Parannus vs. SoFi Invest

Robo-neuvojat ovat uskomattoman suosittuja nykyään. Alhaisilla palkkioilla ja erilaisilla portfoliovaihtoehdoilla ne ovat erinomainen vaihtoehto kaikille, jotka haluavat sijoittaa passiivisesti ja tarvitsevat auttavaa kättä.

Kaksi johtavaa robo-neuvojaa ovat Betterment ja SoFi Automated Investing. Mutta vaikka nämä tuotteet saattavat näyttää samanlaisilta pinnalta, palkkioissa, portfoliovaihtoehdoissa ja ainutlaatuisissa ominaisuuksissa on joitain merkittäviä eroja, jotka sijoittajien tulisi tietää.

SoFi vs Betterment -vertailumme hajottaa nämä erot, jotta voit valita sinulle parhaiten sopivan robo-neuvojan.

Kohokohdat
Luokitus	9/10	8/10
Vähintään tilin avaaminen	$0	$1
401(k) Apu
Kaksitekijäinen todennus.
Neuvontavaihtoehdot	Automatisoitu, ihmisavusteinen	Ihmisavusteinen
Yhteiskunnallisesti vastuullinen sijoittaminen
Kirjaudu Betterment Review	Lue arvostelu

Tietoja SoFista

SoFi, joka tarkoittaa sosiaalista rahoitusta, on verkkopankki ja rahoituspalveluyritys, joka aloitti toimintansa vuonna 2011. Yrityksellä on lähes 4 miljoonaa jäsentä, ja helppokäyttöisyys tekee siitä suositun sijoittajasovelluksen milleniaaleille.

SoFi Automated Investingin avulla saat maksuttoman robo-neuvoja joka auttaa sinua investoimaan autopilottiin. Mutta SoFilla on myös lukuisia muita ominaisuuksia, mukaan lukien laina- ja jälleenrahoitusvaihtoehdot, mistä yritys sai alkunsa. Mukana on myös palkkio-luottokortti, SoFi Money -sekki- ja -säästötili sekä aktiivinen sijoitusvaihtoehto.

Noin Parannus

Vuonna 2008 perustettu, Parannus on yksi markkinoiden suosituimmista robo-neuvojista. Sillä on yli 700 000 sijoittajaa ja 33 miljardia dollaria hallinnoitavia varoja.

Vaikka se ei tarjoa yhtä paljon ominaisuuksia kuin SoFi, sen pääpaino on sen robo-neuvontapalvelu. Tuloksena on edullinen tuote, jossa on joitakin parhaista portfoliovaihtoehdoista kaikista robo-neuvojista.

SoFi vs. Parempi – maksut ja hinnoittelu

Yksi suurimmista eroista SoFin ja Bettermentin välillä on, että SoFi ei veloita vuosittaisia ​​hallinnointimaksuja. Sitä vastoin Betterment veloittaa 0,25 % vuosimaksuista alle 100 000 dollarin tileistä ja 0,40 % tämän summan ylittävistä tileistä.

Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että SoFi Automated Investing olisi automaattisesti parempi kuin Betterment tai halvempi. Tämä johtuu siitä, että SoFi sijoittaa osan rahoistasi omiin ETF-rahastoihinsa, joista monilla on korkeat maksut. Esimerkiksi SoFin WKLY ETF: n vuosimaksu on 0,49 % ja TGIF ETF: n 0,59 % vuosimaksu. Nämä maksut eivät ole vain korkeita pörssilistatut rahastot, mutta se tekee SoFista paljon vähemmän kilpailukykyisen hinnoiteltuna kuin miltä näyttää.

Suosimme itse asiassa Bettermentin hinnoittelua SoFin hinnoitteluun verrattuna alle 100 000 dollarin tileillä. Ja Bettermentin keskimääräinen kulusuhde rahastoille, joihin se sijoittaa, on noin 0,07–0,15 prosenttia salkkusi allokaatiosta riippuen; paljon halvempaa kuin monet SoFi ETF: t.

SoFi vs. Parannus – Portfoliot

Sekä SoFi että Betterment rakentavat portfolioita, jotka käyttävät moderni portfolioteoria ja sijoittaa omaisuuteen, joka vastaa tavoitteitasi ja riskitoleranssi. Kun rekisteröidyt jompaankumpaan robo-neuvojaan, vastaat kysymyksiin sijoitustavoitteistasi, aikataulustasi ja riskinsietokyvystäsi. Sieltä jokainen alusta suosittelee erilaisia ​​​​salkkuja, jotka sopivat hyvin.

Saat myös lukuisia portfoliovaihtoehtoja jokaisen robo-neuvojan kanssa. Jotkut SoFin portfolioista ovat:

• Kohtalainen: Sijoittajille, jotka kestävät jonkin verran riskiä ja joiden sijoitustavoitteet ovat 10 vuotta tai aikaisemmin.
• Maltillinen konservatiivi: Pienemmän riskin sijoittajille, joilla on lyhyen aikavälin tavoitteet seuraavien 3–5 vuoden aikana.
• Konservatiivinen: Riskejä karttavampi salkku, joka on ihanteellinen sijoittamiseen 6 kuukaudesta 3 vuoteen.
• Kohtalainen aggressiivinen: Tasapainottaa suuremman riskin korkeampaan tuottoon ja toimii 5–20 vuoden sijoitushorisonteilla.
• Aggressiivinen: Sijoittajille, jotka haluavat maksimoida tuoton ja voivat ottaa enemmän riskejä a pitkäaikaista sijoittamista horisontti.

Nämä portfoliot ovat samanlaisia ​​kuin portfoliot, joiden kanssa löydät mikrosäästösovellukset Kuten Tammmenterhot jossain määrin. Mitä tulee siihen, mihin sijoitat, se on sekoitus ETF- ja joukkovelkakirjat.

Bettermentin avulla saat enemmän hallita salkkujasi ja sinulla on myös ainutlaatuisempia vaihtoehtoja. Siellä on Betterment Core -salkku, joka sijoittaa erilaisiin Vanguardin osakkeisiin ja joukkovelkakirjalainoihin riskinsietokykysi mukaan. Mutta sinulla on myös salkkuja, kuten BlackRock Target Income -rahasto ja Innovative Technology -salkku.

Kuten SoFi, myös Betterment sijoittaa edelleen edullisiin ETF-rahastoihin ja joukkovelkakirjoihin riippuen haluamastasi omaisuusallokaatiosta. Pidämme kuitenkin parempana sen salkkuvalikoimaa, koska se antaa sijoittajille enemmän hallintaa.

SoFi vs. Parempi – Minimisijoitus

SoFi Automated Investing -tilin avaamiseen vaaditaan vähintään 1 dollari ja Betterment-tilin avaamiseen vähintään 0 dollaria. Tämä on periaatteessa sama vaatimus, ja molemmat robo-neuvojat ovat erinomaisia ​​tapoja aloita sijoittaminen pienellä rahalla.

SoFi vs. Parannus – Tilityypit

Kirjoitushetkellä SoFi Automated Investing tukee useita tilityyppejä, mukaan lukien:

• Henkilökohtaiset verotettavat tilit
• Yhteiset tilit
• Perinteiset, Roth-, SEP- ja rollover-IRA: t

Voit myös avata SoFi-sekki- ja säästötilin, joka on maksuton ja maksaa jopa 1,25 % APY: tä. Tämä on kilpailukykyinen monien parhaiden kanssa korkeatuottoiset säästötilit Marketissa. Ja ansaitset 50–300 dollaria rekisteröitymisbonuksena, kun määrität kelvollisia suoria talletuksia.

Betterment tukee samoja tilityyppejä kuin SoFi. Valitettavasti kumpikaan robo-neuvoja ei tue säilytystilejä. 529 tilit, yksin 401(k) s tai itseohjautuvat tilit. Tosin Betterment tarjoaa 401(k)-apua, jos olet Premium-suunnitelmassa, ja neuvoo omaisuuden allokoinnissa.

Kuten SoFi, myös Bettermentillä on Betterment Cash Reserve tili, joka maksaa 0.75% APY kirjoitushetkellä. Ja voit käyttää sen maksutonta shekkitiliä kuluttaaksesi helposti rahaa ja nauttiaksesi ilmaisista pankkiautomaateista.

Betterment Cash Reserve APY Disclosure - Betterment Cash Reserven ("Cash Reserve") talletusten vuosituotto ("APY") on 0,75 % ja edustaa Cash Reserve -ohjelmaan osallistuvien pankkien ("Ohjelmapankit") talletussaldojen APY: n painotettu keskiarvo ja on voimassa 11. toukokuuta, 2022. Tämä APY on muuttuva ja voi muuttua päivittäin. Talletussaldot eivät jakaudu tasaisesti osallistuvien ohjelmapankkien kesken. Vähimmäistalletus vaaditaan 10 dollaria, mutta vähimmäissaldoa ei vaadita ylläpitoon. Asiakkaan käytettävissä oleva APY voi olla pienempi, jos asiakas määrittelee pankin tai pankit kelpaamattomiksi vastaanottamaan talletuksia. APY koskee vain Cash Reserveä, eikä se koske Betterment Checkingin kautta pidettyjä sekkitilejä. Cash Reserve ja Betterment Checking ovat erillisiä tarjouksia, eivätkä ne ole yhdistettyjä tilejä.

SoFi vs. Parempi – ESG Investing

ESG sijoittaminen, joka tarkoittaa ympäristöön, yhteiskuntaan ja hallintoon sijoittamista, on erittäin suosittu nykyään. Tämä sosiaalisesti vastuullista sijoittamista tyyli tarkoittaa pohjimmiltaan sijoittamista yrityksiin, jotka välittävät ympäristö- ja sosiaalisesta hyvinvoinnista.

SoFin avulla voit käyttää sitä Aktiivinen sijoitus mahdollisuus käydä kauppaa ESG-ystävällisillä osakkeilla ja ETF: illä ilman palkkioita. Mutta alustan robo-advisor-puolella ei ole itsenäisiä ESG-salkkuja. Yritys lanseerasi ESG-komitea vuoden 2022 alussa valvomaan omia ESG-sitoumuksiaan ja laatimaan vuosiraportteja. En olisi yllättynyt, jos tämä merkitsisi myös ESG-painotteisia salkkuja tulevaisuudessa tarjoavalle yritykselle, mutta toistaiseksi sijoittajat ovat huonosti.

Bettermentin osalta on kolme ainutlaatuista ESG-salkkua, joihin voit sijoittaa:

• Laaja vaikutus: Huomioi kaikki kolme ESG-komponenttia, mukaan lukien eettinen työ, hiilidioksidipäästöjen vähentäminen ja yritysten monimuotoisuuden lisääminen.
• Ilmaston vaikutus: Tukee yrityksiä, jotka yrittävät vähentää hiilidioksidipäästöjä ja rahoittaa vihreitä hankkeita.
• Sosiaalinen vaikutus: Tukee yrityksiä, jotka edistävät vähemmistöjen voimaannuttamista ja sukupuolten välistä monimuotoisuutta.

SoFi vs. Betterment – ​​salkun tasapainottaminen ja verotappioiden kerääminen

Sekä SoFi että Betterment tasapainottavat portfoliosi automaattisesti uudelleen ilman lisäkustannuksia. Salkun tasapainottaminen auttaa pitämään haluamasi varojen allokoinnin samana, joten et ole liian raskas tiettyjen ETF-rahastojen tai joukkovelkakirjalainojen suhteen.

Kuitenkin Betterment tarjoaa myös verohäviön korjuu toisin kuin SoFi. Tämä strategia sisältää omaisuuden myynnin tappiolla pääomatuloverojen alentamiseksi ja sitten vastaavien omaisuuserien takaisinostamisen salkkusi koostumuksen ylläpitämiseksi. Bettermentin mukaan veronkorjuu voi vähentää tavallista verotettavaa tuloa jopa 3 000 dollaria vuodessa.

SoFi vs. Parempi – turvallisuus

Sekä Betterment että SoFi käyttävät salausta pitääkseen henkilökohtaiset ja taloudelliset tietosi turvassa. Voit myös käyttää tiliominaisuuksia, kuten kaksivaiheista todennusta, estääksesi luvattoman käytön. Lopuksi saat jopa 500 000 dollaria SIPC-vakuutus ja FDIC-vakuutus jopa 250 000 dollaria kassasaldoille molempien robo-neuvojien kanssa.

SoFi vs. Parempi – ihmisten neuvoja

Kaikki SoFi-asiakkaat saavat ilmaisen inhimillisen talousneuvojan. Tämä on ehkä SoFin suurin myyntivaltti, koska voit keskustella sertifioitujen kanssa rahoitussuunnittelijat tarkastella sijoitus- ja taloudellisia tavoitteitasi.

Bettermentin avulla sinun on investoitava vähintään 100 000 dollaria saadaksesi ilmaisia ​​rahoitussuunnittelijoita. Voit maksaa riippumattomista konsultaatioista, mutta istunnot maksavat 299–399 dollaria.

Muita ainutlaatuisia ominaisuuksia

SoFin ainutlaatuiset ominaisuudet

Robo-neuvojana SoFi Automated Investing on melko vakio. Se ei veloita maksuja, mikä on myyntivaltti, ja se sijoittaa erilaisiin ETF-rahastoihin ja joukkovelkakirjoihin kuten muut kilpailijat.

Kuitenkin, kun avaat SoFi Automated Investing -tilin, sinusta tulee SoFi-jäsen. Tämä antaa pääsyn moniin muihin rahoitustuotteisiin, koska SoFissa on vähän kaikkea.

• Lukuisia SoFi-tuotteita: SoFi tarjoaa jäsenilleen omien tuotteidensa ja erilaisten kumppanuuksiensa kautta lainan jälleenrahoitusta, henkilökohtaisia ​​lainoja, asuntolainoja, kiinteistösuunnittelupalveluita ja muita rahoitustuotteita.
• Ilmainen ihmisneuvonta: Kuten mainittiin, SoFi-jäsenet saavat ilmaisen pääsyn ihmistaloudellisiin neuvonantajiin, mitä on erittäin vaikea löytää robo-neuvojien maailmasta.
• Kryptosijoittaminen: Sinä pystyt sijoittaa kryptovaluuttoihin Kuten Bitcoin ja Ethereum alkaen vain 10 dollarista.
• Sofi luottokortti: Luottokortti ilman vuosimaksua ja jopa 3 % käteispalautuspalkkioita.
• IPO-sijoittaminen: Sijoita tulevaan IPO: t Active Investin kautta.

Betterment Ainutlaatuiset ominaisuudet

• Käteisvaratili: Käteisvaratilillä on 10 dollarin vähimmäistalletusvaatimus ja se maksaa 0,75 % APY: tä kirjoittamishetkellä.
• Tarkistetaan tiliä: Tämä maksuton sekkitili tarjoaa ilmaisia ​​pankkiautomaattinostoja eikä ulkomaisia ​​transaktiomaksuja. Ansaitset myös käteispalautuspalkintoja tuhansilta jälleenmyyjiltä, ​​kun teet ostoksia Betterment Visa -pankkikortilla.
• Suunnittelutyökalut: Asiakkaat voivat käyttää Bettermentin eläkesuunnittelijaa, luoda tavoitteellisia sijoituksia sekä seurata edistymistään ja nettovarallisuus käyttämällä keskuskojelautaa.

SoFi plussat ja miinukset

Parannuksen plussat ja miinukset

Parannus vs. SoFi – mikä vaihtoehto sinun kannattaa valita?

Jos tarvitset apua sijoittamisessa, SoFi ja Betterment ovat kaksi parasta robo-neuvojaa, joita voit käyttää. Mutta sinulle sopivan alustan valinta riippuu suurelta osin siitä, minkä tyyppisiin salkkuihin haluat sijoittaa ja haluatko inhimillistä taloudellista neuvontaa.

Mielestämme SoFi on parempi kuin Betterment, jos aiot käyttää sen ilmaisia ​​taloussuunnittelijoita ja muita tuotteita, kuten SoFi Money tai Active Invest. Mutta älä usko, että SoFi on paljon halvempi kuin Betterment; joillakin sen ETF: illä on tuskallisen korkeat maksut, joita sinun tulee varoa.

Mitä tulee Bettermentiin, se on mielestämme parempi kuin SoFi, jos haluat enemmän salkkuvalikoimaa, varsinkin kun on kyse ESG-sijoittamisesta. Se voi myös olla kustannustehokkaampaa kuin SoFi Automated Investing alhaisempien kulusuhteiden ja verohäviöiden ansiosta.

Lopulta molemmat vaihtoehdot ovat erinomaisia ​​tapoja aloittaa sijoittaminen, jos sinulla ei ole paljon etukäteistä. Harkitse edut ja haitat sekä salkkutyypit, joihin haluat sijoittaa, jotta voit tehdä oikean valinnan.

Aloita SoFin käyttö

Betterment Cash Reserve Disclosure - Betterment Cash Reserve ("Cash Reserve") tarjoaa Betterment LLC. Betterment LLC: n asiakkaat osallistuvat Cash Reserveen Betterment Securitiesissa pidettävän välitystilinsä kautta. Betterment LLC tai sen tytäryhtiöt eivät ole pankkeja. Cash Reserven kautta asiakkaiden varat talletetaan yhteen tai useampaan pankkiin ("Ohjelmapankit"), joissa varat ansaitsevat vaihtuvaa korkoa ja ovat oikeutettuja FDIC-vakuutukseen. Cash Reserve tarjoaa Bettermentin asiakkaille mahdollisuuden ansaita korkoa käteisellä, joka on tarkoitettu arvopapereiden ostamiseen Betterment LLC: n ja Betterment Securitiesin kautta. Käteisvarausta ei pidä nähdä pitkän aikavälin sijoitusvaihtoehtona. Välitystileilläsi olevat varat eivät ole FDIC-vakuutettuja, mutta niitä suojaa SIPC. Ohjelmapankkeihin tai niistä siirrettävät varat eivät yleensä ole FDIC-vakuutettuja, mutta ne ovat SIPC: n suojaamia, paitsi jos niitä säilytetään pyyhkäisytili talletuksen jälkeen tai ennen nostoa, jolloin varat ovat oikeutettuja FDIC-vakuutukseen, mutta ne eivät ole suojattuja SIPC. Katso Betterment Client Agreements saadaksesi lisätietoja. Käteisreserviin talletetut varat ovat oikeutettuja enintään 1 000 000,00 $ (tai 2 000 000,00 $ yhteistileille) FDIC-vakuutukseen, kun varat saavuttavat yhden tai useamman ohjelmapankin (jopa 250 000 dollaria kutakin vakuutettavaa kapasiteettia – esimerkiksi yksittäistä tai yhteistä – enintään neljässä ohjelmassa Pankit). Vaikka ohjelmapankkeja olisi enemmän kuin neljä, asiakkaille ei välttämättä jaeta talletuksia tavalla, joka tarjoaa FDIC-vakuutuksen yli 1 000 000,00 $ (tai 2 000 000,00 $ yhteiselle tilit). FDIC laskee vakuutusrajat kaikkien pankin samalla vakuutuskelpoisten tilien perusteella, ei vain käteisvarassa olevan käteisen perusteella. Jos asiakkaat päättävät sulkea yhden tai useamman ohjelmapankin vastaanottamasta talletuksia, Cash Reserven kautta saatavilla olevan FDIC-vakuutuksen määrä voi olla pienempi. Asiakkaat ovat vastuussa kunkin ohjelmapankin kokonaisvarallisuuden valvomisesta, mukaan lukien Ohjelmassa olevat talletukset Cash Reserven ulkopuoliset pankit varmistaakseen, että FDIC-vakuutusrajoja ei ylitetä, mikä voi johtaa joidenkin varojen jäämiseen vakuuttamaton. Lisätietoja FDIC-vakuutuksesta on osoitteessa www. FDIC.gov. Ohjelmapankeissa olevat talletukset eivät ole SIPC: n suojaamia. Katso lisätietoja täydellisistä ehdoista ja Betterment LLC: n ADV-lomakkeesta, osa II.