Milloin ja miten palkata talousneuvoja

Talousneuvoja voi tutkia taloutesi ja auttaa sinua navigoimaan nykyisten ja tulevien elämäntapahtumien läpi. Halusitpa sitten viedä taloutesi uudelle tasolle tai vain saada toisen mielipiteen sijoituksistasi, talousneuvoja voi auttaa sinua.

Kun luotat taloudelliseen hyvinvointiisi toisen henkilön käsiin, on tärkeää valita paras neuvonantaja.

Tässä on joitain tekijöitä, jotka on otettava huomioon haun aikana.

Sisällysluettelo

1. Mitä talousneuvoja tekee?
2. Onko olemassa erilaisia ​​​​taloudellisia neuvonantajia?
1. Sertifioitu taloussuunnittelija
2. Laillistettu rahoituskonsultti
3. Auktorisoitu julkinen kirjanpitäjä
4. Laillistettu talousanalyytikko
5. Chartered Life Underwriter
6. Rahavalmentaja
3. Mitä ovat erilaiset Financial Advisor -lisenssit?
1. Sarja 6
2. Sarja 7
3. Sarja 63
4. Sarja 65
5. Luottamuksellinen standardi
4. Kuinka paljon talousneuvojan palkkaaminen maksaa?
1. Tunneittain
2. Vain maksullinen
3. Maksuperusteinen
5. Edellyttävätkö rahoitusneuvojat vähimmäissaldoa?
6. Milloin kannattaa keskustella talousneuvojan kanssa?
1. Haluat toisen mielipiteen
2. Varallisuudenhoito
3. Suunnitelma eläkkeelle
4. Vakuutus
5. Elämäntavoitteet
insta stories
7. Talousneuvojan palkkaamisen haitat
1. Kalliit maksut
2. Kokemuksen puute erityistarpeisiisi
3. Strategiasi eivät ole linjassa
8. Vinkkejä talousneuvojan palkkaamiseen
1. Tiedä ensin taloudelliset tavoitteesi
2. Vertaa talousneuvojan palveluita ja kustannuksia
3. Haastattele useita neuvonantajia
9. Online talousneuvojan palkkaaminen
1. Henkilökohtainen pääoma
2. Uusi Eläkkeelle
3. Bloom
4. Parannus
10. Yhteenveto

Mitä talousneuvoja tekee?

Talousneuvoja voi auttaa seuraavissa tavoitteissa ja tehtävissä:

• Tarkista nykyinen taloutesi ja tavoitteesi
• Varallisuudenhoito
• Sijoittaminen
• Eläkesuunnittelua
• Kiinteistöjen suunnittelu
• Hyväntekeväisyyslahjoituksia
• Verot
• Velan maksaminen
• Vakuutus
• Yliopiston maksaminen
• Asunnon ostaminen
• Avioliitto
• Avioero
• Elää ulkomailla

Yksi neuvonantaja voi olla perillä useista aiheista. Jos kuitenkin tarvitset perusteellista apua, saatat joutua löytämään tietyille aloille erikoistuneen.

Esimerkiksi perhelääkärisi voi tarjota tehokkaasti perusterveydenhuoltoa ja seurata yleistä terveyttäsi, mutta joskus sinun on käännyttävä erikoislääkärin puoleen edistyneen hoidon saamiseksi.

Onko olemassa erilaisia ​​​​taloudellisia neuvonantajia?

Voit keskustella lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteistasi neuvonantajan kanssa. Vaikka neuvonantaja voi auttaa sinua navigoimaan useissa aiheissa, on tärkeää löytää sellainen, joka on erikoistunut tilanteeseen.

Neuvonantajalla voi olla useita sertifikaatteja. Jokaisella nimeämisellä on kuitenkin erilainen koeprosessi, hallintoelin ja vähimmäispätevyys.

Tässä on joitain yleisimmistä rahoitusneuvojan sertifikaateista.

Sertifioitu taloussuunnittelija

Certified Financial Planner (CFP) -nimitys on yksi laajimmin tunnustetuista sertifikaateista. Paras yleinen vaihtoehtosi voi olla CFP: n palkkaaminen, koska kelpuutusprosessi on tiukka ja tämä neuvonantaja on perehtynyt moniin rahanhallintaan liittyviin aiheisiin.

Jos taloudellinen tilanteesi on kuitenkin suhteellisen yksinkertainen tai tarvitset apua vain yhteen aiheeseen, toinen neuvonantaja voi olla parempi olosuhteisiisi.

Voit löytää paikallisen CFP: n tai tarkistaa suunnittelijan tunnistetiedot käyttämällä YKP: n hallitus.

Laillistettu rahoituskonsultti

Harkitse Chartered Financial Consultant (ChFC) -konsulttia saadaksesi erityisiä taloussuunnitteluneuvoja. Tämä sertifikaatti on kilpailukykyinen vaihtoehto CFP: lle, kun tarvitset lisäapua.

Saatat esimerkiksi tarvita käytännön ohjausta monimutkaisiin aiheisiin, kuten avioeroon tai erityislasten kasvattamiseen.

CFP- ja ChFC-nimitykset kattavat monia samoja rahoitussuunnittelun aiheita. ChFC: llä on kuitenkin enemmän testausmoduuleja, ja sen hallintoelin on American College of Financial Services.

Auktorisoitu julkinen kirjanpitäjä

Hyväksytty tilintarkastaja (CPA) voi tarjota henkilökohtaista veroneuvontaa ja voi toimittaa verosi. Harkitse tätä vaihtoehtoa, jos omistat yrityksen, olet kiinteistösijoittaja tai yksityishenkilö, jolla on monimutkainen verotustilanne.

Laillistettu talousanalyytikko

Chartered Financial Analyst (CFA) on erikoistunut sijoituksiin ja voi olla parempi vaihtoehto sijoitusten hallintaan. CFA-instituutti on tämän neuvonantajatyypin hallintoelin.

Chartered Life Underwriter

Chartered Life Underwriter (CLU) voi helpottaa pysyvän henkivakuutuksen ostamista kiinteistösuunnittelua tai muuta ainutlaatuista tilannetta varten. American College hallinnoi CLU-koetta.

Yksinkertaisuuden vuoksi voit harkita määräaikaisen henkivakuutuksen ostamista ensin vertaillaksesi kattavuusvaihtoehtojasi. Monilla vakuutusyhtiöillä on neuvonantajia, jotka auttavat sinua päättämään olosuhteisiisi parhaiten sopivan kuolemantapauksen ja lisäratsastajia.

Palkkaatpa sitten vakuutusasiantuntijan tai keskustelet yrityksen edustajan kanssa, muista aina laskea, kuinka paljon henkivakuutusta tarvitset välttääksesi ylivakuutuksen.

Rahavalmentaja

Jos haluat neuvoja ei-sijoittamiseen, rahavalmentaja voi olla hyvä vaihtoehto. Tämä neuvonantajavaihtoehto voi olla myös hyvä valinta, jos aloitat tyhjästä pienellä nettovarallisuudella ja sinulla on vain vähän kokemusta rahanhallinnasta.

Rahavalmentajat voivat tarjota seuraavat palvelut:

• Budjetointi
• Luottokorjaus
• Velan maksaminen

Perinteinen talousneuvoja on yleensä asiakkaille, jotka jo ovat loistavia budjetoinnin ja sijoittamisen perusteissa ja voivat olla taloudellisesti turvassa.

Talousvalmentajan pätevyysprosessi on vähemmän tiukka, mutta neuvontapalkkiot voivat olla alhaisemmat.

Voit etsiä rahavalmentajia, joilla on sertifikaatti Taloudellisen neuvonnan ja suunnittelukoulutuksen yhdistys (AFCPE). Tämä hallintoelin tarjoaa akkreditoidun talousneuvojan ja Financial Fitness Coach -nimitykset. Tässä on lisätietoja rahavalmentajan palkkaamisesta.

Voit myös käyttää lisensoitua talousneuvojaa tai taloussuunnittelijaa. Vaikka heidän sertifiointinsa ei ole yhtä arvostettu kuin CFP, he voivat tarjota järkeviä rahoitus- ja sijoitusneuvoja.

Mitä ovat erilaiset Financial Advisor -lisenssit?

Monet rahoitusneuvojat hankkivat myös erityiset lisenssit Financial Industry Regulatory Authoritylta (FINRA), jotta he voivat myydä sijoitustuotteita. Tässä on joitain lisenssejä, joita mahdollisella neuvonantajallasi todennäköisesti on.

Sarja 6

Series 6 -lisenssi (sijoitusyhtiöiden ja muuttuvien sopimusten tuotteiden edustajan pätevyyskoe) on tarkoitettu näiden tuotteiden myyntiin:

• Yhteiset varat
• Eläkkeet
• Vakuutus
• Kuntarahastojen arvopaperit (eli 529 säästösuunnitelmaa)

Neuvonantaja ei voi myydä yksittäisiä osakkeita ja joukkovelkakirjoja.

Sarja 7

Series 7 -lisenssi (General Securities Representative Qualification Exam) on välttämätön neuvonantajille myydäkseen useimpia sijoituksia, mukaan lukien:

• Yksittäiset osakkeet
• Joukkovelkakirjat
• Vaihtoehdot
• Futuurit

Sarja 63

Series 63 -koe (Uniform Securities State Law Examination) saattaa tarvita tämän luvan harjoittaakseen harjoittelua tietyssä osavaltiossa. Tentti voi kattaa voimassa olevat talouslainsäädäntöön ja -määräykset.

Sarja 65

Maksulliset neuvonantajat saavat Series 65 -lisenssin (Uniform Investment Advisor Law Exam).

Luottamuksellinen standardi

Viimeaikaisten rahoitussääntelymuutosten vuoksi monet neuvonantajat noudattavat myös fidusiaaristandardia. Tämä käytäntö edellyttää, että talousneuvojat asettavat asiakkaan tarpeet etusijalle riippumatta siitä, minkä korvauksen neuvonantaja saa.

Valitettavasti rahoitusneuvojateollisuudella on maine suosittelemalla tiettyjä tuotteita, jotka tarjoavat korkeampia maksuja, mutta jotka eivät välttämättä ole paras vaihtoehto sinulle.

Kuinka paljon talousneuvojan palkkaaminen maksaa?

Talousneuvojille on olemassa muutamia erilaisia ​​hinnoittelumenetelmiä. Normaalin neuvontamaksun lisäksi saatetaan periä satunnaisia ​​maksuja.

Tunneittain

Jotkut neuvojat veloittaa tuntihinnan jokaisesta konsultaatiosta. Useimmat neuvojat veloittaa 200–300 dollaria tunnissa tavallisista palveluista.

Voit maksaa jopa 400 dollaria tunnissa edistyneistä aiheista tai jos kaupungissasi on korkeat elinkustannukset.

Rahavalmentajan tuntipalkka on todennäköisemmin 100–200 dollaria.

Tämä hinnoitteluvaihtoehto voi olla parempi kertaluonteisille neuvontapaketeille, koska se voi olla halvempaa kuin kokopäiväisen neuvonantajan palkkaaminen harvoin.

Vain maksullinen

Monet neuvonantajat voivat periä kiinteän maksun kuukausittain, neljännesvuosittain tai vuosittain. Tämä käytäntö on yleisempi taloussuunnittelijoille, mikä riippuu käyttämiesi palveluiden määrästä.

Hinnoittelu voi myös riippua tilisi saldoalueesta. Et kuitenkaan maksa prosenttiperusteisia maksuja, jotka voivat helpottaa vuosikustannusten laskemista.

Voit odottaa, että investointien hallinnan ja välttämättömän taloussuunnittelun vähimmäiskustannukset alkavat 1 000 dollarista vuodessa. Jos sinulla on kuitenkin suuri nettovarallisuus tai haluat enemmän palveluita, vuosimaksusi voi olla noin 7 500 dollaria tilisaldoista, jotka ovat enintään 500 000 dollaria, ja 11 000 dollaria + yli 500 000 dollaria.

Maksuperusteinen

Sijoitusneuvojat ja varallisuudenhoitopalvelut perustavat todennäköisemmin neuvontapalkkion hallinnoitaviin varoihin (AUM).

Tämä palkkio on yleensä 0,65–2 % salkun saldosta. Robo-neuvojat käyttävät samanlaista maksupolitiikkaa, mutta eivät tarjoa ihmisneuvojan pääsyä.

Edellyttävätkö rahoitusneuvojat vähimmäissaldoa?

Ei ole harvinaista, että riippumattomat neuvonantajat vaativat vähimmäissaldoa ennen kuin he alkavat hallinnoida tiliäsi. Tämä todennäköisesti alkaa niinkin alhaalta kuin 100 000 dollaria ja voi nousta sieltä. Neuvonantaja haluaa varmistaa, että tilisaldo on riittävän suuri, jotta hän pystyy hallitsemaan ja perustelemaan neuvontapalkkiot.

Jos sinulla on pienempi saldo, robo-neuvoja voi tarjota samanlaisen salkunhoidon pienemmillä kustannuksilla. Tässä lisää robo-neuvojista.

Saatat kuitenkin pystyä palkkaamaan neuvojia kertaluonteisiin neuvontapaketteihin tuntihinnalla ilman vähimmäissaldoa. Sinun on hoidettava itse taloustilisi.

Milloin kannattaa keskustella talousneuvojan kanssa?

On useita syitä, miksi on hyvä idea poimia ideoita ja saada apua talousneuvojalta.

Haluat toisen mielipiteen

Saatat tuntea olosi luottavaiseksi oman taloutesi hallinnassa, mutta joskus asiantuntijalausunto on hintansa arvoinen kertaistuntoon tai toistuviin tapaamisiin.

Heidän neuvonsa voivat tehdä joitain muutoksia nykyiseen suunnitelmaasi lisätäksesi tavoitteidesi saavuttamisen todennäköisyyttä.

Taloussuunnittelijat ja neuvonantajat voivat tuntea monien taloudellisten aiheiden läpikotaisin, koska he todennäköisesti auttavat muita asiakkaita, joilla on samanlaiset tarpeet.

Ammattimainen neuvonantaja voi laatia suunnitelman, jonka voit toteuttaa itse. Voit myös päättää, että heidän palkkaaminen salkkusi hallintaan ja säännöllisen tarkastuksen ajoittaminen voi olla tehokasta.

Varallisuudenhoito

Et ehkä enää halua hoitaa omaisuuttasi itse, kun saldosi saavuttaa tietyn pisteen. Ylimääräiset silmät voivat antaa sinulle mielenrauhan, kun yrität säilyttää omaisuutesi ja saada passiivisia tuloja olematta liian riskialtista.

Neuvoja voi myös hajauttaa salkkusi varoihin, joita et tunne tai jotka voivat olla vain valtuutettujen sijoittajien käytettävissä.

Ne voivat myös auttaa sinua ottamaan käyttöön pitkän aikavälin sijoitusstrategian, joka minimoi verotettavat tapahtumasi usein käydä kauppaa ja se voi myös estää sinua paniikkista myymästä sijoituksia väistämättömien markkinoiden aikana korjauksia.

Suunnitelma eläkkeelle

Sinun on otettava huomioon useita tekijöitä, kun säästät eläkkeelle ja luot nostostrategiaa. Taloudellinen neuvonantaja keskustelee eläketavoitteistasi ja laatii suunnitelman, jonka avulla voit saavuttaa ne.

He ehdottavat oikeaa varojen kohdentamista ja voivat auttaa sinua arvioimaan kuukausittaisen vähimmäismaksusi, jotta voit jäädä eläkkeelle haluamassasi iässä tavoitesäästötililläsi.

Vakuutus

Talousneuvojasi tarkistaa nykyiset politiikkasi ja varmistaa, että olet asianmukaisesti vakuutettu. He voivat myös ehdottaa muita vakuutustyyppejä taloudellisen tulevaisuutesi suojaamiseksi.

Elämäntavoitteet

Kalliit ja elintärkeät elämäntavoitteet voivat myös olla taloudellisen neuvonnan arvoisia, olitpa talousmatkasi alussa, eläkkeellä tai parhaissa työvuosissasi.

Joitakin elämäntapahtumia ovat mm.

• Avioliitto
• Perheiden yhdistäminen
• Avioero
• Lapsen koulutus
• Velasta eroon pääseminen
• Asunnon ostaminen

Budjettisi ja tilanteen monimutkaisuudesta riippuen voit palkata rahoitussuunnittelijan tai CFP: n useimpiin näistä aiheista. ChFC voi kuitenkin olla myös palkkaamisen arvoinen, jos löydät sellaisen, joka on erikoistunut olosuhteisiisi.

Talousneuvojan palkkaamisen haitat

On muutamia tapauksia, joissa taloudellisen neuvonantajan palkkaaminen ei hyödytä sinua.

Kalliit maksut

Kertaluonteiset neuvontapaketit ja jatkuvat kumppanuudet ovat kalliita. Jos sinulla on tiukka budjetti ja tarpeeksi itseluottamusta mahdollisten ratkaisujen tutkimiseen, kustannukset eivät välttämättä ole asiantuntijan näkemyksen arvoisia.

Kokemuksen puute erityistarpeisiisi

Talousneuvojan sertifioinnit edellyttävät tuhansien tuntien kokemusta ja monien henkilökohtaisen rahoituksen aiheiden tuntemusta. Sertifiointikokeiden läpäiseminen on vaikeaa.

Neuvojilla on enemmän taloudellista tietämystä kuin useimmilla ihmisillä, mutta sellaisen henkilön palkkaaminen, jolla on CFP, ChMC tai vastaava nimitys, ei takaa, että saat automaattisesti parhaat neuvot.

Loppujen lopuksi sinä olet se, jonka on elettävä tekemiesi valintojen kanssa, eikä kukaan tiedä tilannettasi paremmin kuin sinä.

Strategiasi eivät ole linjassa

Vaikka löydätkin pätevän talousneuvojan, tarvitset yhteisen näkemyksen erilaisista rahoitussuunnitelmistasi.

Et esimerkiksi ehkä hyväksy heidän ehdottamaansa varojen allokaatiota sijoitussalkkuasi varten. Tai he suosittelevat vakuutustuotteita ja rahoitusstrategioita, joita et tunne olosi mukavaksi.

Luottamuksen rakentaminen neuvonantajan kanssa on välttämätöntä, jos haluat pitkäaikaisen suhteen.

Vinkkejä talousneuvojan palkkaamiseen

Parhaan taloudellisen neuvonantajan löytäminen tilanteeseesi voi olla yksi parhaista taloudellisista päätöksistäsi. Tässä on muutamia ehdotuksia luotettavan talousneuvojan palkkaamiseksi.

Tiedä ensin taloudelliset tavoitteesi

Päättää miksi tarvitset neuvonantajan ja mitä tarvitsemasi palvelut on tärkeä ensimmäinen askel.

Tee luettelo aiheista, joissa tarvitset apua.

Sieltä voit määrittää, tarvitsetko sijoittamiseen, taloussuunnitteluun tai vähän molempiin erikoistuvaa neuvonantajaa.

Taloudellisten tarpeidesi kirjaaminen voi myös auttaa sinua päättämään, haluatko kertaluonteisen neuvonnan vai jatkuvan suhteen.

Vertaa talousneuvojan palveluita ja kustannuksia

Paikallisella alueellasi on todennäköisesti useita sertifioituja neuvonantajia, joista valita. Voit myös varata virtuaalisen istunnon riippumattoman toimiston pitkän matkan neuvonantajan kanssa tai nykyisen sijoitusvälitysyrityksesi kautta.

Etsi neuvojia, jotka ovat erikoistuneet tärkeimpiin taloudellisiin prioriteetteihisi, mutta ovat myös kulutusrajasi sisällä.

Voit myös kysyä ystäviltäsi ja työkavereiltasi, ketä he käyttävät neuvonantajana. Suusta suuhun tulevat suositukset voivat olla erittäin hyödyllisiä.

Löydät mahdollisia neuvonantajia kirjoittamalla suosikkihakukoneeseesi "financial advisor near me".

Käyttämällä jotakin näistä talousneuvojien hakemistoista voi helpottaa tutkimusprosessia sellaisten neuvonantajien löytämisessä, jotka noudattavat luottamusstandardia.

XY suunnitteluverkosto

Voit käyttää XY suunnitteluverkosto on tietokanta CFP-sopimuksista, joilla on erilaiset maksurakenteet, mutta jotka eivät vähennä palkkioita.

Alusta mainostaa, että sen neuvonantajat eivät vaadi tilin vähimmäissaldoa.

National Association of Personal Finance Advisors

The National Association of Personal Finance Advisors (NAPFA) on valtakunnallinen maksullisten neuvonantajien rekisteri.

Voit etsiä neuvojia, jotka palvelevat tiettyä taustaa tai taloudellista aihetta.

AFCPE

The Taloudellisen neuvonnan ja suunnittelukoulutuksen yhdistys (AFCPE) voi auttaa sinua löytämään akkreditoituja talousneuvojat antamaan neuvoja rahanhallintaan. Nämä ammattilaiset voivat sopia paremmin, jos tarvitset perustaloudellista neuvontaa koskien velkaa, laskujen maksamista ja säästämistä.

Kun nettovarallisuutesi kasvaa, voit sopia paremmin rahoitussuunnittelijaksi.

Haastattele useita neuvonantajia

Keskusteleminen useiden neuvonantajien kanssa auttaa sinua löytämään tavoitteisiisi ja persoonallisuuteesi parhaiten sopivan. Ammattilaisen palvelujen käyttöä kannattaa ennakoida vuosia eteenpäin. Siksi useiden haastattelujen suorittaminen voi olla alustavan panostuksen arvoista.

On tavallista, että neuvojat tarjoavat ilmaisen alustavan konsultoinnin. Tämä istunto auttaa sinua ja suunnittelijaa päättämään, voiko heidän asiantuntijuustaan ​​olla sinulle hyötyä.

Tee muistiinpanoja myös ensimmäisistä vaikutelmistasi neuvonantajan tapaamisesta. Voit odottaa muutaman päivän tarkistaaksesi muistiinpanosi ja vaistosi palkataksesi neuvonantajan.

Aiheet, joista keskustellaan haastattelun aikana

Kun haastattelet neuvonantajaa, älä pelkää puhua.

Joitakin keskustelunaiheita ovat mm.

• Taloudellinen visio: Haluat varmistaa, että sinulla ja neuvonantajallasi on samanlainen näkemys kriittisistä taloudellisista aiheista. Koska neuvonantaja todennäköisimmin noudattaa luottamusstandardia, eriävä näkemys voi johtaa eturistiriitaan ja tarpeettomaan stressiin.
• Sertifikaatit: Selvitä, mitkä nimet ja lisenssit neuvonantajalla on. Voit ehkä varmistaa heidän akkreditointinsa hallintoelimeltä huijareiden välttämiseksi.
• Luottamusmiehen vala: Kysy, onko neuvonantaja luottamusmies. Tämä lupaus edellyttää, että neuvonantaja toimii sinun etusi mukaisesti, välttää eturistiriitoja ja paljastaa yksityiskohtaiset tiedot mahdollisten ristiriitojen estämiseksi.
• Vahvuudet ja heikkoudet: Kysy neuvonantajaltasi heidän osaamisalueistaan ​​ja aiheista, joista heillä on vähiten tietoa. Neuvonantajan vahvuudet ja heikkoudet voivat olla yhtä tärkeitä kuin yhteisen näkemyksen jakaminen asioiden toimimisesta pitkällä aikavälillä.
• Asiakasviitteet ja valitukset: Kannattaa myös katsoa, ​​onko valituksia tai asiakkaiden kokemuksia. Nämä arvostelut voivat antaa sinulle käsityksen siitä, heijastavatko neuvonantajan toimet hänen ehdottamiaan rahoitussuunnitelmia.
• Maksuaikataulu: Pyydä luettelo peruspalveluiden ja satunnaisten maksujen maksuista. Selvitä, onko hinnoittelu avoin ja kilpailukykyinen. Kustannusten tarkistaminen voi myös antaa paremman käsityksen neuvonantajan palkan ansaitsemisesta.
• Kokoustiheys: Yritä nähdä, kuinka usein neuvonantaja haluaa tavata ja onko hänen arvionsa realistinen. Haluat osallistuvan neuvonantajan, mutta kokoustiheyden tulee olla ikäsi ja tavoitteidesi kiireellisyyden mukainen.
• Ymmärrettävyys: Haluat myös varmistaa, että neuvonantaja on selkeä ja läpinäkyvä. Vaikeudet ymmärtää keskustelua, koska he käyttävät liikaa alan ammattikieltä tai eivät esitä selkeästi aikomuksiaan, ovat mahdollisia punaisia ​​​​lippuja.

Online talousneuvojan palkkaaminen

Useat taloussuunnittelualustat tarjoavat ihmisneuvojan pääsyn asiakkailleen. Nämä palvelut voivat olla halvempia ja kätevämpiä kuin paikallisen neuvonantajan löytäminen.

Henkilökohtainen pääoma

Henkilökohtainen pääoma tarjoaa rahoitusneuvojan pääsyn vähintään 100 000 dollarin sijoitussaldolla. Suuremmat tilisaldot ovat oikeutettuja varallisuudenhoitoon (200 000 dollaria) ja yksityisiin asiakaspalveluihin (1 miljoona dollaria), jotka tarjoavat pääsyn kahdelle omistautuneelle rahoitusneuvojalle ja sijoitusasiantuntijalle.

Vaikka sinulla ei vielä olisi 100 000 dollarin saldoa, voit käyttää näitä ilmaisia ​​työkaluja:

• Nettovarallisuuden seurantalaite
• Interaktiivinen eläkesuunnittelija
• Portfolion analysaattori

Tässä meidän täydellinen Personal Capital -arvostelu.

Lue lisää Personal Capitalista

Uusi Eläkkeelle

Käytännön eläkesuunnittelua varten, Uusi Eläkkeelle on myös katsomisen arvoinen. Premium-version avulla voit luoda optimistisia, neutraaleja ja laskevia oletuksia tuloistasi, kuluistasi ja sijoitustuloksestasi.

Tämän jälkeen voit suorittaa Monte Carlo -simulaation arvioidaksesi nostostrategiasi ja tunnistaaksesi suunnitelmasi alueet, jotka tarvitsevat muutoksia.

Tarjolla on myös kaksi erilaista neuvontapakettia:

• PlannerPlus Live (396 dollaria vuodessa): Pääsy premium-verkkosuunnittelualustaan ​​ja kahteen 45 minuutin Zoom-istuntoon lisensoidun suunnittelijan kanssa. Tämä paketti sopii paremmin kertaluonteisiin elämäntapahtumiin ja perustaloudellisiin neuvoihin.
• Talousneuvoja (999 dollaria kahdelta istunnolta): Kaksi 60 minuutin istuntoa Certified Financial Plannerin (CFP) kanssa eläkesuunnitelman luomiseksi. Voit kehittää Roth-muunnosstrategioita ja kotiutussuunnitelmia.

NewRetirement suosittelee talousneuvojan pakettia, kun olet viiden vuoden päässä eläkkeelle jäämisestä.

Tässä meidän täydellinen NewRetirement-arvostelu.

Lue lisää uudesta eläkkeestä

Bloom

Bloom on ensisijaisesti robo-neuvoja henkilökohtaisissa ja työpaikkaeläkesuunnitelmissasi. Voit linkittää 401k, perinteiset IRA-, Roth IRA- ja vastaavat tilisi ilmaisen portfolioanalyysin suorittamiseksi.

Standard Plan (120 dollaria vuodessa) ja Unlimited Plan (250 dollaria vuodessa) tarjoavat neuvonantajien pääsyn. Tämän ominaisuuden avulla voit lähettää sijoittamiseen ja henkilökohtaiseen talouteen liittyvät kysymyksesi sähköpostitse neuvonantajalle. Useimpiin tiedusteluihin vastataan kolmen arkipäivän kuluessa. Rajoittamattomat suunnitelman jäsenet saavat myös live-chat-neuvojan käyttöoikeuden.

Et arvosta tätä vaihtoehtoa, jos tarvitset perinteisen neuvonantajan tarjoamaa käytännön apua. Mutta jos sinulla on budjetti ja sinulla on vain säännöllisiä kysymyksiä, jotka eivät välttämättä vaadi henkilökohtaista neuvontaa, Blooom voi hoitaa työn.

Tässä meidän täydellinen Bloom-arvostelu.

Lue lisää Bloomista

Parannus

Parannus tarjoaa automatisoituja sijoitussalkkuja ja pankkituotteita. Sen lisäksi, että alusta on yksi suurimmista robo-neuvojista, se tarjoaa valinnaisen ihmisneuvojan pääsyn.

Jokainen jäsen voi ostaa kertaluonteisen neuvontapaketin tiettyjä elämäntapahtumia varten, mukaan lukien eläkesuunnittelu, avioliitto ja taloustarkastukset. Nämä virtuaaliset istunnot maksavat 399 dollaria ja kestävät 60 minuuttia.

Vähintään 100 000 dollarin sijoitustilin saldolla voit päivittää Premium-sijoitussuunnitelmaan kiinteällä 0,40 %:n vuosittaisella neuvontamaksulla. Digitaalisen perussopimuksen maksu on 0,25 %.

Premium-jäsenet saavat rajoittamattoman puhelin- ja sähköpostin pääsyn CFP-ammattilaisten tiimiin.

Tämä ominaisuus on halvempi kuin useimmat kiinteähintaiset talousneuvojat, mutta et saa erityistä neuvonantajaa.

Tässä meidän täydellinen Betterment-arvostelu.

Lue lisää Bettermentistä

Yhteenveto

Voit parantaa talouttasi monessa suhteessa, kun palkkaat talousneuvojan, jolla on taloudellisten prioriteettien kanssa yhteensopiva talousnäkemys ja asiantuntemus.

Perusrahoitussuunnitelman laatiminen ennen aloittamista voi auttaa sinua maksimoimaan neuvontaistunnot, koska neuvonantajalla on helpompi tarjota erityisiä ratkaisuja tarpeisiisi.