Parhaat lyhyen aikavälin sairausvakuutussuunnitelmat vuodelle 2021

Sairaanhoito on kallista, kun olet vakuuttamaton, joten sairausvakuutus on välttämätön. Kunnes saat sairausvakuutuksen työnantajaltasi tai valtion markkinapaikalta, paras lyhytaikainen sairausvakuutus voi täyttää kattavuutesi kohtuullisin kustannuksin. Vaikka et saa pysyviä sairausvakuutusetuja, kuten olemassa olevia sairauksia tai äitiyshoitoa, nämä vakuutukset voivat kattaa lääkärikäynnit ja ensiapuhoidon alle 100 dollarilla kuukaudessa.

Sisällysluettelo

1. Mikä on lyhytaikainen sairausvakuutus?
2. Kuinka paljon lyhytaikainen sairausvakuutus maksaa?
1. Ei liittovaltion verohyvitystä
3. Kuinka lyhytaikainen sairausvakuutus toimii?
1. Yksittäinen tai perheturva
2. Suunnitelman kesto
3. Suunnittele omavastuut
4. rinnakkaisvakuutus
5. Terveydenhuollon edut
6. Näkö ja hampaiden kattavuus ovat erillisiä
7. Peittoverkko
8. Ei olemassa olevien ehtojen kattavuutta
9. Ei äitiyshoitoetuja
10. Rajoitettu reseptivakuutus
11. Ei ACA-turvamaksua
4. Parhaat lyhyen aikavälin sairausvakuutussuunnitelmat
1. UnitedHealthcare (Golden Rule Insurance Company)
2. Everest
3. Pivot Health
4. IHC Group
5. Kansallinen kenraali
5. UKK
6. Viimeisiä ajatuksia lyhytaikaisesta sairausvakuutuksesta

Mikä on lyhytaikainen sairausvakuutus?

Lyhytaikainen sairausvakuutus tarjoaa tilapäisen sairausvakuutuksen ennen kuin olet oikeutettu työnantajan tai valtion sairausvakuutukseen. Tunnetaan myös nimellä "katastrofaalinen vakuutus", sen ensisijainen tarkoitus on kattaa kalliit lääkelaskut, kuten matka ensiapuun, leikkaus ja sairaalahoito.

Jotkut vakuutukset voivat kattaa myös rutiinikäynnit ja ennaltaehkäisevän hoidon, mutta veloittaa korkeampia maksuja. Voit ostaa nämä vakuutukset kuukausittain, kun olet vakuuttamaton tai menetät nykyiset etusi. Voit esimerkiksi ostaa lyhytaikaisen vakuutuksen kuukaudeksi tai kahdeksi, kunnes aloitat uuden työn. Joitakin syitä saada lyhytaikainen sairausvakuutus ovat:

• Odotetaan avointa ilmoittautumista
• Ovat vakuuttamattomia eivätkä täytä erityistä ilmoittautumistapahtumaa
• Työnantajan vaihto
• Haluatko edullisen COBRA-vaihtoehdon
• Täytä 26, etkä voi enää kuulua vanhempasi suunnitelmaan
• Eläkeläiset odottavat Medicare-turvan alkamista

Tämä kattavuus voi olla halvempi kuin perinteinen sairausvakuutus, joten voit päättää pitää tämän vakuutustuotteen mahdollisimman pitkäksi ajaksi, jos olet terve ja tyytyväinen pienentyneeseen vakuutusturvaan etuja. Esimerkiksi olemassa olevat ehdot eivät kelpaa. Tilastasi ja suunnitelmavaihtoehdoistasi riippuen on mahdollista saada lyhytaikainen kattavuus jopa 36 kuukaudeksi.

Kuinka paljon lyhytaikainen sairausvakuutus maksaa?

Lyhyen aikavälin terveyssuunnitelmat eivät ole oikeutettuja minkäänlaisiin verohyvityksiin, kuten liittovaltion vaihtosuunnitelmaan, jonka ostat osoitteesta healthcare.gov. Mutta kustannukset voivat olla huomattavasti halvempia kuin Marketplace-suunnitelma, jos verohyvityssi ovat minimaaliset. Tässä muutamia esimerkkilainauksia 35-vuotiaasta tupakoimattomasta miehestä:

• Lyhytaikainen tarjoaja #1: 61,50 dollaria
• Lyhytaikainen tarjoaja #2: 88,50 dollaria
• gov Marketplace: 418 dollaria

Esimerkki tarjouksen yksityiskohdista: Nämä arvioidut kuukausimaksut koskevat 5 000 dollarin omavastuuta ja 60/40 rinnakkaisvakuutusetua (maksat 40 % tukikelpoisista kuluista omavastuun jälkeen). Vakuutukset voivat maksaa 200–300 dollaria kuukaudessa yksittäiselle suunnitelmalle, kun haluat alhaisen 1 000 dollarin omavastuu ja antelias rinnakkaisvakuutusetuus, jossa vakuutuksenantaja maksaa 80 % tai 100 % jälkiomavastuusta saldo.

Jokainen palveluntarjoaja tarjoaa erilaisia ​​suunnitelmia, joten sinun on käytettävä muutama minuutti etujen vertailuun saadaksesi parhaan kattavuuden parhaalla hinnalla. 30 päivän kuukausimaksun lisäksi voit odottaa myös kertamaksun. Tämä maksu on yleensä 20–50 dollaria.

Ei liittovaltion verohyvitystä

Valitettavasti lyhyen aikavälin suunnitelmat eivät täytä liittovaltion verotukia. Vuosituloistasi riippuen saatat olla oikeutettu premium-veron hyvitystukeen Marketplace-suunnitelmasta (valitettavasti lyhytaikaiset suunnitelmat eivät täytä liittovaltion verotuksen ehtoja avustukset.) Lyhytaikaiset vakuutukset voivat kuitenkin olla huomattavasti halvempia, jos olet tyytyväinen, että menetät tietyt vakuutusetuudet, vaikka olisit oikeutettu tuki.

Kuinka lyhytaikainen sairausvakuutus toimii?

Kuten perinteinen sairausvakuutus, voit ostaa lyhytaikaisia ​​vakuutuksia näihin palveluihin:

• Lääketieteellinen: Päivystyskäynnit, laitoshoito, reseptilääkkeet (vain sairaalahoidossa), etäterveys ja vakavat sairaudet
• Hammaslääketiede: Ennaltaehkäisevät, perus- ja suuret palvelut
• Näkemys: Näöntarkastukset, silmälasit ja kontaktit

Pitkäaikaisen vakuutuksen tavoin sinun on ostettava lisävakuutus hammashoito- ja näköetuja varten. Mutta ainakin on mahdollista saada kattavuus milloin tahansa. Aloitat vakuutusten ostoprosessin syöttämällä postinumerosi nähdäksesi saatavilla olevat palveluntarjoajat. Sinun on myös päätettävä, tarvitsetko henkilökohtaisen vai perheen kattavuuden nähdäksesi tarkan suunnitelman hinnoittelun. Kun olet valinnut suunnitelman, voit maksaa kattavuuden ja saada välittömästi kattavuuden uusiin tapahtumiin. Odotusaikoja voi olla suurissa toimenpiteissä hammaslääketieteen ja näkösuunnitelmien yhteydessä.

Yksittäinen tai perheturva

Vakuutuksia on mahdollista hankkia vain itsellesi ja myös muille kotitaloudessasi. Voit päivittää hinnoittelusi lisäämällä puolisosi ja huollettavien iän. Vertaa perhesuunnitelmia varten kattavuusetuja ja omavastuita, jotta ymmärrät omavastuu- ja rinnakkaisvakuutusetusi. Voi olla joitain ikärajoituksia.

Esimerkiksi aikuiset ovat oikeutettuja vakuutusturvaan vain 64 vuoden ikään asti, ja heidän on sitten haettava Medicarea. Lapset voivat myös olla vähintään kaksivuotiaita ollakseen tukikelpoisia. Jokainen suunnitelma on lääketieteellisesti allekirjoitettu, joten jokaisen vakuutetun on läpäistävä perusterveyskysely. Koska olemassa olevat ehdot eivät ole tukikelpoisia, kelpoisuus voi olla suhteellisen helppoa. Et voi saada oikeutta, jos sinulta on äskettäin evätty vakuutus tai jos sinulta on ylitetty tietty paino.

Suunnitelman kesto

Suunnitelman kesto voi myös määrittää kuukausimaksusi. Useimmilla palveluntarjoajilla on kaksi erilaista hinnoittelusuunnitelmaa:

• Kuusi kuukautta tai vähemmän
• Jopa 12 kuukautta

Lyhyemmät ehdot voivat johtaa halvempiin vakuutusmaksuihin, joten valitse kuuden kuukauden hinnoittelusuunnitelma, jos tarvitset vain muutaman kuukauden aukon. Voit valita tietyn aloitus- ja lopetuspäivän saadaksesi maksamasi kokonaishinnan. Jos päätät peruuttaa vakuutusturvasi aikaisemmin, saatat saada hyvityksen jäljellä olevasta ajanjaksosta. Sinulla on mahdollisuus maksaa kuukausittain tai tehdä kertaluonteinen ennakkomaksu. Vertaa kokonaiskustannuksia nähdäksesi, voitko saada alennuksen maksamalla etukäteen, jos sinulla on lisäsäästöjä.

Suunnittele omavastuut

Kuukausimaksusi riippuu vakuutusetuistasi, suunnitelmasi kestosta ja suunnitelman omavastuuoikeudesta, kuten tavallinen vakuutus. Palveluntarjoajalta riippuen omavastuu voi olla niinkin alhainen kuin 1 000 dollaria tai jopa 15 000 dollaria. Rikovakuutusetusi ei käynnisty ennen kuin maksat omavastuun, joka auttaa kompensoimaan jäljellä olevan laskun summan. Vaikka korkeampi omavastuu pienentää suunnitelmasi kustannuksia, sinun on kulutettava enemmän etukäteen, ennen kuin vakuutusyhtiö alkaa osallistua.

rinnakkaisvakuutus

Kun vuosiomavastuu on saavutettu, vakuutusyhtiö alkaa maksaa osan jäljellä olevasta saldosta rinnakkaisvakuutusetuusi. Esimerkiksi 50/50 rinnakkaisvakuutusetuus tarkoittaa, että maksat 50 % saldosta ja palveluntarjoaja maksaa loput 50 %. 80/20 rinnakkaisvakuutustaso tarkoittaa, että maksat 20 % hoitokuluista. Kun omavaraisuusraja on saavutettu, vakuutusyhtiö korvaa loput kulut.

Terveydenhuollon edut

Sinulla on todennäköisesti useita erilaisia ​​suunnitelmia, joista valita. On myös tärkeää vertailla useita palveluntarjoajia varmistaaksesi, että saat parhaan hinnan haluamistasi eduista. Joitakin vertailtavia lisäetuja ovat:

• Lääkärikäynnit ja ennaltaehkäisevä hoito (sairaudet ja vammat)
• Reseptilääkkeet (sairaanhoidossa ja avohoidossa)
• Potilashoito
• Avohoito

Useimmat suunnitelmat eivät kata rutiinihoitoa. Tämän seurauksena maksat todennäköisesti omasta pussistasi perusterveydenhuollosta ja hyvinvointikäynneistä.

Näkö ja hampaiden kattavuus ovat erillisiä

Lyhytaikainen vakuutus ei tarjoa hammas- ja näköetuja. Jotkin suunnitelmat saattavat tarjota paketin, joka voi olla halvempi kuin kunkin vakuutuksen ostaminen a la carte. Nämä käytännöt eivät kuitenkaan liity työnantajaan tai vaihda lääketieteellisiä suunnitelmia. Hyvä uutinen on, että voit ostaa lisäturvan. Jos teet niin, saatat pystyä pitämään hammaslääkärin ja näön kattavuuden, kun saat jälleen pitkäaikaisen sairausvakuutuksen. An vakuutusten vertailusivusto voi myös auttaa sinua löytämään parhaat hinnat näkö- ja hammashoitoon.

Peittoverkko

Jos sinulla on ensisijainen perhelääkäri, voit katsoa, ​​mitä lyhytaikaisia ​​vakuutuksia he kattavat. Koska rutiinihoidon kattavuusedut ovat suhteellisen vähäiset, käyntisi voivat olla turhia, kunnes palaat pysyvään suunnitelmaan. Mutta voi silti olla syytä verrata palveluntarjoajan verkostoja, jotta voit maksimoida hyödysi luotettavan lääkärin kanssa.

Ei olemassa olevien ehtojen kattavuutta

Vaikka voit saada välittömän suojan uusiin lääketieteellisiin tapauksiin, tämä vakuutus ei kata olemassa olevia sairauksia, kuten pysyvää sairausvakuutusta. Jos satut löytämään suunnitelman, joka tarjoaa jonkin verran kattavuutta, etujen määrät ovat suhteellisen vähäisiä. Toinen mahdollinen haittapuoli on vakuutuksesi uusiminen sen jälkeen, kun olet hakenut lääketieteellistä hoitoa alkuperäisen vakuutuskauden aikana. Mahdolliset seurantakulut eivät välttämättä ole tukikelpoisia, koska ne liittyvät jo olemassa olevaan tilaan.

Tämän seurauksena tämä vakuutus ei ole pitkän aikavälin ratkaisu, jos sinä tai perheenjäsen tarvitset jo olemassa olevan vakuutusturvan. Jos sinulla on nykyinen tai aikaisempi sairaus, sinun tulee tutkia odotusaikaa edellisestä hoitokerrasta, jotta tuleva hoito voi olla jälleen uusi sairaus. Tämä ajanjakso on yleensä 2–5 vuotta ja vaihtelee osavaltioittain. Muita paljastamattomia tapahtumia voivat olla:

• Maksimaalisen sallitun kulun (MAE) ylittävät kulut
• Tapauksia Yhdysvaltojen ulkopuolella
• Äitiys
• Ei-lääketieteellisesti välttämätön hoito
• Vamma tai sairaus, joka on aiheutettu itse tai rikokseen, vaaralliseen ammattiin tai korkeakoulujen väliseen urheiluun

Ei äitiyshoitoetuja

Valitettavasti lyhyen aikavälin suunnitelmat ovat kaikkea muuta kuin erinomainen terveydenhuoltovaihtoehto äitiyshoidolle. Äitiyshoito odottaville ja pian odottaville äideille on todennäköisesti jo olemassa oleva sairaus, joka ei oikeuta kattamiseen.

Rajoitettu reseptivakuutus

Lyhyen aikavälin lääketieteelliset suunnitelmat kattavat tyypillisesti vain reseptit, jotka saat katettujen sairaalahoitojen aikana. Saatat kuitenkin saada alennuksia avohoitolääkkeistä. Harkitse niiden lääkkeiden käyttöä, joita ei kata Hae palkinnot säästää lääkkeissä.

Ei ACA-turvamaksua

Lyhyen aikavälin terveyssuunnitelmat ovat laillinen sairausvakuutusvaihtoehto, joka on ollut olemassa vuosia. Mutta valitettavasti nämä suunnitelmat voivat olla vähemmän houkuttelevia Affordable Care Act -lain (Obamacare) hyväksymisen jälkeen, koska nämä suunnitelmat eivät täytä henkilökohtaisia ​​valtuuksia. Jos kestit liian kauan ilman ACA-yhteensopivaa terveydenhuoltosuunnitelmaa tai sinulla on siihen oikeutettu vapautus, maksat liittovaltion veroilmoituksestasi jaetun vastuun maksun.

Liittovaltion lainsäätäjät kumosi yksilöllisen toimeksiannon Verovuodesta 2019 alkaen, joten sinulla on lyhytaikainen vakuutus ilman, että sinun tarvitsee huolehtia IRS-rangaistuksesta. Vaikka liittovaltion hallitus ei enää vaadi vähimmäissairausvakuutusturvaa, osavaltiollasi voi olla valtuutus. Jos näin on, liian pitkä lyhytaikainen vakuutus voi johtaa maksuun.

Parhaat lyhyen aikavälin sairausvakuutussuunnitelmat

Toisin kuin työnantaja, joka saattaa tarjota vain yhden tai kaksi sairausvakuutuksen tarjoajaa, sinulla on todennäköisesti useita vaihtoehtoja löytääksesi parhaan lyhytaikaisen kattavuuden ja hinnoittelun. Tässä on useita palveluntarjoajia, jotka voivat tarjota paketteja postinumerossasi.

UnitedHealthcare (Golden Rule Insurance Company)

Suurin osa ihmisistä tunnistaa UnitedHealthcare perinteisen sairaanhoidon tarjoamiseen. Lisäksi rahdinkuljettaja tarjoaa lyhytaikaisia ​​vakuutuksia, jotka Golden Rule Insurance Company takaa. Useimmissa osavaltioissa on saatavilla lyhytaikaisia ​​vakuutuksia 1–12 kuukauden ajalta. TriTerm Medical -suunnitelmalla on myös mahdollista saada kattavuus jopa 36 kuukaudeksi. Saatat joutua uusimaan suunnitelmasi vuosittain kattavuuden säilyttämiseksi. Joitakin muita tuotteita, joita voit ostaa, ovat:

• Hammaslääketiede
• Näkemys
• Sairaala ja lääkäri (hyvinvointitutkimukset ja toimistokäynnit)
• Teleterveys
• Lisävakuutus tapaturmien ja sairaalahoitojen varalta

Sinun on tarkistettava, onko ensihoidon tarjoajasi palveluverkostossa. Onneksi et tarvitse lähetettä asiantuntijan käyntiin.

Miksi pidämme UnitedHealthcaren lyhytaikaisesta vakuutuksesta

• Lyhytaikaiset vakuutukset, enintään 12 kuukautta
• Keskipitkän aikavälin vakuutukset, enintään 36 kuukautta (TriTerm)
• Täydentävät terveyslisäosat

Everest

An Everest FlexHealth Insurance Term vakuutus tarjoaa lyhytaikaista sairausvakuutusta enintään 6 kuukaudeksi tai 12 kuukaudeksi. Suunnitelmasi voi kattaa lääkärikäynnit ja vuotuiset fyysiset tarkastukset 50 dollarin korvauksella. Sinulla on myös mahdollisuus valita mikä tahansa ensihoidon tarjoaja (PCP). On myös mahdollista ostaa nämä lisäehdot:

• Hammaslääketiede
• Näkemys
• Vahinkotapaturma

Miksi pidämme Everestistä

• Suoja jopa 12 kuukautta (364 päivää)
• Voi käyttää mitä tahansa perusterveydenhuollon tarjoajaa
• Voi maksaa korvauksia (vakuutuksen sijaan) lääkärikäynneistä
• Jotkut lisäkäytännöt

Pivot Health

Pivot Health voit mukauttaa suunnitelmavaihtoehtojasi vastaamalla viiteen kysymykseen, joiden avulla voit suositella käytäntöä terveydenhuoltotarpeisiisi. Suunnitelmasi voi kattaa seuraavat kulut:

• Lääkärin käynnit
• Laboratoriot tai testit
• Reseptilääkkeet
• Sairaalakäynnit
• Päivystyskäynnit

Voit sitten keskustella agentin kanssa puhelimitse tai live-chatissa vertaillaksesi suunnitelmavaihtoehtojasi ja vastataksesi kattavuuskysymyksiisi.

Miksi pidämme Pivot Healthista

• Voi helposti muokata terveyssuunnitelmia
• Puhelin- ja live-chat-neuvojan tuki
• Ilmaiset ja rajattomat etälääketieteen konsultaatiot

IHC Group

The IHC Group tarjoaa erilaisia ​​vakuutustuotteita lyhytaikaisen sairausvakuutuksen lisäksi. Voit ostaa suunnitelmia enintään 12 kuukauden ajalle, ja enimmäisetuudet voivat olla jopa 2 miljoonaa dollaria.

Jotkut palveluntarjoajat voivat rajoittaa enimmäishyödyn 1 miljoonaan dollariin tai alle. Suunnitelmasi voi myös tarjota avohoitoreseptien maksun, kun taas muut alustat voivat tarjota vain apteekkialennusta. Esimerkiksi geneeristen lääkkeiden omavastuu voi olla vain 20 dollaria. Saatavilla on myös useita lisäkäytäntöjä.

Miksi pidämme IHC Groupista

• Korkeat enimmäissuojamäärät
• Voi saada avohoitoreseptietuja
• Useita lisävakuutustuotteita

Kansallinen kenraali

Kansallinen kenraali suunnitelmat voivat auttaa vähentämään seuraavia hoitokuluja:

• Lääkärin käynnit
• Ennaltaehkäisevä hoito
• Ensiapu
• Ambulanssin kattavuus
• Kiireellistä hoitoa

Takuujaksot vaihtelevat 30 päivästä yhteen vuoteen ja alkavat yleensä seuraavana päivänä. Toisin kuin jotkut muut vakuutusalustat, sinun on annettava puhelinnumerosi sähköpostiosoitteen sijaan saadaksesi alustava tarjous. Jos et halua vastaanottaa puheluita, harkitse toista palvelua.

Miksi pidämme kansalliskenraalista

• Takuuehdot jopa 1 vuosi
• Joustavat omavastuut ja rinnakkaisvakuutus

UKK

Tässä on joitain yleisiä kysymyksiä lyhytaikaisesta sairausvakuutuksesta.

Viimeisiä ajatuksia lyhytaikaisesta sairausvakuutuksesta

Paras lyhytaikainen sairausvakuutus on budjettiystävällinen ja voi suojata talouttasi, jos sinulla on hätätilanne. Nämä käytännöt voivat auttaa sinua navigoimaan elämäntapahtumissa, kun sinulla ei ole pääsyä perinteiseen kattavuuteen. Muista vertailla oikeaa omavastuuta ja rinnakkaisvakuutusta ostovoimasi ja lääketieteellisten tarpeidesi mukaan.