Passiivinen tulo tarkoittaa rahaa, tyypillisesti jatkuvaa, säännöllistä tulovirtaa, joka on saatu liikeyrityksestä tai sijoituksesta, jossa sinun ei tarvitse olla aktiivisesti mukana.
Sen lisäksi, että passiiviset tulot varmistavat, ettet laita kaikkia munia koriin, se tarjoaa myös säännöllisiä lisätuloja. Ja mikä parasta, sinun ei tarvitse tehdä mitään (tai paljoakaan mitään) saadaksesi palkkaa. On olemassa monia erilaisia tapoja ansaita passiivisia tuloja.
Nautin henkilökohtaisesti passiivisista tuloista neljästä lähteestä: vuokratulot, osinkoja maksavat osakkeet, myyjän rahoitus ja kolmannen osapuolen yksityisten lainojen maksut. Tässä on lähempi katsaus siihen, kuinka paljon ansaitsen kuukausittain kustakin sijoituksesta.
Lyhyt versio:
- Tulot liiketoiminnasta tai sijoituksesta, jossa et ole aktiivisesti mukana, kutsutaan passiivisiksi tuloiksi.
- Useiden tasaisten passiivisten tulojen luominen lisää varallisuuttasi ja tarjoaa ylimääräisen taloudellisen turvan, jos sinut irtisanotaan kokopäivätyöstäsi.
- Päätoimisen työni lisäksi saan vuosittain passiivisia tuloja vuokratuloista, myyjärahoituksesta, kolmannen osapuolen yksityislainasta ja osinkojen maksuista.
- Yleensä tuottoisimmat passiiviset tulovirrat ovat myös kaikkein käteisimpiä.
Vuokratulot
Omistan tällä hetkellä viisi vuokra-asuntoa, joissa on runsaasti kassavirtaa. Kuukausittainen kassavirtani on yhteensä 2 254 dollaria kaikista viidestä kiinteistöstä.
Vaikka vuokranantajana oleminen ei ole yhtä passiivista kuin jotkut muut kuukausitulon lähteet, suuri osa varsinaisesta työstä tapahtui näiden kiinteistöjen perustamisessa. Nyt en käytä juurikaan aikaa kassavirran ansaitsemiseen – säännöllisten vuokramaksujen muodossa – vuokrasalkkuni kiinteistöistä.
Muita kiinteistösijoitusideoita >>Kuinka sijoittaa kiinteistöihin pienellä rahalla
Kuinka ansaitsen passiivista tuloa vuokratuloista
Vuokralaisten valinnassa olin alusta asti erittäin varovainen – he maksavat suurimmaksi osaksi täysillä ja ajallaan. Päivitin myös kodinkoneet ja kunnostin jokaisen yksikön ennen muuttoa. Nyt, säännöllisen huollon lisäksi, kuten ilmansuodattimien vaihtaminen (josta vuokrasopimuksessani määrätään vuokralaisen on tehtävä kolmen kuukauden välein), minun ei tarvitse tehdä vuodessa juurikaan muuta kuin lunastaa vuokra maksut.
Yhden omistamani kiinteistön bruttovuokratulo on 1 425 dollaria kuukaudessa, josta on vähennetty 10 %:n hallinnointipalkkio. Nettovuokratulo on 1 283 dollaria.
Kokonaiskulut sisältävät:
- Vuosittaiset verot ovat 272 dollaria kuukaudessa
- Vakuutus 45€/kk
- HOA-maksut 205 dollaria/kk
Tämä tarkoittaa, että kassavirta vain yhdestä kiinteistöstä on yleensä 761 dollaria kuukaudessa.
Osinkoa maksavat osakkeet
Saatat olla tuttu "Osinkoaristokraatit". Tällä virallisella listalla on tällä hetkellä 65 yritystä S&P 500 -indeksi, joka ei vain maksa osakeosinkoja, vaan on nostanut voittojaan vähintään 25 peräkkäisenä vuotta.
Vaikka näitä yrityksiä ei ehkä pidetä jännittävimpinä omistettavissa olevina osakkeina, monet ovat kotitalouksien nimiä, kuten Target, Walmart, AT&T, Pepsi, Walgreens ja McDonald's. Ne kaikki pitävät tärkeänä osakkeenomistajien palkitsemista luotettavalla osinkotulolla ja pitkän aikavälin osinkokasvulla.
Aloita tästä >>Vuoden 2022 osinkoaristokraattien lista
Kuinka ansaitsen passiivista tuloa osinkoa maksavista osakkeista
Omistan salkun osinkoa maksavia osakkeita Dividend Aristocrats -listalta, jonka ostin suoraan yrityksiltä. Aluksi ostin 5 000 osaketta jokaisesta ja määritin automaattiset kuukausittaiset maksut, mikä tarkoittaa sitä, että lisään jatkuvasti uusia osakkeita (tai murto-osia osakkeista joka kuukausi) ja hyödyntämällä dollarin kustannusten keskiarvo.
Jokainen salkkuni osakkeista maksaa neljännesvuosittain 2–5 prosentin osinkoa vuosittain. Ota Stanley Black ja Decker, esimerkiksi. Nykyinen osakekohtainen osinko on 3,16 dollaria ja se on noussut joka vuosi viimeisen 54 vuoden ajan. Osakkeet myydään tällä hetkellä 126 dollarilla. 10 000 dollarin sijoituksella omistaisit noin 80 osaketta. Maksamalla 3,16 dollarin osinkoa saat 253 dollaria.
Osingonmaksut eivät yksin tue eläkkeelle jäämistäsi. Kuitenkin riippuen salkkusi osinkoa maksavista osakkeista, saatat silti tarkastella mukavaa osaa vuosituloista. Kun salkussani on tällä hetkellä seitsemän osinkoa maksavaa osaketta, omistukseni on määrä tuottaa 2 724,00 dollaria tänä vuonna tai 227 dollaria kuukaudessa. Se ei muutu sen passiivisemmaksi!
Myyjän rahoitus
Jos olet joskus katsonut asuntolainan lyhennysaikataulua, tiedät, että on parempi olla lainanantaja (eli henkilö, joka saa korkoa) kuin lainanottaja, joka sen maksaa. Tämä oivallus johti minut kolmannelle passiivisen tulon tielle: olla yksityinen lainanantaja.
Jouduin ensimmäiseen yksityiseen lainakokemukseeni sattumalta. Vuonna 2019 yksi pitkäaikaisista vuokralaisistani sai 150 000 dollarin kertakorvauksen. Hän halusi ostaa talon, jota hän oli vuokrannut minulta lähes seitsemän vuotta. Asunnon käypä markkina-arvo oli tuolloin 180 000 dollaria.
Keskustelimme yksityisestä lainasta, ja myin sen hänelle 150 000 dollarilla käteisellä sekä minulle lainailmoituksen maksamatta olevasta 30 000 dollarista, joka rahoitettiin viiden vuoden aikana. Joten joka kuukausi saan shekin 458,20 dollaria.
Vuokralaisena hän oli aina maksanut vuokran ajallaan ja täysimääräisesti, ja niin on edelleenkin: saan shekin postissa ennen jokaisen kuukauden ensimmäistä.
Vaikka se ei ole tiukasti Uusi tulot - loppujen lopuksi hän maksaa lainaa teknisesti takaisin - se on silti tuloa, joka maksetaan minulle passiivisesti. Hän omistaa kodin ja kaikki siihen liittyvät vastuut, joten minulla ei ole vastuuta tai kuluja. Lisäksi säästän lykkäämällä maksuani sulkemishetkellä pääomatulovero Myynnissä ja saan tasaisen maksuvirran vielä kolmen vuoden ajan.
Lue lisää täältä >>Mitä on P2P-lainaus?
Kuinka ansaita passiivisia tuloja myyjärahoituksesta
Uskon, että tulevaisuus tarjoaa monia mahdollisuuksia yksityiseen lainaamiseen taitaville asunnon myyjille. Tämä johtuu siitä, että se ei ole todennäköistä korot palaa 2-3 prosentin vaihteluvälille, jonka olemme nähneet muutaman viime vuoden aikana. Jos myyt kiinteistön, jonka olet lainannut tällä alhaisella korolla, asuntolainasi voi olla otettavissa — Tämä tarkoittaa sitä, että uusi ostaja voisi vastata lainan maksuista, jotka olet velkaa, sen sijaan, että ottaisi uutta asuntolainaa lainata. Tämä avaa sinulle mahdollisuuden rahoittaa eron myyjä.
Oletetaan esimerkiksi, että ostit kodin 300 000 dollarilla vuonna 2019. Lasit 20 % ja rahoitit loput 240 000 dollaria. Oston jälkeen suorittamasi maksut ovat nostaneet asuntolainasaldosi 220 000 dollariin.
Pikakelaus eteenpäin vuoteen 2022. Kotisi arvo on nyt 350 000 dollaria ja sinulla on kiinnostunut ostaja. Jos uusi ostaja pystyy vastaamaan 220 000 dollarin lainaasi ja suorittamaan 20 %:n käsiraha 70 000 dollaria, voit päättää myyjän rahoittaa loput 60 000 dollaria 10 vuoden aikana. 6 prosentin korolla saat kuukausittaisen shekin 666 dollarilla (tai jonkin vastaavan, vähemmän pahaenteisen luvun, jos olet taikauskoinen).
Myyjän rahoitusvinkki:
Varmista, että hankit asianajajan laatimaan paperityöt ja varmistamaan ostajien asianmukaisen huolellisuuden varmistaaksesi, että he ovat taloudellisesti päteviä ja että heillä on varaa lisämaksuun. Älä myöskään vaihda itseäsi myyjien rahoituksen järjestämisessä! Perinteiset lainanantajat veloittavat kuukausittaisen koron lisäksi paljon ennakkomaksuja. On aloituspalkkiot (yleensä 1-2 % lainasummasta), asiakirjojen valmistelupalkkiot ja asianajajapalkkiot, vain muutamia mainitakseni.
Kolmannen osapuolen yksityinen lainayhtiö
Samoin saan passiivista tuloa sijoituksesta yksityiseen lainayhtiöön. Yritys sallii akkreditoidut sijoittajat mahdollisuus lainata rahaa LLC: lleen, jonka he sitten lainaavat kiinteistöharrastajille. Tarjoamalla suuren käteissumman kiinteistön ostoon ja jälleenmyyntiin tarkoitettuun kuntoutukseen nämä kovan rahan lainanantajat täyttävät markkinaraon, jota perinteiset pankit eivät palvele.
Kuinka ansaitsen tuloja yksityisiltä lainayhtiöiltä
LLC tarjoaa lyhytaikaisia lainoja korkeilla koroilla tiettyihin rakennusprojekteihin ja palauttaa osan voitosta sijoittajilleen. Tunnen kumppanit henkilökohtaisesti ja tunnen oloni mukavaksi heidän valintaprosessissaan.
Ja jos laiminlyönti tapahtuu, lainojen takaa on kiinteistöomaisuus, mikä vähentää merkittävästi riskiä.
Lainanottajien etu on mahdollisuus saada suuria käteissummia ilman pitkää vakuutusaikaa. Tämän ansiosta he voivat ostaa markkinoiden alapuolella olevia tarjouksia nopealla käteisellä. Lyhytaikaiset lainanottajat ovat valmiita maksamaan korkeampia korkoja rahoituksen joustavuuden ja nopeuden vuoksi. 75 000 dollarin sijoitukseni ansaitsee minulle 500 dollaria kuukaudessa osakkeenomistajana kovan rahan lainanantajalla.
Yhteenveto
Tässä on lyhyt yhteenveto siitä, kuinka paljon ansaitsen passiivisia tuloja kuukaudessa.
- Vuokratulot: $2,254
- Myyjän rahoitus: $458.20
- Yksityinen lainaus: $500
- Osingonmaksut: $227
Yhteensä: 3 439 dollaria
Se on huikeat 41 268 dollaria vuodessa!
Jokainen kohtaa erilaisia mahdollisuuksia, kun kyse on passiivisten tulovirtojen perustamisesta. Vaikka vuokra-asuntosalkun perustaminen vaati paljon työtä, muut passiiviset tulomahdollisuudet olivat suhteellisen helppoa ja putosi usein syliin – joko yritykseni tai yksinkertaisesti kiinnostukseni vuoksi sijoittaminen.
Vähiten tuottoisimmat ovat passiivisimpia sijoituksia, kuten voit odottaa. Osinkoa maksavien osakkeiden ostaminen ei vaadi paljon osaamista. Jos haluat alkaa ansaita passiivisia tuloja, tarvitset vain hieman luovuutta ja tarkkaa silmää löytääksesi vaihtoehtoja, jotka sopivat taitosi, taloudellisen taidon ja mukavuustasoisi.
Ota kaikki irti rahoistasi >>>>
- Suosituimmat pitkän aikavälin sijoitusstrategiat vuonna 2022
- Parhaat krypto-passiiviset tulostrategiat
- Kuinka käytä tavoitteitasi onnistuneen sijoitusstrategian luomiseen
- Investointien automatisointi: parhaat tavat sijoittaa automaattiohjaukseen