Cleo Review: Rahasovellus, joka puhuu takaisin

Cleo on yksi monista budjetointisovelluksista, jotka tekevät enemmän kuin vain budjetoinnin. Se on ennen kaikkea budjettisovellus, mutta se on myös suunniteltu auttamaan sinua keräämään säästöjä (tarjoamaan strategioita, jotka auttavat sinua saavuttamaan sen), hyötymään käteisennakoista ja jopa kasvattamaan tai parantamaan luottoasi.

Välittömästi huomaa, että Cleo tekee siitä henkilökohtaisen ja jopa hauskan! Sovellus "puhuu" sinulle tavallisella kielellä, joskus raa'alla kielellä. Saattaa jopa vaikuttaa siltä, ​​että Cleo "vie sinut puuvajaan" huonon käytöksen takia. Mutta suurin piirtein näin tämä sovellus toimii.

Jos olet kiinnostunut erilaisesta budjetointisovelluksesta, joka ylittää budjetoinnin ja tekee sen tavalla, joka on…eri…Cleo saattaa kiinnostaa. Mutta miten se verrataan parhaisiin budjetointi- ja säästösovelluksiin, kuten YNAB tai Acorns? Ota selvää tästä Cleo-arvostelusta.

Sisällysluettelo

1. Mikä on Cleo?
2. Miten Cleo toimii?
3. Onko Cleo turvallinen?
4. Cleon ominaisuudet
1. Cleo Budget
2. Cleo Save
insta stories
3. Cleo Borrow (Quick Spot Cash Advance / Palkanennakko)
4. Cleo Build Credit
5. (Cleo) peli
6. Cleo Side Hustles
7. Cleo Money Hacks
5. Kuinka paljon Cleo maksaa?
6. Kuinka Cleo ansaitsee rahaa?
7. Kuinka rekisteröityä Cleoon
8. Cleo plussat ja miinukset
9. Cleon vaihtoehdot
10. Bottom Line Cleosta

Mikä on Cleo?

Cleo kuvailee itseään "budjetti-/pikapaikka-/rakennusluotto-/rahasovellukseksi, joka ei ole perseestä". Tämä on laaja lausunto, mutta monitasoisuus on juuri se, mihin Cleo pyrkii. Sen sijaan, että Cleo auttaisi sinua tietyllä talouselämäsi osa-alueella, kuten budjetointi, se ottaa kokonaisvaltaisemman lähestymistavan vastatakseen useisiin haasteisiin.

Cleo käyttää tekoälyä (AI) auttaakseen sinua hallitsemaan rahojasi paremmin. Mutta se käyttää humoristista kosketusta, jotta se tuntuu todellisemmalta. Sinun on päätettävä, ovatko he onnistuneet.

Seuraava kuvakaappaus näyttää sovelluksen "paahtotilassa". Huomaatko pelkän katukielen käytön? Kun Cleo tunnistaa talouden heikkoja kohtia ja antaa suosituksia, hän puhuttelee käyttäjiä samalla tavalla kuin voisit puhua ystävän kanssa, joka kestää pientä uurretusta.

Yritys perustettiin vuonna 2016, sen pääkonttori sijaitsee New Yorkissa, ja se on saatavilla Yhdysvalloissa ja Isossa-Britanniassa.

Sovellus on käyttäjien keskuudessa arvostettu. Sillä on Trustpilotin pisteet 4,4/5 tähteä, yli 3 000 arvostelua. Täysi 81 % näistä arvosteluista antoi Cleolle erinomaisen arvion, ja toinen 7 % arvioi sen hyväksi.

Samaan aikaan Cleon luokitus on 4,7/5 tähteä yli 2 500 iOS-käyttäjän joukossa App Storesta ja 4,0/5 tähteä yli 42 000 Android-käyttäjän joukossa Google Play.

Lue lisää Cleosta

Miten Cleo toimii?

Kuten monet budjetointisovellukset, Cleo on taloustilien kokoaja, joka edellyttää eri tilien yhdistämistä palveluun. Se muodostaa helposti yhteyden useimpiin suuriin pankkeihin, mutta voit pyytää tukea, jos omasi ei ole yksi niistä.

Cleo aloittaa seuraamalla kolmen kuukauden kuluja tililläsi. Sieltä se luo mukautetun budjetin kyseisen toiminnan perusteella.

Mutta olisi epätarkkaa sanoa, että Cleo on puhtaasti budjetointisovellus.

Kuten näet seuraavassa osiossa, sen avulla voit myös säästää, lainata, rakentaa luottoa ja jopa kehittää sivutoimia lisätulojen saamiseksi.

Cleo on interaktiivinen ja käyttää kysymys/vastaus -muotoa. Voit esimerkiksi kirjoittaa sovellukseen kysymyksen, kuten "Onko minulla varaa mennä ulos syömään?" ja Cleo antaa sinulle ehdotuksia. Se tarjoaa myös ennakoivia ilmoituksia, tietokilpailuja, päivityksiä, oivalluksia ja haasteita, jotka on suunniteltu saamaan sinut katsomaan rahaa eri tavalla.

Voit myös käyttää sovellusta tavoitteiden asettamiseen, ja Cleo antaa sinulle tiekartan niiden saavuttamiseksi. Ja pitääkseni asian henkilökohtaisena, Cleo jopa kertoo sinulle, kun olet pilalla!

Onko Cleo turvallinen?

Rahoitustilien kokoajana Cleo näyttää tietosi vain luku -tilassa. Tämä tarkoittaa, että vaikka näet kaikki tilitietosi sovelluksessa, Cleolla ei ole pääsyä rahoillesi. Voit myös olla varma, että he eivät tallenna pankkisi kirjautumistietoja ja että ne on suojattu 256-bittisellä salauksella.

Cleo kattaa sinut 250 000 dollarin pantuksella, jos se ei riitä. Tämä tarkoittaa, että ne vastaavat pankkisi turvallisuutta (eli 250 000 dollarin FDIC-vakuutusrajaa).

Cleon ominaisuudet

Cleo Budget

Cleo käyttää tekoälyavustajaa, joka auttaa sinua hallitsemaan budjettiasi paremmin. He asettavat kuukausittaiset tavoitteet kulutushistoriasi perusteella ja tallentavat ne luokittain. Sinun on syötettävä laskusi ja kuukausitulot, jotta budjetti toimii.

Cleo seuraa automaattisesti tulo- ja menotapahtumia linkitetyiltä tileiltäsi. Ilmeisistä syistä ne eivät sisällä käteis- tai shekkitapahtumia tai tapahtumia yhdistämättömille pankkitileille ja niiltä. Ei ole ongelma, Cleon avulla voit lisätä nämä tapahtumat manuaalisesti.

Voit määrittää budjettisi puitteissa erilaisia ​​luokkia, kuten päivittäistavarat, autokulut, vakuutukset ja ruokailut. Käytä "katseluluokka"-ominaisuutta, jos haluat seurata tarkasti luokkaa. Cleo ilmoittaa sinulle aina, kun rahaa käytetään kyseisessä kategoriassa. Cleon avulla voit vaihtaa kelloluokkaa milloin tahansa.

Voit määrittää budjettisi kuukausittain tai palkalla (kahdesti viikossa). Palkkamenetelmä on ihanteellinen kaikille, joilla on useita tuloja tai jotka saavat palkan epäsäännöllisesti (itsenäinen ammatinharjoittaja, keikkatyöntekijä, palkkiot jne.).

Cleo suosittelee 50/30/20 sääntöä – 50 % rahoistasi menee tarpeisiin, 30 % tarpeisiin ja 20 % säästöihin. Tämä kaava ei sido sinua, joten voit säätää prosenttiosuuksia omien henkilökohtaisten olosuhteidesi mukaan.

Cleo Save

Cleo tarjoaa useita tapoja säästää rahaa. Se toimii periaatteella "piilottaa rahaa itseltäsi." Tämä tarkoittaa sitä, että laitat rahat sellaisiin kohteisiin, joissa niitä ei ole helppo käyttää.

Kuten monet rahoitussovellukset, ne tarjoavat "kierroksia". Tämä ominaisuus pyöristää ostoksesi lähimpään dollariin ja siirtää kunkin ostoksen vaihdon säästöihin. Se antaa sinulle mahdollisuuden kerätä rahaa säästöihin samalla kun käytät kulutusta jokapäiväisiin ostoihin.

Ja kuten mikä tahansa hyvä budjetointiohjelmisto, ne tarjoavat myös Smart Save -ominaisuuden, jonka avulla voit laittaa rahaa pois automaattisesti. Aseta ja unohda -ominaisuuden avulla voit valita tietyn säästettävän summan, jotta Cleo voi tehdä siirrot automaattisesti.

Mutta mielenkiintoisin – ja hauskin – on Swear Jar, ominaisuus, jota ei ehkä ole missään muussa budjetointisovelluksessa. Cleo "sakoittaa sinua" siitä, että käytät rahaa sinne, missä sinun ei pitäisi. Sakot menevät säästöihin.

Cleo tarjoaa myös cashback-mahdollisuuden päivittäisiin ostoksiin (lisätietoja alla Cleo Build Credit). Sillä välin tilisi mukana tulee Cleo Wallet. Siellä voit piilottaa rahaa itseltäsi joko siirtämällä käteispalkkioita tai säännöllisiä nostoja sekkitililtäsi lompakkoon.

He jopa tarjoavat valmennusta, joka auttaa sinua tulemaan paremmaksi ja kurinalaisemmiksi säästäjäksi.

Lue lisää Cleosta

Cleo Borrow (Quick Spot Cash Advance / Palkanennakko)

Cleo tarjoaa Quick Spot -käteisennakkonsa ainakin osittain välttääkseen luottamuksen korkeakorkoisiin käteisennakkosovellusten tai palkkapäivälainoihin. He eivät ainoastaan ​​veloita korkoa käteisennakosta, eivätkä myöskään suorita luottokelpoisuuden tarkistusta. On myös syytä huomata, että Cleo ei vaadi todisteita työstä tai tuloista kelpoisuuden saamiseksi.

Ensikertalaisena olet oikeutettu Quick Spot -käteisennakkoon, joka on 20–70 dollaria. Kun maksat takaisin ensimmäisen ennakkomaksusi, voit käyttää jopa 100 dollaria. Takaisinmaksuaika voi olla kolmesta 14 päivään. Voit kuitenkin pyytää 14 päivän lisäaikaa takaisinmaksuun.

Se ei ehkä ole paljon edistystä; loppujen lopuksi jotkut muut sovellukset maksavat jopa 200 dollaria. Mutta se ei ole huono tarjous, kun ajattelee, että se on koroton eikä vaadi hyvitystä kelpoisuuden saamiseksi.

Quick Spot on saatavilla Cleo Plusin ja Cleo Builderin kanssa, joista kumpikin vaatii kuukausittaisen tilausmaksun. Jos tarvitset pikasiirron, jokaisesta siirrosta peritään 4 dollarin maksu. Mutta voit välttää sen käyttämällä ACH-vaihtoehtoa.

Vaikka useimmat hakijat hyväksytään välittömästi käteisennakkoon, kaikki eivät sitä hyväksy. Kyse on useimmiten siitä, että tililläsi on rahaa ja osoitat kykysi pysyä budjettisi rajoissa.

Cleo Build Credit

Cleo tarjoaa Credit Builder Card -korttinsa auttaakseen sinua luomaan tai parantamaan luottopisteitäsi. Se, mikä tekee siitä niin suuren edun, on se, että Cleo ei suorita luottotarkistusta. Sen avulla voit rakentaa luottotietosi uudelleen, vaikka luottopisteesi olisi huono.

Cleo Build Credit on Visa-kortti, joka ei veloita korkoa. Mutta tarvitset Cleo Builder -tilauksen, joka oikeuttaa käteisennakoihin, käteispalautuspalkkioihin ja ensisijaiseen tukeen. Korttia voi käyttää jopa laskujen ja tilausten maksamiseen.

Kortti voi myös tarjota sinulle jopa 120 dollarin ennakkomaksun. Jos käytät ennakkoa, peritään 2,50 dollarin maksu per tapahtuma. Jos hyödynnät ennakkoa, rajoitus on 300 dollaria päivässä, 400 dollaria viikossa ja 600 dollaria kuukaudessa. Et kuitenkaan voi saada yli 90 % luottorajastasi ennakkoon.

Saatat myös olla oikeutettu jopa 7 %:n käteispalautukseen (Cleo Plus premium -tilauksella). Cleo tarjoaa tarjouksia, katupalkintoja ja käteistä, kun teet ostoksia tavallisilta kauppiailtasi.

Muista, että se on suojattu luottokortti, etkä koskaan voi kuluttaa enemmän kuin talletussummasi. Mutta se auttaa sinua luomaan luottoa, koska Cleo raportoi maksuhistoriasi kaikille kolmelle suurelle luottotoimistolle kuukausittain. Tämä auttaa sinua vähitellen rakentamaan tai parantamaan luottopisteitäsi, mikä on kortin ensisijainen tarkoitus.

Ja samalla tavalla Cleo antaa sinulle mahdollisuuden seurata luottopisteitäsi sovelluksessa.

(Cleo) peli

Cleo on omistautunut tekemään taloushallinnosta helppoa ja hauskaa. Osa tapaa, jolla he tekevät tämän tapahtuvan, on The Game.

Joka viikko Cleo antaa sinulle tietokilpailun rahoistasi, lähinnä siitä, miten käytät ne. Sinulle annetaan useita monivalinta vastauksia. Tietokilpailu järjestetään vain lauantaisin, ja se on suunniteltu lisäämään tietoisuutta kuluistasi.

Mutta voit myös voittaa rahaa, joka voi olla jopa 10 dollaria tai jopa 20 dollaria. Et välttämättä saa yhtään käteistä, vaikka olisit ymmärtänyt kaikki kysymykset oikein. Cleo jakaa palkintorahat, mikä tarkoittaa, että kaikki tietokilpailuun osallistuvat eivät saa rahaa.

Cleo Side Hustles

Cleolla on osana blogiaan sivuhusteille omistettu osio. Nämä ovat tilejä, yleensä henkilökohtaisia ​​tarinoita, ihmisistä, jotka tienaavat ylimääräistä rahaa ja kuinka he ovat saaneet sen tapahtumaan. Saatat löytää sinulle toimivan idean tai ainakin inspiraatiota oman sivuhulinan käynnistämiseen.

Cleo Money Hacks

Aivan kuten Cleo Side Hustles, Cleo tarjoaa myös blogin, joka on omistettu tapoihin säästää rahaa. Loppujen lopuksi budjetointi on tehokkaampaa, jos lisäät kustannusleikkauksia parempiin varojen kohdentamiseen.

Clear tarjoaa useita blogikirjoituksia erilaisista rahan säästämiseen liittyvistä aiheista.

Lue lisää Cleosta

Kuinka paljon Cleo maksaa?

Cleo on ilmainen ladata ja käyttää. Mutta heillä on premium-versio, Cleo Plus. Sen mukana tulee 5,99 dollarin kuukausitilaus, joka nostetaan automaattisesti sekkitililtäsi joka kuukausi.

Premium-versiolla voit hyödyntää Cleo Quick Spot/Salary Advancea välttääksesi tilinylityksiä, palkkapäivälainoja tai muita kalliita lyhytaikaisia ​​rahoitusta.

Se antaa sinulle myös pääsyn jopa 7 %:n käteispalautuspalkkioihin. Kun ansaitset käteistä takaisin, Cleo tallettaa sen Cleo-lompakkoosi. Rahapalautuspalkkioiden lisäksi voit myös siirtää tavallisia summia lompakkoon sekkitililtäsi.

Cleo Credit Builder -ohjelma on myös tilauspohjainen. Maksu on 14,99 dollaria kuukaudessa ja oikeuttaa käteisennakoihin ja käteispalautuspalkkioihin.

Kuinka Cleo ansaitsee rahaa?

Tämä on yleinen kysymys mitä tahansa ilmaista palvelua käyttävillä kuluttajilla, ja se on hyvä kysyä. Loppujen lopuksi, jos palvelun käyttö on ilmaista, se ei välttämättä ole käytettävissä kovin pitkään.

Mutta Cleo saa tulonsa Cleo Plus- ja Cleo Builder -tilausmaksuista sekä riskipääomarahoituksesta. Kuten muutkin fintech-startupit, Cleo käyttää riskipääomaa.

Kuinka rekisteröityä Cleoon

Rekisteröidy Cleoon on helppo. Voit ladata iOS-version App Storesta tai Android-version Google Playsta.

Rekisteröityäksesi sinun on oltava vähintään 18-vuotias, sinulla on oltava voimassa oleva sosiaaliturvatunnus ja annettava syntymäaikasi ja osoitteesi. Sinun ei tarvitse olla Yhdysvaltain kansalainen hakeaksesi sovellusta.

Sovelluksen lataaminen on maksutonta, mutta 5,99 dollarin kuukausimaksu veloitetaan, jos kirjaudut premium-palveluun, Cleo Plus, tai 14,99 dollaria Cleo Plus -palveluun.

Cleo plussat ja miinukset

Plussat:

• käyttäjäystävällinen kysymys/vastausmuoto, joka puhuu sinulle arkikielellä

• Sisäänrakennettu luottojen rakentamiskyky

• Cleo Visa -kortti tarjoaa jopa 7 % käteispalautuksen valituista tuotteista

• Suosituksia lisätulolähteiden rakentamiseen ja menojen leikkaamiseen

• Ilmainen versio on saatavilla

Haittoja:

• Cleo Wallet ei ole korollinen, eikä sen saldoa ole taattu

• Peli voi olla hauska pelata, mutta luvatut palkintorahat eivät aina tule perille

• Cleo ei tällä hetkellä voi ottaa käyttöön yhteisiä kulutustilejä

Lue lisää Cleosta

Cleon vaihtoehdot

Vaikka ei ole olemassa taloussovelluksia, jotka tekisivät täsmälleen sitä, mitä Cleo tekee, on useita, jotka ovat lähellä tai tarjoavat erilaisia ​​palvelutasoja.

Tarvitset budjetin (YNAB) on todellinen budjetointipalvelu ja ehkä paras itsenäinen budjetointisovellus. He käyttävät neljää "sääntöä", jotka on suunniteltu auttamaan sinua pääsemään taloutesi edellä, mikä antaa sinulle paremmat mahdollisuudet säästää rahaa ja maksaa velkojasi.

YNAB on premium-palvelu, joka todennäköisesti säästää sinua useita kertoja enemmän kuin niiden veloittamat vuosimaksut. Ja maksusta huolimatta YNAB: ta pidetään yhtenä parhaista suoran budjetoinnin sovelluksista. Lisätietoja saat tutustumalla meidän täydellinen YNAB-arvostelu.

Henkilökohtainen pääoma ei ole erityisen vahva budjetoinnin suhteen, mutta ne tarjoavat ilmaisen taloustilien yhdistämispalvelun, joka toimii paljolti samoin. Voit nähdä ja hallita kaikkia tilejäsi suoraan Personal Capital -alustalta.

Se, missä he ovat todella vahvoja, on sijoittaminen. Ilmainen palvelu tarjoaa myös eläkeapua ja sijoitusmaksuanalyysin. Ja jos sinulla on vähintään 100 000 dollaria sijoitettavaa, Personal Capital tarjoaa henkilökohtaisen sijoitushallinnan halvemmalla kuin perinteiset ammattimaiset sijoitushoitajat. Lue meidän Personal Capital -arvostelu Lisätietoja.

Tammmenterhot ei tarjoa budjetointiominaisuuksia, mutta sen avulla voit sijoittaa rahaa – sen jälkeen, kun olet auttanut sinua säästämään sen tekemiseen tarvittavat varat. Se on perustyö, jonka budjettipalvelu tekee tai sen pitäisi tehdä. Kuten Cleo, he käyttävät kulutuskierroksia ja siirtävät rahat säästöihisi, joihin voit sijoittaa ne.

Mutta voit myös tehdä säännöllisiä, suoria lahjoituksia tilillesi. Varat sijoitetaan hajautettuun, täysin hallinnoituun sijoitussalkkuun. Se on täydellinen palvelu kaikille, jotka eivät voi säästää ja sijoittaa menneisyyteen ja haluavat aloittaa heti. Lue lisää sivuiltamme Acorns arvostelu.

Lue lisää Cleosta

Bottom Line Cleosta

Jos aiot tosissasi ottaa taloutesi hallintaan, mutta tämä hallinta on jäänyt sinulta tähän asti, on aika ryhtyä vakavasti oikean budjetointisovelluksen löytämiseen. Joten, miten Cleo kasaantuu?

YNABilla on erinomaiset budjetointiominaisuudet, ja suosittelen sitä Cleon sijaan, jos budjetointi on ensisijainen tavoitteesi. 14,99 dollaria kuukaudessa (98,99 dollaria/vuosi) YNAB on kallis, joten voit myös harkita Minttu, yksi parhaat ilmaiset budjetointityökalut löydät monia ominaisuuksia.

Toisaalta, jos etsit työkalua, joka voi auttaa sinua useilla aloilla: budjetointi, säästäminen ja rakennusluottoa, ja pidät sovelluksesta, joka on interaktiivinen ja hauska käyttää, Cleo on katsomisen arvoinen.