Terveyssäästötili (HSA) on yksi parhaista olemassa olevista veroedullisista säästötyökaluista. Jos olet oikeutettu HSA: han, voit sijoittaa syrjään verotuksessa vähennyskelpoisia rahoja lahjoituksen yhteydessä. Ja ne rahat kasvavat verovapaasti, kunhan käytät niitä hyväksyttyihin terveydenhuoltokuluihin. Se on todella verotonta rahaa, jonka voit käyttää nyt tai myöhemmin, kun se pyörii vuodesta toiseen. Jos etsit paikkaa HSA: n hallintaan, Vilkas on varma valinta. Tämä Lively-arvostelu antaa yleiskatsauksen siitä, mitä odottaa.
Hinta - 10
Asiakaspalvelu - 9
Helppokäyttöisyys - 10
Työkalut ja resurssit - 8
Synkronointi - 8
Esteettömyys - 8
9
Tässä Lively-katsauksessa tarkastelemme, kuinka voit hallita Health Savings -tiliäsi maksamatta mitään maksuja – mukaan lukien tilillesi sisällyttämäsi sijoitukset.
Mikä on Lively?
Lively on terveyssäästötilin tarjoaja. Voit lahjoittaa rahaa HSA: llesi joka vuosi ja saada sen veroetuja liittyy tiliin. Eläviä kumppaneita TD Ameritrade. Tämä luo saumattoman käyttökokemuksen sille tilisi osalle, johon sijoitat.
Livelyä on mahdollista käyttää ilman maksuja, ja TD Ameritrade tarjoaa palkkiottoman kaupankäynnin osakkeilla, pörssilistatut rahastot (ETF)ja vaihtoehtoja. Jos täytät HSA: n vaatimukset, Lively voi auttaa sinua hallitsemaan sitä.
Eläviä ominaisuuksia
| Tilin tyyppi | terveyssäästötili (HSA) |
| Tilin minimi | $0 |
| Tilimaksut | Ei mitään |
| Pääsy | Verkkopohjainen, Android, iOS |
| Asiakaspalvelu | Puhelin, sähköposti, online-chat |
| Sijoitusvaihtoehdot | Integrointi TD Ameritraden kanssa |
Miten Lively toimii?
Livelyn tilin avaaminen ja osallistumisen aloittaminen on helppoa. Annat tiedot terveyssuunnitelmastasi sekä tunnistetiedot. HSA: n avaaminen edellyttää, että sinulla on korkea vähennyskelpoinen terveyssuunnitelma. Voit tarkistaa työnantajaltasi tai markkinapaikalta, onko suunnitelmasi kelvollinen.
Kun olet antanut tiedot sopimuksesta, mukaan lukien sen, onko kyseessä perhe- vai henkilökohtainen paketti, näet hallintapaneelisi. Näin näet, kuinka paljon sinulla on ja kuinka paljon voit osallistua. Vuonna 2020 henkilö voi lahjoittaa enintään 3 550 dollaria ja perhe enintään 7 100 dollaria.
Se on mahdollista perustaa automaattiset maksut. Lively auttaa sinua suunnittelemaan ne, jotta et ylitä rajaa.
Sijoita Livelyn kanssa
Jos päätät, että haluat sijoittaa osan HSA: stasi, voit tehdä sen helposti Livelyn ja TD Ameritraden yhteistyön kautta. Lively käyttää älykästä sisäänkirjautumista auttaakseen sinua luomaan tilin TD Ameritradessa ja yhdistämään sen HSA: han.
On tärkeää huomata, että nämä varat on säilytettävä erillään muista sijoitusrahastoista sinulla voi olla. Kun hallitset sijoituksiasi, sinut ohjataan TD Ameritrade HSA -salkkuusi. Siirrot tähän salkkuun ja sieltä pois ovat vain HSA: n ja HSA-salkkusi välillä. Huomaa, että sijoittamasi HSA-rahat eivät ole FDIC vakuutettu, vaikka HSA: n käteistilisi rahat ovat.
Ymmärrä se, jos myydä sijoituksia ja siirrä sitten rahat takaisin Lively HSA -tilillesi. Tapahtuman suorittaminen ja rahan siirto voi kestää muutaman päivän.
Vilkkaat maksut
Lively ei veloita HSA: staan maksuja, eikä tilille ole asetettu vähimmäismäärää. Ansaitset tuoton pitämällä rahasi tilillä, joka on FDIC-vakuutettu. 31.3.2020 alkaen APY on 0.01%.
HSA: han yhdistetystä TD Ameritrade -tilistäsi ei myöskään peritä maksuja. Sinä voit tehdä provisiovapaat kaupat osakkeilla, ETF: illä ja optioilla. Siihen voi liittyä joitain maksuja yhteiset varat ja muuta omaisuutta sinä ostat. Tarkista siis, ennen kuin sisällytät ne HSA-portfolioosi.
Lisäksi sinun ei tarvitse huolehtia veron maksaminen voitoistasi niin kauan kuin käytät rahat päteviin terveydenhuoltokuluihin.
HSA: n rangaistukset
HSA on a hallituksen hyväksymä veroetuinen tili. Tästä syystä on tärkeää ymmärtää tiliin liittyvät rangaistukset. Jos käytät rahaa ei-kelpoiset kulut, sinun on maksettava veroa käytetystä summasta sekä IRS: n perimä 10 %:n sakko.
Kuitenkin, kun täytät 65, voit kohdella HSA: ta kuten a perinteinen IRA. Voit nostaa rahaa mihin tahansa tarkoitukseen maksamatta 10 % sakkoa. Summasta on kuitenkin vielä maksettava veroa.
Resurssit
Lively tarjoaa useita resursseja, jotka on suunniteltu auttamaan sinua hallitsemaan HSA: ta. Jotkut niistä sisältävät:
- Luottokortti: Käytä Lively HSA -käteistiliäsi pankkikortilla, jota voit käyttää laadukkaisiin ostoihin, mukaan lukien omavastuumaksut palveluntarjoajan toimistossa.
- Laskun maksu: On mahdollista määrittää terveydenhuoltopalveluiden laskujen maksaminen Lively HSA: sta.
- Korvaus: Jos käytit muuta kuin HSA: n maksutapaa, voit seurata kuitteja ja ajoittaa hyvityksen HSA: ltasi.
- Laskimet: Lively tarjoaa laskimia, joiden avulla voit tarkistaa kelpoisuutesi, vertailla terveyssuunnitelman kustannuksia ja arvioida mahdollisia säästöjä ja investointien kokonaismäärää.
- HSA: n opas: Livelyn HSA-opas tarjoaa helposti ymmärrettävää tietoa siitä, miten terveyssäästötilit toimivat, sekä kuinka ne voivat toimia terveyssuunnitelmasi kanssa terveydenhuollon dollareiden maksimoimiseksi.
Asiakaspalvelu
Lively tarjoaa asiakaspalvelua puhelimitse maanantaista perjantaihin klo 6.00–18.00 Tyynenmeren aikaa. Lisäksi on mahdollista saada apua sähköpostitse tai online-chatin kautta. Tarjolla on asiakaspalveluvaihtoehtoja niille, jotka tarvitsevat apua tiliensä kanssa, sekä online-FAQ, joka vastaa moniin peruskysymyksiin.
Lively tarjoaa myös mobiilisovelluksia iOS: lle ja Androidille, mikä mahdollistaa HSA: n ja sijoituksesi kämmenestäsi.
Turvallisuus
Vilkasta käyttöä pankkitason salaus ja suojaus tilillesi. Lisäksi käteisellä HSA-tilillä olevat varat ovat FDIC-vakuutettuja, mikä suojaa niitä siltä varalta, että laitos kaatuu. Sijoitusrahastot ovat SIPC-vakuutettu TD Ameritraden kautta. Tämä vakuutus ei kuitenkaan suojaa sijoitustasi markkina- ja taloustapahtumat.
Vilkas plussat ja miinukset
[taulukkoa "proscons" ei löydy /]Yhteenveto
Jos etsit toista veroetuinen tili, HSA voi olla hyvä valinta, jos olet pätevä. Lively tarjoaa sinulle helpon tavan säästää rahaa ja saada veroetuja.
Kumppanuuden kautta kanssa TD Ameritrade, se on helppoa perustaa sijoitustili riippumatta siitä, mitä osaa HSA-varoistasi haluat kasvattaa salkussasi. Jos kuitenkin päätät sijoittaa osan HSA-rahoistasi, sinun on pidettävä tämä osa salkustasi erillään muista sijoituksistasi.
Lively voi olla hyvä valinta niille, jotka haluavat auttaa hallitsemaan terveydenhuoltokustannuksiaan ja haluavat yksinkertaisen ja helpon tavan hallita HSA: ta.