Henkilökohtainen pääoma, nyt Empower, on sijoitussovellus, joka tarjoaa sijoitusanalyysi- ja eläkesuunnittelutyökaluja. Se on myös täyden palvelun taloussuunnittelu yritys, joka tarjoaa korkealuokkaisia palveluita sijoittajille, joilla on yli 100 000 dollarin omaisuutta.
Olen käyttänyt Empoweria yli yhdeksän vuotta, ja nyt se on sovellukseni sijoitusseurantaan ja eläkesuunnitteluun. Siinä on useita suunnittelutyökaluja, joista pidän, mukaan lukien maksuanalysaattori, joka voisi olla hengenpelastaja korkeita maksuja maksaville käyttäjille.
Pidän mobiilisovelluksesta todella paljon ja käytän sitä sijoituksiini ja nettovarallisuuden seuraamiseen. Mutta varainhoitoyhtiössä on myös muutamia asioita, joista en ole fani. Tässä ajatukseni yhdeksän vuoden Empowerin jälkeen.
Lyhyt versio
- Empower-sovellus on minun rahoitustyökaluni
- Sovelluksessa on monia rakastamisen arvoisia asioita, kuten Fee Analyzer, Retirement Planner, Savings Planner, Investing Checkup Tool ja Net Worth Calculator.
- Yhtiö voisi parantaa budjetointiominaisuuksiaan, olla helpommin saavutettavissa sijoittajille, joiden varat ovat alle 100 000 dollaria, ja tarjota pankkikorttia sekkitilillään. Kaiken kaikkiaan se on kuitenkin erinomainen valinta päivittäiseen sijoitusten hallintaan.
Tässä artikkelissa
Kokemukseni Empowerista
Vuonna 2013 rekisteröidyin Empower-tilille ja liitin sijoitustilini kokeillakseni alustaa. Vaikka ominaisuudet olivat tuolloin rajoitetumpia, pystyin pelaamaan eläkesuunnittelijan ja maksuanalysaattorin kanssa nähdäkseni, kuinka IRA maksuja verrattuna alan vertailuarvoon ja miten 1 % tai 2 % maksu voisi vaikuttaa minun eläkkeelle siirtyminen.
Yhdistin myös pankkitilini ja luottokorttini testatakseni budjetointi työkaluja, joista en ollut todellakaan vaikuttunut. Valitettavasti nämä ominaisuudet eivät ole juurikaan parantuneet vuosien saatossa. Mutta kyky asettaa säästötavoitteita oli mukava kosketus, ja pidin siitä, että pystyin analysoimaan menneitä kulujani.
Kun sain 100 000 dollaria investoinneissa, sain kohteliaisuuspuhelun varainhoitotiimiltä. Vaikka minulla oli mukava hallita omaa portfoliotani, kysyin heidän palveluistaan. Olin iloinen kuullessani, että he keskittyvät enemmän passiivinen sijoitusstrategia ja tarjoavat enemmän kuin vain sijoitussuunnitelmia: ne tarjoavat velanhallintasuunnitelmia, kassavirran suunnittelua ja paljon muuta.
Yleensä ottaen, Valtuuta on ollut suosikkini sen sijoituksen ja eläkesuunnittelutyökalut. Vuosien varrella olen käyttänyt näitä työkaluja ajaakseni erilaisia skenaarioita nähdäkseni, olenko oikeilla jäljillä. En käytä sovellusta budjetointiin ollenkaan ja todennäköisesti jätän tämän ominaisuuden huomiotta, kunnes he päättävät päivittää sen.
5 Tehosta ominaisuuksia, joita rakastan
Empower lisää jatkuvasti ominaisuuksia, mutta tässä on muutamia suosikkejani:
✔️ Maksuanalysaattori
Empowerin suosikkiominaisuusni on se Maksujen analysaattori, joka näyttää kuinka paljon maksat tällä hetkellä maksuja ja kuinka paljon maksat yhteensä eläkeikään asti.
Analysaattori inventoi kaikki liitetyt sijoitustilit ja jäsentää kunkin rahaston palkkiotiedot, joihin olet sijoittanut. Sitten se laskee yhteen työurasi aikana suoritetut maksut, tulot ja palkkiot (arvioitu).
Maksujen alan vertailuarvo on noin 0,50 %, mutta jos maksat yli 1 %, huomaat, että suuri osa tuloistasi katoaa maksuihin, mikä on silmiä avaavaa. Kaiken kaikkiaan maksuanalysaattori on Empowerin arvokkain työkalu, ja se voi (kirjaimellisesti) säästää satoja tuhansia dollareita.
✔️ Eläkesuunnittelija
Empower tarjoaa a kattava eläkesuunnittelutyökalu joka auttaa sinua suunnittelemaan eläkkeelle siirtymistä laajasti. Työkalu tekee inventaarion nykyisistä rahoitustilistäsi, suorittaa tuhansia kasvuennusteita ja kysyy eläketarpeistasi ja säästötavoitteistasi matkan varrella.
Eläkesuunnittelija huomioi ikäsi, omaisuuden allokointi, ja säästämisasteen ja sisältää jopa arvioita sosiaaliturvasta. Voit myös tehdä useita suunnitelmia ja muokata niitä tarkastellaksesi erilaisia skenaarioita.
Suunnittelija näyttää vuosittaisen kassavirtataulukon, joka näyttää salkkusi arvon vuosittain sekä tulot ja nostot, kun saavutat eläkeiän. Kaiken kaikkiaan työkalu antaa sinulle syvällisen katsauksen siihen, miltä eläkkeelle siirtyminen voisi näyttää.
✔️ Säästösuunnittelija
The Säästösuunnittelija on työkalu, jonka avulla voit tarkastella säästösuunnitelmaasi kolmella avainalueella:
- Eläkkeen suunnittelu
- Hätärahasto
- Velan maksaminen
Tämä työkalu on sidottu eläkesuunnittelijaan, koska eläkesäästösuunnitelmasi vaikuttaa ennusteisiisi. Tämä työkalu auttaa sinua tavoittelemaan "70 %:n todennäköisyyttä saavuttaa eläketavoitteesi" eläkesuunnittelijassa syöttämiesi lukujen perusteella.
Hätärahastosuunnittelija seuraa kassatilejäsi ja auttaa sinua tavoittelemaan 3–6 kuukauden säästöjä kuukausibudjettisi summan perusteella. Velanmaksusuunnittelija ei ole juurikaan suunnittelija, vaan pikemminkin sinun seurantasi velkoja.
Kaiken kaikkiaan Savings Planner auttaa sinua pysymään raiteilla kohti eläkkeelle siirtymistä pitäen samalla vakaan kassatyynyn ja seuraamalla edistymistäsi, kun maksat velkasi pois ajan myötä.
✔️ Investointitarkistustyökalu
Empower-sovelluksessa on useita sijoitusanalyysityökaluja. Silti pidän Investointien tarkistustyökalu koska sen avulla voit nähdä, kuinka sijoituksesi toimivat verrattuna alan vertailuarvot. Voit määrittää nopeasti mukautetun ajanjakson ja nähdä kokonaistuottosi kyseiseltä ajanjaksolta. Voit myös suodattaa yksittäiset tilit nähdäksesi niiden tehokkuuden.
Seuranta näyttää myös sijoituksesi kassavirtasi, tulot ja kulut tietyltä ajanjaksolta ja tarjoaa nopean tilannekuvan kumulatiivisista tuloistasi ja lähteistäsi. Kaiken kaikkiaan tämä on vankka työkalu, joka antaa erinomaisen yleiskuvan salkkusi suorituskyvystä eri markkinoille verrattuna.
✔️ Nettovarallisuuslaskin
Empower tarjoaa nettovarallisuuslaskimen, jonka avulla voit katso kuinka nettovarallisuutesi on kasvanut (tai hylätty) ajan myötä. Tämä työkalu tekee yhteenvedon yhdistettyjen rahoitustilien saldoista ja näyttää interaktiivisen kaavion.
Nähdäksesi, kuinka kukin toimii, voit suodattaa eri tilejä, mukaan lukien käteis-, sijoitus-, luotto-, laina-, asuntolaina- ja muut tilityypit. Itse pidän luottotilien näkemisestä – Empower seuraa luottokorttini saatavuutta ja käyttöä.
Kaiken kaikkiaan nettovarallisuutesi seuranta on loistava tapa pysyä taloudellisesti kurissa, ja Empower tekee siitä helppoa.
3 aluetta, joilla valtaa voitaisiin parantaa
Empower on loistava (ilmainen) taloussovellus, mutta en pidä siinä muutamasta asiasta:
❌ Empower ei ole budjetointisovellus
Vaikka voit seurata kulutustasi, voit määrittää vain kuukausibudjetin – et yksittäisten luokkien budjetteja. Tämä hallinnan puute ei anna sinun rajoittaa kulutustasi ja suunnitella jokaista luokkaa, vaan yksinkertaisesti seurata sitä matkan varrella.
Ympyräkaavio tarjoaa hyvän kuvan siitä, mihin rahasi menevät. Budjetointityökalu on kuitenkin yksinkertaisesti seurantalaite; se ei ole ennakoiva työkalu, kuten YNAB tai Mint.
Lue lisää >>>Mint vs YNAB: Mikä budjetointisovellus on parempi?
❌ Varainhoito vaatii vähintään 100 000 dollarin sijoituksen
Empower tarjoaa asiakkailleen täydelliset taloussuunnittelupalvelut ja pääsyn lisensoitujen talousneuvojien ryhmään – mutta vain, jos sinulla on 100 000 dollaria.
Empower Wealth Management -palvelu on saatavilla vain asiakkaille, jotka linkittävät vähintään 100 000 dollarin sijoitustilejä. Ja kun sinulla on tämä summa, he soittavat matkapuhelimeesi neuvotellakseen ja yrittääkseen voittaa sinut asiakkaaksi.
Ollakseni rehellinen, tämä palvelu on yksi parhaista rahoitusneuvontapalveluista. 0,89 %:n maksu on pienempi kuin useimmat perinteiset rahoitussuunnittelijat.
Jos olet alle 100 000 dollarin kynnyksen, sinun on tehtävä se etsi toinen talousneuvoja työskennellä jonkun kanssa. Mutta jos pystyt täyttämään investointien vähimmäismäärän, voit Tutustu Empowerin varallisuudenhoitopalveluihin täällä.
❌ Empower Cash™ -tilillä ei ole pankkikortteja
Vaikka sovellus ja varallisuudenhoito saavat suurimman huomion, Empower tarjoaa käteistilin, joka maksaa kunnollista korkoa.
Huono puoli? Käteistilillä ei saa pankkikorttia, mikä tekee siitä heikon tarjouksen shekkitilinä. Empower sanoo olevansa "työn alla” verkkosivuilla, mutta ilman pankkikorttia, tili on tarkoitettu vain verkkotapahtumiin ja säästämiseen.
Lue koko Empower Cash -arvostelumme täältä >>>
Takeaway
Empower on loistava sijoitussovellus, joka tarjoaa hyödyllisiä näkemyksiä salkkuusi. Pelkästään maksuanalysaattori voi säästää tuhansia dollareita. Lisäksi eläkesuunnittelijat antavat juuri tarpeeksi yksityiskohtia auttaakseen sinua varmistamaan, että olet oikeilla jäljillä ilman, että sinua kuormitetaan.
On varmaa, että Empowerissa ei ole puutteita. Se tarjoaa varallisuudenhoitopalveluita vain käyttäjille, joilla on vähintään 100 000 dollaria, ja sen budjetointityökalut ovat huonot. Mutta kaikki asiat huomioon ottaen uskon todella, että Empower on vankka työkalu, joka voi auttaa sinua tekemään älykkäämpiä sijoituspäätöksiä.
Lue lisää:
- Rakastan Revolut-sovelluksen käyttöä: Nämä ovat neljä suosikkiominaisuuttani
- Miksi avasin Chime-tilin tänä vuonna ja älä kadu sitä
- Mielipide: Miksi en käytä sijoitusneuvoja rahojeni hallintaan