Investointiverot: opas jokaiseen veroskenaarioon 2021

Sijoittaminen voi olla yksi parhaista tavoista rakentaa vaurautta ajan mittaan, koska voit hyödyntää tuottojen lisäämistä. Jos saat kuitenkin voiton, sinun on maksettava veroa sijoitustuotoista. Tässä on mitä sinun on tiedettävä investointiveroista ja milloin ne on maksettava.

Pääomatulojen vero

Aina kun myyt sijoituksen enemmän kuin ostit, sitä kutsutaan voitoksi. Yleensä sinun on maksettava veroja myyntivoitoista. IRS tunnistaa kahdenlaisia myyntivoittoja:

• Lyhytaikainen: Nämä ovat voittoja sijoituksia, joita olet pitänyt vuoden tai vähemmän. Kun maksat investointiverosi lyhytaikaisista myyntivoitoista, maksat sen normaalilla tuloverokannalla. Se on osa säännöllisiä tulojasi.
• Pitkäaikainen: Nämä ovat voittoja sijoituksia, joita olet pitänyt yli vuoden. Pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja verotetaan edullisesti. Niille, jotka kuuluvat tiettyihin veroluokkiin, pitkäaikaisista voitoista ei kanneta investointiveroa.
  insta stories

Lisätietoja Verotehokas investointi

Varojen verot

On kuitenkin joitakin varoja, joiden voittoja ei veroteta lyhyen tai pitkän aikavälin perusteella. Varoja, kuten kultakolikoita, keräilyesineitä ja tiettyjä muita omaisuuksia, verotetaan eri verokannalla, kun ne myydään enemmän kuin ostettiin.

Jos myyt sijoituksesi välittäjän kautta, useimmat heistä käyttävät "ensin sisään, ensin ulos" -menetelmää kustannusperustan laskemiseen, joka on kustannus, jota käytetään voiton määrittämiseen. Välittäjäsi lähettää vuoden lopussa verolomakkeen, jossa kerrotaan, kuinka paljon olet tehnyt lyhyen ja pitkän aikavälin myyntivoittoja, jotta tiedät verotettavan määrän.

Entä kryptovaluuttojen verot?

Mielenkiintoista, kryptovaluuttojen voitot ovat samanlaisia ​​kuin muut pitkän ja lyhyen aikavälin myyntivoitot. Sinun on seurattava kryptovaluutan arvoa, kun ostit sen, ja maksat sitten investointiveron voitoista. Jos olet kuitenkin pitänyt kryptovaluuttaa pidempään kuin vuoden, voit hyödyntää pitkän aikavälin myyntivoittoastetta.

On tiettyjä aikoja, jolloin kryptovaluutat verotetaan mm.

Tärkeintä on seurata salauksen markkina -arvoa, kun se ostettiin tai myytiin.

Lue lisää sivuiltamme Vero -opas kryptovaluuttainvestointeihin

Osingon verot

A osinko on voitto yrityksen voitosta. Se on lisämaksu osakkeenomistajille heidän omistamiensa osakkeiden perusteella. Kun saat osinkoja, sinun on maksettava veroa sijoitustuotoista.

• Yleensä maksat osinkoista veroja sinä vuonna, kun ne saat. Jos osingot ovat kuitenkin "oikeutettuja", Yhdysvalloissa sijaitsevalta yhtiöltä tai yhtiöltä muut IRS: n asettamat vaatimukset, maksat kiinteän koron tavallisen marginaalikoron sijaan. Jotta voit saada tämän edullisen verokannan, sinun on täytettävä IRS: n asettamat omistusvaatimukset.
• Maksat osinkoista veroja sinä vuonna, kun saat ne, vaikka sijoittaisit ne uudelleen. Jos sinulla on osinkosijoitussuunnitelma (TIPPUA) - ja osinkojasi käytetään automaattisesti ostamaan lisää yrityksen osakkeita - maksat edelleen verot osingoista, vaikka et olisi päässyt suoraan käteiselle tilillesi.

Verot koroista

Kun saat korkoa pankkitililtä tai joukkovelkakirjalainalta, sitä pidetään yleensä tavanomaisena tulona. Korko lisätään tavanomaisiin tuloihisi ja maksat veroja marginaaliverokannasi mukaan.

Kuntien joukkovelkakirjalainat ovat tärkein poikkeus koroista maksettavien investointien verotukseen. Jos sijoitat valtion ja paikallisiin joukkovelkakirjoihin, et yleensä maksa liittovaltion veroja tuloista. Vaikka maksat liittovaltion veroja valtionkassoista, sinun ei tarvitse maksaa valtion tuloveroa valtion arvopapereista ansaituista koroista.

Sijoitusrahastojen verot

Tinvestointien akselit muuttuvat hieman monimutkaisemmiksi, kun sijoitusrahastot ovat mukana.

• Koska a sijoitusrahasto on kokoelma sijoituksia, voit päätyä a verolasku sen perusteella, mitä sijoitusrahastossa tapahtuu. Esimerkiksi rahasto -osuuksista saadut osingot tai rahasto -osuuksien korot verotetaan voittoina. Jälleen kerran, vaikka korkoilla tai osingoilla ostettaisiin lisää sijoitusrahaston osakkeita, joudut silti maksamaan asianmukaiset verot sijoitustuotoista.
• Kun omaisuuserät myydään sijoitusrahastossa ja voitto toteutuu, sijoitusrahaston osakkeenomistajat maksavat verot näistä voitoista. Sijoitusrahasto, jolla on suuri liikevaihto, voi merkitä osakkeenomistajille korkeampaa verolaskuavarsinkin jos sijoitukset ovat rahastossa alle vuoden.
• Lopuksi, kun myyt sijoitusrahasto-osuuksiasi, maksat veroja kaikista saamistasi voitoista sen mukaan, ovatko ne lyhytaikaisia ​​vai pitkäaikaisia. Sinun on oltava tietoinen siitä, mitä sijoitusrahastossa tapahtuu, sekä osakkeiden kokemasta pääoman arvon noususta.

Sijoitusten verot eläketilille 

Mitä tapahtuu kuitenkin, jos pidät kiinni sijoitukset eläketilille kuten 401 (k)? Tässä verotus on hieman erilainen sen mukaan, minkä tyyppistä eläketiliä sinulla on.

• Yleisesti, sinua ei veroteta, kun ostat ja myyt omaisuutta eläketililläsi. Jos esimerkiksi myyt osakerahaston osakkeita ja käytät voittoja korkorahaston osakkeiden ostamiseen tasapainottaessasi eläkesalkkuasi, sinun ei tarvitse maksaa veroja myymästäsi vuodesta.
• Jotkut sijoittajat haluavat pitää Valtion arvopaperit eläketilillään pitäen kunnallisia joukkovelkakirjalainoja (joista ei peritä liittovaltion tuloveroja) verotettavilla tileillä.
• Se ei kuitenkaan tarkoita sitä, ettet maksaisi veroja investointi 401 (k) tai joku muu eläkkeelle jossakin vaiheessa.
• Kun sinä sijoittaa perinteiseen 401 (k) tai IRA: han, käytät dollareita ennen veroja ja saat veroetua tänään. Eläkkeelle jäämisen aikana sinun on maksettava verot nostoistasi. Joten vaikka sinun ei tarvitse maksaa myyntivoittoveroja, kun suoritat liiketoimia eläkkeelläsi tilillesi, maksat verot normaalilla verokannalla, kun nostat rahaa tili.

Roth -tilien verot

Jos päätät sijoittaa käyttämällä Roth IRA tai Roth 401 (k), et maksa veroja vetäytyessäsi. Sen sijaan suoritat maksuja verojen jälkeisillä dollareilla, mikä tarkoittaa, että et saa veroetua tänään. Hyöty on kuitenkin se, että sijoituksesi kasvavat verovapaasti eikä sinun tarvitse maksaa veroja voitoista.

Verot talon myynnistä

Kun sinä myy asuntosi voiton, sinun odotetaan maksavan investointiveron. Voit kuitenkin vähentää voittoasi, jos olet tehnyt kodin parannuksia.

Lisäksi IRS mahdollistaa poikkeuksen kotisi maksamasta myyntivoittoverosta. Jos olet sinkku, ensimmäiset 250 000 dollarin voitot on vapautettu ensisijaisen asunnon myynnistä. Jos olet naimisissa, se on ensimmäinen 500 000 dollarin voitto.

Verotappiot ja pesumyynti

Entä jos koet sijoituksestasi tappiota voiton sijasta? Siinä tapauksessa voit itse asiassa kompensoimaan joitain sijoituksesi voittoja - tai jopa osa tuloistasi.

Kun menetät rahaa sijoituksesta, voit vähentää kyseisen summan toisesta sijoitusvoitosta ja pienentää verolaskuasi. Lisäksi jos sinulla on enemmän investointitappioita kuin voittoja, voit vähentää ne verotettavasta tulostasi.

Sinun on kuitenkin oltava tietoinen IRS: stä pesun myynnin sääntö. Ainoa tapa vähentää pääomatappioita on, jos et osta olennaisesti samaa sijoitusta uudelleen 30 päivän kuluessa.

Bottom Line

Älä unohda, että sinun on maksettava verot investoinneista. Tallenna välittäjiltä saamasi lomakkeet ja kiinnitä huomiota lakeihin. Jos olet epävarma, keskustele veroammattilaisen kanssa varmistaaksesi, että määrität oikean veron sijoitustuotoistasi.