Onko sinulla ollut vaikeuksia käsitellä luottokorttivelkoja, jotka eivät näytä koskaan menevän pois? Jos näin on, velkajärjestelylaina voi tarjota ulospääsyn. Se ei poista velkaasi, mutta auttaa sitä tulemaan hallittavammaksi. Ja kun otat oikean lainan, voit olla velaton muutamassa vuodessa.
Auttaaksemme sinua oikean lainan etsimisessä, olemme laatineet tämän oppaan 10 parhaasta yhdistämislainasta vuodelle 2022.
Alla olevassa taulukossa on yhteenveto kunkin lainanantajan tarjoamista pääominaisuuksista. Voit sitten vierittää alaspäin ja lukea yhteenvetoarvostelujamme, joissa on lisätietoja jokaisesta sinua mahdollisesti kiinnostavasta lainanantajasta.
Paras lainanantajan valintaan |
Paras vertaislainoille | Paras alhaisimpaan hintaan | Paras kokonaisvaltaisille rahoituspalveluille | Paras reilulle luottolle | |
 |
 |
 |
 |
 |
|
| Lainauspuu | Lainausklubi | Uskottava | SoFi | Nousukas | |
| Yhteistyökumppanimme | Yhteistyökumppanimme | ||||
| Minimi/maksimilainan määrä | 1 000 - 100 000 dollaria |
1 000 - 40 000 dollaria |
600 - 100 000 dollaria |
5 000 - 100 000 dollaria |
1 000 - 50 000 dollaria |
| Korkotaso | Todellinen vuosikorko 4,37 % - 35,99 % |
7,04 %:sta 35,89:ään |
Todellinen vuosikorko 2,49 % - 35,99 % |
Todellinen vuosikorko 5,74 % - 20,28 % |
Todellinen vuosikorko 3,09 % - 35,99 % |
| Maksut | 0 % - 10 % |
3 % - 6 % |
Vaihtelee lainanantajan mukaan |
Ei mitään |
0 % - 8 % |
| Lainaehdot | 24-144 kuukautta |
36 tai 60 kuukautta |
24-84 kuukautta |
24-48 kuukautta |
36 tai 60 kuukautta |
| Minimiluottopisteet | 585 |
Ei julkistettu |
580 |
680 |
600 |
Lainauspuu
Yhteistyökumppanimme
Hae tänään
Minimi/maksimilainan määrä
1 000 - 100 000 dollaria
Korkotaso
Todellinen vuosikorko 4,37 % - 35,99 %
Maksut
0 % - 10 %
Lainaehdot
24-144 kuukautta
Minimiluottopisteet
585
Paras vertaislainoille
Lainausklubi
Yhteistyökumppanimme
Hae tänään
Minimi/maksimilainan määrä
1 000 - 40 000 dollaria
Korkotaso
7,04 %:sta 35,89:ään
Maksut
3 % - 6 %
Lainaehdot
36 tai 60 kuukautta
Minimiluottopisteet
Ei julkistettu
Paras alhaisimpaan hintaan
Uskottava
Hae tänään
Minimi/maksimilainan määrä
600 - 100 000 dollaria
Korkotaso
Todellinen vuosikorko 2,49 % - 35,99 %
Maksut
Vaihtelee lainanantajan mukaan
Lainaehdot
24-84 kuukautta
Minimiluottopisteet
580
Paras kokonaisvaltaisille rahoituspalveluille
SoFi
Hae tänään
Minimi/maksimilainan määrä
5 000 - 100 000 dollaria
Korkotaso
Todellinen vuosikorko 5,74 % - 20,28 %
Maksut
Ei mitään
Lainaehdot
24-48 kuukautta
Minimiluottopisteet
680
Paras reilulle luottolle
Nousukas
Hae tänään
Minimi/maksimilainan määrä
1 000 - 50 000 dollaria
Korkotaso
Todellinen vuosikorko 3,09 % - 35,99 %
Maksut
0 % - 8 %
Lainaehdot
36 tai 60 kuukautta
Minimiluottopisteet
600
Valikoimamme parhaat velkajärjestelylainat
Tässä on luettelo vuoden 2022 10 parhaasta velkajärjestelylainanantajasta:
- Lainauspuu: Paras lainanantajan valinta
- Uskottava: Alhaisimmat hinnat
- Lainausklubi: Paras vertaislainoille
- SoFi: Paras kattaville rahoituspalveluille
- Nousukas: Paras reilulle luottolle
- Jopa: Paras suurille lainasummille
- LightStream: Paras hyvä tai erinomainen luotto
- Goldman Sachsin Marcus: Paras sijoittamiseen
- Paras muna: Paras hyvälle asiakaspalvelulle
- Happy Money (aiemmin Payoff): Paras korkeille DTI-suhteille
Alla on yhteenvetoarvostelumme jokaisesta.
Jos olet velkaa yli 15 000 dollaria, velkahelpotusohjelma voi auttaa sinua nousemaan jaloillesi nopeammin.
Valitse osavaltiosi aloittaaksesi velkahelpotusohjelman hakemisen.
AloittaaParhaat velan vakauslainat – Yritysarviot
Yhteistyökumppanimme
Hae tänään
Paras lainanantajan valintaan: LendingTree
Plussat
- Pääsy laajaan valikoimaan lainanantajia ja lainatarjouksia
- Laaja valikoima opetusvälineitä ja resursseja
- Nopea hakuprosessi
Haittoja
- Annetut henkilötiedot ovat useiden lainanantajien saatavilla, jotka saattavat pyytää yritystäsi vielä kauan sen jälkeen
- Sinulla voi olla useita luottoja
Minimi/maksimi lainasumma: 1 000 - 100 000 dollaria
Korkoluokka: Todellinen vuosikorko 4,37 % - 35,99 %
Maksut: 0 % - 10 %
Lainaehdot: 24-144 kuukautta
Minimiluottopisteet: 585
Lainauspuu on online-lainamarkkinapaikka, joka tarjoaa asuntolainoja, autolainoja ja luottokortteja. Velkojen yhdistämistä varten voit hakea henkilökohtaista lainaa 1 000 - 100 000 dollaria, ja laina-ajat vaihtelevat kahdesta vuodesta 12 vuoteen.
LendingTreen suuri etu on, että voit saada lainatarjouksia vähintään 11 lainanantajalta samanaikaisesti. Osallistuvat lainanantajat ovat alan suurimpia, ja ne sisältävät jopa joitain lainanantajia tässä oppaassa.
Hae tänään
Paras alhaisimpaan hintaan: Uskottava
Plussat
- Henkilökohtaisten lainojen halvimmat korot
- Credible maksaa sinulle 200 dollaria, jos he eivät löydä sinulle parasta hintaa
Haittoja
- Sivusto ei paljasta lainanantajan palkkioita
Minimi/maksimi lainasumma: 600 - 100 000 dollaria
Korkoluokka: Todellinen vuosikorko 2,49 % - 35,99 %
Maksut: Vaihtelee lainanantajan mukaan
Lainaehdot: 24-84 kuukautta
Minimiluottopisteet: 585
Kuten LendingTree, Uskottavaon online-lainamarkkinapaikka. Mutta he eivät tarjoa vain henkilökohtaisia lainoja, asuntolainoja ja luottokortteja, vaan myös opintolainoja ja opintolainojen jälleenrahoitusta.
Henkilökohtaisia lainoja on saatavana velkojen yhdistämiseen 100 000 dollariin asti, ja laina-aika on jopa 84 kuukautta. Credible mainostaa kaikkien tämän luettelon lainanantajien alhaisimpia korkoja. Yhteensä 17 henkilökohtaista lainaa tarjoavaa lainanantajaa osallistuu alustalle.
Crediblellä on erikoistarjous henkilökohtaisen lainan hakijoille; Jos he eivät löydä sinulle parasta saatavilla olevaa henkilökohtaista lainakorkoa, he antavat sinulle 200 dollaria.
Yhteistyökumppanimme
Hae tänään
Paras vertaislainoille: LendingClub
Plussat
- Hanki esivaltuutetut hinnat vain muutamassa minuutissa
- Suora lainanantaja
- 15 päivän sakkovapaa aika eräpäivän jälkeen
Haittoja
- Minimi aloitusmaksu 3 %
- Ei paljasta luottopisteiden vähimmäisvaatimustaan
Minimi/maksimi lainasumma: 1 000 - 40 000 dollaria
Korkoluokka: Todellinen vuosikorko 7,04 % - 35,89 %
Maksut: 3 % - 6 %
Lainaehdot: 36 tai 60 kuukautta
Minimiluottopisteet: Ei julkistettu
Lainausklubi on vertaislainaalusta, joka kokoaa yhteen lainanottajat, jotka hakevat lainoja, joita alustaan osallistuvat sijoittajat rahoittavat. Voit hakea enintään 40 000 dollaria, ja laina-aika on joko kolme tai viisi vuotta. Kaikki lainat ovat kiinteäkorkoisia ja maksetaan kokonaisuudessaan takaisin laina-ajan lopussa.
LendingClub on yksi suurimmista lainanantajista henkilökohtaisten lainojen alalla, ja se on rahoittanut yli 60 miljardia dollaria. Se tarjoaa myös yrityslainoja, lääkelainoja (potilasratkaisuja) ja autojen jälleenrahoituslainoja.
Hae tänään
Paras kokonaisvaltaisille rahoituspalveluille: SoFi
Plussat
- Lainasumma on enintään 100 000 dollaria
- Lainasta ei peritä kuluja
- SoFi tarjoaa henkilökohtaisten lainojen lisäksi runsaasti rahoituspalveluita
Haittoja
- Vähimmäisluottopisteet 680 sulkee pois ne, joilla on keskimääräinen tai kohtuullinen luotto
Minimi/maksimi lainasumma: 5 000 - 100 000 dollaria
Korkoluokka: Todellinen vuosikorko 5,74 % - 20,28 %
Maksut: Ei mitään
Lainaehdot: 24-84 kuukautta
Minimiluottopisteet: 680
SoFialoitti opintolainojen jälleenrahoituspalveluna. Mutta se on sittemmin laajentunut ja tarjoaa nyt kattavia rahoituspalveluita, joihin kuuluvat sijoitukset, pankkipalvelut, luottokortit, vakuutukset ja jopa luottopisteet ja budjetointi. Alustalla on yli 3,5 miljoonaa jäsentä.
SoFi-henkilökohtaiset lainat on tarkoitettu ensisijaisesti niille, joilla on hyvä tai erinomainen luotto. Jos täytät vaatimukset, voit lainata jopa 100 000 dollaria jopa 84 kuukaudeksi. Ja voit tehdä kaiken ilman lainakuluja!
Hae tänään
Paras reilulle luotolle: Upstart
Plussat
- Korot alaosassa
- Lainaa jopa 50 000 dollaria
- Luottopistemäärä vähintään 600
Haittoja
- Alkuperäismaksu jopa 8 %
Minimi/maksimi lainasumma: 1 000 - 50 000 dollaria
Korkoluokka: Todellinen vuosikorko 3,09 % - 35,99 %
Maksut: 0 % - 8 %
Lainaehdot: 36 tai 60 kuukautta
Minimiluottopisteet: 600
Nousukas tarjoaa useita erilaisia lainavaihtoehtoja, mukaan lukien autolainojen jälleenrahoitus, lääkelainat, kodin kunnostuslainat ja henkilökohtaiset lainat velkojen yhdistämiseen. Voit lainata jopa 50 000 dollaria koroilla, jotka alkavat niinkin alhaisista kuin 3,09 %:n vuosikorolla. Vähimmäisluottopistemäärä, 600, mahdollistaa lainanottajien, joilla on keskimääräinen tai kohtuullinen luotto.
Kuten monet muut henkilökohtaisten lainanantajat, lainaehtoja on kahta kokoa: 36 kuukautta ja 60 kuukautta. Tällä lainanantajalla on myös mahdollisesti jyrkkiä lainapalkkioita, joiden aloituspalkkio on jopa 8%. Tämä voi tarkoittaa 4 000 dollarin maksua 50 000 dollarin lainasta, jolloin saat vain 46 000 dollarin nettotuoton.
Hae tänään
Paras suurille lainasummille: Tasainen
Plussat
- Verkkolainamarkkinapaikan avulla voit tehdä ostoksia useiden lainanantajien välillä yhdellä hakemuksella
- Lainaa jopa 100 000 dollaria jopa 84 kuukaudeksi
Haittoja
- Luottopisteiden vähimmäismäärä vaihtelee lainanantajan mukaan
- Lainapalkkiot vaihtelevat lainanantajan mukaan
Minimi/maksimi lainasumma: 1 000 - 100 000 dollaria
Korkoluokka: Todellinen vuosikorko 4,99 % - 35,99 %
Maksut: Vaihtelee lainanantajan mukaan
Lainaehdot: 24-84 kuukautta
Minimiluottopisteet: Vaihtelee lainanantajan mukaan
Jopa on rahoituspalvelualusta, joka tarjoaa henkilökohtaisia lainoja melkein mihin tahansa tarkoitukseen. Voit lainata jopa 100 000 dollaria koroilla, jotka alkavat 4,99 %:sta, ja laina-ajat vaihtelevat 24-84 kuukautta.
Kuten jotkut muut tämän oppaan lainanantajat, Even on online-lainamarkkinapaikka. Täyttämällä yhden verkkohakemuksen saat korkotarjouksia useilta lainanantajilta. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden valita sinulle parhaiten sopiva laina.
Hae tänään
Parhaalta hyvästä erinomaiseen: LightStream
Plussat
- Yksi henkilökohtaisten lainojen alhaisimpien korkojen tarjoajista
- Lainaa jopa 100 000 dollaria
- Rahoitusehdot jopa 144 kuukautta (12 vuotta)
- Autopay-alennus
Haittoja
- Ei saatavilla lainaajille, joilla on alhaiset luottotiedot
- Lainanottajien on todistettava taloudellinen vakaus
Minimi/maksimi lainasumma: 5 000 - 100 000 dollaria
Korkoluokka: Todellinen vuosikorko 2,99 % - 19,99 %
Maksut: Ei mitään
Lainaehdot: 24-144 kuukautta
Minimiluottopisteet: Korkea, mutta ei määritelty
LightStream on online-henkilökohtainen lainaohjelma Truist Bankille (entinen SunTrust). Yritys on suora lainanantaja, joka tarjoaa henkilökohtaisia lainoja 100 000 dollariin asti melkein mihin tahansa tarkoitukseen. Ne veloittavat alhaisia hintoja, joiden käyttöehdot ovat jopa 144 kuukautta.
LightStream toimii parhaiten niille, joilla on hyvä tai erinomainen luotto, koska heidän luottovaatimukset ovat jyrkät. Ne eivät ainoastaan vaadi erinomaista maksuhistoriaa ilman maksuhäiriöitä, vaan myös todistettua säästämiskykyä rahaa pankkitalletuksina, osakkeina, kiinteistöinä, eläkkeinä ja muina varoina sekä kiinteänä luottona historia.
Hae tänään
Paras sijoittamiseen: Goldman Sachsin Marcus
Plussat
- Henkilökohtaisten lainojen korkotason alimmillaan
- Ei lainamaksuja
- Ei myöhästymismaksua
Haittoja
- Ei myönnä lainaa lainaajille, joilla on keskimääräistä pienempi luotto
Minimi/maksimi lainasumma: 3 500 - 40 000 dollaria
Korkoluokka: Todellinen vuosikorko 6,99 % - 19,99 %
Maksut: Ei mitään
Lainaehdot: 36-72 kuukautta
Minimiluottopisteet: 660
Goldman Sachsin Marcus on suora lainanantaja, joka ei tarjoa vain henkilökohtaisia lainoja, vaan myös säästötilejä, sijoituksia ja luottokortteja. Henkilökohtaisia lainoja on saatavilla aina 40 000 dollariin asti, ja korko on niinkin alhainen kuin 6,99 %. He eivät ainoastaan veloita henkilökohtaisista lainoistaan maksuja, vaan heillä ei myöskään ole myöhästymismaksuja.
Vähimmäisluottopistevaatimus 660 tarkoittaa, että tarvitset vähintään keskimääräisen luottokelpoisuuden. Tämä ei ole lainanantaja kuluttajille, joilla on oikeudenmukainen tai huono luotto.
Hae tänään
Paras hyvään asiakaspalveluun: Paras muna
Plussat
- Lainasumma on enintään 50 000 dollaria mihin tahansa tarkoitukseen
- Luottopistevaatimukset niinkin alhaiset kuin 600
Haittoja
- Vähimmäistulovaatimus: 100 000 dollaria
- Lainan aloituspalkkio jopa 5,99 %
Minimi/maksimi lainasumma: 2 000 - 50 000 dollaria
Korkoluokka: Todellinen vuosikorko 5,99 % - 35,99 %
Maksut: 0,99 % - 5,99 %
Lainaehdot: 36 tai 60 kuukautta
Minimiluottopisteet: 600
Sillä aikaa Paras muna tarjoaa henkilökohtaisia lainoja velkojen yhdistämiseen, yritys laajentaa nyt luottokorttien tarjoamista. Henkilökohtaisia lainoja on saatavana 50 000 dollariin asti, ja korot alkavat niinkin alhaisista kuin 5,99 prosentin vuosikorolla 36 tai 60 kuukauden ajalla. Yhtiö on jo myöntänyt yli 10 miljardia dollaria henkilökohtaisia lainoja kuluttajille.
Best Egg on suora lainanantaja, jonka lainat tarjoaa New Jerseyssä toimiva Cross River Bank. Vaikka luottopisteiden vähimmäisvaatimus on 600, yritys edellyttää 100 000 dollarin vähimmäistuloa.
Hae tänään
Paras korkeille DTI-suhteille: Happy Money
Plussat
- Alkuperäismaksu 5 % on henkilökohtaisen lainan vaihteluvälin puolivälissä
- Alkuperäismaksun lisäksi Happy Money on kevyt lainanantajan maksuissa
- Hyväksyy velkasuhteen jopa 50 %
Haittoja
- Lainatuotot on rajoitettu vain velkojen yhdistämiseen
- Lainan aloitusmaksu jopa 5 %
- Pienin lainasumma 5000 dollaria
Minimi/maksimi lainasumma: 5 000 - 40 000 dollaria
Korkoluokka: Todellinen vuosikorko 5,99 % - 24,99 %
Maksut: 0 % - 5 %
Lainaehdot: 24 tai 60 kuukautta
Minimiluottopisteet: 640
Onnellista Rahaa on suora online-lainanantaja, joka tarjoaa henkilökohtaisia lainoja. Nämä lainat ovat kuitenkin saatavilla vain velkojen yhdistämiseen. Ne eivät ole käytettävissä suuriin kuluihin, kuten häihin tai tulevaan lomaan.
Lainoja on saatavana 40 000 dollariin asti ja korko on niinkin alhainen kuin 5,99 %. Voit valita laina-ajaksi 24 tai 60 kuukautta. Mutta odota maksavasi jopa 5 % aloitusmaksun.
Velan vakauttamista koskeva opas
Mitä on velkojen yhdistäminen?
Viime kädessä velkojen vakauttaminen on molemmat tapa kuinka päästä eroon velasta ja mahdollisuus alentaa kuukausittaisia kokonaismaksujasi.
Lainojen yhdistäminen ei alenna olemassa olevan velan kokonaismäärää tai luottojen kokonaiskäyttöäsi. Sen sijaan se kierrättää useita lainoja yhdeksi, yhdellä lainasaldolla ja yhdellä kuukausierällä.
Pelkästään yhdistämällä useita lainoja yhdeksi eräksi, saatat hyötyä alhaisemmasta korosta tai helpompia takaisinmaksuehdoista. Tämä voi tarkoittaa pienempää kuukausimaksua. Ja koska velkajärjestelylainat ovat tyypillisesti rakenteeltaan kiinteäkorkoisia ja -aikaisia, konsolidoitu velka maksetaan kokonaisuudessaan takaisin laina-ajan lopussa.
Tämä voi olla erityisen hyödyllistä korkeakorkoisten velkojen, kuten luottokorttien, tai vakuudettomien velkojen kohdalla. Perimmäisin syy siihen, miksi luottokorttiveloista on niin vaikea päästä eroon, johtuu sen uusiutumisesta. Kun maksat, kuukausierä laskee. Ja kun käytät korttia lisäostoksiin, saldo kasvaa. Tämä nostaa myös luottokorttimaksuasi.
Mutta maksamalla luottokorttivelka konsolidointilainalla, laina - joka sisältää luottokorttivelkasi - maksetaan kokonaan takaisin vain 3–5 vuoden kuluttua.
Jos joskus ihmettelet, pitäisikö minun yhdistää velkani, murskaa numerot ja katso, kuinka se voi toimia luottokorttivelkasi kanssa.
Miten velkajärjestelylainat toimivat?
Lainojen yhdistämislainat ovat pääosin vakuudettomia lainoja, jotka tarjoavat kiinteän koron ja laina-ajan. Yhdistelmä mahdollistaa yhdistetyn velan eliminoimisen hyvin tietyssä ajassa.
Velkajärjestelylainat voivat vaihdella 24 kuukaudesta jopa 84 kuukauteen, vaikka on mahdollista pidentää sitä 144 kuukauteen (12 vuoteen) LightStreamin kaltaisen lainanantajan kautta.
Lainoja tarjotaan tyypillisesti henkilökohtaisten lainojen muodossa. Nämä toimivat erityisen hyvin velkojen yhdistämisessä, koska niitä voidaan käyttää melkein mihin tahansa tarkoitukseen lääkelaskuista luottokorttien yhdistämiseen. Vaikka useimmat yleensä tallettavat lainavarat suoraan lainanottajan pankkitilille, jotkut maksavat rahat suoraan lainanantajille.
Korko, jonka maksat velkajärjestelylainalle, riippuu useista tekijöistä, kuten luottopisteistäsi, velka-tulosuhde, ja lainattu summa.
Lainojen yhdistäminen on yksi tärkeimmistä yksinkertaisia tapoja parantaa velanhallintataitoja. Sen avulla voit vähentää vähintään kuukausittaisten lainaerien määrää. Se voi itsessään antaa sinulle paremman hallinnan velkojesi suhteen.
Vaikuttaako velkojen yhdistäminen luottopisteisiini tai kuukausimaksuihini?
Kyllä, molemmissa tapauksissa! Katsotaanpa ensin luottopisteitä.
Yksi tekijöistä, jonka luottotoimistot ottavat huomioon luottopisteitäsi laskeessaan, on lainojen ja luottolimiittien määrä, joilla on jäljellä olevia saldoja. Kun käytät vakauslainaa useiden velkojen yhdistämiseen yhdeksi lainaksi, maksamattomien velkojen määrä pienenee välittömästi.
Jotain muuta tapahtuu myös, ainakin kun yhdistät luottokortteja. Luottotoimistot pitävät lyhennysvelkaa, joka on tyypillisesti velkajärjestelylainaa, vähemmän riskialttiina kuin uusiutuva velka. Itse asiassa uusiutuvaa velkaa pidetään riskialttiimpana velkana. Poistamalla sen velkojen vakauslainalla, sinulla on toinen eduksesi parantava tekijä huonon luottopisteen parantamiseksi ja yleisen luottokelpoisuuden parantamiseksi.
Monet ihmiset, jotka ottavat velkajärjestelylainoja, kokevat luottopisteiden välittömän nousun edellä kuvatuista syistä huolimatta siitä, että lainanantajasi luottokysely on laskenut. Se auttaa tietämään mikä hyvä luottoluokitus on, jotta voit seurata positiivisia muutoksia tuloksessasi lainan ottamisen jälkeen.
Lainajärjestelylaina voi myös vaikuttaa kuukausimaksuihisi. Jos yhdistämislainan kuukausierä on pienempi kuin maksamiesi lainojen maksujen yhteissumma, nettokuukausimaksusi laskee.
Mitä riskejä velkajärjestelylainojen taustalla on?
Niin hyvältä kuin velan vakauslaina kuulostaakin, sinun tulee tehdä niin välttää velan vakauttamista koskevat sudenkuopat.
Todennäköisesti yleisin on, kun otat velkojen vakauslainan ja jatkat sitten lisää lainaamista.
Tähän on helppo pudota ansa, koska velkojen vakauslaina voi tuntua vankilattoman kortilta. Mutta ole varma, että se ei ole. Jos jatkat tätä mallia, saat velkayhdistelmälainasi päälle joukon uusia velkoja.
Toinen mahdollinen sudenkuoppa on se, että et saa budjettiasi täysin hallintaan velan vakauslainan jälkeen.
Sinun tulisi ajatella velan vakauslainaa rahoitusvälineenä, joka on suunniteltu auttamaan sinua selviytymään aiemmista taloudellisista virheistä, kuten ylikulutuksesta. Mutta jos jatkat ylikulutusta, mikä todennäköisesti johtaa uuteen velkaan, velan vakauttaminen epäonnistuu.
Kuinka saada velkajärjestelylaina?
Kuinka saada henkilökohtainen laina hyväksytty sisältää sarjan vaiheita. Nämä keskittyvät luottopisteisiisi, velkaantuneisuussuhteeseen ja lainaamasi rahamäärään.
Monet lainanantajat antavat sinulle luottoluokituksen näiden kolmen yhdistelmän perusteella. Mitä korkeampi arvosanasi, sitä alhaisemman hinnan maksat ja päinvastoin.
Velka-tulosuhde, joka on yksinkertaisesti kuukausittain toistuvat velkasi jaettuna vakaalla kuukausitulollasi, osoittaa, kuinka hyvin uusi laina sopii budjettiisi. Mitä pienempi velkasuhde – esimerkiksi alle 30 % –, sitä parempi lainaluokkasi on. Korkea suhde (yli 40 %) osoittaa korkeampaa riskitekijää, mikä edistää alhaisempaa arvosanaa.
Sama koskee lainaamasi lainasummaa. 50 000 dollarin lainaa pidetään suurempana riskinä lainanantajalle kuin 15 000 dollarin lainaa. Lainaluokkasi voi olla alhaisempi, jos otat suuremman lainasumman.
Tärkeintä on luottopisteesi. Kuten tähän oppaaseen sisältyvistä lainanantajista näet, vähintään 680 luottopistemäärä antaa sinulle alhaisemman koron. Alle 680 tarkoittaa, että maksat korkoalueen yläpäässä. Tästä syystä on tärkeää parantaa luottopisteitäsi jopa velkajärjestelylainaa haettaessa.
Hanki kopio luottoraportistasi ja keskity siihen luottotietosi virheiden korjaaminen. Mutta jos luottopisteesi on paljon alle 650, voi olla aika harkita jonkun palvelun käyttöä paras luottokorjaus palvelut. Se voi tarkoittaa eroa 10 % koron ja 20 % tai 30 % välillä.
Jotkut lainanantajat voivat antaa sinulle paremman koron tai nostaa mahdollista kelpoisuuttasi ottamalla lainan allekirjoittajan kanssa, jolla on parempi luotto.
Miten löysimme parhaat velkajärjestelylainat
Löytääksemme tämän luettelon 10 parhaasta velan vakauslainasta vuodelle 2022 käytimme seuraavia kriteerejä:
- Tarjottava vähimmäis- ja enimmäismäärä lainaa
- Lainanantajan ilmoittama korkoalue
- Kaikki lainanantajan perimät maksut, mukaan lukien ennakkomaksu
- sakkoja, aloitusmaksuja ja hakemusmaksuja
- Tarjotut lainaehdot
- Luottopisteiden vähimmäisvaatimukset
Näiden viiden tekijän lisäksi otimme huomioon myös yrityksen maineen, suosion kuluttajien keskuudessa ja kunkin tarjoaman erikoisominaisuudet tai lisäpalvelut.
Velan vakauttamista koskevat usein kysytyt kysymykset
Mitä ovat velkajärjestelylainat?
Lainojen yhdistämislainat ovat tyypillisesti määräaikaisia ja -korkoisia, mikä käytännössä edellyttää, että sinun on maksettava laina pois mainitun ajan kuluessa.
Kuka tarjoaa parhaat velkajärjestelylainat?
Mutta sinun tulee olla tietoinen siitä, että pankkien ja luottoyhtiöiden kautta saatavilla olevilla lainoilla on usein tiukemmat kelpoisuusvaatimukset. Esimerkiksi laitos vaatii yleensä, että sinulla on yksi tai useampi talletustili avattu niille. He voivat myös rajoittaa lainan määrän enintään 5 000 tai 10 000 dollariin.
Kuinka paljon voin säästää velkojen yhdistämisellä?
Oletetaan, että olet velkaa 20 000 dollaria luottokortteja, joiden keskimääräinen korko on 20 %. Tämä tarkoittaa, että maksat 4 000 dollaria vuodessa korkoja.
Oletetaan nyt, että luottosi riittää 10 %:n koron saamiseksi velkajärjestelylainaan. 20 000 dollarilla vuotuiset korkokulut laskevat 2 000 dollariin.
Mitä velkojen yhdistäminen tarkoittaa?
Etuna on, että laina-ajan päätyttyä velka maksetaan kokonaan takaisin.
Yhteenveto parhaista velkajärjestelylainoista
Kerrataan 10 parasta velkajärjestelylainaa vuodelle 2022:
- Lainauspuu: Paras lainanantajan valinta
- Uskottava: Alhaisimmat hinnat
- Lainausklubi: Paras vertaislainoille
- SoFi: Paras kattaville rahoituspalveluille
- Nousukas: Paras reilulle luottolle
- Jopa: Paras suurille lainasummille
- LightStream: Paras hyvä tai erinomainen luotto
- Goldman Sachsin Marcus: Paras sijoittamiseen
- Paras muna: Paras hyvälle asiakaspalvelulle
- Happy Money (aiemmin Payoff): Paras korkeille DTI-suhteille
Jos olet hukkumassa luottokorttivelkaan, velkojen vakauslaina voi olla oikea strategia sinulle. Se on täydellinen tapa päästä pois velkojen juoksumatolta.