastojaan ja ETF-rahastojaan suoraan sijoittajille. Esimerkkejä ovat Vanguard, Uskollisuus, ja iShares.
Rahastoperheet ovat hyvä valinta, jos aiot ostaa ja hallita varoja ikuisesti. Haittana on, että saatat rajoittua vain yrityksen liikkeeseen laskemiin varoihin. Muille rahastoille tai sijoituksille, kuten yksittäisille osakkeille ja joukkovelkakirjoille, ei välttämättä ole vaihtoehtoja.
Sijoitusvälittäjät
Indeksirahastoihin sijoittaminen välittäjien kautta tarjoaa enemmän joustavuutta kuin rahastoperheet, koska ne tarjoavat monia erilaisia sijoituksia. Toisin kuin rahastoperheet, ne tarjoavat sijoituksia indeksirahastoihin ilman palkkiota.
Ally Invest on listallamme parhaat sijoitussovellukset. Se on loistava esimerkki sijoitusvälittäjästä, joka tarjoaa laajan valikoiman indeksirahastoja sekä osakkeita, joukkovelkakirjoja ja muita sijoituksia – useimmat provisiovapaat.
SoFi Invest tarjoaa myös provisiovapaita indeksi-ETF: itä sekä osakkeita ja kryptovaluuttoja. SoFi on myös monipuolinen rahoitusyhtiö, josta saat vakuutuksia ja lainoja erilaisten sijoitusvaihtoehtojen lisäksi.
E*TRADE on kasvanut yhdeksi suosituimmista sijoitusvälittäjistä. Ne tarjoavat laajan valikoiman rahastoja osakkeiden ja muiden sijoitusten lisäksi. Indeksirahastoja voi ostaa ilman palkkioita.
Robo-neuvojat
Robo-neuvojat eivät ainoastaan tarjoa kattavaa sijoitushallintaa erittäin alhaisilla palkkioilla, vaan ne käyttävät yleensä salkuissaan indeksi-ETF: itä. Tämä varmistaa, että sinulla on oikea yhdistelmä varoja riskinsietokykyäsi ja sijoitustavoitteitasi varten ilman, että sinun tarvitsee valita omaasi.
Parannus on yksi suosituimmista robo-neuvojista, ja hyvästä syystä. He eivät vain sijoita salkkuasi indeksirahastoihin, vaan arvoon liittyviin rahastoihin. Nämä ovat rahastoja, jotka koostuvat sellaisten yritysten osakkeista, jotka ovat jääneet suurelta osin huomiotta yleisiltä markkinoilta, vaikka ne ovat pohjimmiltaan vahvoja. Arvoosakkeiden on osoitettu tuottavan yleisiä markkinoita useilla aikajaksoilla aikaisemmin.
Lisätietoja: Parannus.
Varallisuuden rintama toimii samalla tavalla kuin Betterment, koska ne sijoittavat salkkusi indekseihin liittyvien ETF-rahastojen yhdistelmään. Ne tarjoavat erittäin alhaisen alkusijoituksen vähimmäistason sekä alhaisen kiinteän hallinnointipalkkion koko salkun osalta koot.
Lisätietoja: Varallisuuden rintama.
M1 Rahoitus on käytännössä ainutlaatuinen robo-neuvojan joukossa, koska se on eräänlainen hybridi sijoitusvälittäjän ja robo-neuvojan välillä. Sijoitusvälittäjänä on se, että voit valita salkussasi pidettävät osakkeet ja ETF: t ja voit rakentaa niin monta salkkua (”piirakkaa”) kuin haluat.
Mutta kun olet rakentanut portfolion, M1 Finance hallitsee sitä täysin robo-neuvojan tavoin. Lisäksi M1 Finance ei veloita maksuja osakkeiden lisäämisestä salkkuihisi, eikä vuosittaista neuvontamaksua sen hallinnoimisesta puolestasi.
Lisätietoja: M1 Rahoitus.
Lopulliset ajatukset
Jos olet uusi sijoittaja, indeksirahastojen tulisi muodostaa suurin osa salkustasi tai koko salkusi, koska ne tekevät arvailusta oikeiden rahastojen valinnan. Kun salkkusi ja itseluottamuksesi kasvavat, voit ryhtyä muihin sijoituksiin, kuten yksittäisiin osakkeisiin.
Jos olet kuten useimmat sijoittajat, sinun kannattaa säilyttää salkussasi vakaa indeksirahastojen perusta, kun sinusta tulee kokeneempi sijoittaja. Loppujen lopuksi indeksirahastojen ja yksittäisten osakkeiden yhdistelmä voi osoittautua tehokkaaksi sijoitusstrategiaksi.