Jos olet etsinyt paikkaa sijoittaaksesi rahaa, tiedät hyvin, että vaihtoehtoja on monia. Mutta ovatko jotkut sijoitusyhtiöt parempia kuin toiset, ja tarkemmin sanottuna – mitkä sopivat sinulle? Olen koonnut luettelon kymmenestä parhaasta sijoitusyhtiöstä auttaakseni sinua tekemään tämän erittäin tärkeän valinnan.
Sisällysluettelo
- Sijoitusyhtiöiden tyypit
- Kuinka valita sijoitusyhtiö
- 10 parasta sijoitusyhtiötä
- 1. Schwab
- 2. Uskollisuus
- 3. Vanguard
- 4. Henkilökohtainen pääoma
- 5. Ally Invest
- 6. E*TRADE
- 7. Parannus
- 8. M1 Rahoitus
- 9. Robin Hood
- 10. Rahankeräys
- Sijoitusyhtiöiden usein kysytyt kysymykset
- Lopulliset ajatukset
Sijoitusyhtiöiden tyypit
Seuraavat sijoitusyhtiötyypit ovat edustettuina oppaassamme:
- Sijoitusten välitysyritykset – tarjoavat laajan valikoiman sijoituksia ja ovat yleensä suuntautuneet itseohjautuvaan sijoittamiseen.
- Sijoitusrahastoyhtiöt – yritykset, jotka tarjoavat yksilöllistä salkunhoitoa ja voivat tehdä yhteistyötä muiden sijoitusyhtiöiden kanssa.
- Rahastoyhtiöt – organisaatiot, jotka sponsoroivat tyypillisesti erilaisia sijoitusrahastoja pörssilistatut rahastot (ETF) ja/tai sijoitusrahastot.
- Robo-neuvojat – edulliset, automatisoidut sijoituspalvelut, jotka on suunniteltu ensisijaisesti pienemmille sijoittajille.
- Kiinteistöjen joukkorahoitusalustat – tarjoavat mahdollisuuden sijoittaa liikekiinteistöihin, erityisesti yksittäisiin kiinteistökauppoihin – yleensä pienellä etukäteissijoituksella.
Tietenkin on monia muita sijoitusyhtiöitä, mukaan lukien pääomasijoitusyhtiöt, vertaislainajärjestelmät ja riskipääomayritykset. Mutta nämä ovat erittäin erikoistuneita yrityksiä, jotka vaativat erillisiä keskusteluja, eivätkä ne ole ihanteellisia keskivertosijoittajalle.
Kuinka valita sijoitusyhtiö
Oikea sijoitusyhtiö riippuu pääasiassa sijoitustyylistäsi. Haluatko esimerkiksi tehdä sijoituspäätöksiä vai antaa asiantuntijoiden tehdä ne hallinnoidun salkun kautta?
"Paras sijoitusyhtiö sinulle riippuu siitä, minkä tyyppinen sijoittaja olet"
"Jos olet passiivinen sijoittaja, joka pitää ETF: istä ja vihaa maksuja, valitse sijoitusyhtiöt, jotka tarjoavat laajan valikoiman edullisia indeksirahastoja, kuten Vanguard tai Fidelity. Toisaalta, robo-neuvojat kuten Betterment tai M1 Finance salkkusi rakentamiseen, voivat myös auttaa sinua säästämään erityisesti rahaa kun sinulla on vaatimattomia säästöjä etkä ole oikeutettu varakkaampien saatavilla oleviin etuusmaksuihin sijoittajat."
Erityisesti Robo-neuvojat ovat demokratisoineet sijoitusten hallinnan. Kun sinulla ennen piti olla erittäin suuri salkku – 500 000 dollaria tai enemmän – hyötyäksesi ammattimaisesta salkunhoidosta, nyt on mahdollista saada tämä etu muutamalla dollarilla.
"Robo-neuvojat antavat uusille sijoittajille mahdollisuuden laittaa sijoituksensa automaattiohjaukseen ja viedä sijoittamisen tunteet pois."
"Ne ovat edenneet pitkän tien perustamisestaan, ja nyt voit sijoittaa niihin vaihtoehtoisia resursseja, kuten taidetta ja kryptovaluutat. Henkilökohtainen suosikkini on M1 Finance, koska sen avulla voit luoda omia ”piirakoita” (salkkuja) auttaaksesi hajauttamaan sijoituksiasi.”
Lopuksi, sinun ei tarvitse rajoittua yhteen sijoitusyhtiöön. Voit esimerkiksi pitää osan sijoituksistasi robo-neuvojan luona samalla kun pidät tiliä sijoitusvälitysyrityksessä itseohjautuvaa sijoittamista varten.
10 parasta sijoitusyhtiötä
Alla on mielestämme kymmenen parasta sijoitusyhtiötä useimmille sijoittajille. Niitä ei ole järjestetty missään järjestyksessä. Sen sijaan olemme päättäneet listata, mihin kukin on "paras", jotta voit valita sinulle parhaiten sopivan.
1. Schwab
Minimi alkuinvestointi: $0
Palkkiot ja palkkiot: 0 dollaria osakkeille, optioille ja ETF: ille; yli 4000 välitysvapaata sijoitusrahastoa.
Käytettävissä olevat tilit: Yhteiset ja henkilökohtaiset tilit; perinteinen, Roth, rollover, SEP ja SIMPLE IRA; Solo 401(k)'s; luottaa ja säilytystilit.
Tarjotut sijoitukset: Osakkeet, joukkovelkakirjat, ETF: t, sijoitusrahastot, optiot, futuurit ja CD-levyt.
Paras: Kaikki sijoittajat
Schwab on maailman suurin vähittäissijoitusten välittäjä, ja siihen on monia syitä. Yritys ei ainoastaan tarjoa lähes kaikentyyppisiä sijoituksia (paitsi kryptovaluutat), mutta heillä on myös alan parhaita asiakaspalvelua. Se sisältää 24/7 live-tuen sekä yli 360 paikallista konttoria valtakunnallisesti.
Schwab voi myös majoittaa melkein minkä tahansa tyyppisiä tilejä, mukaan lukien laaja luettelo eläketileistä. Ja koska se tarjoaa monia työkaluja ja resursseja, se toimii aloittelijoille ja edistyneille päiväkauppiaille.
Avainominaisuudet:
- Erinomainen sijoitusalusta sijoittajille kaikilla tasoilla.
- Laaja valikoima sijoituskohteita.
- Täysi valikoima sijoitustyökaluja ja resursseja itseohjautuville sijoittajille.
- Hallinnoi sijoitusvaihtoehtoja Charles Schwab Intelligent Portfoliosin kautta.
- 24/7 asiakaspalvelu, joka on alan parhaita.
- Yli 360 kivijalkakonttoria, jos haluat kasvokkain tapahtuvan asiakaspalvelun.
2. Uskollisuus
Minimi alkuinvestointi: $0
Palkkiot ja palkkiot: 0 dollaria osakkeille, optioille ja ETF: ille; yli 3000 provisiovapaata sijoitusrahastoa
Käytettävissä olevat tilit: Yhteiset ja henkilökohtaiset tilit; perinteiset, Roth-, rollover-, SEP- ja SIMPLE IRA: t; Solo 401(k) s; trustit ja säilytystilit
Tarjotut sijoitukset: Osakkeet, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastot, ETF: t, optiot ja muut arvopaperit.
Paras: Kaikki sijoittajat
Uskollisuus on ehkä Schwabin suurin kilpailija, ja nämä kaksi sijoitusjättiläistä ovat monessa suhteessa samanlaisia. Ne heijastavat toistensa tuotetarjouksia ja ohjelmia. Yhden mieltymys toiseen voi johtua henkilökohtaisesta sijoitustyylistä enemmän kuin mikään muu. Fidelity on erinomainen valinta mille tahansa sijoittajalle.
Avainominaisuudet:
- Ylivoimainen sijoitusalusta sijoittajille kaikilla tasoilla.
- Erinomainen asiakaspalvelu, mukaan lukien suuri määrä paikallisia konttoreita.
- Tarjoaa lähes rajattomat sijoitusvaihtoehdot.
- Yksi alan parhaista sijoitusalustoista.
- Tarjoaa Fidelity Go robo-neuvojan edullisena, hallittavana portfoliovaihtoehtona.
3. Vanguard
Minimi alkuinvestointi: 0 dollaria mutta 1 000 dollaria tai enemmän monissa sijoitusrahastoissa
Palkkiot ja palkkiot: 20 dollarin tilimaksu, kun tilin saldo < 10 000 dollaria (vapautettu tiliotteiden sähköisellä toimituksella); provisiovapaat kaupat osakkeilla, ETF: illä ja optioilla (plus 1 dollari sopimusmaksua kohti); Yli 3 000 maksutonta sijoitusrahastoa
Käytettävissä olevat tilit: Yhteiset ja henkilökohtaiset tilit; perinteiset, Roth-, rollover-, SEP- ja SIMPLE IRA: t; Solo 401(k) s; luottaa, 529, ja säilytystilit
Tarjotut sijoitukset: Osakkeet, ETF: t, optiot, joukkovelkakirjat ja sijoitusrahastot; Henkilökohtaiset neuvonantajat ja digitaaliset neuvonantajat
Paras: Rahastosijoittajat
Vanguard tarjoaa välitysalustan, mutta yritys tunnetaan parhaiten sijoitusrahastoistaan, mukaan lukien ETF: t. Vanguard-rahastot ovat maailman suosituimpia. Ne ovat erittäin suosittuja sijoitusjohtajien ja robo-neuvojien keskuudessa.
"Vanguard on yksi parhaista sijoitusyhtiöistä ja sopii sijoittajille, jotka haluavat pitää varoja pitkällä aikavälillä ja lisätä asemaansa ajan myötä."
”Vanguard tarjoaa erilaisia sijoitusrahastoja, ja sen palkkiot ovat myös alhaiset, alan keskiarvoa alhaisemmat. Vaikka Vanguard-rahastot sopivat hyvin aloittelijoille, ne sopivat myös keskitason ja kokeneille sijoittajille."
Avainominaisuudet:
- Joidenkin alan edullisimpien rahastojen tarjoaja.
- Tarjoaa kaksi hallinnoitua portfoliovaihtoehtoa – Personal Advisory ja Digital Advisor.
4. Henkilökohtainen pääoma
Minimi alkuinvestointi: 0 dollaria ilmaisesta versiosta, 100 000 dollaria varallisuudenhoidosta
Palkkiot ja palkkiot: Porrastettu vuotuinen hallinnointipalkkio, joka alkaa 0,89 %:sta ja laskee 0,49 %:iin suuremmilla tileillä
Käytettävissä olevat tilit: Yksittäiset ja yhteiset välitystilit; perinteiset, Roth-, rollover- ja SEP IRA -sopimukset ja rahastot; tarjoaa myös neuvoja 401(k)-suunnitelmista
Tarjotut sijoitukset: Tyypillisesti ETF: t ja yksittäiset osakkeet
Paras: Ammattimainen suurten salkkujen hallinta
Henkilökohtainen pääoma tarjoaa ilmaisen rahoitusalustan, jossa voit koota kaikki rahoitustilisi, mukaan lukien sijoitus-, pankki- ja lainatilit, ja hyödyntää monia työkaluja, jotka auttavat sinua hallitsemaan talouttasi. Mutta he tarjoavat myös Wealth Management -palveluaan sijoittajille, joilla on vähintään 100 000 dollaria sijoitettavaa.
Sijoituspalvelu sisältää pääsyn omistautuneisiin taloudellisiin neuvonantajiin ja apua työnantajan tukeman eläkesuunnitelman hallinnassa. Personal Capital tarjoaa alhaisemman palkkiorakenteen kuin mitä maksat perinteisestä sijoitusneuvontayrityksestä samalla kun se tarjoaa suurelta osin samat palvelut. Katso minun Personal Capital -arvostelu Lisätietoja.
Avainominaisuudet:
- Pääsy omistetuille rahoitusneuvojille.
- Edistyneet verotuksen optimointistrategiat.
- Sijoitusneuvonta työnantajan tukemiin eläkejärjestelyihin.
- Alhaisemmat palkkiot kuin perinteisillä sijoitusneuvojilla.
5. Ally Invest
Minimi alkuinvestointi: $0
Palkkiot ja palkkiot: Osakkeiden, ETF-rahastojen ja optioiden palkkioton kaupat (plus 0,50 dollaria sopimusta kohden); 9,95 dollaria kuormittamattomille sijoitusrahastoille, 0 dollaria latausrahastoille
Käytettävissä olevat tilit: Yksilöllinen, Yhteinen, Säilytys, Perinteinen IRA, Roth IRA, Rollover IRA, Coverdell
Tarjotut sijoitukset: Osakkeet, OTC/Penny Osakkeet, ETF: t, Sijoitusrahastot, Joukkovelkakirjat, Sijoitustodistukset, ja FOREX.
Paras: Sijoittaminen monipuolisilla rahoituspalveluilla
Osa Allyn perhettä, Ally Invest tarjoaa sijoittajille laajan valikoiman rahoituspalveluita. Ensinnäkin ne tarjoavat itseohjautuvaa sijoittamista, mukaan lukien marginaalikauppa. Mutta jos haluat hallita vaihtoehdon, he tarjoavat myös Robo-portfolioita, jotka voit avata vähintään 100 dollarin sijoituksella.
Mutta yritys tarjoaa myös pankkipalveluita, kuten shekkitiliä ja korkeakorkoisia säästöjä sekä luottokortteja, henkilökohtaisia lainoja ja asuntolainoja. Mutta heidän erikoisuutensa ovat autolainat (Ally on entisen General Motors Acceptance Corporationin (GMAC) seuraaja.) Lue minun Ally Invest -arvostelu Lisätietoja.
Avainominaisuudet:
- Tarjoaa sekä itseohjautuvaa sijoittamista että hallinnoituja salkkuja.
- Arvostettu kaupankäyntialusta.
- Tarjoaa muita rahoituspalveluita, mukaan lukien pankkipalvelut ja useimmat lainatyypit.
6. E*TRADE
Minimi alkuinvestointi: $0
Palkkiot ja palkkiot: 0 dollarin osakkeet, ETF: t ja optiot (+ 0,65 dollaria sopimusmaksua kohti); yli 7 000 maksutonta sijoitusrahastoa
Käytettävissä olevat tilit: Yksittäiset ja yhteiset sijoitustilit; perinteiset, Roth- ja rollover-IRA: t
Tarjotut sijoitukset: Osakkeet, joukkovelkakirjat, ETF: t, sijoitusrahastot, optiot, valuutat ja futuurit
Paras: Itseohjautuva sijoittaminen
E*TRADE on noussut nopeasti viime vuosina huippukaupankäyntialustaan. Ei läheskään yhtä suuri kuin Schwab tai Fidelity, mutta se on kuitenkin erittäin suosittu sijoittajien keskuudessa. Se on vankka alusta aktiivisille kauppiaille, mutta tarjoaa myös hallittuja portfoliovaihtoehtoja. Yksi parhaista ominaisuuksista on, että ne tarjoavat tuhansia välitysvapaita sijoitusrahastoja. Lue lisää sivuiltamme E*Trade arvostelu.
Avainominaisuudet:
- Korkeasti arvioitu kaupankäyntialusta Power E*TRADEssa.
- Palkkiovapaat sijoitusrahastokaupat.
- E*TRADE on nyt osa Morgan Stanley -perhettä.
- Tarjoaa sekä itseohjautuvaa sijoittamista että hallinnoitua vaihtoehtoa ydinportfolioidensa kautta.
7. Parannus
Minimi alkuinvestointi: 0 dollaria digitaalisesta paketista; 100 000 dollaria Premium-suunnitelmasta; 10 dollaria Cash Reserve -tilille
Palkkiot ja palkkiot: 0,25 %:n vuotuinen neuvontamaksu digitaalisesta tilauksesta; 0,40 %:n vuosipalkkio Premium-suunnitelmasta
Käytettävissä olevat tilit: Yksittäiset ja yhteiset verotettavat tilit; perinteiset, Roth- ja SEP IRA: t; sekki- ja korkeatuottoiset kassatilit; krypto-salkut, trustit
Tarjotut sijoitukset: ETF: t sijoittavat yhdysvaltalaisiin ja kansainvälisiin osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin
Paras: Kädet irti sijoitusten hallinta erittäin alhaisella hinnalla.
Parannus on yksi ensimmäisistä robo-neuvojista ja pysyy alan kärjessä. Kuten robo-neuvojille tyypillistä, aloitat täyttämällä lyhyen kyselylomakkeen, joka on suunniteltu määrittämään riskinsietokykysi ja sijoitustavoitteesi. Suunnitellaan ETF-salkku, joka sisältää yhdistelmän osakkeita, joukkovelkakirjoja ja muita omaisuusluokkia. Alhaista vuosimaksua vastaan sinun tarvitsee vain rahoittaa tiliäsi, ja Betterment tarjoaa kattavan salkunhallinnan.
Yritys on laajentanut tuotevalikoimaansa ja tarjoaa nyt sekkitilin ja korkeatuottoisen kassareservin. Ja vaikka et voi rakentaa omaa salkkua, Betterment antaa sinulle mahdollisuuden lisätä tai vähentää sijoituspositiota. Lue lisää Bettermentistä minun täysi arvostelu.
Avainominaisuudet:
- Täysin automatisoitu sijoitushallinta edulliseen hintaan.
- Mukaan mahtuu kaikenkokoisia sijoittajia, mukaan lukien aloittelijat.
- Tarjoaa useita portfoliovaihtoehtoja.
- Betterment Cash Reserve tarjoaa korkeakorkoisen säästövaihtoehdon sijoitustililläsi.
- Betterment Premium tarjoaa pääsyn reaaliaikaisiin rahoitussuunnittelijoihin.
8. M1 Rahoitus
Minimi alkuinvestointi: 0 dollaria tilin avaamiseen, 100 dollaria sijoittamisen aloittamiseen
Palkkiot ja palkkiot: Ei kaupankäyntipalkkioita tai tilinhoitomaksuja
Käytettävissä olevat tilit: Yksittäiset ja yhteiset verotettavat sijoitustilit; perinteiset, Roth-, rollover- ja SEP IRA: t
Tarjotut sijoitukset: Yksittäiset osakkeet ja ETF: t
Paras: Automatisoitu sijoittaminen, jonka avulla voit valita sijoituksesi ja rakentaa omia salkkujasi.
Jos pidät ajatuksesta robo-neuvojasta, mutta valitset mieluummin omat sijoituksesi, M1 Rahoitus on täydellinen sijoitusyhtiö. Voit rakentaa omia salkkujasi, joita kutsutaan "piirakoiksi" ja täyttämällä jokaisessa jopa 100 ETF: ää ja yksittäisiä osakkeita. Sieltä M1 Finance tarjoaa täydellisen salkunhallinnan, mukaan lukien säännölliset tasapainotukset, veloituksetta. Lue lisää minun M1 Finance -katsaus.
Avainominaisuudet:
- Luo omat portfoliosi, joita M1 Finance hoitaa täysin.
- Ei maksuja rahastojen ja osakkeiden lisäämisestä salkkuihin eikä vuosittaista hallinnointimaksua.
- Luo niin monta portfoliota kuin haluat ja rakenna valitsemiesi teemojen ympärille.
9. Robin Hood
Minimi alkuinvestointi: $0
Palkkiot ja palkkiot: Osakkeiden, optioiden, ETF: ien ja kryptovaluuttojen palkkioton kaupat.
Käytettävissä olevat tilit: Henkilökohtaiset verotettavat sijoitustilit ja perinteiset ja Roth IRA: t.
Tarjotut sijoitukset: Osakkeet, ETF: t, optiot ja kryptovaluutat.
Paras: Nopea kaupankäynti ja hajautus kryptovaluutoiksi.
Robin Hood on sijoitussovellus, joka on suunniteltu nopeaan, provisiovapaaseen kaupankäyntiin. Eikä ne vain tarjoa tavanomaista osakkeiden, ETF: ien ja optioiden valikoimaa, vaan voit myös sijoittaa kryptovaluuttoihin. Voit sijoittaa mihin tahansa näistä omaisuusluokista ilman palkkioita. Jos haluat lisätietoja, katso minun Robinhood arvostelu.
Avainominaisuudet:
- Nopea ja tehokas sijoitussovellus.
- Tarjoaa kryptovaluuttasijoittamista samalla alustalla, jossa sinulla on muita sijoituksia.
- Provisiovapaat kaupat osakkeilla, ETF: illä, optioilla ja kryptovaluutoilla.
10. Rahankeräys
Minimi alkuinvestointi: $10
Palkkiot ja palkkiot: 1 % vuosimaksu, + 1 % lunastusmaksu viiden ensimmäisen vuoden aikana
Käytettävissä olevat tilit: Yksilölliset ja yhteiset verotettavat tilit, vain itseohjautuvat IRA: t (SDIRA).
Tarjotut sijoitukset: Julkiset ei-kaupatut REIT-rahastot (eREIT) ja e-rahastot
Paras: Hajautus kiinteistöjen joukkorahoitukseen pienellä sijoituksella.
Kiinteistösijoitukset tarjoavat erinomaisen hajautuksen rahoitusomaisuuden hallitsemassa salkussa. Rahankeräys on kiinteistöjen joukkorahoitusalusta jonka avulla piensijoittajat voivat osallistua kaupallisiin kiinteistökauppoihin.
Voit sijoittaa asuntokauppoihin heidän e-rahastojensa kautta tai kaupallisten kiinteistöjen salkkuihin, joita kutsutaan eREIT: iksi. Fundrise tarjoaa myös porrastettuja salkkuja, joiden avulla voit ottaa salkkunasi kehittyneempiä sijoituksia kasvaa. Mutta voit aloittaa sijoittamisen jo 10 dollarilla. Lue lisää kokonaisuudessaan Fundrise-arvostelu.
Avainominaisuudet:
- Sijoita joko asunto- tai liikekiinteistökauppoihin.
- Sijoita jopa 10 dollarilla.
- Tarjoaa useita salkkuvaihtoehtoja salkun koosta ja riskinsietokyvystä riippuen.
- Toisin kuin useimmat kiinteistöjen joukkorahoitusalustat, Fundrise antaa sijoittajien realisoida omistusosuutensa.
Sijoitusyhtiöiden usein kysytyt kysymykset
Parhaan sijoitusyrityksen nimeäminen riippuu siitä, keneltä kysyt. Schwab on kuitenkin maailman suurin sijoitusvälittäjä. Vuodesta 2021 lähtien yhtiön hallinnoimien varojen kokonaismäärä oli yli 8 biljoonaa dollaria.
Sijoittamiseen ei ole olemassa yhtä ainoaa vaihtoehtoa. Ihanteellisen omistuksen pitäisi määräytyä muun muassa aikahorisonttisi ja riskinsietokykysi perusteella.
Kun tiedät riskinsietokykysi, oikean yhdistelmän luominen osakkeista ja korkosijoituksista on helpompaa. Ja kun tiedät sen, on yleensä parasta aloittaa sijoittaminen rahastoilla, kuten ETF: illä tai edullisilla sijoitusrahastoilla. Jokainen tarjoaa sinulle arvopaperisalkun tietyn omaisuusluokan sisällä. Tällaisia työkaluja Vanguardin sijoittajakysely voi auttaa sinua löytämään oikeat sijoitustyypit salkkuisi.
Jos turvallisuus on ykkösprioriteettisi, suosittelen sijoittamaan korkeatuottoisiin säästötileihin, talletustodistuksiin (CD) tai Yhdysvaltain valtion arvopapereihin. Mikään näistä ei tee sinusta rikasta, mutta ne pitävät päämiehen turvassa ja antavat kunnollisen tuoton. Harkitse osinkoa maksavia tai etuoikeutettuja osakkeita, jos olet valmis ottamaan enemmän riskejä etsiessäsi korkeampaa tuottoa.
Miljonääreillä on salkussaan monia samoja sijoituksia kuin keskivertosijoittajilla. Liikekiinteistöt, pääomarahastot ja riskipääoma ovat kuitenkin esimerkkejä eksklusiivisimmista sijoituksista, jotka ovat yleensä vain varakkaiden, akkreditoitujen sijoittajien saatavilla.
Lopulliset ajatukset
Kuten näette, sijoitusyhtiöitä on enemmän kuin tarpeeksi kaikentyyppisille sijoittajille, ja jokaisella on useita vahvuuksia. Jos sinulla on edelleen vaikeuksia päättää, mikä alusta sopii sinulle, valitse sijoitustyyli, joka auttaa sinua rajaamaan valintojasi.
Haluatko täyden hallinnan päivittäisessä päätöksenteossa vai valitsetko mieluummin "aseta ja unohda" -lähestymistavan? Tällaisia kysymyksiä sinun tulee kysyä itseltäsi. Voit myös kysyä muilta tuntemiltasi sijoittajilta heidän kokemuksiaan eri alustoista.