Wkun kyse on eläkesuunnittelusta, termi "eläke”On tulossa lähes arkaaiseksi. Kansallisten tilastokeskuksen (ONS) mukaan vain 35% yksityisen sektorin työntekijöistä maksoi viime vuonna yrityseläkerahastoon. Useimmat työnantajat ovat hyväksyneet 401 000 suunnitelmaa ja asettaneet vastuun työntekijän harteille huolehtimaan oman eläkkeensä rahoittamisesta. Vaikka hallitseminen voi olla siunaus, se voi olla myös kaksiteräinen miekka. Erityisesti niille, jotka eivät vie aikaa ymmärtääkseen täysin kaikkia sijoitusvaihtoehtojaan. Näille ihmisille voi olla ratkaisu. Sitä kutsutaan DB (k) eläkejärjestelmä ja tässä on säännöt siitä, miten se toimii.
401 (k) Osuma + eläkejärjestely = DB (k)
Mikä on DB (k) -eläkejärjestelmä? Pohjimmiltaan siinä yhdistyvät eläkkeen tulovirran edut ja 401 (k) -suunnitelman vastaavuus. Monet boomerit, joilla on edelleen eläkkeet, rakastavat heitä, koska he tietävät, että heillä on tulovirta, johon he voivat luottaa. DB (k) tarjoaa vakaan tulon ylellisyyttä ja vastaavan panoksen käynnistykseen. Se voi olla lähin esimerkki kakun syömisestä ja syömisestä myös eläkkeelle suunnittelemisen yhteydessä.
DB (k): t voivat olla suosittuja työntekijöille
Monet pienyritykset ohittavat a Yksinkertainen IRA tai a SEP IRA ja siirry suoraan 401 (k) -suunnitelmaan pelkästään nimen tunnistamisen vuoksi. Työntekijät, kuten edut ja mahdollinen työnantaja, jolla on 401 (k) -suunnitelma, kuulostaa paljon houkuttelevammalta kuin SEP IRA. DB (k) voi olla Seuraava eläkejärjestelyjen kotitalouden nimi. Useimmat tapaamani työntekijät, joilla on 401 (k), eivät oikein ymmärrä heitä. Eläketyyppiset tulot, kuten äidillä ja isällä, voivat olla turvallisempi ja vähemmän monimutkainen ratkaisu.
Ovatko DB (k) -suunnitelmat kalliita työnantajille?
Vaikea sanoa. Kun nämä suunnitelmat on äskettäin hyväksytty, ei näytä siltä, että työnantajat ryntäisivät aloittamaan nämä. Olen varma, että romahtava talous on suurin este. Niillä yrityksillä, jotka aloittavat nämä, niillä on todennäköisesti erittäin hyvä käteisvaranto. Ei kuitenkaan ole niin, että yritys rahoittaa kahta eläkejärjestelyä kerralla. Itse asiassa kaikki yritykset, jotka tarjoavat sekä etuuspohjaisia eläkejärjestelyjä että 401 (k) -järjestelyjä, voivat yhdistää ne tähän uuteen vaihtoehtoon.
Vähemmän paperityötä tekee jokaisesta onnellisen leiriläisen
Yritykset, joilla on 2–500 työntekijää, voivat saada DB (k): n eläkejärjestelyjä. Jos 401 (k) -suunnitelmien on täytettävä tietyt "testausvaatimukset" erittäin raskaille säännöille, DB (k) on vapautettu Suunnitelmaasiakirjan ja yhden yksinkertaisen lomakkeen 5500 avulla yrityksesi on valmis rokkaamaan DB (k) tyyli.
Nämä suunnitelmat on vapautettu "erittäin raskaista" säännöistä, ja yritys voi ottaa sen käyttöön vain yhdellä lomakkeella 5500 ja yhdellä suunnitelma-asiakirjalla. Koko suunnitelman hinta on kysymys. Uusia suunnitelmia on vaikea sanoa, mutta useimpien lukemieni raporttien perusteella kustannusten pitäisi olla halvempia verrattuna sekä 401 (k) - että eläkejärjestelyihin.
Työsuhde -etuudet DB (k) -suunnitelmista
Tulovirta, työnantajan ottelu ja todella siisti työkalu säästääkseen eläkkeelle. Lyhyesti sanottuna DB (k): llä on neljä pakottavaa ominaisuutta:
- Elämän kuukausipalkka. Tulovirta ei korvaa työntekijän loppupalkkaa, mutta se varmasti auttaa. Työntekijät, jotka ovat työskennelleet yrityksessä pidemmän aikaa, palkitaan: eläketulot ovat yhtä suuret
a) 1% lopullisesta keskipalkasta kerrottuna palvelusvuosien määrällä, tai
b) 20% kyseisen työntekijän keskipalkasta hänen viiden peräkkäisen eniten ansaitsevan vuoden aikana.
- Automaattinen rekisteröinti 401k: lle. Työntekijät säästävät oletuksena tulevaisuutta varten. (He voivat halutessaan kieltäytyä.)
- Yritys ohjaa automaattisesti 4% työntekijän palkasta hänen 401 (k) tililleen. Yrityksen on myös maksettava 50% tästä summasta, joka annetaan ottelun yhteydessä. (Työntekijöillä on mahdollisuus muuttaa maksutasoa 4 prosentista ylös tai alas.)
- Kestää vain kolme vuotta, ennen kuin työntekijä saa täysin DB (k) -eläkejärjestelmän. Joten vaikka he lähtisivätkin yhtiöstä, rahat ovat heidän.
Onko DB (k) eläkkeelle pelastaja?
Toistaiseksi on liian vaikea sanoa. Vahvimmat edut, joita näen, on kyky tarjota enemmän avainhenkilöillesi. Jos pystyt tarjoamaan makean eläkepaketin, se voi auttaa säilyttämään ja keräämään tuottavampaa ja helpommin hallittavaa henkilöstöä.
