Jos voisin palata ajassa kymmenen vuotta taaksepäin, olisi helppo sanoa itselleni korkeakouluikäisenä, että ostaisin Bitcoinin ja pudottaisin sen, kun se saavuttaa 69 000 dollaria. Saisin heti miljardööristatuksen.
Mutta se on helppo tie ulos. Oletetaan sen sijaan, että minun on jaettava yleistä viisautta auttaakseni häntä sijoittamaan tietoisemmin ja tehokkaammin.
Jos hän olisi täällä, istumassa kotitoimistoni pöytää vastapäätä ja miettien, kuinka lopulta voitin aknen, mitä sanoisin hänelle (paitsi "Lopeta soodan juominen!")?
Lyhyt versio
- Jos voisin palata ajassa taaksepäin ja olla oma taloudellinen neuvonantajani, aloittaisin käskemällä parikymppiselle itselleni muotoilemaan eläkkeelle jäämisen uskomattomaksi sijoitusmahdollisuudeksi.
- Seuraavaksi käskin häntä kaatamaan kaiken muun ylimääräisen pääoman indeksirahastoihin, ehkä kuroimaan YOLO-rahaston spekulatiivista sijoittamista varten eikä pelkää väliaikaista menetystä.
- Lopuksi kehottaisin häntä ottamaan kaikki sijoitusneuvot hyvällä mielellä. Luottamukseen luottaminen on merkki viisaudesta, ei heikkoudesta.
1. Muotoile uudelleen, miten ajattelet eläkesäästöstä
"Katso, mies," Aloittaisin sanomalla. "Tiedän säästäminen eläkkeelle ei ole hauskaa. Se on väsyttävä velvollisuus, kuten antaa hammaslääkärin raapia hampaita kuuden kuukauden välein tai mennä työn sponsoroimalle happy hourille."
Mutta sitten selittäisin, että eläkkeelle säästäminen ei tarkoita 1 000 dollarin säästämistä nyt, joten sinulla on 1 000 dollaria myöhemmin. Se jättää nyt 1 000 dollaria pois, joten sinulla on myöhemmin 35 000 dollaria.
Voiman ansiosta korkoa korolle, suunnilleen jokaisesta 20-vuotiaana säästämästäsi dollarista 9 % APY: llä tulee yli 35 dollaria 40 vuodessa.
Eläkesuunnittelu ei siis ole vain tylsää, tylsää säästämistä – se antaa tulevalle itsellesi suuren, Camryn kokoisen bonuksen. Se on helpoin tapa taata, että sinusta tulee miljonääri… lopulta.
Ja älä unohda maksimoida työnantajan vastinetta 401(k). Heidän 6 prosentin osuutensa voi olla vain 3 000 dollaria vuonna 2022, mutta vuonna 2062 se on 100 000 dollaria.
Lue lisää >>> 401(k)-sijoitukset: Pitäisikö sinun sijoittaa 401(k)-sijoitukseen?
2. Kaada ylimääräinen pääoma indeksirahastoihin
Vastauksena olen varma, että entinen minäni sanoisi jotain, ”Katso, tuleva Chris – ymmärrän sen – se, että saamme tänään 35 000 dollaria ylimääräistä, kun olemme AARP: n korttia kantavia jäseniä. Mutta entä jos haluan tuntea olevani rikas sillä välin?"
Jos haluat saavuttaa taloudellisen riippumattomuuden hyvissä ajoin ennen eläkkeelle jäämistä, vastaus on sijoittaa indeksirahastoihin.
Indeksirahastot seuraavat S&P 500:n kaltaisen kokonaisindeksin kehitystä, joten se on kuin sijoittamista osakemarkkinoille kokonaisuudessaan.
Miksi nyt indeksirahastot? Mikä tekee niistä niin ainutlaatuisia verrattuna esim. Blue Chips? Ne ovat vähäriskisiä, luonnostaan monipuolisia sijoituksia, jotka tarjoavat tasaisen kaksinumeroisen tuoton.
Esimerkiksi 1 000 dollarin sijoitus Vanguard 500 Index Fund ETF [VOO] -rahastoon vuonna 2017 olisi 1 533 dollarin arvoinen osoitteessa kirjoittamisaika – ja näin on vaikka markkinat ovat laskussa (se olisi ollut arvoltaan 1 955 dollaria joulukuussa 2021).
Lyhyesti sanottuna likviditeetti ja vakaa tuotto tekevät indeksirahastoista ihanteellisia keskipitkän aikavälin salkkuun (5-20 vuotta).
Lue lisää >>> Kuinka sijoittaa indeksirahastoihin: tee se oikein
3. On OK, että sinulla on 5 % "YOLO-rahasto".
"OK, tuleva Chris," nuorempi minä sanoisi. ”Kuulostat todella järkevältä, ja tarkoitan sitä sekä hyvällä että huonolla tavalla. Entä hauskat sijoitukset, kuten GameStop-osakkeet ja krypto?
Neuvoisin nuorempaa itseäni ajattelemaan krypto- ja indeksirahastoja kahdeksi eri peliksi kasinolla:
Indeksirahastot ovat kuin peliä, jossa 99,97 % ajasta voitat 10 % panostamasi summan lisäksi. Voit pelata tätä peliä ja lopulta rikastua lähes ilman riskiä – vain kärsivällisyyttä.
Crypto on kuin peli, jossa tuplaa rahasi 50 % ajasta. Toki saatat saada suuren yllätyksen, mutta ei ole takeita siitä, että rikastut, jos pelaat peliä tarpeeksi kauan.
Nyt monet ihmiset ajattelevat, että rikkaat rikastuivat pelaamalla toista peliä, syntyessään vaurauteen tai työstämällä itsensä kuoliaaksi.
Vaikka kaikki nämä asiat voivat nostaa sinua, suuri salaisuus vaurauden rakentamisessa on vuosikymmenien korkojen korottaminen.
Kaiken tämän jälkeen on OK pelata peliä numero 2 silloin tällöin. Omistan 5% salkustani "YOLO-rahastoon" spekulatiivisiin/megariskisijoituksiin.
Toki joskus se ylittää muun portfolioni 3x. Mutta silti en sijoita penniäkään enempää kuin 5 %, koska tiedän – kokemuksen kautta – että huomenna se voi menettää puolet arvostaan.
Lue lisää >>> YOLO-osakkeet: mitä ne ovat, niihin sijoittamisen edut ja riskit
4. Älä pelkää tilapäistä menetystä
Tässä vaiheessa luulen, että nuoremmalla Chrisillä olisi kysymyksiä: ”Kaikki, mitä sanot, on järkevää, mutta olen silti hieman hermostunut aloittamaan sijoittamisen. Entä jos menetän rahaa? Eikö olisi turvallisempaa säilyttää se pankkitililläni?"
Tunnen sinut tästä. Joka kerta kun olen sitoutumassa sijoitukseen, kuulen sijoittajan äänen South Parkista.
Sijoittaminen voi olla pelottavaa, joten haluan jakaa kaksi tosiasiaa, jotka kannustavat minua:
Raha ei ole "turvassa" pankkitililläsi. Itse asiassa se menettää arvoaan inflaation vuoksi. On itse asiassa turvallisempaa sijoittaa johonkin vähäriskiseen paikkaan, kuten ETF, indeksirahasto tai – intensiivisen inflaation aikana – massiivisesti aliarvostettuja Minä Bond.
Et ole menettänyt rahaa ennen kuin myyt. Jos monipuolinen salkkusi on tänään laskenut 1 371 dollaria, se ei tarkoita, että olet menettänyt 1 371 dollaria. Se tarkoittaa vain sitä, että nyt ei todennäköisesti ole hyvä aika myydä. Itse asiassa yksi parhaista tavoista selviytyä taantumasta on vain pitää kiinni ja selvitä myrskystä.
Lue lisää >>> Inflaation kestävät sijoitukset: 6 tapaa suojata salkkuasi vuonna 2022
5. Ole varovainen siitä, keneltä otat talousneuvoja
Siellä on paljon ihmisiä, jotka ajattelevat, että rahan ansaitseminen antaa heille neuvoja. He pitävät onnea taidolla, rikkautta viisaudella.
Taloudellinen neuvonantajasi on ainoa henkilö, joka on todella pätevä antamaan sinulle taloudellista neuvontaa. Heillä on luottamusvelvollisuus sinua kohtaan, mikä tarkoittaa, että he ovat laillisesti ja eettisesti velvollisia toimimaan sinun etusi mukaisesti. Se on kuin Hippokrateen vala rahoittajille.
Nyt en sano, että sinun pitäisi peittää korvasi aina kun kuulet rahaneuvoja TikTokissa. Ota se vain suolan kanssa.
Jos todella uskot, että ystäväsi, vaikuttajasi tai kauppatoverisi on kiinnostunut jostakin:
- Tee oma tutkimus
- Varmista, että se vastaa riskinsietokykyäsi
- Suorita se talousneuvojasi toimesta
Ajattele raha-apua, kuten lääketieteellistä neuvontaa; parasta hoitaa se ensin lääkärin toimesta.
Lue lisää >>> Mikä on talousneuvoja?
Bottom Line
30-vuotiaana tiedän hyvin, että viisauteni on rajallista. On vain niin paljon, että voin lähettää taaksepäin 20-vuotiaalle itselleni.
Tästä syystä en malta odottaa kuulevani, mitä 40-vuotiaan itseni on kerrottava meille molemmille.
Mitä viisaudenhippuja lisäisit? Kerro minulle kommenteissa.
Lue lisää:
- Kuinka sijoittaa S&P 500 -indeksiin
- Kuinka sijoittaa 30 000: 8 parasta tapaa sijoittaa rahaa juuri nyt
- Kuinka löytää oikeutettuja sijoitusneuvoja sosiaalisessa mediassa