Taloudellisen neuvonantajan palkkaamisen arvo voi olla samanlainen kuin laillistetun kirjanpitäjän palkkaamisen logiikka. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua asettamaan ja saavuttamaan taloudellisia tavoitteita, jotka voivat merkittävästi lisätä varallisuuttasi ja vähentää velkaa. Talousneuvojat myös opastavat sinua sääntöjen, ammattikieltä, tuotteiden ja päätösten labyrintojen läpi, mikä on rahoitusta.
Mutta ensin: Sinun on tiedettävä, mitä todella etsit.
Lyhyt versio:
- Oikean taloudellisen neuvonantajan palkkaaminen voi säästää valtavasti aikaa ja vaivaa, jota tarvitaan taloussuunnitteluun ja -toimiin taloudellisten yllätysten käsitteleminen – riippumatta siitä, kuinka taloudellisesti osaava ja varma olet tekemässä omasi sijoitukset.
- Elämässä on tiettyjä virstanpylväitä (eläkkeelle jääminen, avioliitto jne.), jolloin taloudellisen neuvonantajan palkkaaminen voi olla erityisen arvokasta.
- Talousneuvojan löytämisessä on olemassa erilaisia verkostoja ja resursseja, jotka on suunniteltu auttamaan sinua löytämään parhaat neuvonantajat erityistarpeisiisi.
- Se, miten taloudelliselle neuvonantajalle maksetaan, voi vaikuttaa hänen ennakkoluuloihinsa, motivaatioihinsa ja rajoituksiinsa. Maksullisten talousneuvojien kustannukset perustuvat tyypillisesti siihen, kuinka paljon rahaa sinulla on yrityksessä, mitä palveluita tarvitset ja neuvonantajan taitoihin/kokemukseen.
Rahoitus on monimutkainen ala. Lainsäädäntö muuttuu jatkuvasti, uusia rahoitustuotteita tulee jatkuvasti markkinoille ja talouteen vaikuttavia muuttujia on näennäisesti lukemattomia. Jos tämä tuntuu liian vaikealta käsitellä tai sinulla ei yksinkertaisesti ole kykyä käsitellä tätä, on ammattilaisia, jotka ovat omistaneet uransa auttamaan muita taloussuunnittelussa.
Miksi etsiä rahoitusneuvojaa
Talousneuvojat tarjoavat neuvoja varainhoidosta ja henkilökohtaisesta rahoituksesta. Se voi tarkoittaa yksityiskohtaisen kokoamista eläkesäästösuunnitelma täydentää virstanpylväitä tai käsitellä muita taloudellisia huolenaiheitasi.
Voit hakea rahoitusneuvojaa, jos tarvitset apua seuraavissa asioissa:
- Asettaa sijoitustilit ja tehdä investointeja.
- Eläkkeelle siirtymisen, koulutussäästöjen, vakuutuksen ja verojen strategioiden kehittäminen.
- Saavutettavissa olevien taloudellisten tavoitteiden ja virstanpylväiden laatiminen.
- Tietoisen valinnan tekeminen odottamattomissa taloudellisissa ongelmissa.
On myös elämäntapahtumia, jotka saavat meidät kohtaamaan taloudellisia päätöksiä, joita meillä ei ehkä ole aikaa – tai tietoa – hallita.
Tämä voi sisältää:
- Eläkkeelle siirtyminen – Olet lähempänä eläkkeelle jäämistä ja haluat varmuuden siitä, että kaikki ankat ovat peräkkäin.
- Avioliitto — Olette menossa naimisiin ja tarvitsette neuvoja virallisissa avioehtosopimuksissa tai olette äskettäin naimisissa ja apua taloudenhoidossa pariskuntana.
- Avioero — Tarvitset neuvoja avioeron erilaisten taloudellisten sudenkuoppaiden hallintaan.
- Leskeksi jäänyt — Olet äskettäin leski ja edesmennyt puolisosi vastasi taloudesta.
- Ikääntyvät vanhemmat — Vanhempasi ovat saavuttamassa ikää, jolloin he eivät pysty hoitamaan talouttaan itsenäisesti.
- Perintö – Olet perinyt huomattavan summan rahaa etkä osaa sijoittaa sitä viisaasti tai tarvitset apua verojen välttämiseen.
- Ensimmäinen talo – Sinun on tehtävä säästösuunnitelma a ennakkomaksu ensimmäisessä kodissasi.
- Lapset — Olet perustamassa perhettä ja haluat neuvoja verohelpotuksen hyödyntämiseen, opiskelusäästöihin ja huollettavien budjettikuluihin.
Työskentely ammattitaitoisen sijoittajan kanssa voi säästää aikaasi ja tarjota suunnitelman taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi realistisesti.
Hanki etumatka >>Kuinka käytä tavoitteitasi onnistuneen sijoitusstrategian luomiseen
Mistä löytää rahoitusneuvojan
On monia tapoja löytää oikeat taloudelliset neuvonantajat erityiseen tilanteeseen. Käymme läpi muutamia alla.
Paladinin rekisteri
The Paladinin rekisteri tarjoaa rahoitusneuvojan hakuohjelman, joka yhdistää sinut rekisteröityihin talousneuvojiin. Rekisteri isännöi vain maksullisia taloudellisia neuvonantajia, jotka toimivat luottamushenkilöinä (ammattilaiset, joiden on toimittava asiakkaan etujen mukaisesti).
Sinulla on myös mahdollisuus selata sen neuvonantajahakemistoa sijainnin perusteella ja etsiä itse talousneuvoja. Jokaisen taloudellisen neuvonantajan valtakirjansa, koulutuksensa ja todistuksensa on listattu profiilissaan. Ne sisältävät myös tietoja aiemmista kokemuksista, lisensseistä, tarjotuista palveluista, maksutavasta, yrityksensä yksityiskohdista ja asiakkaiden vaatimuksista.
Lisäksi voit käyttää heidän koulutussijoittajatyökalujaan, jotka opettavat käyttämään julkisia tietokantoja ja tarkistamaan neuvonantajan valtuustiedot. Noutat myös sijoittamisen terminologia helpottaaksesi hakuasi.
Lue Paladin Registry -arvostelumme >>>
XY suunnitteluverkosto
XY-suunnitteluverkosto (XYPN) tarjoaa maksullisia taloudellisia neuvonantajia, jotka keskittyvät GenXersin asiakaskuntaan ja Milleniaalit (siis heidän nimensä – sukupolvi X ja sukupolvi Y).
Listatuilla talousneuvojilla on oltava Certified Financial Planner (CFP) -nimitys ja heiltä vaaditaan vuosien asianmukainen kokemus.
CFP on sertifikaatti, joka tunnustaa ammattilaisen taloussuunnittelun asiantuntemuksen. Tämän sertifikaatin saamiseksi on suoritettava vaadittu koulutus ja kokemusta sekä läpäistävä standardoitu testi. Talousneuvojat, joilla on yhteinen kalastuspolitiikka, katsotaan yleensä eduksi.
XYPN-neuvojat voivat työskennellä kanssasi virtuaalisesti, joten voit asua missä tahansa Yhdysvalloissa ja silti saada apua. Yritys on erikoistunut palveluihin, kuten kiinteistösuunnitteluun, verosuunnitteluun, urasuunnitteluun, vakuutussuunnitteluun ja muihin palveluihin. Monilla XYPN: n taloudellisilla neuvonantajilla on erityinen painopistealue, joka perustuu heidän asiantuntemukseensa, heidän persoonallisuutensa, ja väestötiedot, joiden parissa he nauttivat työskentelystä (eli alueelliset, kulttuuriset, ammatilliset, perhetilanne, taloudelliset tavoitteet, jne.).
Taloudelliset neuvonantajat, kuten XYPN, eivät saa palkkioita, eivät myy lisätuotteita ja ovat vannoneita luottamushenkilöitä.
Puhutaan sukupolvestani >>Millenniaalit säästävät aikaisemmin kuin boomers: mutta jäävätkö he eläkkeelle varakkaammin?
National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
The National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) perustettiin vuonna 1983 maksullisten talousneuvojien ammattiyhdistykseksi. Jäsenten tulee noudattaa eettisiä sääntöjä ja vannoa luottamusvala joka vuosi.
NAPFA: n jäsenet eivät voi ottaa vastaan provisioita. Tällä pyritään estämään neuvonantajia suosittelemasta sijoituksia tai tuotteita vain korkeampien palkkioiden saamiseksi. Lisäksi NAPFA-jäsenet eivät myöskään voi hyväksyä viittausmaksuja.
NAPFA: n jäsenet tarkistetaan tiukasti. Päästäkseen jäsenverkostoon heidän on säilytettävä CFP-sertifikaattinsa ja sitouduttava 60 tunnin jatkokoulutukseen kahden vuoden välein. Hakuprosessiin sisältyy mallirahoitussuunnitelman lähettäminen tai osallistuminen vertaisarviointiin kolmannen osapuolen arvioijan kanssa.
Löytääksesi NAPFA-talouden neuvonantajan, käy verkkosivustolla ja kirjoita postinumerosi. Sinut tavataan kartalla, jossa on päteviä jäseniä.
Ymmärtävä talousneuvojas>>Erilaiset talousneuvojat
Garrettin suunnitteluverkosto
Talousneuvojat osoitteessa Garrettin suunnitteluverkosto ovat maksullisia ja veloitetaan tuntikohtaisesti. Tämän ansiosta he voivat auttaa pienemmissä projekteissa, kuten selvittää, kuinka paljon henkivakuutusta asiakas tarvitsee tai pitäisikö asiakkaan jälleenrahoittaa asuntolaina.
Ne tarjoavat kattavan taloussuunnittelun sekä palvelut, kuten kassanhallinta ja budjetointi, sijoitusanalyysit, korkeakoulukoulutuksen rahoitus ja paljon muuta. Jäsenneuvojien on oltava joko CFP-sertifikaatti tai lisensoitu CPA, jolla on Personal Financial Specialist (PFS) -valtakirja, ja kaikkien on noudatettava luottamusvalaansa.
Voit etsiä neuvojia heidän verkkosivuiltaan palveluiden ja asiantuntijoiden perusteella tai selata heidän luetteloaan virtuaalisista neuvonantajista.
YKP: n hallitus
Mukaan YKP: n hallitus, yli 93 000 henkilöä Yhdysvalloissa täyttää tällä hetkellä CFP: n sertifiointivaatimukset. Hallituksen hakukoneen avulla voit tunnistaa henkilöt, joilla on tällä hetkellä tämä sertifikaatti tai jotka on sertifioitu aiemmin.
Voit myös selvittää, onko YKP: n johtokunta "julkisesti kurittanut" ihmisiä ja miksi.
Tämä on loistava työkalu varmistaaksesi, onko taloudellinen neuvonantaja, jonka kanssa työskentelet, CFP. Voit myös käyttää niitä Etsi CFP-ammattilainen työkalu, jonka avulla voit etsiä talousneuvojaa antamalla sijaintisi ja sinua kiinnostavat palvelut.
Lue lisää >> Mikä on YKP ja tarvitsetko sellaisen?
Robo-neuvojat
Tekniikka automatisoi jatkuvasti ihmisten perinteisesti tekemiä tehtäviä. Talousneuvonta ei ole poikkeus. Robo-neuvojat tarjoavat algoritmilähtöistä taloussuunnittelua digitaalisten alustojen kautta. Kun työskentelet robo-neuvojan kanssa, teet yleensä kyselyn taloudellisista tavoitteistasi ja nykyisestä taloudellisesta tilanteestasi. Robo-neuvoja analysoi tiedot automaattisesti toteuttaakseen henkilökohtaisen sijoitusstrategian.
Robo-neuvojien etuna on, että ne ovat edullisia, ja ne veloittavat usein kiinteän vuosimaksun. Ne vaativat myös tyypillisesti vähemmän etukäteispääomaa kuin perinteiset rahoitusneuvojat.
Vaikka asiakkaat eivät työskentele todellisen ihmisen kanssa, monet robo-neuvojat tarjoavat tasoja, joihin sisältyy rajoittamaton pääsy CFP: iin. Esimerkkejä ovat Parannus, Vanguardin henkilökohtaiset neuvontapalvelut, ja SoFi automaattinen sijoittaminen.
Lisää Robo-Advisors>>Parhaat Robo-Advisors 2022
Huomioitavaa talousneuvojille
Taloudellista neuvonantajaa valittaessa on tärkeää tietää neuvonantajan pätevyys, hänen eettiset standardinsa ja palkkionsa. Nämä tekijät on tärkeää ymmärtää, koska ne voivat vaikuttaa neuvonantajan motivaatioihin antaa suosituksia.
Välittäjät vs. Rekisteröidyt sijoitusneuvojat (RIA)
Kävimme jo läpi yksittäisen neuvonantajan pätevyyden, kuten YKP: n nimeämisen. Mutta se, onko yritys itse rekisteröity sijoitusneuvoja (RIA), voisi antaa enemmän tietoa myös palvelun luonteesta. RIA: ita säätelevät suoraan Securities and Exchange Commission (SEC) ja toimia luottamushenkilöinä. Kuten edellä mainittiin, luottamushenkilöiden on noudatettava erilaisia standardeja toimiakseen asiakkaidensa etujen mukaisesti. RIA: t voivat periä aikaperusteisia maksuja tai maksuja prosentteina hallinnoitavista varoista.
Riippumattomia välittäjiä edustavat välittäjät työskentelevät usein provisiolla, ja he voivat olla motivoituneita myymään ja suosittelemaan tiettyjä rahoitustuotteita. Heitä eivät rajoita luottamusstandardit, ja ne voivat suositella laajempaa valikoimaa tuotteita valtavirran ulkopuolelle.
Valinta välittäjän ja RIA: n välillä riippuu siitä, kuinka paljon luotat neuvonantajaan, jolla ei ehkä ole luottamusvastuuta, ja haluatko työskennellä sellaisen taloudellisen neuvonantajan kanssa, jolla on pääsy tuotteisiin ja palveluihin, joita RIA: lla ei ehkä ole.
Luottamusmies vs. Ei-luottamusmies
Luottamushenkilöiden on noudatettava lakisääteisiä ja eettisiä ohjeita, jotka asettavat asiakkaiden edut oman etunsa edelle. Heillä on huolenpitovelvollisuus ja velvollisuus olla uskollisia asiakkaitaan kohtaan. Jos luottamushenkilö rikkoo näitä ohjeita, hän voi saada taloudellisia, oikeudellisia ja muita rangaistuksia.
Ei-luottamukselliset talousneuvojat sen sijaan voivat antaa sopivan suosituksen jollekin yleistilanteeseesi, mutta se ei välttämättä ole paras sinun tilanteeseesi. He voivat olla motivoituneita ohjaamaan sinut johonkin rahoitustuotteeseen, rahastoon tai sijoitukseen, josta he saavat palkkion.
Yleensä mitä enemmän aiot luottaa taloudelliseen neuvonantajaasi saadaksesi ohjausta, sitä tärkeämpää on, että löydät luottamushenkilön.
komissio vs. Vain maksullinen
Maksulliset neuvonantajat veloittavat yleensä hallinnoitavien varojen, ajan tai suoritettujen palvelujen prosenttiosuuden perusteella. Palkkioperusteiset neuvonantajat saavat yleensä korvauksen rahoitustuotteista ja transaktioista ansaituista palkkioista. Tämä ei ehkä vaikuta isolta jutulta, mutta jokainen palkkarakenne voi painottaa taloudellista neuvonantajaa eri suosituksiin.
Maksullisilla neuvonantajilla on yleensä luottamusvelvollisuus asettaa asiakkaan taloudelliset edut omien etujensa edelle. He eivät yleensä voi esimerkiksi myydä asiakkaalle tuotetta, joka ei ole heidän ilmoitettujen taloudellisten tavoitteidensa mukainen ja riskitoleranssi.
Sitä vastoin palkkiopohjaisen talousneuvojan pääasiallinen maksutapa on palkkio, jonka he ansaitsevat tilien avaamisesta ja tuotteiden myynnistä. Tämä voi lisätä eturistiriitojen riskiä sen välillä, että suositellaan sitä, mikä on todella parasta heidän asiakkailleen, ja tuotteiden suositteleminen palkkioiden saamiseksi. Vaikka komissiopohjaiset neuvonantajat voi olla luottamushenkilö, se ei ole vaatimus.
Liittyy >>Miksi online-välittäjät ovat ilman komissiota?
Bottom Line
Oikean talousneuvojan valitseminen voi säästää huomattavasti aikaa ja antaa mielenrauhan, että sinulla on ammattilainen, joka auttaa sinua taloudellisissa tavoitteissasi. On olemassa paljon resursseja, joiden avulla voit arvioida ja valita sinulle parhaiten sopivan taloudellisen neuvonantajan.
Lisäksi eri näkökohtien ymmärtäminen, kuten taloudellisen neuvonantajan pätevyys, onko neuvonantaja luottamushenkilö, ja erilaiset palkkiokorvaukset auttavat sinua löytämään sinulle parhaiten sopivan taloudellisen neuvonantajan mieleen.
Lisätietoja talousneuvojista >>
- Kuinka löytää LGBTQ+:ta tukevia taloudellisia neuvonantajia
- Robo Advisor vs. Taloudellinen neuvonantaja
- Talousneuvojan palkkioiden ymmärtäminen
- Suuri hajoaminen: Kuinka jättää talousneuvojasi
Vastuuvapauslauseke: Esitetty sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi, eikä se ole taloudellista, sijoitus-, vero-, oikeudellista tai ammatillista neuvontaa. Jos sisällössä on mainittu arvopapereita, kirjoittajalla voi olla asemia mainituissa arvopapereissa. Sisältö tarjotaan "sellaisenaan" ilman mitään nimenomaisia tai oletettuja takuita.