Jos olet viettänyt paljon aikaa henkilökohtaisen taloushallinnon blogeihin ja YouTube-videoihin, olet todennäköisesti ainakin hämärästi tietoinen asiasta, jota kutsutaan FIRE liike. FIRE on tässä tapauksessa nimimerkki Taloudellinen riippumattomuus, jää varhaiselle eläkkeelle. FIRE-versioita on erilaisia, mutta Fat FIRE on kuin steroidien varhaiseläke. Eli se on täysimittainen FIRE eikä mikään vesitetyistä muunnelmista.
Fat FIRE on haastavin saavuttaa, joten on tärkeää, että sinulla on täydellinen käsitys siitä, miten Fat FIRE toimii ja mitä sinun tulee tehdä saavuttaaksesi sen.
Sisällysluettelo
- Mikä on Fat FIRE?
- Barista FIRE
- Lean FIRE
- Miksi 2,5 miljoonaa dollaria?
- Turvallinen nostoprosentti (SWR)
- Fat FIRE: n edut
- Fat FIRE: n haitat
- Kaksi tärkeintä strategiaa Fat Firen saavuttamiseksi
- Kuka on ihanteellinen ehdokas Fat FIRElle?
- Bottom Line of Fat Fire
Mikä on Fat FIRE?
Fat FIRE on TULI steroideilla, ja luultavasti useimmat ihmiset ajattelevat aiheen yhteydessä. Se on versio, jossa et vain saavuta taloudellista riippumattomuutta ja jää eläkkeelle varhain,
mutta teet sen tyylillä. Klassisimman suunnitelman mukaan saavutat varallisuuden tason, joka mahdollistaa korkeatasoisen elämäntavan. Tai ainakin huomattavasti korkeampi kuin tavallinen ihminen elää.Jotkut lähteet tällä epävirallisella rahoituspolulla ehdottavat, että vaaditaan vähintään 100 000 dollarin sijoitustulot vuodessa. Jos näin on, tarvitset vähintään 2,5 miljoonan dollarin sijoitussalkun tämän tavoitteen saavuttamiseksi.
Fat FIRE ei ole FIRE: n ainoa muunnelma – Barista FIRE ja Lean FIRE ovat kaksi muuta.
Barista FIRE
Barista FIRE on tavallaan kuin varhaiseläkevalo. Se on FIRE: n hybridiversio, jossa turvaudut osittain tai ensisijaisesti sijoitustuloihin, mutta täydennät sitä ansiotulolähteellä.
Sana "barista" viittaa ihmisiin, jotka työskentelevät osa-aikatyössä Starbucksissa, vaikka todellisella ansiotulolähteellä on rajattomasti potentiaalia. Se on tarkoitettu ensisijaisesti niille, jotka haluavat suurempaa taloudellista riippumattomuutta, mutta jotka eivät välitä jatkaa työskentelyä ainakin osa-aikaisesti.
Lean FIRE
Jos Barista FIRE on FIRE: n hybridiversio, Lean FIRE on Halpaluistimet versio. Se tarkoittaa elinkustannustesi alentamista minimiin – elintasoon, joka on alle keskimääräisen ihmisen.
Teoria on, että jos pystyt alentamaan kulujasi riittävästi, et tarvitse paljoa tuloja selviytyäksesi. Mutta käytät samaa sijoitusten kertymisstrategiaa eläketulojen luomiseen, mutta et Fat FIREn edellyttämällä tasolla.
Miksi 2,5 miljoonaa dollaria?
2,5 miljoonaa dollaria käytetään Fat FIRE -vertailuarvona, koska se on summa, joka vaaditaan vähintään 100 000 dollarin tuottamiseen vuodessa kestävää sijoitustulo.
Miksi kestävä? Jos aiot jäädä varhaiseläkkeelle, esimerkiksi 50 vuoden iässä, salkkusi tulee tuottaa riittävästi tuloja ainakin seuraavat 40 vuotta. Jos varhaiseläkkeelle jää 40 vuotta, salkun tulee kattaa vähintään 50 vuotta.
Kuinka voimme olla varmoja, että 2,5 miljoonalla dollarilla saadaan suhteellisen vakaat 100 000 dollarin tulot loppuelämäsi ajaksi?
Turvallinen nostoprosentti (SWR)
The turvallinen nostoprosentti on FIRE: n perusmittari. Löyhästi se pätee, että jos nostat enintään 4 prosenttia salkustasi vuosittain, salkku jatkaa tuon tulotason tarjoamista 30 vuoden ajan tai jopa kauemmin.
SWR, 1990-luvulla suosituksi teki rahoitusneuvoja William Bengen, viittaa siihen, että 3–4 prosentin vuotuinen nostoprosentti antaisi lähes varmuuden siitä, että sekä osakkeisiin että joukkovelkakirjoihin sijoitettu salkku ei ehtyisi vähintään 30 vuoteen. Uudemmat tutkimukset ovat vahvistaneet raportin havainnot.
Strategian toteuttaminen vaatii huomattavia investointeja osakkeisiin. Menestyneimmät mallit edellyttävät 50–100 prosentin allokaatiota osakkeisiin ja loput joukkovelkakirjoihin.
Mutta tässä on tärkeä varoitus, joka liittyy raportin päivämäärään. Koska se perustuu vuoden 1995 tietoihin, se sisältää joukkovelkakirjalainojen korot yli 5 % vuodessa. Koska tuottotaso on mahdoton vuonna 2022, sinun on kiinnitettävä enemmän huomiota osakkeisiin. Tämä edellyttää aggressiivista sijoittamista pienellä joukkovelkakirjaallokaatiolla ensisijaisesti turvallisuuden vuoksi eikä tulojen vuoksi.
Laskennassa käytämme 4 % koko salkusta tai 25 kertaa vaadittava tulotaso.
Esimerkiksi 2,5 miljoonaa dollaria tuottaa 100 000 dollaria tuloja 4 prosentilla. Vaihtoehtoisesti 25 kertaa haluttu 100 000 dollarin tulo on myös 2,5 miljoonaa dollaria. Kumpikin laskelma vie sinut samaan tulokseen.
Kriittinen näkökohta turvallisessa nostoprosentissa on, että se vastaa inflaatiosta. Sekoitettu osake/joukkovelkakirjasijoitusyhdistelmä tuottaa todennäköisesti yli 4 prosentin tuoton. Jos pidät ylimääräisiä tuloja salkussa, se kompensoi inflaatiota tulevaisuudessa.
Fat FIRE: n edut
Fat FIREn edut ovat melkein niin ilmeisiä, ettei niitä tarvitse mainita – mutta teen sen kuitenkin.
- Saavutat pisteen, jossa raha ei enää ole ongelma. Tämä johtuu siitä, että sinulla on keskimääräistä suuremmat tulot käytännössä loppuelämäsi ajan.
- Sinun ei enää tarvitse tehdä töitä. Monille tämä on minkä tahansa muunnelman FIRE: n tärkein vetovoima. Mutta Fat FIREllä on mahdollisuus sanoa hyvästit työlle ikuisesti – ellet päätä tehdä toisin.
- Sinulla saattaa olla korkeampi elintaso kuin nyt. Osa tästä johtuu siitä, että elät paljon vähemmällä kuin ansaitset, jotta voit kerätä varoja, joita tarvitset saavuttaaksesi Fat FIREn. Toinen osa on, että voit elää vapaasti koko salkkusi tuottamilla 4 prosentin tuloilla.
- Saat täydellisen liikkuvuuden. Koska et ole enää sidottu kiinteään työhön, voit asua missä tahansa maailmassa.
- Täydellinen aikasi hallinta. Koska sinun ei enää tarvitse tehdä töitä, voit valita tarkalleen, mitä haluat tehdä ajallasi. Se voi olla enemmän aikaa perheen ja ystävien kanssa, matkustamista ympäri maailmaa, jännittäviin uusiin seikkailuihin osallistumista, vapaaehtoistyötä töihin tai – jos valitset – uuden uran, ehkä sellaisen, josta ei välttämättä makseta paljon rahaa, mutta josta tulet nauttia.
Nämä ovat vain joitain ilmeisemmistä eduista. Persoonallisuutesi ja suunnitelmiesi perusteella niitä voi olla enemmän.
Fat FIRE: n haitat
Kaikissa Fat FIREn ilmeisissä eduissa on haittoja, eivätkä ne ole vähäisiä.
Ensimmäinen ja tärkein on rahamäärä, joka sinun on kerättävä sijoitussalkkuusi. Tämä johtuu siitä, että Fat FIRE ei tarkoita vain tarpeeksi vaurautta päästäkseen irti työstä, vaan kertyy tarpeeksi elääkseen hyvin.
Jos on vaikea saavuttaa muita FIRE-tasoja, kuten Barista, Lean ja tavallinen FIRE, tehtävä on paljon suurempi, koska joudut todennäköisesti kerää miljoonia dollareita saavuttaaksesi Fat FIRE -tilan.
Se ei myöskään ole vain rahan määrä, vaan se vie aikaa. Vaikka saatat saavuttaa pienempiä FIRE-muotoja 10 tai 15 vuodessa, Fat FIRE voi helposti kestää 20 vuotta tai kauemmin. Tilastollisesti vain noin 15 % amerikkalaisista miljonääreistä saavuttaa tämän aseman ennen 50 ikävuotta, ja useimmat ovat yli 60-vuotiaita.
Kaksi tärkeintä strategiaa Fat Firen saavuttamiseksi
Tämä ei tarkoita, että miljonääristatuksen saavuttaminen ennen 50-vuotiasta olisi mahdotonta, mutta se tarkoittaa, että se ei varmasti ole helppoa. Tie Fat FIREen tulee olemaan paljon vaikeampi, jos se vaatii a monimiljonääri.
Se vaatii kahta ratkaisevaa tieteenalaa, joista kumpikaan ei välttämättä kuulu persoonallisuuteesi:
- Sinun on kyettävä elämään hyvin varojensa alapuolella. Fat FIRE: lle tarvittavan salkun tason saavuttaminen vaatii säästämistä ja sijoittamista 30 %, 40 % tai jopa 50 % tai enemmän palkastasi. Tämä tarkoittaa elämää ilman monia etuja, joista samantuloiset ihmiset nauttivat.
- Sinun on investoitava erittäin aggressiivisesti. Normaali 60/40 osake/joukkovelkakirja-jako tuskin saa aikaan työtä. 80–100 prosentin omistaminen osakkeissa on käytännössä vaatimus. Sinun on sitten oltava valmis ajamaan pois sellaisia karhumarkkinoita, jotka voivat tuhota salkun, joka on niin voimakkaasti sijoitettu osakkeisiin.
Monet ihmiset eivät voi elää mukavasti näiden kahden strategian kanssa, puhumattakaan intensiteetin ylläpitämisestä 20 vuotta tai kauemmin. Tämä on merkittävä syy, miksi niin monet valitsevat helpommin saavutettavan TULItyypin.
Kuka on ihanteellinen ehdokas Fat FIRElle?
Keskustelimme juuri kahdesta tärkeimmästä strategiasta Fat FIRE: n saavuttamiseksi. Saavuttaaksesi tavoitteesi, sinulla on oltava kurinalaisuutta ja sitoutumista pitääksesi pallon eteenpäin vuosien ja vuosikymmenien ajan, jotka kuluvat lyödäksesi palkkaa.
Mukana on muutamia muita tekijöitä, joita monet FIREn puolestapuhujat eivät aina ymmärrä oikein.
Esimerkiksi Fat FIRE: n saavuttaminen on paljon helpompaa suurituloisille. Vaikka asema saattaa olla mahdollista saavuttaa alle 100 000 dollarin vuosituloilla, se on helpompaa korkeammilla tuloilla.
Fat FIRE on paljon helpompi tavoittaa, jos sinulla ei ole lapsia. Lapset ovat lisäkustannus, joka epäilemättä vähentää menestymismahdollisuuksiasi. Mutta ne voivat myös tehdä tulojesi kasvattamiseen tarvittavan ajan sijoittamisesta haastavampaa.
Lopuksi on tärkeää, että suhtaudumme elämään yleisesti säästäväisesti. Jos kaipaat kalliita autoja, ihanaa kotia ja eksoottisia lomia, et ehkä koskaan saavuta tavoitettasi.
Fat FIREn tavoitteen suuruuden vuoksi sen saavuttaminen vaatii ainutlaatuisen persoonallisuusprofiilin.
Bottom Line of Fat Fire
Jos vaikutan siltä, että olen varovainen Fat FIREn suhteen, se johtuu siitä, että tämä taloudellisen riippumattomuuden versio ei ole kaikille. Mutta jos luulet, että se on sinua varten, tee se, koska voitto varmasti oikeuttaa vaivan.
Ja vaikka et saavuta Fat FIREä, etenemisesi kohti tavoitetta parantaa epäilemättä taloudellista tilannettasi dramaattisesti. Ja matkan varrella saatat valita pienemmän FIRE-version, joka voi olla yhtä tyydyttävä kuin Fat FIRE, mutta helpompi saavuttaa.