Kun ostat henkivakuutus, haluat varmistaa, että yritys, jonka kanssa olet tekemisissä, on olemassa jonkin aikaa. Ja vaikka koko ei ole kaikki kaikessa, yrityksillä, joilla on suurempi markkinaosuus, on laajempi asiakaskunta, mikä voi tarkoittaa parempaa taloudellista vakautta.
Auttaaksemme sinua haussa, olen koonnut luettelon Yhdysvaltojen suurimmista henkivakuutusten tarjoajista markkinaosuuksien ja vakuutusmaksujen mukaan saatu viimeisimpien tietojen mukaan (jätetty 13. maaliskuuta 2023 National Association of Insurance Commissionersille [NAIC]). Useat näistä palveluntarjoajista ovat toimineet yli vuosisadan, ja kaikilla on terveet taloudelliset vahvuusluokitukset.
Sisällysluettelo
- Yhdysvaltain suurimmat henkivakuutusyhtiöt
- 1. Northwestern Mutual Life
- 2. New Yorkin elämä
- 3. MetLife
- 4. Varovainen
- 5. MassMutual
- 6. Lincoln Financial Group
- 7. Valtakunnallinen
- 8. State Farm
- 9. Securian
- 10. Transamerica
- 11. John Hancock
- 12. Suojelijan elämä
- 13. Tyynenmeren elämä
- 14. Suojaava
- 15. AIG
- Ranking-metodologiamme
- Lopulliset ajatukset
Yhdysvaltain suurimmat henkivakuutusyhtiöt
Sen lisäksi, että listaan yritykset koon mukaan, annan yleiskatsauksen kustakin tarjoajasta, omistavatko he useita vakuutusbrändejä ja mitä muita vakuutus- ja varainhoitotuotteita ne tarjoavat.
1. Northwestern Mutual Life
Northwestern Mutual on Yhdysvaltojen suurin henkivakuutusyhtiö 7,21 prosentin markkinaosuudella ja 13,9 miljardin dollarin suorilla maksuilla vuonna 2022. Se on myös sijalla 4 yleisellä asiakastyytyväisyysluokituksella 794/1000 J.D. Power U.S. Individual Life Insurance Study -tutkimuksessa.
Lisäksi määräaikainen henkivakuutus, asiakkaat voivat hankkia koko- ja yleishenkivakuutuksen, työkyvyttömyysvakuutusja varallisuudenhoitopalvelut. Northwesternillä on erinomaiset taloudelliset luokitukset kaikilta neljältä luokituslaitokselta (A++ A.M. Bestiltä, AAA Fitch Ratingsilta, AAA Moody’silta ja AA+ S&P Globalilta.
2. New Yorkin elämä
New York Life Group sen markkinaosuus on 6,45 % ja suoria maksuja 12,48 miljardia dollaria. Tämä henkivakuutusyhtiö on yksi maan vanhimmista, ja vuosi 2023 on 169th peräkkäinen osingonmaksuvuosi koko henkivakuutus vakuutuksenottajat. Koko elämän kattavuus ei ole paras vaihtoehto monille, mutta harkitse New York Lifea, jos ostat koko elämän.
New York Life on sijalla 10 J.D. Power -asiakastyytyväisyysluokituksessa. Heillä on yli 12 000 agenttia kaikkialla Yhdysvalloissa. Asiakkaat tekevät yhteistyötä paikallisten edustajien kanssa vertaillakseen pitkäaikaisia ja pysyviä henkivakuutustuotteita. Saatavilla on myös muita varallisuussuunnittelupalveluita.
3. MetLife
MetLife on osa suurempaa Metropolitan Groupia, joka on myös julkisesti noteerattu osake (NYSE: MET). Sen markkinaosuus on 6,37 % ja suoria maksuja 12,3 miljardia dollaria. Se tarjoaa määräaikaisen henkivakuutuksen yksityishenkilöille ja ryhmille yleisiä kattavuusvaihtoehtoja ja sijoittuu kahdeksanneksi J.D. Powerin tutkimuksessa.
Henkivakuutuksen ohella MetLife on yksi suosikeistamme vuokralaisen vakuutusyhtiöt. Voit myös saada sairausvakuutusta, pitkäaikaishoitoa ja lemmikkivakuutuksen korostaaksesi joitakin sen merkittäviä vakuutustuotteita.
4. Varovainen
Yhtenä maailman suurimmista vakuutuksenantajista Varovainen sillä on 5,45 %:n osuus Yhdysvaltain markkinoista 10,5 miljardin dollarin vakuutusmaksujen kera. Se on myös sijalla 11 asiakastyytyväisyydessä. Vakuutusyhtiö on toiminut yli 145 vuotta ja sillä on yli 50 miljoonaa asiakasta 40 maassa.
Sen henkivakuutustuotteita ovat termi-, universaali-, indeksoitu universaali ja muuttuva yleisvakuutus. Asiakkaat voivat pyytää online-tarjouksia tai keskustella välittäjän kanssa. Prudential tarjoaa myös taloussuunnittelu-, sijoitus- ja eläkepalveluita.
5. MassMutual
MassMutual ja sen vain verkossa toimiva Haven Life -alustalla on 4,94 prosentin markkinaosuus 9,5 miljardin dollarin suorilla maksuilla. Sen asiakastyytyväisyysluokitus on yhdeksänneksi paras. Se tarjoaa määräaikaisen, pysyvän ja henkivakuutus ilman lääkärintarkastusta.
MassMutual tarjoaa myös pitkäaikaishoito- ja työkyvyttömyysvakuutuksen, ja työnantajasi voi myös tehdä yhteistyötä MassMutualin kanssa ryhmähenkivakuutuksen tarjoamiseksi.
6. Lincoln Financial Group
Lincoln Financial sillä on 4,42 prosentin markkinaosuus 8,5 miljardin dollarin suorilla maksuilla ja 14. sijalla J.D. Power -asiakastyytyväisyydessä. Yksityishenkilöt voivat pyytää tarjouksia kaudesta tai pysyvästä vakuutuksesta otettuaan yhteyttä paikalliseen edustajaan. Valitettavasti sen tasokauden käytännöt eivät ole saatavilla New Yorkissa. Lincoln Financial tarjoaa myös pitkäaikaishoito vakuutus ja on merkittävä hammasvakuutusten tarjoaja.
7. Valtakunnallinen
Monet ihmiset yhdistävät Valtakunnallinen halpoja autovakuutuksia, mutta ne tarjoavat useita vakuutustuotteita ja ovat yksi maan suurimmista henkivakuutusyhtiöistä. Heidän markkinaosuutensa on 3,15 % ja suorina maksuina 6,1 miljardia dollaria.
Henkivakuutuksen vaihtoehtoja ovat määräaikainen, koko, muuttuva, yleinen ja pitkäaikaishoito. Nationwidella on myös keskimääräistä korkeampi J.D.-asiakastyytyväisyyspiste (yleensä 6). Nationwide voi olla hyvä valinta, jos voit saada usean vakuutuksen alennuksen ja maksaa vähemmän auto- tai kotivakuutuksestasi.
8. State Farm
Yli 19 000 State Farm edustajat sijaitsevat useimmissa pienissä ja suurissa kaupungeissa ympäri maata. Heillä oli korkein J.D. Power -asiakastyytyväisyysluokitus vuonna 2022, ja heidän markkinaosuutensa on 2,84 % 5,5 miljardin dollarin suorilla maksuilla.
State Farm tarjoaa määräaikaisen ja pysyvän henkivakuutuksen yksityishenkilöille ja pienyrityksille, auto- ja kotivakuutus.
State Farmin avulla voit aloittaa prosessin verkossa ja silti valita työskentelyn paikallisen edustajan kanssa. Vaikka agentin läpikäyminen voi vaatia enemmän vaivaa, State Farmilla on paras asiakastyytyväisyysluokitus vuoden 2022 J.D. Power -tutkimuksessa.
9. Securian
Securian Financial ja sen tytäryhtiö, Minnesota Henkivakuutusyhtiö, säilyttää 2,49 prosentin markkinaosuuden ja 5,04 miljardia dollaria suorina maksuina. Mutta vaikka se on yksi suurimmista vakuutusyhtiöistä Yhdysvalloissa, sen asiakastyytyväisyysluokitus on alle keskiarvon ja sijoittui sijalle 16/22 vuonna 2022.
Yhtiö on kuitenkin tarjonnut vakuutuksia vuodesta 1880 lähtien ja ylläpitää korkeita luokituksia luokituslaitoksissa. Sen korkein arvosana on A.M. Best at A+ (Superior), joka on kyseisen viraston toiseksi korkein luokitus.
10. Transamerica
Transamerica (ja sen emoyhtiön Aegon US Holding Groupin) markkinaosuus on 2,60 % ja suoria maksuja 5,03 miljardia dollaria. Tämä vakuutusyhtiö on tarjonnut määräaikaista ja pysyvää henkivakuutusta Yhdysvaltain kansalaisille yli 100 vuoden ajan. Yli 20 vuoden ajan se on tarjonnut henkivakuutusta ulkomaalaisille, jotka vierailevat tai työskentelevät säännöllisesti Yhdysvalloissa.
Vakuutuksen saamiseksi sinun on keskusteltava läheisen edustajan kanssa. Transamerica tunnetaan myös pitkäaikaishoitovakuutuksistaan ja erilaisista työntekijäetuistaan, mukaan lukien eläketilit ja ryhmävakuutukset.
11. John Hancock
Yli 160 vuoden ajan John Hancock on tarjonnut henkivakuutus- ja muita taloussuunnittelutuotteita. Sen markkinaosuus on 2,54 prosenttia toimialasta ja 4,9 miljardia dollaria suorina maksuina. Sen J.D. Power -asiakastyytyväisyysluokitus on alan keskiarvon alapuolella ja on sijalla 18/22.
Yksityishenkilöt voivat saada online-tarjouksen ja osallistua Vitality Rewards -ohjelmaan osallistumalla terveelliseen käyttäytymiseen. Vakuutuksenottajat voivat saada esimerkiksi jopa 25 %:n alennuksia vakuutusmaksuista säännöllisen liikunnan, lääkärin käynnin ja terveellisen ruokailun kautta (tietojen jakaminen vaaditaan maksimaalisen säästön saavuttamiseksi). Voit myös saada alennuksia FitBitsistä ja muista terveyteen liittyvistä palveluista ja laitteista.
John Hancock tarjoaa myös matkavakuutus, ja voit liittyä heidän sijoitus- ja varallisuudenhallintaalustaan.
12. Suojelijan elämä
Suojelijan elämä on merkittävä useiden vakuutustuotteiden toimittaja, mukaan lukien henkivakuutus, vammaisuus, hammashoito, näkö, tapaturma, vakava sairaus ja sairaalakorvaus. Monet pitävät tätä kantajaa yhtenä niistä parhaat työkyvyttömyysvakuutuksen tarjoajat. Voit saada vakuutusturvan työnantajasi kautta, itse tai työskentelemällä taloudellisen edustajan kanssa.
Henkivakuutuksen osalta suosituin vaihtoehto on aikavakuutus, vaikka saatavilla on myös kokonaisia ja yleistuotteita. Yhtiön markkinaosuus on 2,49 % ja suoria maksuja 4,8 miljardia dollaria. Sen asiakastyytyväisyysluokitus on keskimääräistä parempi ja yleisesti sijalla 7 J.D. Power -tutkimuksessa.
13. Tyynenmeren elämä
Tyynenmeren elämä tarjoaa pitkäaikaisia ja pysyviä henkivakuutustuotteita paikallisten finanssialan ammattilaisten kautta. Brändillä on 2,45 prosentin markkinaosuus 4,7 miljardin dollarin suorilla maksuilla ja yksi parhaista J.D. Power -asiakastyytyväisyysluokista, kokonaisuutena sijalla 5.
14. Suojaava
Suojaava on tarjonnut määräaikaisia ja pysyviä henkivakuutuksia Yhdysvalloissa yli 110 vuoden ajan, ja sillä on tällä hetkellä 2,18 prosentin markkinaosuus ja 4,2 miljardin dollarin vakuutusmaksut. Tämän operaattorin osti Japanilainen Dai-Ichi Holdings vuonna 2014, joka omistaa henkivakuutusyhtiöitä ympäri maailmaa.
Sen J.D. Power -asiakastyytyväisyysluokitus on 12. sija 22 yrityksestä, mikä on keskimmäinen. Voit pyytää online-tarjouksia Protective® Classic Choice Term -tuotteestaan jopa 40 vuodeksi. Mahdollisten asiakkaiden tulee tiedustella puhelimitse koko- ja vakituisia henkivakuutustuotteita.
15. AIG
AIG: llä (American Insurance Group) on lonkerot monilla vakuutus- ja rahoitustoimialoilla ympäri maailmaa. Yhdysvaltain henkivakuutuksissa voit ostaa määräaikaisia ja pysyviä tuotteita verkosta AIG Direct tai puhumalla puhelinpohjaisen lisensoidun edustajan kanssa. Niille, jotka haluavat henkilökohtaista palvelua, paikalliset edustajat tarjoavat myös kattavuuden.
Yhtiön markkinaosuus USA: ssa on 1,83 prosenttia 3,5 miljardin dollarin suorista vakuutusmaksuista, ja se on auttanut yli kuutta miljoonaa asiakasta hankkimaan vakuutuksia vuodesta 1995 lähtien. Sen asiakastyytyväisyysluokitus on kuitenkin alle alan keskiarvon, 19/22.
Ranking-metodologiamme
Luettelimme suurimmat palveluntarjoajat ensin käyttämällä uusin raportti Yhdysvaltain henkivakuutusyhtiöiden markkinaosuutta mittaavalta National Association of Insurance Commissionersilta (NAIC) (tiedot ovat peräisin 13.3.2023).
J.D. Power tulokset otettiin sieltä J.D. Power 2022 Yhdysvaltain henkilökohtainen henkivakuutustutkimusSM, julkaistu lokakuussa 2022. Siinä luetellaan luokitus 22 henkivakuutusyhtiölle.
Lopulliset ajatukset
Yhdysvaltain suurimmat henkivakuutusyhtiöt tarjoavat monia kattavuusvaihtoehtoja, joilla voidaan vakuuttaa nuoremmat tai vanhemmat hakijat, joilla on erilainen lääketieteellinen tausta ja taloudellinen tausta. Jotkut yritykset keskittyvät online-tuotteiden toimittamiseen, kun taas toiset toimivat paikallisten edustajien ja työnantajasuunnitelmien kautta.
Ennen kuin päätät henkivakuutussuunnitelman, suosittelen, että hankit tarjouksen useilta palveluntarjoajilta. Vaikka vakuutusstandardit ja hinnat ovat kilpailukykyisiä, haluat varmistaa, että saat parhaan mahdollisen suojan oikealla hinnalla. Myös monet henkivakuutusyhtiöt tarjoavat muita tuotteita, jotka voivat avata oven niputusalennuksille.