Sijoittamista pidetään suurelta osin pitkäaikaisena pyrkimyksenä. On kuitenkin myös mahdollista käyttää lyhyen aikavälin sijoitusstrategioita erilaisten tavoitteiden saavuttamiseksi. Tilanteestasi riippuen ja milloin haluat saada rahaa, erilaiset lyhytaikaiset sijoitukset voivat olla järkeviä. Tässä on mitä sinun tarvitsee tietää lyhyen aikavälin sijoitusstrategioista.
Tässä oppaassa:
Mikä on lyhytaikainen sijoitus?
Lyhytaikaiselle sijoitukselle ei ole yhtä määritelmää. Yleensä se perustuu siihen, milloin luulet tarvitsevasi rahaa, jota käytät investoinnin tekemiseen. Monille lyhytaikaiset investoinnit on likvidoitava viidessä vuodessa tai vähemmän. Yleinen nyrkkisääntö on, että pidät mitä tarvitset seuraavan kolmen tai viiden vuoden aikana lyhytaikaisena sijoituksena.
Erittäin likvidejä sijoituksia pidetään myös lyhytaikaisina. Esimerkiksi, a rahamarkkinatili voidaan pitää lyhytaikaisena, koska saatat haluta nostaa rahat neljän vuoden kuluttua suorittaaksesi talon käsirahaa. Varat ovat likvidejä, eivätkä ne vaadi paljon vaivaa nostettavaksi käyttökelpoisena käteisenä.
Tekijöitä, joita on otettava huomioon nestemäisten sijoitusten yhteydessä
Likvidit sijoitukset ovat varoja, jotka voidaan nopeasti muuttaa käyttökelpoisiksi käteisvaroiksi. Säästötuotteita ja osakkeita pidetään usein likvideinä, koska niiden muuttaminen rahaksi ei vie paljon aikaa ja vaivaa, jota voit sitten käyttää eri tarkoituksiin.
Kun päätät, mitä likvidejä sijoituksia käyttää tavoitteisiisi, sinun on otettava huomioon muutama tekijä:
- Palata: Millaista palautusta voit odottaa? On tärkeää huomata, että lyhyen aikavälin sijoitusstrategioissa et ehkä halua ottaa lisäriskiä nähdäksesi suurempaa tuottoa. Osakkeet tuottavat enemmän, mutta niillä on myös tappion mahdollisuus. Jos valitset jotain, jolla on pienempi tuotto, mutta takuu siitä, ettet menetä pääomaasi, voi olla järkevää riippuen siitä, milloin haluat rahaa.
- Päätakuu: Onko päämiehesi suojattu? Joillakin FDIC-vakuutetuilla säästötuotteilla tiedät, että saat ainakin takaisin sen, mitä olet asettanut, vaikka et näe suurta tuottoa. Lyhytaikaisille sijoituksille tämä saattaa kuitenkin olla tärkeämpää kuin kokonaistuotto.
- Riskitoleranssi: Riskinsietokykysi tasosta riippuen jotkin likvidit sijoitukset voivat olla parempia kuin toiset. Jotkut sijoittajat pitävät ajatuksesta käyttää joukkovelkakirjarahastoja tai joukkovelkakirjalainarahastoja (ETF), koska ne ovat likvidit ja tarjoavat korkeamman tuoton kuin säästötuotteet, mutta niillä on pienempi riski kuin osakkeilla. Mieti missä seisot ja mikä on järkevää sinulle.
- Kun tarvitset rahaa: Jos tiedät, että tarvitset rahaa vuoden tai alle vuoden kuluessa, käteiseen liittyvää likvidejä sijoituksia pidetään usein parempana vaihtoehtona. Toisaalta, jos et tarvitse rahaa viiteen vuoteen, jotkut sijoittajat pitävät ajatuksesta osinko -osakkeista tai joukkovelkakirjoista riskinsietokyvystä riippuen.
Parhaat lyhyen aikavälin sijoitusstrategiat
Parhaat lyhytaikaiset sijoitukset perustuvat siihen, mikä todennäköisesti toimii sinulle. Sen perusta on aikasi, riskinsietokykysi ja tavoitteesi. Tässä on muutamia strategioita, jotka voivat auttaa sinua eteenpäin:
Suurituottoiset säästöt ja muut käteisenhallintatuotteet
Jos sinulla on alhainen riskinsietokyky ja haluat saada rahaa tarvittaessa, korkean tuoton säästötileille ja käteisenhallintatuotteet voivat olla hyviä valintoja. Varmista päämiehesi takaamiseksi, että he ovat FDIC-vakuutettuja.
Vertaislainaus
Vertaislainaus alustat voivat tehdä ihmisarvoisia lyhyen aikavälin sijoitusstrategioita niille, jotka haluavat käyttää rahat kolmen tai viiden vuoden kuluttua. Voit nähdä kohtuullisen tuoton ja riskiä pidetään jonkin verran kohtuullisena. Niin kauan kuin olet varovainen siitä, mitä seteleitä saat, voit vähentää riskiäsi menettää pääoma.
Valtiovarat, joukkovelkakirjat ja ETF -rahastot
Joukkovelkakirjalainat voivat olla vankka valinta, varsinkin jos et tarvitse rahaa kahteen tai neljään vuoteen. Valtiokonttoria pidetään yleensä erittäin turvallisena, koska Yhdysvaltojen hallitus tukee sitä. Joukkovelkakirjarahastot ja joukkovelkakirjalainat voivat myös olla hyviä valintoja. Ne sisältävät useita erityyppisiä erittäin luokiteltuja joukkovelkakirjalainoja, ja riskiä pidetään pienenä tai kohtalaisena. Käyttää hyvä robo -neuvonantaja voi auttaa sinua lisäämään joukkolainojen ETF -rahastoja salkkuusi, ja rahaa on helppo käyttää myöhemmin.
Talletustodistukset (CD)
On tärkeää huomata, että likvidien investointien myötä CD -levyjä ovat yleensä hieman vähemmän nestemäisiä. Lopulta maksat sakon, jos rahat heille ennen kuin ne kypsyvät. Tämän seurauksena voit päätyä häviämään. Jos olet kuitenkin halukas lukitsemaan koron kahdesta viiteen vuoteen, voit usein saada korkeamman tuoton kuin korkean tuoton säästö- tai käteistilillä. Lisäksi nämä ovat FDIC-vakuutettuja, joten et menetä pääomaasi.
Tietyt osakkeet
Jonkin verran varastot pidetään parhaiden lyhytaikaisten sijoitusten joukossa, koska sinulla on mahdollisuus saada vakaata tuottoa, vaikka joutuisit käsittelemään jonkin verran kohonnutta riskiä. Esimerkiksi jotkut sijoittajat haluavat käyttää osinkoja lyhytaikaisina sijoituksina, koska ne tarjoavat voiton arvonnousun lisäksi. Lisäksi investoimalla osingon aristokraatit voi tarjota sinulle suhteellisen vakaita sijoituksia salkussa. Mieti, mitkä osakkeet voivat olla hyödyllisiä, jos sinulla on 3-5 vuoden aikaväli ja haluat nähdä mahdollisen lisäyksen tuottoihin. Huomaa vain, että voit menettää pääomaasi tai että markkinat voivat pudota juuri silloin, kun sinun on poistettava omaisuutesi.
Miksi tehdä lyhytaikaisia sijoituksia?
Parhaat lyhytaikaiset sijoitukset voivat auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi hieman nopeammin tai ainakin tuottamaan suuremman tuoton kuin mitä näet, jos et tekisi rahaa. Jotkut lyhyen aikavälin sijoitusstrategiat eivät kuitenkaan ole kaikille. Ennen kuin siirryt eteenpäin, on tärkeää harkita huolellisesti, milloin tarvitset rahaa ja riskinsietokykysi.
Oikealla lähestymistavalla voit hyötyä lyhytaikaisista sijoituksista ja saada enemmän irti rahoistasi ottamatta suurempaa riskiä kuin pystyt kantamaan.
Onko osakemarkkinat hyvä lyhyen aikavälin strategia?
Jotkut sijoittajat haluavat käyttää osakerahastoja ja osakkeiden ETF-rahastoja osana lyhyen aikavälin strategiaa sijoittaa osinkoihin. Näillä sijoittajilla saattaa kuitenkin olla korkeampi riskinsietokyky tai he voivat hyväksyä mahdollisuutensa purkaa omaisuutensa, kun markkinat ovat laskussa.
Niille, joilla on alhaisempi riskinsietokyky tai jotka ovat enemmän huolissaan päämiehensä kuin korkeamman tuoton vuoksi osakemarkkinat eivät useinkaan ole paras valinta lyhyellä aikavälillä sijoitukset.
Kuinka hallita lyhytaikaisia sijoituksiasi?
Varmista, että ymmärrät milloin tarvitset rahaa, ja tiedät valitsemasi omaisuuden riskit. Mieti, milloin haluat saada rahat, ja harkitse etukäteen, mitä omaisuutesi selvittäminen voi viedä.
Jos sinulla on käteishallintatilejä tai korkean tuoton säästöjä, rahojesi saaminen ei vaadi paljon vaivaa, joten voit yleensä suunnitella pääsyn siihen tarvittaessa. Toisaalta, jos käytät lyhytaikaisia valtion joukkovelkakirjarahastoja, sinun on ehkä suunniteltava etukäteen osakkeesi selvittäminen ja rahan siirtäminen tilillesi.
Oikea sijoitusstrategia kullekin ajanjaksolle
Vaikka ei ole yhtä oikeaa tapaa hallita lyhytaikaisia sijoituksiasi, tässä on joitain yleisiä ideoita erilaisten lyhyen aikavälin sijoitusstrategioiden soveltamiseksi.
| Kun tarvitset rahaa | Mahdollisia sijoitusvaihtoehtoja | Mahdollinen tuotto | Yleinen riskitaso |
|---|---|---|---|
| Yksi vuosi tai vähemmän | Korkeatuottoiset säästöt, kassanhallintatilit, muut käteistuotteet | Jopa 1,10% | Alhainen, etenkin tileillä, joilla on FDIC -vakuutus |
| Kaksi -kolme vuotta | Joukkovelkakirjarahastot ja ETF -rahastot, jotkut CD -levyt, jotkut osinko -osakkeet | Useimmissa tapauksissa yli 1% | Tuotteesta riippuen pieni tai kohtalainen riski |
| Kolme -viisi vuotta | Vertaislainaus, tietyt osake- ja joukkolainarahastot tai ETF-rahastot | Useimmissa tapauksissa yli 2% | Kohtalainen tai korkea riski riippuen omaisuudesta |
Lopulliset ajatukset
On olemassa useita lyhyen aikavälin sijoitusstrategioita, joiden avulla voit saavuttaa erilaisia tavoitteita, ja tee se tavalla, joka on järkevää riskinsietokykysi kannalta. Parhaita lyhytaikaisia sijoituksia ovat ne, jotka ovat myös likvidejä sijoituksia, jotka voivat auttaa saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi ilman, että ne ovat liian riskialttiita tilanteellesi.