Koskaan ei ole ollut parempaa – tai helpompaa – aikaa aloittaa sijoittaminen. Se johtuu siitä online-veroalustoilla demokratisoivat investointiprosessia. Vasta äskettäin olisit tarvinnut tuhansia dollareita avataksesi välitystilin… ja vielä enemmän maksuja varten. Nämä uudet palvelut vaativat kuitenkin alhaisia tai ei lainkaan vähimmäisvaatimuksia, ja monilla on suhteellisen pienet maksut tai ne ovat täysin ilmaisia! Sukellaan siis ja katsotaan mihin sijoittaa veronpalautuksesi.
Parhaat tavat sijoittaa veronpalautus
1. Luo verovähennys ensi vuodelle
Tämä on tapa käyttää veronpalautustasi uuden hyvityksen luomiseen ensi vuodelle. Jos olet 35 % yhdistetyssä marginaaliveroryhmässä (esimerkiksi 28 % liittovaltiossa ja 7 % osavaltiossasi), voit luo 1 050 dollarin palautus ensi vuodelle sijoittamalla 3 000 dollarin palautus verosuojalle perinteiselle IRA-tilille nyt. Kaikki, mitä lisäät tämän päälle, on bonus.
Lisäksi rahat IRA kasvaa lykättynä verona. Ja voit sijoittaa sen tavalla, joka antaa sen kasvaa moninkertaiseksi alkuperäiseen sijoituksesi, varsinkin jos pysäköit sen kyseiselle IRA: lle vuosikymmeniä.
Voit avata IRA: n robo-neuvojalla, kuten Betterment tai Wealthfront. Nämä ovat loistavia vaihtoehtoja turvalliseen sijoittamiseen tulevaisuuteen alhaisilla palkkioilla ja vähimmäishinnoilla (Varallisuuden rintama) tai jopa 0 dollaria (Parannus). Tässä on nopea vertailu näiden kahden välillä:
| Kohokohdat |  |
 |
|---|---|---|
| Luokitus | 9/10 | 9/10 |
| Vähintään tilin avaaminen | $10 | $500 |
| 401(k) Apu | ||
| Kaksitekijäinen todennus. | ||
| Neuvontavaihtoehdot | Automatisoitu, ihmisavusteinen | Automatisoitu |
| Yhteiskunnallisesti vastuullinen sijoittaminen | ||
Kirjaudu Betterment Review |
Kirjaudu Wealthfront Review |
2. Sijoita S&P 500 -indeksirahastoon
Vuodesta 1950 lähtien S&P 500 -indeksi on tarjonnut keskimäärin yli 11 prosentin vuotuisen tuoton osingot mukaan lukien. Jos sijoitat palautuksesi - esimerkiksi 3 000 dollaria - indeksirahastoon, kuten Vanguard 500 -indeksirahaston ETF-osuuksiin (VOO), 11 %:n vuosituotto voisi muuttaa pienen sijoituksesi 24 187 dollariksi 20 vuodessa, vain tällä 3 000 dollarilla. Se on kahdeksankertainen lisäys sijoituksellesi.
Tämä ei tarkoita, että tulet ansaita taatun tuottoprosentin 11 % sijoituksestasi joka vuosi samalla tavalla kuin a talletustodistus (CD) tai valtion joukkovelkakirjalaina. Mutta voit täysin odottaa näkeväsi sen keskimääräisenä tehokkaana korkoina vuosikymmenien aikana.
Ja yksi indeksirahaston parhaista ominaisuuksista on, että se on sekä edullinen että verotehokas. Koska indeksirahastot perustuvat taustalla olevaan indeksiin, ne käyvät kauppaa vain vastauksena itse indeksin muutoksiin. Tämä tarkoittaa, että transaktiokustannukset ovat hyvin pienet. Ja samasta syystä rahastot eivät tuota paljoakaan verotettavaa pääomatuloa. Ne vain kasvavat ja kasvavat, ei täysin toisin kuin a verosuojattu eläkesuunnitelma.
Sijoittaaksesi indeksirahastoon sinun on valittava sopiva välitys. Pidämme online-alustoista Ally Invest ja Vanguardalhaisten palkkioidensa ja erinomaisten rahastovalikoimansa ansiosta.
3. Sijoita uraasi tai liiketoimintaasi
Vaikka ajattelemme yleensä sijoittamista rahan sijoittamisena perinteisiin sijoituksiin, kuten osakkeisiin, sijoitusrahastoihin tai kiinteistöihin, usein parhaat sijoitukset ovat ne, jotka teet itseesi (korninen, mutta totta). Jos olet halunnut osallistua kurssille tai ohjelmaan laajentaaksesi tietopohjaasi tai jopa saada kipeästi kaivattua todistusta tai valtakirjaa, veronpalauksesi voi tarjota sinulle käteistä sen tekemiseen.
Vastaavasti, jos sinulla on yritys ja sinun on investoitava tiettyyn laitteeseen, joka lisää tuottavuuttasi, veronpalauksesi voi olla kaivatun pääoman lähde.
Kumpikin sijoitus voi olla askel, jonka avulla voit viedä urasi tai yrityksesi seuraavalle tasolle ja kasvattaa ansaitsemaasi tuloa tulevaisuudessa. Se on yksi parhaista sijoituksista, jonka voit tehdä.
4. Maksa pois pieni tai kaksi velkaa
On tyypillistä ajatella veronpalautusta kulutuksena. Mutta sitä voidaan yhtä helposti käyttää tapana maksaa aiemmat menot, eli velka.
3000 dollarin veronpalautus ei ehkä vaikuta suurelta rahalta, jos sinulla on huomattava määrä velkaa, mutta jokainen pienikin auttaa. Tyypillisellä luottokortilla on kuukausierä, joka on vähintään 2 % erääntyneestä saldosta. Joten maksamalla muovia voit lisätä kassavirtaasi 60 dollarilla kuukaudessa välittömästi ja pysyvästi.
Oletetaan, että sinulla on autolaina, jonka saldo on 6 000 $ ja 12 maksua jäljellä. Maksamalla 3 000 dollaria leikkaat jäljellä olevan kauden puoleen. Joten vaikka se ei tuo välitöntä helpotusta auton maksuun, se tuo sen muutaman kuukauden sisällä.
5. Varaa se korkeatuottoiselle säästötilille
Kilpailu verkkopankkien välillä on kovaa, ja se on hyvä uutinen rahoillesi. Koska monet näistä rahoituslaitoksista ovat vähentäneet satojen kivijalkakonttoreiden omistamisen kustannuksia, ne voivat maksaa sinulle paljon enemmän korkoja. Tämä tekee rahojen säästämisestä sadepäivää huomattavasti valoisampaa.
Rahan sijoittaminen yhdysvaltalaiselle säästötilille voi olla erityisen fiksu idea, koska useimmat näistä tileistä ovat FDIC: n vakuutettu 250 000 dollariin asti. Joten vaikka pankkisi menehtyisi vatsaan, rahasi olisivat silti suojassa tähän määrään asti.
Useimmat tarkistamamme pankit tarjoavat korkeatuottoiset säästötilit. Suosittelemme säästämistä verkkopankeissa, koska nämä tilit tarjoavat parempia korkoja ja vaativat pienempiä vähimmäistalletuksia tai jopa ei ollenkaan. Vielä parempi, useimmat eivät veloita kuukausimaksuja.
Rahamarkkinatilit voivat myös olla suuria säästöautoja. Ne vaativat korkeampia tilin minimimääriä ja suurempia alkutalletuksia kuin säästötilit, mutta vastineeksi ne tarjoavat yleensä korkeampia korkomaksuja. Se ei riitä kiihdyttämään inflaatiota, eikä sen pitäisi korvata muita sijoituksiasi, mutta tämä on hyvä tapa pitää rahat turvassa, kunnes olet valmis käyttämään sitä ja samalla säilyttää käteiskäyttö.
Ja älkäämme unohtako talletustodistukset (CD-levyt). Ne vaativat sinua pysäköimään rahasi tietyksi ajaksi, mutta ne voivat olla eniten maksavia tilejä.
6. Luo hätärahasto
En ole "valmistaja", vaan varastoin gallonoita tislattua vettä ja kätkeen kultaa patjani alle. Mutta ymmärrän, että joskus hätätilanteet jäävät huomaamatta.
Autojen rikkoutumisesta työpaikkojen menetyksiin ja (taivas varjelkoon) lääketieteellisiin hätätilanteisiin kannattaa varautua. Ja valitettavasti monet amerikkalaiset eivät ole.
Tuoreen tutkimuksen mukaan vain 41 prosentilla Yhdysvaltain kansalaisista on tarpeeksi rahaa säästöihin 500–1 000 dollarin hätätilanteen kattamiseksi. Se on pelottavaa.
Hyvä nyrkkisääntö on, että sinulla tulee olla kolmen kuukauden tuloja hätärahasto. Jokaisella pienellä on kuitenkin merkitystä. Veronpalautuksen sijoittaminen korkeatuottoiselle säästö- tai sijoitustilille ja sen korvamerkitseminen sananlaskun sadepäivään voi olla hengenpelastaja.
7. Anna takaisin sijoitusvalinnoillasi
Lopuksi, mikä olisi parempi tapa sijoittaa kuin tapa, joka tuottaa takaisin? Siinä ajatus takana sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen (SRI), strategia, joka valitsee sijoituksia, jotka auttavat tekemään maailmasta paremman paikan. Puhumme osakkeista kaikessa ympäristöystävällisistä yrityksistä yrityksiin, jotka työskentelevät aktiivisesti humanitaaristen asioiden hyväksi.
Yhteenveto
Mieti tarkkaan, mitä aiot tehdä veronpalautuksellasi. Voit varmasti viettää sen mukavaan aikaan. Mutta voit yhtä helposti käyttää aloilla, jotka parantavat taloudellista tilannettasi, ja joskus useiden vuosien ajan.
InvestorJunkie saa käteiskorvauksen Wealthfront Advisers LLC: ltä ("Wealthfront Advisers") jokaisesta uudesta asiakkaasta, joka hakee Wealthfront Automated Investing -tiliä linkkiemme kautta. Tämä luo kannustimen, joka johtaa olennaiseen eturistiriitaan. InvestorJunkie ei ole Wealthfront Advisers -asiakas, ja tämä on maksettu merkintä. Lisätietoja on saatavilla Wealthfront Advisers -sivujemme kautta.