Huonolla luotolla voi olla useita kielteisiä seurauksia, mutta toivoa on. Luottokorjausohjelmisto voi auttaa sinua korjaamaan luottotietosi virheet, auttamaan velkojia ja tarjoamaan koulutusta, jonka avulla voit parantaa luottotietojasi mahdollisimman nopeasti.
Yksi tutkimus osoitti että kolmasosalla ihmisistä on virhe luottotiedoissaan. Joten on suuri todennäköisyys, että luottoasi heikentää jokin asia, joka voidaan laillisesti poistaa raportistasi.
Jos haluat puhdistaa luottosi nopeasti, nämä palvelut voivat auttaa sinua.
Miten luotonkorjausohjelmisto toimii
Useimmat ihmiset ajattelevat, että sinulla on vain kaksi vaihtoehtoa luoton korjaamiseen:
- Tee kaikki itse luottotoimistojen vähäisellä avulla
- Vuokraa kallis luotonkorjauspalvelu
Luotonkorjausohjelmisto on keskellä tietä budjettiystävällinen vaihtoehto. Voit korjata luottotietosi virheet itse ohjelmiston avulla.
Nämä ohjelmat voivat auttaa sinua kiistämään nämä raportointivirheet:
- Konkurssi
- Kokoelmat
- Sulkemiset
- Maksuviivästykset
- Verotukseen liittyvät pantit
Jotkut luottokorjausohjelmiston ominaisuuksista, joita voit käyttää, ovat:
- Analysoi luottotietosi kustakin luottolaitoksesta (Equifax, Experian, TransUnion)
- Luo valmiita kiistakirjeitä
- Seuraa kiistan etenemistä
- Käytännön koulutusmateriaalia (esim. Video, e-kirja, PDF jne.)
Kunkin ohjelmiston välillä on joitain vivahteellisia eroja. On kuitenkin syytä vertailla ominaisuuksia ja käyttöliittymää hinnan lisäksi löytääksesi parhaan alustan.
Sinun on ponnisteltava luottosi korjaamiseksi, mutta nämä työkalut helpottavat tehtävää.
Mikä on paras luotonkorjausohjelmisto?
Nämä ohjelmistoalustat voivat auttaa sinua ratkaisemaan luottoristiriidat ja palauttamaan luottotietosi. Jotkut palvelut veloittavat kiinteän maksun ja toiset tarjoavat kuukausitilauksen.
DisputeBee
Hinta: 39 dollaria kuukaudessa
The DisputeBee alusta on pilvipohjainen ja alkaa toimia luottotietosi tuonnin jälkeen. Jos löydät virheitä raportistasi, voit kiistää ne DisputeBee: n kiistakirjeen malleilla. Lähetät nämä kirjeet luottotietotoimistoille ja laskujen kerääjille korjataksesi nämä virheet.
Kun olet lähettänyt kirjeet, voit käyttää alustan seurantatyökalua seurataksesi kunkin kiistan etenemistä ja varmistaaksesi, ettei se putoa halkeamien läpi. Koska riidan ratkaiseminen voi viedä useita postituksia, tämä ominaisuus voi olla arvokkaampi kuin alunperin arvaatkaan.
Tiedostokiistojen auttamisen lisäksi ohjelmistossa on opetusmateriaalia, joka opettaa sinulle kuinka luotto toimii paremmin.
Alusta ilmoittaa, että se voi auttaa sinua kiistämään verotukseen liittyvät pantit lähitulevaisuudessa. Joidenkin ohjelmistojen avulla voit kiistää vain maksu- ja perintävirheet.
Miksi pidämme riita -mehiläisestä
- Interaktiiviset kirjegeneraattorit
- Verkkokirjeiden seurantatyökalu verkossa
- Oppimateriaali
Lisätietoja DisputeBeestä
Experian Boost
Hinta: Ilmainen!
Jos sinulla on vain pieniä luottotietojen korjauksia, Experian Boost on erinomainen vaihtoehto. Palvelu on ilmainen, mutta se valvoo vain Experian -luottotietosi.
Jos havaitset luottotiedotusvirheitä, palvelu opastaa sinua kiistan jättämisessä. Saatat joutua käyttämään enemmän aikaa kirjeen kirjoittamiseen kuin maksullisessa palvelussa, mutta se kannattaa kokeilla.
Sen lisäksi, että Experian Boost auttaa korjaamaan epätarkkuuksia, se on vaivaton tapa parantaa luottotietojasi. Palvelu linkittää pankkitilillesi ja etsii kuukausimaksuja, joita ei raportoida luottotietotoimistoille.
Jotkut laskut, jotka voivat nostaa pisteitäsi, ovat:
- Sähköinen
- Vesi
- Maakaasu
- Puhelin
- Kaapeli
- Internet
- Suoratoistopalvelut
Experian -luottopisteesi voi olla korkeampi kuin kahdessa muussa toimistossa, koska positiivinen maksuhistoriasi sisältää enemmän laskuja.
Miksi pidämme Experian Boostista
- Se on ilmainen
- Voi auttaa kiistojen käsittelyssä
- Kuukausilaskut voivat parantaa luottotietojasi
Lue koko juttu Experian Boost -katsaus oppia lisää.
Lue lisää Experian Boostista
Henkilökohtainen luotonrakentaja
Hinta: 200 dollaria / 18 kuukautta
Henkilökohtainen luotonrakentaja väittää, että voit tuoda kolmen toimiston luottotietosi yhdellä hiiren napsautuksella. Jos löydät sitten raportistasi virheitä, ohjelmisto rakentaa kiistakirjeet, jotka voit lähettää asianomaisille osapuolille.
Tämä pilvipohjainen ohjelma voi vaatia vähemmän vaivaa kuin muut tämän luettelon korjausohjelmat.
Palvelu voi auttaa ratkaisemaan kehittyneitä riitoja, kuten:
- Konkurssit
- Sulkemiset
- Tuomiot
- Verotukseen liittyvät pantit
Sen 200 dollarin hinta 18 kuukaudeksi (11 dollaria kuukaudessa) on kilpailukykyinen, mutta sitä ei palauteta. 18 kuukauden tilaus voi myös antaa sinulle tarpeeksi aikaa korjata monimutkaisia virheitä, joiden ratkaiseminen kestää kuukausia.
Jopa kolme käyttäjää voi käyttää yhtä lisenssiä, jolloin useat saman kotitalouden ihmiset voivat saada luotonsa halvalla.
Luottotietotyökalujen lisäksi saat useita erilaisia luotonkorjausoppaita. Nämä opetusresurssit antavat sinulle muita tapoja hallita rahojasi raportin puhdistamisen yhteydessä.
Miksi pidämme Personal Credit Builderista
- Latausta ei tarvita
- Voi riitauttaa verovelkoja
- Tukee jopa kolmea käyttäjää
Luotonkorjauspilvi
Hinta: 179 dollaria kuukaudessa
Luotonkorjauspilvi palvelee luottokorjaamoyrityksiä, jotka auttavat yksilöitä korjaamaan pisteet. Yksilöt voivat kuitenkin käyttää myös ohjelmistoa, koska lähtötason Start-suunnitelma tukee enintään kolmea tiimin jäsentä ja 100 aktiivista asiakasta.
Joten sinä ja useat perheenjäsenet voivat käyttää tätä alustaa samanaikaisesti. Voit myös aloittaa sivutoimenpiteen auttaaksesi ystäviäsi ja naapureitasi korjaamaan myös luottotietojen virheet.
Alustan etuja ovat:
- Tuo online -luottotietoja
- Automaattinen luottoristiriita
- 100+ valmiita kiistakirjeitä
179 dollarin kuukausimaksu on korkeampi kuin monet palvelut, mutta voi olla sen arvoista, kun jaat kustannukset ystävien kanssa. Siellä on myös 30 päivän tyytyväisyystakuu.
Miksi pidämme luotonkorjauspilvestä
- Tuo digitaalisia luottotietoja
- Yli 100 kiistakirjepohjaa
- 30 päivän tyytyväisyystakuu
- Tukee useita tilejä
TurnScor
Hinta: 495 dollaria vuodessa
TurnScor seuraa luottotietojasi kolmelta toimistolta ja voi auttaa sinua luomaan kiistakirjeitä. Voit päivittää luottotietosi 30 päivän välein seurataksesi edistymistäsi.
Luvassa on lyhyitä videoita ja vaiheittainen e-kirja, joiden avulla voit navigoida luottokorjausprosessissa, ja voit esittää kysymyksiä henkilöstön asianajajalle ilman lisäkustannuksia. Asianajaja voi auttaa sinua käsittelemään velkojia tai muita perintäongelmia, joita sinulla saattaa olla.
Palvelu voi myös auttaa sinua luomaan peruskuukausibudjetin.
Valitettavasti tämä ohjelmisto voi vaatia hieman enemmän vaivaa kuin muut ohjelmistot tilisi määrittämiseksi ja edistymisen päivittämiseksi.
Voit esittää kysymyksiä henkilökunnan asianajajalle opastusta varten ilman lisäkustannuksia.
Hintalappu 495 dollaria vuodessa, mikä on hieman tyyris, mutta halvempi kuin palkata ammattitaitoinen toimisto saadakseen asianajajan pääsyn. On 60 päivän tyytyväisyystakuu, jolla testataan alusta ja päätetään, onko se hintansa arvoinen.
Miksi pidämme TurnScorista
- 60 päivän tyytyväisyystakuu
- Interaktiiviset opetusohjelmat
- Asianajajan pääsy luottotietoja koskeviin peruskysymyksiin
Luoton korjaus Magic
Hinta: 97 dollaria kertaluonteisesti
Luoton korjaus Magic on yksi halvimmista alustoista ja on auttanut ihmisiä korjaamaan luottoa vuodesta 1994 lähtien. Maksat kiinteän 97 dollarin maksun ohjelmiston lataamisesta ja saat 60 päivän tyytyväisyystakuun.
Kun olet analysoinut kolmen toimiston luottotietosi, voit tulostaa esitäytetyt kiistautuskirjeet. Saat myös rajoittamatonta sähköpostitukea ensimmäisten 60 päivän aikana. Joten ole valmis aloittamaan virheiden kiistäminen heti, kun ostat ohjelmiston, jotta saat parhaan hyödyn.
Muista, että ohjelmisto ladataan tietokoneellesi pilvipohjaisen sijasta.
Miksi pidämme luotonkorjaustagiista
- Alhainen kertakustannus
- 60 päivän rahat takaisin -takuu
- Rajoittamaton sähköpostituki ensimmäisten 60 päivän aikana
CreditDetailer
Hinta: 399 dollaria kertaluonteisesti
Henkilökohtainen painos CreditDetailer voi auttaa kahta samassa taloudessa olevaa henkilöä korjaamaan raportointivirheet.
Voit ladata luottotietosi ja löytää korjattavia kohteita. Palvelun avulla voit luoda kiistakirjeitä ja seurata edistymistäsi jatkotoimissa.
On myös opetusvälineitä, joiden avulla voit oppia lisää luottotavoista ja voit vuokrata luottovalmentajan lisämaksusta. Tämän lisäosien hinnoittelu vaihtelee, mutta voi auttaa sinua selvittämään monimutkaisia tilanteita.
Voit ladata kokonaisen version ilmaisena 30 päivän kokeilujaksona päättääksesi, täyttääkö ohjelma odotuksesi ennen ostamista.
Tämä ohjelma on yhteensopiva PC -laitteiden kanssa. Mac -laitteet voivat tukea ohjelmaa asentamalla ”CrossOver” Windows -ohjelmiston tueksi.
Miksi pidämme CreditDetailerista
- Voi korjata luottoa kahdelle henkilölle
- Seuraa kiistaprosessia
- 30 päivän tyytyväisyystakuu
Luotto Karma
Hinta: Ilmainen
Luotto Karma on ilmainen palvelu, ja se tutkii täydellistä luottoprofiiliasi suositellakseen muutoksia.
Verkkoalusta tarkistaa Equifax- ja TransUnion -luottotietosi. Et voi korjata Experian -luottotietosi tällä palvelulla.
Tämä palvelu ei ehkä ole paras vaihtoehto, jos sinulla on useita kiistoja tai haluat mukautettuja kirjeitä. Useimmissa tapauksissa sinun on avattava riita suoraan luottolaitoksen verkkosivustolta. Saattaa olla vaiheittainen opastus kirjeiden lähettämiseen.
Se voi kuitenkin olla erinomainen palvelu yhdessä toisen ohjelman kanssa. Ajan myötä saatat pystyä peruuttamaan tilauksen ja tarkistamaan luottotietosi ilmaiseksi Credit Karman avulla. Jos juuri nyt tarvitset vain ilmaisen pääsyn pisteisiisi tässä on luettelo resursseista.
Alusta tarjoaa myös useita muita työkaluja, kuten verkkopankkipalvelut ja rahoituslaskimet.
Miksi pidämme luottokarmasta
- Se on ilmainen
- Päivittää usein Equifax- ja TransUnion -luottotietoja
- Useita muita rahoitusvälineitä
Lue meidän Luotto Karma -katsaus perusteelliseen katseluun.
Lue lisää Credit Karmasta
Luotonkorjaus yrityksille
Useimmat luotonkorjausohjelmistot keskittyvät henkilöihin, jotka haluavat parantaa henkilökohtaisia luottotietojaan. Jos olet kuitenkin pienyrittäjä, yrityksesi luottotiedot voivat vaatia myös hiomista.
Paras vaihtoehto on ilmoittautua yritysluottotoimiston valvontapalveluihin samoista asuista, jotka luovat yrityksesi luottotiedot. Nämä resurssit voivat auttaa yritysten luottotietojen korjaamisessa.
Experian Business Credit Advantage
Hinta: 189 dollaria vuodessa
The Experian Business Credit Advantage palvelu seuraa Intelliscore Plus -yrityksen luottotietoja yhdestä yrityksestä. Palvelu maksaa 189 dollaria vuodessa.
Keskeisiä ominaisuuksia ovat:
- Seuraa Experian -liiketoimintasi luottotietoja ja luottotietoja
- Yritysidentiteetin seuranta
- Pimeä web -valvonta
- Petosten ratkaisun tuki
- Luottotiedustelut
Nämä hälytykset voivat auttaa sinua havaitsemaan välittömästi uudet raportointivirheet. Voit myös tarkistaa yrityksesi luottotiedot Historian avulla löytääksesi ja korjataksesi virheitä.
Koska Business Credit Advantage ei ole oma luotonkorjauspalvelu, et voi käyttää valmiita kirjeitä.
Miksi pidämme Experian Business Credit Advantage -ohjelmasta
- Reaaliaikaiset Experian-yritysluottoraportit
- Alhainen vuosimaksu
- Petosten ratkaisun tuki
Dun & Bradstreet Credit Builder Premium
Hinta: 199 dollaria kuukaudessa
Dun & Bradstreet -luottotietojen seurantaa varten toimisto Credit Builder Premium voi olla paras vaihtoehto, koska se sisältää eniten tietoja.
Joitakin seurannan etuja ovat:
- Rajoittamaton pääsy kaikkiin D&B -pisteisiin ja luokituksiin
- Pisteiden ja luokitusten selitys
- Anna tietoja parantaaksesi D & B -pisteitäsi
- Rajoittamaton maksuhistoria kaupallisille viitteille
- Reaaliaikaiset hälytykset
- Tumma web -sähköpostin seuranta
Dun & Bradstreetin kokoamien erilaisten luottotietojen käyttö voi auttaa. Alustan avulla voit myös lähettää D-U-N-S-numerosi, jotta voit täyttää puuttuvat tapahtumat ja parantaa joitakin yrityksesi luottotietoja.
Joitakin muita etuja, joita haluat pitää kilpailijoidesi seurannassa, ovat:
- Alan vertailuanalyysi: Vertaa luottotietojasi alan yrityksiin
- Vertaisvertailu: Arvosta yritystäsi kilpailijoita vastaan tärkeiden mittareiden avulla
- Yritystietoraportit: Tutki toisen yrityksen toimintaa, taloudellista suorituskykyä ja julkisia arkistointitietoja
Kuukausimaksu 199 dollaria kuukaudessa voi olla kallista, mutta voit saada enemmän etuja kuin muut yritysluottotoimistot.
Equifax Business Credit Monitor
Hinta: Vaihtelee
Equifaxilla on käytettävissänne useita pienyritysten luottotyökaluja. Business Credit Monitor voi parhaiten sopia katsomaan ja parantamaan Equifax -yrityksen luottotietoja ja raporttia.
Sinun on otettava yhteyttä Equifaxiin keskustellaksesi yrityksesi yksilöllisestä hinnoittelusuunnitelmasta.
Edut, joita voit odottaa saavasi, ovat:
- Uusia toimintailmoituksia (ts. Konkurssi, tuomiot, panttioikeuden halventavat merkit ja uudet kyselyt)
- Equifax pisteet putoaa vähintään 20 pistettä
- Mahdollisuus rajoittaa ehtoja tai sulkea tili "riskialttiissa tilanteissa"
Sen lisäksi, että palvelu näkee Equifax -yritysluottopisteesi, se voi laskea yrityksesi luottoriskipisteet? Tämä indikaattori arvioi todennäköisyyden, että yrityksesi kärsii vähintään 90 päivän viivästymisestä tai veloituksesta.
Jos sinun on jätettävä riita Equifaxille, virasto opastaa sinua korjausprosessin läpi. Onnistunut pyyntö voi päivittää Equifax -raporttisi Julkiset tiedot ja luottotiedot -osion.
Miksi pidämme Equifax Business Credit Monitorista
- Reaaliaikaiset hälytykset
- Voi tarkastella kahta eri pisteytysmallia
- Voi kiistää epätarkat kohteet
Muita tapoja parantaa luottoasi
Voit parantaa luottotasi useilla muilla tavoilla riippumatta siitä, ostatko luotonkorjausohjelmiston vai et.
Luottokorjaamoyritykset
Jos sinulla ei ole aikaa, halua tai rohkeutta korjata virheitä yksin, luottokorjaamoyritykset voivat olla paras vaihtoehto.
Maksat enemmän mukavuudesta, mutta luottotietosi parantuminen voi olla hintansa arvoista. Ammattilaiset voivat myös olla tehokkaampia ja eivät todennäköisesti jätä huomiotta yleisiä virheitä.
Voit valita useista palveluista. Tämä opas voi auttaa sinua valitsemaan paras luottokorjaamo.
Luottorakentajien lainat
A luotonrakentajan laina ei vaadi luottokorttia ja voi auttaa sinua luomaan positiivisen luottohistorian. Näet eniten hyötyjä, jos sinulla on alhainen luottotulos 620 tai alle.
Tässä on nopea katsaus luotonrakentajan lainojen toimintaan:
- Valitse laina -aika (yleensä 12-24 kuukautta)
- Suorita kuukausittaiset maksut korolliselle tilille ajoissa
- Pankki raportoi jokaisesta maksusta kolmelle luottotiedustelupisteelle
- Saat lainatulot viimeisen maksun jälkeen
Useat alustat tarjoavat tätä lainatyyppiä, mukaan lukien Itse.
Lainaat rahaa itsellesi ja saat saldon takaisin (miinus palkkiot) laina -ajan lopussa. Näin ollen jokainen oikea-aikainen maksu voi parantaa pisteitäsi.
Tässä on täydellinen arvostelu Selfistä.
Suojatut luottokortit
Luottokortit ilman vuosimaksua voivat olla vaivaton tapa luoda tai rakentaa luotto uudelleen. Mutta jos luotto on vahingoittunut tai et luota itseesi korkealla kulutusrajalla, harkitse a turvattu luottokortti.
Luottorajasi on palautettavissa oleva vakuus. Esimerkiksi 500 dollarin vakuus tarkoittaa, että sinulla on 500 dollarin kulutusraja.
Jokainen maksu raportoi luottotietotoimistoille. Pankki voi tarkistaa luottoprofiilisi 6-12 kuukauden kuluttua mahdollisen luottorajan korotuksen tai muuntaa korttisi vakuudettomaksi luottokortiksi.
Kun pidät tilin auki ja hyvässä asemassa, sinulla on pidennetty keskimääräinen tilin ikä ja monivuotinen ajallaan suoritetut maksut.
Pyrkimys pitää luottojen käyttöaste alle 30% voi myös auttaa sinua näkemään luottotiedot.
Jos haluat nähdä, miten eri toiminnot voivat vaikuttaa luottoosi, tutustu näihin luottotulosimulaattoreihin.
Toisen mahdollisuuden pankkitilit
Jos sinulla on vaikeuksia saada perinteinen pankkitili paikalliselta laitokselta aiempien rahavirheiden tai pakotettujen pankkitilien sulkemisten vuoksi, harkitse a toisen mahdollisuuden pankkitili.
Nämä tilit tarjoavat tapoja luopua kuukausittaisista palvelumaksuista ja välttää myös tilinylityskustannukset ja pankkiautomaattien nosto lisämaksut.
Noin vuoden kuluttua voit jälleen saada perinteisen sekkitilin, joka voi tarjota enemmän etuja.
Toisen mahdollisuuden tilit eivät paranna henkilökohtaisia luottotietoja tai luottotietoja. Ne voivat kuitenkin auttaa parantamaan muita luottotietosi osia, jotka estävät sinua saamasta parhaita rahoitusvälineitä.
Luotonvalvontapalvelut
Ilmoittautuminen luottotietojen seurantaan luottolaitokselta tai kolmannelta osapuolelta Luotto Karma tai Luotto Sesame voit nähdä luottotietosi.
Valvontapalvelu voi myös lähettää luottotietoilmoituksia, luottotietojen päivityksiä ja petosilmoituksia.
Näiden palveluiden avulla voit tarkistaa luottotietosi ja säästää rahaa, jos ostat parhaillaan yksittäisiä luottotietoja.
Yhteenveto
Vaurioituneen luoton korjaaminen voi olla stressaavaa ja kallista. Investointi luotonkorjausohjelmistoon voi auttaa raportin puhdistamisessa.
Mutta ehkä tarvitset enemmän apua kuin nämä palvelut voivat tarjota. Loppujen lopuksi, jos sinulla on laillinen negatiivinen raportointi, sinun on tehtävä muutakin kuin vain kiistävä virheitä. Näin voit parantaa luottotietojasi.