Empower vs Mint: kumpi on parempi?

Ahaluatko hallita taloudellista tilannettasi paremmin? Empower ja Mint antavat sinulle yleiskatsauksen kulustasi ja sijoituksistasi, mutta eri tavoin.

Mint on ensisijaisesti aggregaattori- ja budjetointisovellus, kun taas Empower on pääasiassa kokooja- ja sijoitushallintaalusta, mutta tarjoaa myös rajoitetut budjetointiominaisuudet.

Katsotaanpa kumpaakin palvelua yksityiskohtaisesti, jotta voit päättää, kuka voittaa Mint vs. Valtuuta.

Mitä Empowerilla on tarjota

Valtuuta kuvaa itseään talousohjelmisto- ja varainhoitopalveluksi. Mutta ei ole epäilystäkään siitä, että se tunnetaan parhaiten varainhoidon puolelta. Palvelua käyttää lähes 2 miljoonaa ihmistä, mukaan lukien 18 000 sijoitusasiakasta, joiden varallisuus on yli 8 miljardia dollaria.

Varainhoito on premium-palvelu. Rahoitusohjelmisto (paras saatavilla oleva) on kuitenkin ilmainen, ja se tarjoaa budjetoinnin ja terveellisen määrän sijoituspalveluita.

Ilmainen talousohjelmisto

Empowerin budjetointipalvelu on kuitenkin suhteellisen rajallinen.

Sen avulla voit seurata kassavirtaasi ja kulutustottumuksiasi sekä tarkastella ja analysoida kulutusluokkia ja yksittäisiä tapahtumia. Se tarjoaa myös kuukausittaiset yhteenvedot, joten näet tarkalleen, mihin rahasi menevät.

Aloitat yhdistämällä taloustilisi Empower-alustaan. Siellä voit koota kaikki tilisi yhteen paikkaan. Ne tarjoavat "Cash Flow Analyzer" -työkalun, joka auttaa sinua luomaan budjetin.

Se tekee tämän seuraamalla sekä tulojasi että menojasi erilaisilta rahoitustileiltäsi. Analysaattori auttaa myös asettamaan ja saavuttamaan taloudellisia tavoitteita, kuten velkojen maksamista tai säästämistä tiettyyn tarkoitukseen, kuten eläkkeelle.

Sijoitustyökalut

Suuri osa syynä ilmaisten talousohjelmistojen suosioon on se, mitä Empower tarjoaa budjetoinnin lisäksi. Ja tämä on heidän sijoitushallintatyökalunsa. Palvelu kannattaa jo pelkästään näiden takia.

Ne sisältävät:

Sijoitusten tarkistus

Kun olet syöttänyt kaikki taloustilisi Empower-alustalle, se arvioi eri tiliesi riskit ja mahdollisuudet. Empower antaa ehdotuksia siitä, kuinka voit optimoida kyseiset tilit.

Tämä voi parantaa sijoitustilisi suorituskykyä jopa ilman Empowerin suoraa hallinnointia.

Henkilökohtainen neuvonantaja

Ilmaiseen palveluun tämä on erinomainen etu. Voit ottaa yhteyttä henkilökohtaiseen neuvonantajaan kysymyksissäsi tai saadaksesi lisätietoja Empowerin suosituksista.

Eläkesuunnittelija

Käyttämällä sarjaa "mitä jos" -skenaarioita voit lisätä erilaisia ​​muuttujia määrittääksesi eri sijoitusstrategioiden tulokset, joita käytetään eläkkeelle jäämistavoitteidesi saavuttamiseen.

Se voi auttaa sinua oppimaan, onko sinulla tarpeeksi rahaa säästössä eläkkeelle siirtymistä varten tai haluatko parantaa peliäsi. Se voi jopa tarjota ennustettuja tulevaisuuden eläkesalkun arvoja, jotta saat käsityksen tulevaisuudesta nykyisten strategioiden perusteella.

401(k) analysaattori

Tämä työkalu analysoi 401(k)-suunnitelmasi ja näyttää sinulle tilistäsi maksamasi maksut sekä suunnitelmaasi sisältyvät sijoitukset.

Se tekee jakoehdotuksia suunnitelmaasi varten ja tarjoaa sinulle myös edullisempia vaihtoehtoisia varoja tililläsi. Tämä on tärkeää, koska pienet erot sijoituspalkkioissa voivat vaikuttaa merkittävästi pitkällä aikavälillä.

Varallisuudenhoito

Varainhoitopalvelut ovat osa Empowerin premium-versiota, mutta sinulla on myös pääsy ilmaisten talousohjelmistojen palveluihin ja työkaluihin.

Varainhoitopalvelu on sijoituskohtaisempi ja voi hallita tilejäsi suoraan.

Vaikka Empower Wealth Management on usein hämmentynyt a robo-neuvojan palvelu, se ylittää huomattavasti tyypilliset robo-neuvojat.

Se esimerkiksi hallinnoi palvelun suoraan hoitamia tilejä ja toimii taloudellisten aggregaattoreiden roolina. Tämä tarkoittaa, että se sisällyttää ei-hallitut tilit yleiseen rahoitussuunnitelmaasi.

Vaikka he eivät esimerkiksi hallinnoi suoraan 401(k)-suunnitelmaasi, he rakentavat resurssien allokaatioita, jotka vastaavat suunnitelmassa olevia resursseja.

Empower Wealth Management vaatii vähintään 200 000 dollaria suorassa hallinnoinnissa. Aivan kuten robo-neuvojat, he määrittävät ensin riskinsietokykysi, sijoitustavoitteesi ja henkilökohtaiset mieltymyksesi. Näiden tietojen perusteella he suunnittelevat sijoitussalkun moderni portfolioteoria.

Salkkusi on sijoitettu pörssilistattuihin indeksirahastoihin, jotka sijoittavat yhdysvaltalaisiin ja kansainvälisiin osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin sekä hyödykkeisiin.

Yhdysvaltain osakeallokaatio koostuu kuitenkin jopa 70 yksittäisestä osakkeesta ETF: ien sijaan. Lisäksi he käyttävät taktista painotusta yhdysvaltalaisten osakkeiden kanssa.

Tämä strategia on ylittänyt S&P 500:n vuosittain yli 1,5 %, mikä antaa sinulle mahdollisuuden saada korkeampi tuotto. Ne tarjoavat jopa sosiaalisesti vastuullisen sijoittamisen (SRI) vaihtoehdon.

Muut varallisuudenhoitopalvelut

He tarjoavat tavanomaisia ​​​​sijoituksenhallintapalveluita, joita saat robo-neuvojien kanssa.

Tämä sisältää:

• säännöllinen tasapainotus
• automaattinen osingon uudelleensijoittaminen
• verohäviön korjuu

Tax-tappion korjuu on strategia, jossa menetetyt positiot myydään kompensoimaan muiden omaisuuserien voittoja.

Pian näiden positioiden myynnin jälkeen ne korvataan vastaavilla sijoitusrahastoilla tavoitteen säilyttämiseksi omaisuuden allokointi portfoliollesi.

Strategia pyrkii alentamaan pitkäaikaista pääomatuloverovelvollisuuttasi tarjoamalla sinulle eräänlaisen takaoven veronlykkäyksen verotettaville sijoitustileille.

Toinen heidän käyttämänsä verojen minimointistrategia on verojen kohdentaminen. Tuloa tuottavat varat (korko- ja osinkosijoitukset) säilytetään verosuojatuilla tileillä.

Mutta omaisuutta, joka tuottaa myyntivoittoja, pidetään verotettavilla tileillä, joissa ne voivat hyödyntää edullisempia pitkän aikavälin myyntivoittoverokantoja.

Empower Wealth Managementin maksut ovat seuraavat:

• Jopa 1 miljoona dollaria, 0,89 % vuodessa.
• Ensimmäiset 3 miljoonaa dollaria, 0,79 %
• Seuraavat 2 miljoonaa dollaria, 0,69 %
• Seuraavat 5 miljoonaa dollaria, 0,59 %
• Yli 10 miljoonaa dollaria, 0,49 %

Yli miljoonan dollarin salkuille Empower tarjoaa myös yksityisen asiakasryhmän, joka tarjoaa henkilökohtaiset sijoituspalvelut ja varallisuussuunnittelu, mukaan lukien suora pääsy sertifioituun taloussuunnittelija.

Tässä täydellinen Empower-arvostelumme jos haluat oppia lisää.

Tai jos olet valmis kokeilemaan Empoweria ilmaiseksi, käytä tätä linkkiä rekisteröityäksesi.

Mitä Mint tarjoaa

Kuten aiemmin mainittu, Mint on ensisijaisesti budjetointipalvelu. Ja vaikka sillä on muutamia muita palveluita, joita Empower ei tarjoa, sen sijoituspalvelut ovat melko ohuita.

Minttu on henkilökohtainen budjetointialusta, ja sen käyttö on ilmaista. Kuten muutkin online-aggregaattorit, sen avulla voit tuoda kaikki taloustilisi alustalle, jotta saat kokonaisvaltaisemman kuvan taloudellisesta tilanteestasi.

Kun olet rekisteröitynyt palveluun, voit linkittää pankkitilisi, sijoituksesi, luottokorttisi, lainatilisi, eläkesuunnitelmasi ja jopa PayPal-tilisi.

Budjetointi

Budjettisovelluksena Mint on yksi markkinoiden suosituimmista alustoista. Sen avulla voit luoda budjetteja ja seuraa sijoituksia: löytääksesi uusia tapoja löytää säästöjä budjetissasi.

Helpottaakseen sovelluksen käyttöä Mint voi synkronoida lähes jokaisen yhdysvaltalaisen rahoituslaitoksen, jolla on Internet-yhteys.

Sovellus päivittää ja luokittelee tietosi automaattisesti. Prosessin aikana he analysoivat tilisi ja antavat sitten suosituksia, jotka auttavat sinua säästämään rahaa elämäntapasi ja tavoitteidesi perusteella.

Se on samanlainen kuin Empowerin 401(k) Analyzer, paitsi että se ylittää 401(k)-suunnitelmat ja sisältää pankkitilejä, välitystilejä, CD-levyjä ja IRA-tilejä.

Sovellus varoittaa tulevista laskuista, joten et menetä maksua etkä joudu myöhästymismaksuun tai luottorikkomuksiin.

Voit myös asettaa erityisiä hälytyksiä, kuten laskumuistutuksia, kun pankkitilien varat ovat vähissä tai jos kulutuksessasi on suuria tai epäilyttäviä tapahtumia.

Saat myös varoituksia, kun ylität budjettisi ennalta asetetut kulutusrajat, sekä raportteja siitä, kuinka paljon käytät pankkiautomaattimaksuihin. Molempien avulla voit tarkistaa kulutustottumuksiasi, pysyä budjetissa ja säästää rahaa.

Minttulaskun maksu ja tavoitteet

Mint Bill Pay

Eräs suuri negatiivinen Mintin kanssa on, että se poisti laskujen maksutoiminnon kesäkuusta 2018 alkaen. Se on iso aukko sovelluksessa, joka on suunniteltu ensisijaisesti budjetointiohjelmistoksi.

Sovellus tekee edelleen kaiken tarvittavan saadakseen sinut valmiiksi maksamaan laskusi. Mutta sinun on nyt suoritettava varsinaiset maksut pankkitilisi tai luottokorttisi kautta sovelluksen automaattisen ominaisuuden sijaan.

Tavoitteet

Tavoitteen asettaminen on yksi Mintin vahvimmista ominaisuuksista ja yksi parhaista syistä käyttää sovellusta. Voit asettaa ja seurata edistymistä kohti tiettyjä tavoitteita, kuten velkojen poistumista, eläkkeelle säästämistä tai auton tai talon käsirahaa säästämistä.

Linkität tavoitteen tiliin, ja se näkyy sitten budjetissasi kulutusluokkana. Voit myös asettaa tietyn summan budjetistasi kohdentamaan tavoitetta ja jopa luoda useita tavoitteita.

Se on erinomainen ominaisuus, jos sinulla on ollut vaikeuksia säästää rahaa tiettyihin tarkoituksiin.

Luottovalvonta

Luottovalvonta on erityinen palvelu, jota Empower ei tarjoa ja korostaa Mintin keskittymistä käyttäjän välittömään taloudelliseen tilanteeseen. The Palvelu tarjotaan TransUnionin kautta ja on ilmainen käyttää.

Se ei vain tarjoa päivitettyjä luottopisteitä, vaan myös selittää tekijät, jotka muodostavat pisteesi. Yhtä tärkeää se auttaa sinua myös parantamaan tulostasi jatkossa.

Ja jos tämä ei riitä, voit määrittää hälytyksiä ilmoittamaan sinulle aina, kun luottoraportissasi näkyy uusia tietoja. Tämä voi auttaa sinua käsittelemään virheet heti niiden tapahtuessa ja olemaan tietoinen mahdollisista identiteettivarkauksista reaaliajassa.

Kuten aidolle on tyypillistä ilmaiset luottopisteiden tarjoajat, Mint ei vaadi, että "lisäät luottokorttia tiedostoon" käyttääksesi palvelua. (Tämä on oire "ilmaisille" luottopisteiden tarjoajille, jotka antavat sinulle ilmaisen pääsyn pisteisiin rajoitetun ajan ja alkavat sitten laskuttaa sinua, jos et nimenomaisesti kieltäydy palvelusta.)

Sijoitustyökalut

Mint tarjoaa muutamia ilmaisia ​​työkaluja, jotka auttavat sinua hallitsemaan sijoituksiasi paremmin, mutta se ei ole kattava sijoitustenhallintasovellus, eikä se yritäkään olla.

Ja toisin kuin Empowerissa, ei ole vaihtoehtoa ensiluokkaiseen suorien sijoitusten hallinnointipalveluun. Tarjotut sijoitustyökalut ovat kuitenkin hyödyllisiä uudelle tai pienelle sijoittajalle.

Mint seuraa ja tekee yhteenvedon sijoituksistasi, mikä voi antaa sinulle selkeämmän kuvan siitä, mitä sinulla on ja mihin se on sijoitettu.

Ne tarjoavat myös ilmaisen analyysin, joka korostaa maksamasi palkkiot – ja ne saattavat olla piilossa – sijoituslausunnossasi. Se sisältää perustilimaksut, tapahtumamaksut ja jopa 401 (k) -maksut.

Onko minttu todella ilmainen?

Minttu on jälleen vapaasti käytettävissä. Mutta kuten Credit Karma ja muut ilmaiset palvelut, he voivat tarjota palvelun ilmaiseksi, koska he suosittelevat eri palveluntarjoajia.

Näitä ovat luottokorttitarjoukset, shekki- ja säästötilit, sijoitustilit, IRA: t, vakuutusyhtiöt ja lainalähteet. Mint saa palkkion, jos kirjaudut johonkin näistä palveluista, jolloin he voivat pitää sovelluksen ilmaiseksi.

Täällä on täydellinen Mint-arvostelumme jos haluat oppia lisää.

Voimaa vs. Minttu: mikä toimii sinulle parhaiten?

Jos etsit ilmaista budjettisovellusta, Mint on parempi valinta näistä kahdesta. Budjetointi on Mintin ensisijainen tehtävä, ja se on melko hyvä siinä ilmaisten ohjelmistopalvelujen suhteen.

Bill Pay -ominaisuuden poistaminen kuitenkin pienentää sen arvoa jonkin verran, vaikka se silti kannattaa perustaa budjetointi- ja seurantatarkoituksiin.

Mint Goals kannattaa hankkia, jos sinulla on ollut vaikeuksia säästää rahaa aiemmin, koska se voi muuttaa säästämisen tavalliseksi budjettikohdaksi.

Jos olet ensisijaisesti kiinnostunut sijoitusominaisuuksista, Empower on parempi valinta. Jopa ilmainen versio tarjoaa arvokkaita sijoitustyökaluja, joiden avulla voit hallita sijoituksiasi itse.

Mutta jos päätät luovuttaa työn ammattilaisille, sinulla on mahdollisuus käydä kauppaa Empowerin varallisuudenhoidossa.

Jos pääasiallinen kiinnostuksesi on budjetointi, Minttu on parempi valinta. Mutta jos se on sijoittamista, Valtuuta voittaa helposti.

Käytätkö jompaakumpaa näistä palveluista? Millainen kokemuksesi on ollut?