Sillä ei ole väliä oletko 25, 44 vai 65; eläkkeellä on tapa hiipiä sinua.
Jos haluat jäädä eläkkeelle ennen perinteistä 65–70 vuoden ikää, sinun on kiinnitettävä erityistä huomiota talouteen ja mietittävä, mitä tarvitset, kun työtulosi loppuvat. Mutta niille, jotka haluavat jäädä eläkkeelle 50-vuotiaana, ovat selkeät säästämis- ja sijoitustavoitteet kriittinen elämäntapasi ylläpitämiseksi.
Et voi olla riippuvainen sosiaaliturvasta yli kymmentä vuotta, jos jäät eläkkeelle 50-vuotiaana. Tarvitset siis tarpeeksi rahaa ansaitaksesi sen kokonaan itse siihen asti. Tässä on lähempi katsaus siihen, kuinka paljon sinun tarvitsee jäädä eläkkeelle 50-vuotiaana, jotta voit tehdä parhaat taloudelliset valmistelut.
Kuinka jäädä eläkkeelle 50-vuotiaana (TL; DR)
- Jos tavoitteesi on varhaiseläke noin 50-vuotiaana, sinun on valmistauduttava huolellisesti merkittäviin säästöihin ja investointeihin elinkustannusten kattamiseksi.
- On olemassa erilaisia tapoja arvioida, kuinka paljon sinun tulee jäädä eläkkeelle 50:llä, kuten 10x-sääntö, 25-sääntö ja 4 prosentin sääntö.
- Voit käyttää useita erilaisia eläketilejä säästämiseen. Silti riippumatta siitä, mitä valitset, huolellinen suunnittelu eläkelaskimien avulla ja tarkka kulutussi ymmärtäminen takaavat mukavan eläkkeelle jäämisen.
Kuinka paljon rahaa tarvitsen eläkkeelle 50-vuotiaana?
Summa, jonka tarvitset eläkkeelle 50-vuotiaana, on ainutlaatuinen – se riippuu elämäntyylistäsi ja tyypillisistä kuluistasi. Jos asut alhaisilla asuinkustannuksilla ja aiot nauttia harrastuksista, kuten silta- ja puutarhanhoidosta, tarpeesi täyttyvät todennäköisesti paljon alhaisempi kuin joku, joka asuu New Yorkin tai Los Angelesin sydämessä ja haluaa matkustaa usein.
Asiantuntijat ehdottavat useita tapoja arvioida taloudellisia tarpeitasi eläkkeellä, mukaan lukien se, mitä tarvitset eläkkeelle 50-vuotiaana. Ennen kuin menet näihin yksityiskohtiin, harkitse budjettiasi, jotta ymmärrät, mitä yleensä käytät kuukaudessa eläkkeellä ollessasi. Et ole työmatkalla, mutta saatat nähdä korkeampia kustannuksia harrastuksista ja melkein kaikesta muusta inflaation ja ylimääräisten sairaanhoidon tarpeiden vuoksi.
Nämä ovat testattuja kaavoja. Muista kuitenkin, että jokainen tässä kuvattu menetelmä on arvio. Konservatiiviset sijoittajat saattavat haluta säästää enemmän kuin laskimet ja eläkesäännöt antavat ymmärtää.
Lue lisää >>>Kuinka paljon sinun täytyy jäädä eläkkeelle?
Sääntö 25
25:n säännön mukaan sinun tulee säästää 25-kertaisesti vuotuiset rahoitustarpeesi eläkkeellä. Jos tiedät kuukausibudjettisi, kun lopetat työskentelyn, voit kertoa sen 12:lla saadaksesi vuosiarvion ja kertomalla sen 25:llä saadaksesi "25:n säännön" säästötavoitteesi.
Jos jäät eläkkeelle 50-vuotiaana, eläkesijoitusstrategiaasi tulisi sisältää runsaasti varoja. Jos kuitenkin pidät rahat säästöinä, tämä lähestymistapa voi jättää sinut konkurssiin varhaiseläkkeellä, pääasiassa jos elät 90-vuotiaana tai sen jälkeen.
Säännön 25 mukaan, jos haluat saada 50 000 dollaria vuosituloja eläkkeelle siirtymisen jälkeen, sinun on säästää 1,25 miljoonaa dollaria 50-vuotiaaksi mennessä (50 000 dollaria x 25 = 1,25 miljoonaa dollaria).
Ja mistä voit tietää, että 1,25 miljoonaa dollaria ei lopu? 25x-sääntö on ollut luotettava eläkesäästäjille, koska toinen sääntö kutsutaan 4 % sääntö, josta keskustelemme seuraavaksi.
Lue lisää >>>Varhaiseläkkeelle siirtymisen 25x sääntö
4 %:n sääntö
4 %:n sääntö sanoo, että sinun pitäisi pystyä nostamaan 4 % vuosittain eläketililtä, etkä koskaan lopu rahasta. Tämä matematiikka tarkistaa, kasvavatko sijoituksesi aina keskimäärin 4 % tai enemmän vuodessa. Saatat kuitenkin loppua, jos sijoitat huonosti tai piirrät liian nopeasti.
Monet ihmiset pitävät tätä yhtenä hyödyllisimmistä varhaiseläkesäännöistä. Niin kauan kuin 4 % eläketilisi saldosta riittää elämiseen joka vuosi, sinun tulee olla valmiina tämän säännön mukaan.
Jotkut aggressiivisemmat sijoittajat ehdottavat, että voit nostaa 5 % vuodessa. Mutta mitä enemmän nostat, sitä riskialttiimmaksi pitkän aikavälin sijoitusstrategiastasi tulee.
Sijoita eläkkeelle >>> Mikä eläketili on paras? Suunnitelmien vertailu
Varhaiseläkkeelle jäämisen hyvät ja huonot puolet
Plussat
- Aikataulun hallinta: Voit hallita täysin mitä teet ja milloin olet eläkkeellä.
- Taloudellinen riippumattomuus: Kun sinulla on tarpeeksi eläkkeelle jäämistä, et ole rahan takia riippuvainen kenestäkään muusta.
- Mahdollisuudet sivutuloihin: Sinulla saattaa vihdoin olla aikaa työstää harrastusta tai pienyritysideaa, jonka kokeilemisesta olet aina haaveillut.
haittoja
- Riski varojen loppumisesta: Kun rahat lakkaavat virtaamasta sisään, siirtyminen tilisaldon kasvattamisesta tilien nostoon voi olla hämmentävää. Jos kulutat liian nopeasti, rahat voivat loppua.
- Vähemmän rakennetta: Jotkut varhaiseläkeläiset pitävät varhaiseläkkeelle jäämistä hauskana muutaman viikon tai kuukauden ajan, minkä jälkeen he alkavat tuntea, että heidän elämänsä ei ole yhtä merkityksellistä tai tarkoituksellista.
- Kiinteät tulot: Useimmat ihmiset joutuvat elämään tiukalla kuukausibudjetilla eläkkeellä. Tämä saattaa olla ärsyttävää sellaiselle, joka on tottunut tuomaan kotiin tavallisen palkan.
Kuinka säästää tarpeeksi eläkkeelle 50-vuotiaana
Jos haluat jäädä eläkkeelle 50-vuotiaana tai missä tahansa muussa iässä, säästämisen ja sijoittamisen vaiheet ovat hyvin samanlaiset. Tässä on etenemissuunnitelma siitä, mitä sinun on tehtävä saadaksesi selville, kuinka paljon sinun on tehtävä päästäksesi eläkkeelle 50-vuotiaana.
Määritä eläkekulusi ja aikakehys
Aloita arvioimalla kustannukset ja kuinka kauan olet eläkkeellä. Voit käyttää nykyistä kuukausibudjettiasi lähtökohtana ja muokata sitä suunniteltujen eläketarpeiden mukaan. Muista, että eläkkeellä oleville amerikkalaisille terveydenhuolto voi olla kuusinumeroinen kulu. Älä aliarvioi kasvavia hoitokulujasi ikääntyessäsi.
Haluat ehkä pienentää asuntosi kokoa tai maksaa asuntolainasi pois, mikä voi johtaa kuukausittaisiin säästöihin. Ehkä haluat matkustaa ja golfata tai käydä taidetunneilla, mikä lisää kulujasi. Kun sinulla on hyvä arvio, voit käyttää kohtuullisia kuukausi- ja vuosilukujasi referenssinä tulevissa rahoitustarpeissasi.
Yritä seuraavaksi selvittää, kuinka kauan elät. Vaikka kukaan ei halua ajatella kuolemaa, se tapahtuu lopulta meille kaikille. Voit käyttää a elinajanodotelaskuri saadaksesi käsityksen siitä, kuinka kauan toivottavasti elät.
Käytä eläkelaskuria
Eläkelaskurit opastaa sinua eläkkeelle jäämisen vähimmäistavoitteen arvioinnissa määrittämiesi parametrien avulla. Useimmat antavat sinun syöttää nykyiset säästösi, tulot, säästöaste, odotettu tuotto, odotettu inflaatio, tyypillisesti kuukausittaiset menot sekä odotettu eläkkeelle ja kuoleman ikäsi.
Harkitse säästämis- ja sijoitusvaihtoehtojasi
Älä vain laita käteistäsi a korkeatuottoinen säästötili eläkkeelle siirtymistä varten. Vaikka säästötili on hyvä hätärahastollesi, useimmat ihmiset pärjäävät parhaiten veroetuisella eläketilillä, joka tarjoaa mahdollisuuden sijoittaa ja säästää veroissa.
Individual Retirement Accounts (IRA) ja Roth IRA: t ovat useimmissa tapauksissa itseohjattuja eläketilejä. Voit säästää jopa vuosiraja.
Jotkut varhaiseläkeläiset käyttävät a Rothin muunnostikkaat minimoidaksesi eläketuloistasi maksamasi verot. Se toimii muuntamalla perinteinen IRA Roth IRA: ksi vuosien aikana, jotta lopulta kaikki eläkesäästösi ovat Roth-tilillä. Tämä voi olla hyödyllistä, koska nostot Roth IRA: sta ovat verovapaita eläkkeellä.
Kun sinulla on säännöllinen työ, varmista, että hyödynnät työnantajan tukemia eläkesuunnitelmia. Tilit, kuten 401(k), 403(b), ja 457 antavat sinun sijoittaa tuloilla ennen veroja ja lykätä verojasi siihen asti, kunnes tulosi ovat pienemmät eläkkeellä. Lisäksi monet tarjoavat työnantajan sovittamista kannustaakseen säästämään eläkettä varten, mikä on kuin ilmaista rahaa.
Lopulliset ajatukset
Ennenaikainen eläkkeelle jääminen on merkittävä saavutus. Monilla suunniteltua eläkeikää lähestyvillä ei ole tarpeeksi jäädä eläkkeelle 50- tai 70-vuotiaana, saati sitten 50-vuotiaana. Varhaiseläkkeelle jääminen voi kuitenkin olla käden ulottuvilla, jos hallinnoit menojasi ja investointejasi huolellisesti.
Valmistaudu eläkkeelle:
- Keskimääräiset eläkesäästöt iän mukaan: Pysytkö vauhdissa?
- Sijoittaminen eläkkeelle myyttejä
- Miksi saatat tarvita vähemmän eläkkeellä kuin luulet
Eric Rosenberg on talous-, matkailu- ja teknologiakirjailija Venturassa, Kaliforniassa. Hän on entinen pankkipäällikkö ja yritysrahoituksen ja kirjanpidon ammattilainen, joka jätti päivätyönsä vuonna 2016 siirtyäkseen täysipäiväisesti verkkoon. Hänellä on syvällinen kokemus kirjoittamisesta pankista, luottokorteista, sijoittamisesta ja muista taloudellisista aiheista, ja hän on innokas matkahakkeri. Kun Eric on poissa näppäimistön äärestä, hän nauttii maailman tutkimisesta, pienten lentokoneiden lentämisestä, uusien käsityöoluiden löytämisestä ja ajan viettämisestä vaimonsa ja pienten tyttöjen kanssa.