Koroilla voi olla valtava vaikutus talouteen ja erityisesti sijoitussalkkuisi. Valitettavasti monet sijoittajat oppivat tämän läksyn kantapään kautta, kuten Federal Reserve on jatkuvasti oppinut nostaa korkoja vuonna 2022.
Kun korot nousevat, lainan kustannukset nousevat, mikä vaikuttaa välittömästi lyhytaikaisiin säädettäväkorkoisiin lainoihin. Siitä tulee myös vakaampia velkatuotteita, kuten asuntolainoja, autolainoja ja yrityslainoja. Näillä muutoksilla voi olla aaltoilevaa vaikutusta talouteen, ja ne voivat joskus johtaa taantumaan.
On tärkeää valmistella taloutesi ja sijoitussalkkusi ennen nousevaa korkoympäristöä. Jos sinulla on sijoitusosaamista ja rohkeutta, nämä voivat jopa olla sijoitusmahdollisuuksia pidemmän aikavälin vakauteen.
Tässä on useita vaihtoehtoja erityisistä suosituksista, kuten mihin osakkeisiin kannattaa keskittyä, makroehdotuksiin, kuten velkojen hallintaan.
Kuinka sijoittaa nouseviin korkoihin – lyhyt versio
- Korkojen nousu voi olla haitallista joillekin aloille, mutta sillä on vähäinen vaikutus toisiin. Voit muokata portfoliotasi hyödyntääksesi.
- Kuluttajat, kuten terveydenhuolto-, koulutus- ja hygieniatuotteet, pysyvät vakaina korkotason nousussa.
- Voit eristää henkilökohtaisen taloutesi korkojen nousulta lukitsemalla kiinteäkorkoisia lainoja ja sijoittamalla lyhytaikaisiin joukkolainoihin.
Parhaat osakkeet nouseviin korkoihin
Kyllä, korot ovat nousseet, mutta näiden muutosten ei pitäisi saada sinua harkitsemaan osakemarkkinoiden luopumista. On monia yrityksiä, joihin korkojen nousu ei vaikuta – itse asiassa jotkut jopa hyötyvät korkeammista koroista.
Näitä osakkeita pidetään puolustavina osakkeina, mikä tarkoittaa, että ne tarjoavat tasaisen tuoton riippumatta siitä, mitä laajemmilla osakemarkkinoilla tai taloudessa tapahtuu. Olemme valinneet kolme, jotka ovat mielestämme hyvä ostomahdollisuus.
Equifax
Luottotietojen toimittaja ja yksi kolmesta suurimmasta nykyajan luottopisteiden tarjoajasta, Equifax (EFX) on keskeinen rooli kulutusluotoissa, mikä on hyvä asia nousevan koron ympäristössä. Kun korot nousevat ja lainojen saaminen vaikeutuu, kuluttajat alkavat todennäköisesti kiinnittää enemmän huomiota luottopisteisiinsä saadakseen parhaan koron. Equifaxin kysynnän pitäisi pysyä tasaisena eteenpäin tai jopa kasvaa.
Lisäksi Equifax on ollut viime vuosina kasvun tiellä. Yritys on ostanut joukon pienempiä organisaatioita laajentaakseen rahoituspalveluja. Crunchbase.comin mukaan Equifax on tehnyt 30 yritysostoa, joista viimeisin oli LawLogix Group Inc. Tämä monen miljoonan dollarin yritys auttaa amerikkalaisia Electronic I-9 Compliance-, E-Verify- ja Immigration Case Management -ohjelmistollaan.
Lisätilaa säilytystilaa
Kun korot nousevat, kulutustottumukset muuttuvat. Erityisesti monet kuluttajat voivat tarvittaessa pienentää asuintilaa tai lykätä koon lisäämistä. Siinä omavarastointi tulee käyttöön. Extra Space Storage (EXR) on valmis hyödyntämään näitä muuttuvia tapoja.
Extra Space Storagella on yli 1 900 varastointipaikkaa 40 vaiheessa, ja se on yksi Yhdysvaltojen suurimmista itsevarastointiyrityksistä. kiinteistösijoitusrahasto (REIT), se tuottaa tasaista tuloa kiinteistöstään, joka sen on palautettava osakkeenomistajilleen vastineeksi veroetukohtelusta.
Tutustu rahoituspalveluihin
Jotkut organisaatiot painuvat nousevien korkojen paineeseen, kun taas toiset hyötyvät siitä. Yksi esimerkki on Discover Financial Services (DFS), yritys, jonka olet ehkä nähnyt jonkun lompakossa.
Discover tunnetaan parhaiten luottokorteistaan. Vaikka ne olivat perinteisesti vähemmän suosittuja kuin luottojättiläiset, kuten Visa ja American Express, niiden portfolio on kasvanut tasaisesti viime vuosina. Discover Financial Servicesillä on myös digitaalinen pankkidivisioona, joka kasvaa nopeasti.
Discover Financial Services on hyvä valinta, koska ne lainaavat rahaa kuluttajille ja hyötyy korkojen noustessa nostamalla sen kulutusluottojen korkoja Tuotteet.
Lue lisää >>5 parasta vähittäismyyntiosaketta ostettavaksi tässä inflaatioympäristössä
Parhaat alat nouseville korkotasoille
Vaikka markkinoita on vaikea ajoittaa (jotkut jopa sanovat, että se on hölmöpeli), useat sektorit ovat historiallisesti kestäneet korkeamman korkoympäristön muita paremmin.
Näillä aloilla on yleensä joustamaton kysyntä, termi, jota taloustieteilijät käyttävät viittaamaan tilanteeseen, jossa tuotteen kysyntä pysyy samana riippumatta sen kustannuksista tai muista tekijöistä.
Tällöin tietyillä aloilla kysyntä säilyy korkojen noususta huolimatta, koska kuluttajat tarvitsevat näitä toimialoja elääkseen elämäänsä. Olemme hahmotellut alla useita näistä sektoreista.
Päivittäistavarat
Tietyt toimialat pärjäävät hyvin riippumatta siitä, mitä taloudelle tapahtuu. Kuluttajat tarvitsevat näitä tuotteita selviytyäkseen ja saattavat jopa hankkia varastojaan ennen korkojen nousua tai sen aikana. Kulutustarvikkeet, kuten välttämättömät ruoat ja juomat (ajattele Campbellin keittoa, ei erikoistuotteita), taloustavarat, kuten wc-paperi ja pesuaineet, sekä hygieniatuotteet tulevat olemaan kysyttyjä.
Lopuksi, vaikka tämä saattaa tuntua ristiriitaiselta, alkoholin ja tupakan kysyntä on yleensä erittäin vakaata. Kuluttajat ovat haluttomia luopumaan näistä paheista stressaavina aikoina.
Sinulla on vaihtoehtoja, jos aiot sijoittaa kulutustavaraosakkeisiin. Voisit valita an pörssilistattu rahasto (ETF) kuten Consumer Staples Select Sector SPDR ETF (XLP) tai ostaa yksittäisiä arvopapereita, kuten Tyson Foods Inc. (TSN), joka on yksi maan suurimmista naudan-, sian- ja kananlihan tuottajista.
Liittyy >>Vuoden 2022 parhaat S&P 500 ETF: t
Terveydenhuolto, koulutus ja LVI
Kuten yllä mainittujen kulutustavaroiden kohdalla, on myös joitain palvelualoja, joita kuluttajat tarvitsevat riippumatta siitä, mitä. Näillä aloilla on yleensä peruseloonjääminen, eivätkä ne koe kysynnän vaihteluita kuten muilla toimialoilla. Erinomaisia esimerkkejä vakaista sektoreista ovat terveydenhuolto, koulutus sekä lämmitys ja jäähdytys.
Terveydenhuoltoala voi olla erityisen sitkeä. Jos aiot sijoittaa tälle alalle, voit ostaa useita ETF-rahastoja, kuten Vanguard Health Care (VGHCX). Vaihtoehtoisesti voit ostaa terveydenhuollon osakkeita suoraan. Hyviä vaihtoehtoja ovat tanskalainen lääkeyhtiö Novo Nordisk A/S (NVO) ja Bio-Rad Laboratories, Inc. (BIO), diagnostiikkalaitteita myyvä yritys.
Pankit ja välittäjät
Nousevat korot voivat olla hyvä asia rahoitusalalla, varsinkin jokaiselle yritykselle, joka tekee liiketoimintaa luotonannosta. Pankkien tulojen pitäisi kasvaa, kun ne ansaitsevat enemmän rahaa lainaamalla kuluttajille.
Pankit ovat myös hyvä ostos inflaatiokausien aikana, koska autojen ja asuntojen kaltaisten kustannusten noustessa lainojen määrä ja lainoista ansaitut korot kasvavat.
Välitykset ovat toinen erinomainen vaihtoehto, jos aiot sijoittaa rahoitusalalle nousevan koron ympäristössä. Sijoituspalveluyritykset pärjäävät yleensä paremmin epävarman taloustilanteen aikana, kun rahastonhoitajat hyödyntävät tavallista suurempia markkinoiden heilahteluja.
Raharikkaat yritykset
Pankit ansaitsevat enemmän rahaa korkeiden korkojen aikoina luotonannosta johtuen, mutta muut yritykset pärjäävät hyvin, koska ne ansaitsevat korkoa suurista kassavaroistaan. Jos haluat löytää yrityksen, jolla on suuri kassavarasto, etsi organisaatioita, joilla on alhainen velkaantumisaste (D/E) tai yrityksiä, joiden kirjanpitoarvosta suuri osa on käteisellä.
Jos etsit rahaa runsaasti toimivaa yritystä, teknologia-ala on erinomainen paikka aloittaa. Tekniikkayrityksillä on tapana kerätä taseeseensa paljon käteistä, joista parhaita esimerkkejä ovat Apple (AAPL), Googlen emoyhtiö Alphabet (GOOGL) ja Microsoft (MSFT). Nämä kolme teknologiayritystä ovat joilla on yhteensä yli 1 biljoona dollaria käteistä.
Lue lisää >> Mitä ovat FAANG-osakkeet?
Muita huomioitavia sijoituksia, kun korot nousevat
Sijoittaminen ei ole vain oikeiden osakkeiden tai toimialojen valitsemista. Tässä on joitain lisätoimenpiteitä, joihin järkevä sijoittaja voi ryhtyä korkojen noustessa.
Sijoita lyhytaikaisiin joukkovelkakirjoihin
Joukkovelkakirjat ovat välttämättömiä jokaiselle tasapainoiselle salkulle ja voivat tarjota hyvän tulonlähteen korkojen noustessa. Suojautuaksesi nousevalta korkotasolta pidä kiinni lyhytaikaisista joukkovelkakirjoista, sillä pitkäaikaisten joukkolainojen hinta laskee korkojen noustessa.
Lyhytaikaiset joukkovelkakirjat ovat joustavampia, ja nopeasti nousevat korot eivät vaikuta niihin vähemmän. Ja kun lyhytaikainen joukkovelkakirjalaina erääntyy, voit sijoittaa rahat uudelleen uuteen lyhytaikaiseen joukkovelkakirjalainaan korkeammalla korolla.
Osta tai sijoita kiinteistöihin
Lopuksi sijoittaminen kiinteistöihin, joko REIT: ien ostaminen tai kiinteistön ostaminen voi olla erinomainen tapa valmistaa sijoituksesi nouseviin korkoihin.
Jos olet ostamassa fyysistä omaisuutta, saatat pystyä tuottamaan kassavirtaa heti. Käytä kuitenkin numeroita huolellisesti, varsinkin jos sinun on lainattava ostoksia.
Kuten edellä mainittiin, REIT-yhtiöiden on palautettava lähes 100 % voitostaan osakkeenomistajilleen, jotta he voivat nauttia veroetuisesta asemastaan. Joten minkä tahansa ostamasi REIT: n tulee tarjota tasaisia jakoja, vaikka korot nousevat.
Rohkea olo? >>3 etua asunnon ostamisesta, kun korot ovat korkeat
Kuinka suojata henkilökohtaista taloutesi korkojen noustessa
Korkojen nousuun valmistautuminen on muutakin kuin vain sijoittamista. Kyse on myös talouden hallinnasta ja velan viisaasta käytöstä.
Jos sinulla on vaihtuvakorkoista velkaa, kuten opintolainaa, asuntolainaa tai henkilökohtaista luottolimiittiä, se olisi viisasta tutkia vaihtoehtojasi lukita kiinteään korkoon – vaikka korko olisikin korkeampi.
Federal Reserve on ilmoitti, että he uskovat korkojen nousevan edelleen vuoteen 2023, joten lukittuminen kiinteään korkoon nyt antaa sinulle vakautta ja mahdollisesti suojaa sinua korkeammista koroista tulevaisuudessa.
Jos keskustelet lainanantajan kanssa ja kysyt kiinteään korkoon lukitsemisesta, älä ylläty, jos heidän tarjoama korko on suurempi kuin vaihtuva korko, jonka maksat nyt. Sinun on punnittava korkeamman koron maksamisen haittoja verrattuna mahdollisuuteen, että vaihtuva korkosi ylittää tarjotun kiinteän koron tulevaisuudessa.
Jos uskot, että korot jatkavat nousuaan, kiinteä korko voisi olla järkevämpää pitkällä aikavälillä.
Bottom Line
Nouseva korkoympäristö voi vaikuttaa merkittävästi salkkuusi, mutta sen ei tarvitse merkitä onnettomuutta. Ja se ei tarkoita, että sinun pitäisi piilottaa rahasi patjan alle.
Jos noudatat yllä olevia ohjeita, voit valmistaa taloutesi ja sijoitussalkkusi nousevia korkoja varten. Ja voit jopa asettaa itsesi hyödyntämään näitä muuttuvia markkinaolosuhteita.
Jos olet hermostunut korkojen noususta, et ole yksin. Tutustu näihin oppaisiin auttaaksesi sinua navigoimaan tässä hämmentävässä ajassa >>
- 8 parasta inflaationkestävää sijoitusta vuodelle 2022
- Miksi sijoitan valtion joukkovelkakirjalainoihin osakemarkkinoiden sijaan
- Onko kiinteistö hyvä sijoitus juuri nyt?
- Ansaitsen 3 439 dollaria passiivisia tuloja joka kuukausi – näin