Parhaat online-osakevälittäjät uusille aloitteleville sijoittajille

Aloitin sijoittamisen 18-vuotiaana.

Isäni kertoi minulle Roth IRA: ista, ja avasimme tilin Vanguardissa, jota hän käytti välittäjänä.

Tuolloin osakekaupan palkkiot olivat kohtuuttomia. En muista mitä maksoin, mutta en olisi yllättynyt, jos se olisi jotain 15 dollaria kauppaa kohti.

Aloittelijana sijoittajana erittäin vähän rahaa, minulla ei ollut varaa 15 dollariin kauppaan. Se teki dot com -buumia, joten jokainen teknologiaosake menestyi hyvin, joten 15 dollarin kauppa ei vaikuttanut kovin pahalta. Lopulta, sen jälkeen, kun minua oli paahdettu kevyesti muutamalla osakkeella (jotka ovat JDS Uniphase -fanit siellä!?), laitoin sen vain Vanguard STAR -rahastoon (VGSTX), koska sen vähimmäismäärä oli 1 000 dollaria.

Kun olet vasta aloittamassa, haluat helppokäyttöisen käyttöliittymän, alhaiset tai ei lainkaan palkkiot, ei maksuja ja halukkuutta välttää monimutkaisia ​​asioita, joita siellä on. Se sisältää monimutkaisia ​​rahoitusvälineitä ja monimutkaisia ​​työkaluja, jotka vain hämmentävät sinua.

Sisällysluettelo

1. Mitä etsimme
2. Parhaat online-osakevälittäjät uusille aloitteleville sijoittajille
1. Ally Invest
2. Vanguard
3. E*kauppa
4. Merrill Edge
5. TD Ameritrade
3. Huomattavia poikkeuksia

Mitä etsimme

Kokosimme tämän luettelon parhaista online-välittäjistä aloitteleville sijoittajille, koska tämä on luettelo, jonka toivoisin saavani sijoittamisen aloittaessani.

Nämä ovat huomioimme tekijöitä:

• Vähimmäistasavaatimukset alhainen tai ei ollenkaan – Kaikkia uusia sijoittajia yhdistää yksi asia, sinulla ei ole paljon käteistä. Uusien sijoittajien tulisi turvautua välittäjiin, joilla on alhaiset tai ei lainkaan vähimmäissaldovaatimukset, koska se poistaa yhden esteen. Jos sinun on odotettava, kunnes olet säästänyt 3 000 dollaria avataksesi tilin, sinulla on hyvä mahdollisuus käyttää rahat.
• Alhaiset kustannukset – On todella helppoa löytää hyvä online-välittäjä ei veloita osakekaupoista. Sama koskee ETF-kauppoja. Koska nämä ovat pöydän panokset, haluat varmistaa, ettei tilillä ole tilin ylläpito- tai kuukausimaksuja.
• Murto-osuudet – Kun olet uusi sijoittaja, jolla ei ole paljon varoja, on joskus mukavaa ostaa murto-osakkeita haluamistasi yrityksistä. Tämä on mukava ominaisuus, jota monet välittäjät eivät tarjoa.
• Helppokäyttöinen käyttöliittymä – Olen käyttänyt aikanani paljon erilaisia ​​välittäjiä ja osa heistä voi olla uudelle sijoittajalle erittäin ylivoimaista. Se ei tee heistä kauheita välittäjiä, se vain tekee heistä huonon sopivuuden uusille sijoittajille. Ja helppokäyttöisyys tarkoittaa myös sitä, että voit suorittaa haluamasi tehtävät erittäin helposti. Se ei voi olla liian yksinkertainen.
• Se on järkevää myös kokeneille sijoittajille – Jossain vaiheessa sinusta tulee mukavampi sijoittaminen ja saatat haluta välityksen, joka tarjoaa myös muita palveluita (hyvällä hinnoittelulla).
• Bonuskampanja ei haittaa – Monet välittäjät, erityisesti uudet, tulevat antaa sinulle käteistä tai osakkeita tilin avaamiseksi. Tämä on erittäin pieni tekijä, mutta huomioitava asia.

Parhaat online-osakevälittäjät uusille aloitteleville sijoittajille

Nämä välittäjät eivät ole missään tietyssä järjestyksessä, ne ovat kaikki hyviä uusille sijoittajille.

Ally Invest

Ehkä olen puolueellinen, koska tämä on ensisijainen välitystoimintani (paitsi Vanguardin, jossa pidän Vanguard-varojani), mutta Ally Invest oli erittäin helppo käyttää uutena sijoittajana. Hinnoittelu on vain parantunut vuosien varrella (kiitos kilpailijoille!) eikä vähimmäissaldoa vaadita.

Yksi mukava Ally Investin etu on se, että voit yhdistää Ally Bank -tilisi, jolloin näet kaikki taloutesi yhdessä paikassa.

• Minimi saldo – 0 dollaria itseohjautuneille välitystileille. Marginaalitilit vaativat vähintään 2 000 dollaria ja Robo-salkut vaativat vähintään 100 dollaria.
• Kustannukset – 0 dollaria osakkeille ja ETF: ille, 0 dollaria optioille, 1 dollaria joukkovelkakirjaa kohden, 9,95 dollaria sijoitusrahastoille
• Murto-osuudet – Ei ostoista, mutta voit sijoittaa osingot uudelleen murto-osakkeisiin (kunhan osakkeella tai ETF: llä käydään kauppaa yli 4 dollaria osakkeelta).
• Bonus – He tarjoavat a siirtobonus 3 000 dollariin asti jos siirrät suuren summan (pienin bonus alkaa 10 000 dollarista).

Vieraile Ally Investissä saadaksesi lisätietoja ↗

Vanguard

Olen jälleen puolueellinen, koska käytän Vanguard mutta ne ovat erinomaisia ​​edullisista sijoitusrahastoistaan ​​ja ETF-rahastoistaan.

Käyttöliittymä on myös helppokäyttöinen ilman paljon monimutkaisuutta. Vanguard ei tarjoa paljon osakkeiden keräilytyökalut ja analyysit mutta niitä on paljon saatavilla verkossa ilmaiseksi. Siinä ei ole joitain kehittyneempiä työkaluja, kuten tason II lainauksia, mutta uusi sijoittaja ei tarvitse sitä.

Vanguard tarjoaa edullisia sijoitusrahastoja, ETF: itä ja indeksirahastoja, ja siihen useimpien uusien sijoittajien tulisi joka tapauksessa sijoittaa.

MERKINTÄ: Uskollisuus on myös loistava sijoitusrahastoyhtiö uusille sijoittajille. Pidän näitä kahta keskenään vaihdettavina, ja minulla on tapana luetella Vanguard, koska se on käyttämäni välitys. Fidelityllä on todennäköisemmin aktiivinen promootio, mutta muuten nämä kaksi ovat hyvin samanlaisia.

• Minimi saldo – 1 000 dollaria varoistaan ​​(3 000 dollaria Admiralin osakkeista)
• Kustannukset – 0 dollaria osakkeille, sijoitusrahastoille, ETF: ille, joukkovelkakirjoille ja optioille (1 dollari per sopimus). Heidän sijoitusrahastonsa eivät myöskään veloita maksua, jos tilaat sähköisiä tiliotteita (muuten 20 dollaria). Jotkut heidän sijoitusrahastoistaan ​​veloittavat 0,25–1 prosentin osto- ja lunastusmaksun kaupankäynnin estämiseksi.
• Murto-osuudet – Ei vielä, mutta he pilotoivat testiohjelmaa, jonka avulla jotkut sijoittajat voivat ostaa joidenkin ETF-rahastojen osakkeita.
• Bonus – He eivät tarjoa bonusta.

Vieraile Vanguardissa saadaksesi lisätietoja ↗

E*kauppa

E*Trade on yksi vanhimmista alennusvälittäjistä, ja se on osoitus palvelusta, jonka he ovat olleet olemassa niin kauan. Morgan Stanley osti ne vuonna 2020, mutta säilytti lähes kaiken, mikä teki niistä suosittuja.

E*Trade tarjoaa saman provisiorakenteen kuin monet muut alennusvälittäjät – ei palkkioita osakkeista, optioista ja ETF: istä. 1 dollari joukkovelkakirjoille (online-toissijaiset kaupat) ja 0 dollaria kuormittamattomille, ilman transaktiomaksuja.

Heillä on 24/7 asiakaspalvelu puhelimitse, sähköpostitse ja chatissa – mukava ominaisuus, jos todella haluat puhua jonkun kanssa. Heillä on myös melko monta paikallista konttoria jotka ovat tilapäisesti "suljettuja" walk-in-asiakkaille Covidin vuoksi, mutta voit soittaa heille ja varata ajan.

• Minimi saldo – $0
• Kustannukset – 0 dollaria osakkeille, sijoitusrahastoille, ETF: ille, monille joukkovelkakirjoille ja optioille (65 senttiä per sopimus).
• Murto-osuudet – Ei ostoista, mutta voit sijoittaa osingot uudelleen murto-osakkeisiin (kunhan osakkeella tai ETF: llä käydään kauppaa yli 5 dollaria osakkeelta).
• Bonus – He tarjoavat uuden tilibonuksen, kun siirrät vähintään 5 000 dollaria (saat 50 dollaria).

Vieraile E*Tradessa saadaksesi lisätietoja ↗

Merrill Edge

Merrill Edge on Merrill Investingin itseohjautuva haara, joka on nyt osa Bank of Americaa. Kuten tässä luettelossa olevan välittäjän kanssa voit odottaa, saat rajoittamattoman määrän ilmaisia ​​osake-, ETF- ja optiokauppoja, eikä vähimmäissaldoa vaadita.

Heillä on myös 24/7-asiakastuki puhelimitse, chatin ja sähköpostin kautta – ja voit myös varata ajan jonkun paikallisen Bank of American kanssa.

Toinen mukava etu on, että voit saada uuden tilibonuksen tilille siirtämiesi tai tallettamiesi varojen määrän perusteella – jopa 750 dollaria juuri nyt.

• Minimi saldo – $0
• Kustannukset – 0 dollarin kaupat osakkeilla, ETF: llä ja optioilla (65 senttiä per sopimus).
• Murto-osuudet – Ei, Merrill Edge ei tarjoa murto-osakkeita.
• Bonus – Ne tarjoavat jopa 750 dollarin bonuksen ja pienimmän 50 dollarin bonuksen, kun siirrät 5 000 dollaria.

Vieraile Merrill Edgessä saadaksesi lisätietoja ↗

TD Ameritrade

TD Ameritrade täydentää listaamme – odota 0 dollarin palkkioita osakkeista, ETF- ja optiokaupoista (65 senttiä sopimusta kohti) plus ei minimiä. Vaimoni käyttää niitä Roth IRA: ssaan.

Kuten joillakin muilla välittäjillä, heillä on 24/7 asiakaspalvelu puhelimitse, chatissa, sähköpostitse ja sosiaalisessa mediassa. Mikä parasta, heillä on myös satoja sivukonttoreita, joten voit halutessasi mennä tapaamaan jotakuta.

Käyttöliittymä tuntuu a vähän päivätty, mutta silti erittäin tehokas, riittää uudelle sijoittajalle ja kokeneelle sijoittajalle. Siinä on myös paljon ilmaisia ​​työkaluja, joten voit myös tehdä analyyseja, jos olet kiinnostunut.

• Minimi saldo – $0
• Kustannukset – 0 dollarin kaupat osakkeilla, ETF: llä ja optioilla (65 senttiä per sopimus). Ei vuosi- tai toimettomuusmaksuja.
• Murto-osuudet – Ei, TD Ameritrade ei tarjoa murto-osakkeita.
• Bonus – Bonusta ei ole saatavilla.

Vieraile TD Ameritradessa saadaksesi lisätietoja ↗

Huomattavia poikkeuksia

Olet ehkä huomannut, että jätin pois muutamia hyvin tunnettuja välittäjiä ja vaikutan sopivalta uusille sijoittajille. Jotkut näistä löydät näkyvästi listattuna sivuiltamme paras välitystarjoussivu koska he yrittävät saada uusia asiakkaita aggressiivisesti.

Jokaista välitystä ei ohitettu tästä syystä. Esimerkiksi mielestäni Maukkaita töitä on loistava välitys, mutta se on paras aktiivisille kauppiaille, jotka tekevät melko paljon optioita ja futuurisopimuksia. Mielestäni uusien sijoittajien ei tarvitse harrastaa optioita tai futuureja.

Mutta olen varma, että huomasit, että ohitin muutamia merkittäviä nimiä. Kaiken kaikkiaan tämä uusi välityslaji on suorituskyvyn näkökulmasta täysin kunnossa - he rastittavat kaikki valintaruudut.

Mutta ne saattavat olla sopimattomia uusille sijoittajille, koska he yrittävät houkutella uusia sijoittajia rahoitustuotteisiin, jotka eivät hyödytä heitä. Ne hyödyttävät välitystä (huomaa, kuinka monet välittäjät eivät veloita osake- ja ETF-kaupoista, mutta he veloittavat sopimuspalkkioita optiokaupoista?).

Näin päädyt tarinoihin a 20-vuotias "kauppias", joka riisti henkensä. Se on uskomattoman surullista.

Vaikka en ota kaikkea syyllistä tapahtuneesta alustalle, en myöskään voi suositella niitä jollekin, joka on vasta aloittamassa sijoitusmatkaansa.

Noin Jim Wang