Osakemarkkinat ovat pitkään olleet ahdistuksen lähde monille amerikkalaisille. Sosiaalisen ja taloudellisen kriisin aikana osakemarkkinoiden on tiedetty heilahtelevan niin nopeasti, että se voi saada sijoittajat levottomiksi. Itse asiassa monet saattavat pelätä osakemarkkinoille sijoittamista peläten juuri näitä heilahteluja.
Vieläkin Gallup kysely havaitsi, että 58 % amerikkalaisista omistaa osakkeita. Se on suuri osa väestöstä investointipelkoista huolimatta. Tämä johtuu todennäköisestä, koska historia osoittaa, että joistakin melko vakavista romahduksista huolimatta pitkäaikaiset sijoittajat voivat silti ansaita kunnioitettavan tuoton.
Vaikka emme voi tietää mitä tahansa tulevaisuudesta 100 % varmuudella, on tiettyjä asioita, jotka ovat erittäin todennäköisiä. Esimerkiksi todennäköisyys on erittäin korkea, että Yhdysvaltain kansalaiset joutuvat edelleen maksamaan veroja tuloistaan 30 vuoden kuluttua tästä päivästä. Samoin on suuri todennäköisyys, että osakemarkkinat ovat myös korkeammalla tuolloin kuin nykyään.
Ymmärtääksemme, miksi voimme odottaa tätä, on tärkeää ensin ymmärtää osakemarkkinoiden toiminta. Tässä on mitä sinun tulee tietää osakemarkkinasijoittamisesta ja miksi se on ollut johdonmukainen voittaja sijoittajille pitkällä aikavälillä.
Lyhyt versio:
- Osakemarkkinat ovat varmasti nähneet kohtuullisen osuutensa romahduksistaan sen alusta lähtien, mutta toistaiseksi ne ovat aina elpyneet lopulta.
- Pitkäaikaisten sijoittajien ei pitäisi pelätä osakemarkkinoiden laskua, koska he voivat todennäköisesti korvata tappiot ajan myötä.
- Riskeistä huolimatta rahojesi sijoittaminen tuottaa yleensä paljon paremman tuoton kuin säästötilit ja muut säästöajoneuvot.
Osakemarkkinat, lyhyesti
Yksinkertaisimmillaan osakemarkkinat ovat paikka, jossa sijoittajat ostavat ja myyvät osakkeita - tai osia julkisista yhtiöistä. Joten kun kuulet jonkun sanovan "omistavansa Applen osakkeita”, he tarkoittavat sitä, että he ovat ostaneet pieniä viipaleita omistusosuudesta yhtiöstä toivoen saavansa rahaa yrityksen kasvusta.
Osakemarkkinoiden historia ulottuu aina 1700-luvulle saakka, jolloin perustettiin Philadelphia Stock Exchange. Se perustettiin, jotta vakiintuneet yritykset voisivat kerätä enemmän pääomaa kuin ne pystyisivät hankkimaan itse. New Yorkin pörssi seurasi nopeasti esimerkkiä, ja nykyään se on maailman suurin pörssi arvollaan 24,5 biljoonaa dollaria kaikkien sen muodostavien yritysten välillä. (Ja kyllä, se on a biljoonaa kanssa T.)
Mikä on osakemarkkinoiden romahdus?
Miksi kukaan olisi varovainen niin vanhaa, arvostettua instituutiota kohtaan, kuten pörssi? Yksi syy voi olla se, että osakemarkkinat ovat pitkän historiansa aikana romahtaneet monta kertaa. Näillä romahduksilla voi olla tuhoisia seurauksia, miljoonia velkaantumista ja työpaikkojen menetyksiä – kuten tapahtui vuoden 2008 suuren laman yhteydessä.
Tyypillisesti suurten maailmantapahtumien, kuten sodan ja epävarmuuden, globaalin pandemia ja vastuuttomien teollisuuden käytäntöjen taustalla. osakemarkkinoiden romahduksia leimaa se, että useimpien yksittäisten osakkeiden hinnat putoavat äkillisesti.
Ihmiset alkavat panikoida, ja he vievät rahansa pois markkinoilta ja myyvät osakkeensa mahdollisimman nopeasti peläten, etteivät ne koskaan toivu.
COVID-19-viruksen alkaminen aiheutti vuoden 2020 romahduksen, yhden viime aikojen merkittävimmistä onnettomuuksista. Vuosi 2022 ei ole mennyt paljon paremmin, kun vuosi alkaa vuosikymmeniä korkealla inflaatiolla ja sodalla Venäjän ja Ukrainan välillä. Tämä aiheutti a osakemarkkinoiden kehityksen jyrkkä lasku.
Mistä tiedämme, että markkinat elpyvät?
Toistaiseksi, kuten historia on osoittanut, osakemarkkinat ovat aina toipuneet romahduksesta. Tarkoittaako se, että se jatkuu ikuisesti? Ei välttämättä. On mahdotonta ennustaa, mitä voi tapahtua. Voimme vain katsoa mitä on tapahtui.
Onneksi se, mitä voimme poimia historiasta, lupaa hyvää osakesijoittajille. Suuren laman tapauksessa markkinat alkoivat laskea joulukuussa 2007, mutta alkoi elpyä vuoden 2009 ensimmäisellä neljänneksellä.
Karhumarkkinat - tai aikoja, jolloin näemme osakemarkkinoiden laskun - tapahtuu noin viiden ja puolen vuoden välein, joten ne ovat ehdottomasti yleisiä. Mutta härkämarkkinat, tai aikoja, jolloin osakemarkkinat alkavat tikittää takaisin, tapahtuu useammin. Lyhyesti sanottuna, historiallisesti on enemmän hyviä kuin huonoja vuosia.
Lisätietoja >>karhu vs. Härkämarkkinat
Pitäisikö sinun koskaan panikoida markkinoiden romahduksen aikana?
Kun jokin menee pieleen, ensimmäinen vaistosi todennäköisesti jättää tilanteen. Sama koskee osakemarkkinoita. Kun romahdus tapahtuu, monet sijoittajat vetävät sijoituksensa ja sijoittavat uudelleen muualle. Yleensä tämä on kauhea strategia. Jos olet nuori ja sijoitat eläkkeelle, pysy kurssilla.
S&P 500 (indeksi, joka koostuu Yhdysvaltojen 500 suurimmasta yrityksestä), kun markkinat ovat laskussa, osakkeet putoavat keskimäärin 36 %. Mutta ne nousevat keskimäärin 114 prosenttia härkämarkkinoiden aikana.
Koska härkämarkkinoita on enemmän kuin karhumarkkinoita (ainakin toistaiseksi), todennäköisyys on sinun eduksesi mahdollisen positiivisen tuoton suhteen.
Asiaan liittyvä >>Kuinka sijoittaa S&P 500 -indeksiin
Miksi sijoittaminen on edelleen hyvä tulomahdollisuus
Jos kaikkiin sijoittamiseen liittyy jonkin verran riskiä, onko se edes sen arvoista? Yksinkertainen matematiikka osoittaa, että asiantunteva sijoittaminen voi ansaita enemmän kuin säästötilin korko. Jopa keskimääräiset korkeatuottoiset säästötilisi tarjoaa harvoin mitään lähelle 1 %. Erityyppiset sijoitukset ovat tuottaneet tämän huomattavasti paremmin ajan mittaan.
Tässä on muutamia sijoituskategorioita ja niiden keskimääräistä tuottoa (muista vain, että nämä ovat yleisiä lukuja ja kokemuksesi voivat olla erilaisia):
- Osakkeet, keskimäärin, tarjota 10 % tuottoa.
- Kiinteistöt, keskimäärin tarjouksia 7-10 % tuotto.
- Joukkovelkakirjat, keskimäärin tarjota a 5-6% tuotto.
Kuinka valita, mihin sijoittaa tänään
Sijoituspaikan valitseminen tänään, kun et tiedä, mitä huominen tuo tullessaan, voi olla vaikea tehtävä. Vastaus vaihtelee useiden tekijöiden mukaan, mukaan lukien:
Kun haluat nähdä palautuksen
Yleensä turvallisemmat sijoitusvaihtoehdot eivät tarjoa nopeaa rikastumisvaihtoehtoa. Jos sijoitat eläkkeelle, tarvitset pitkän aikavälin strategian, joka todennäköisesti perustuu "perinteisempiin" sijoituksiin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, ETF: iin ja muihin. Niille, jotka sijoittavat rahaa, maksakaa käsiraha kotiin seuraavan viiden vuoden aikana, CD-levyt ja muut vähäriskiset sijoitusvaihtoehdot ovat parempia, koska sinulla on vähemmän mahdollisuuksia menettää rahaa.
Kuinka riskialtis olet valmis olemaan
Kaikki sijoittaminen on luonnostaan riskialtista. Jotkut sijoitukset ovat kuitenkin riskialttiimpia kuin toiset - ja se voi olla hyvä tai huono asia. Jos sijoitat pitkällä aikavälillä, saatat hyötyä riskialttiiden suuremmista nousuista kasvuosakkeet.
Sinun kannattaa kuitenkin olla varovainen sen suhteen, kuinka paljon haluat uppoutua superriskiseen sijoitukseen, kuten kryptovaluuttaan. Kun krypton hinnat putoavat jatkuvasti, se ei ole luotettava sijoitus niille, jotka haluavat turvallisen, pitkän aikavälin suunnitelman.
>>Etkö tiedä, kuinka paljon sinulla on varaa sijoittaa?Opi määrittämään riskinsietokykysi
Mihin tarvitset rahaa
On monia syitä, miksi ihmiset investoivat lyhyemmille aikaväleille. Yliopiston, eläkkeelle siirtymisen ja muiden merkittävien virstanpylväiden suunnittelu vaatii vuosien investointeja. Tavoitteilla, kuten häiden maksaminen tai asunnon käsiraha maksaminen, on lyhyempi toimitusaika, koska tarvitset rahaa muutaman vuoden kuluttua.
Kuinka paljon rahaa sijoitat
Jos sinulla ei ole suuria summia investoitavaksi, jotkin mahdollisuudet, kuten kiinteistön ostaminen, eivät ole tässä vaiheessa ulottuvillasi. Jos sinulla on pieni määrä rahaa, harkitse hallittavampia sijoituksia, kuten a robo-neuvoja. Monilla näistä neuvonantajista ei ole vähimmäissijoitusvaatimusta.
Sijoitusten valintaan liittyy myös hieman henkilökohtaisia mieltymyksiä.
Suosittuja sijoitusvaihtoehtoja
Kun olet kaventanut riskinsietokykyäsi, aikahorisonttiasi ja sijoitussummaasi, voit alkaa käydä läpi vaihtoehtojasi. Tässä on joitain tärkeimmistä käytettävissä olevista sijoitusvaihtoehdoista ja kenelle ne sopivat parhaiten:
Harkitse osakkeita, jos…sijoitat pitkään tavoitteisiisi, kuten eläkkeelle jäämiseen. The pörssi tarjoaa 10 %:n keskimääräisen tuoton, joten se on yleisesti kannattava sijoitus. Lisäksi, jos todella haluat sijoittaa yhteen tiettyyn yritykseen, osakkeet ovat tapa tehdä niin.
Harkitse ETF: itä tai sijoitusrahastoja, jos…haluat helpon tavan sijoittaa useisiin osakkeisiin ja muihin sijoituksiin yhden rahaston kautta. Sekä ETF: t että yhteiset varat tarjoavat erilaisia sijoituksia, jotka usein järjestetään eri tavoitteiden ja arvojen mukaan. On esimerkiksi rahastoja, jotka seuraavat ympäristöystävällisiä investointeja tai tiettyjä toimialoja.
Harkitse kiinteistöjä, jos…otat hyvin, että otat riskiä ja sinulla on suuri osa rahaa maksettavaksi etukäteen. Kiinteistösijoittaminen on ehkä yksi tuottoisimmista sijoitusvaihtoehdoista, mikäli sijoittajalla on paljon tietoa ja ehkä vähän onneakin. Saatat kuitenkin joutua olemaan vuokranantaja ansaitaksesi suuren voiton, ja joillekin se ei vain ole ajan arvoista. Lue lisää kiinteistösijoittamisesta täältä.
Harkitse robo-neuvojaa, jos…haluat sijoittaa, mutta sinulla ei ole osaamista tai halua hallita omia sijoituksiasi. Robo-neuvoja hallinnoi salkkuasi puolestasi riskinsietokykysi perusteella. Joskus voit jopa valita joitain sijoitustyyppejä, joita haluat tai et halua salkkuusi. Sinun on maksettava maksu suurimman osan ajasta, mutta tämä saattaa olla sen arvoista monille sijoittajille.
Asiaan liittyvä >>5 tapaa, joilla Robo Advisors alentaa investointikustannuksia
Harkitse kryptoa, jos…olet valmis ottamaan PALJON riskejä ja olet kiinnostunut potentiaalinen teknologia kryptovaluutan takana. Krypto on hyvin uusi sijoitusvaihtoehto, jolla on erittäin epävakaa historia. Ole varovainen, tee due diligence äläkä koskaan sijoita enempää kuin sinulla on varaa menettää.
Bottom Line
Vaikka ei voikaan tietää varmasti, että sijoituksesi tasoittuvat osakemarkkinoiden romahduksen jälkeen, historia kertoo meille, että useimmat salkut elpyvät.
Tietenkin vahingot riippuvat tekemiesi investointien tyypeistä - sinun on silti kiinnitettävä huomiota mihin sijoitat, kuinka paljon sijoitat ja onko se järkevää, kun toivot peruuttaa.
Kuitenkin niille, jotka sijoittavat pitkiä aikoja, on parasta istua alas ja antaa investointien tehdä työnsä.
Kasteletko juuri jalkasi? Katso nämä sijoittamisen johdanto-oppaat >>
- Kuinka sijoittaa 1 000 dollaria: 8 parasta tapaa sijoittaa juuri nyt
- Sijoittamisen salaisuudet osakemarkkinakriisin aikana — Kuinka aloittelijat ja kokeneet sijoittajat reagoivat
- Ihastuin sijoitushuijaukseen… Ja tässä on, mitä opin
- Kuinka tunteet voivat vaikuttaa sijoituspäätöksiisi?