Kun kyse on tekosyistä, joita kuluttajat antavat huonoista luottotiedoistaan, pankit ja lainanantajat ovat kuulleet kaiken.
Ehkä menetit työsi ja et voinut maksaa opintolainaasi muutaman kuukauden ajan. Tai ehkä luulit, että olet saanut lykkäystä, mutta olit liian kiireinen työnhaussa, jotta saat varmasti selville.
Ehkä luulit maksaneesi luottokorttilaskusi, mutta se todella istuu keittiön tiskillä ja odottaa postia.
Olipa syy alhaiseen luottopisteeseesi mikä tahansa, yksi asia on varma - lainanantajat eivät välitä.
Itse asiassa pankit ja muut lainanantajat tukeutuvat luottotietoihisi ja muihin tekijöihin määrittääkseen, pitäisikö niiden hyväksyä luottokortti vai laina - ja siinä kaikki. Henkilökohtaista tilannettasi ei koskaan oteta huomioon, eikä sen pitäisi ollakaan.
Olisi hienoa, jos luottokorttiyhtiöt ymmärtäisivät, että "elämä tapahtuu", ja tekisivät erityisiä poikkeuksia ihmisten auttamiseksi, mutta se ei ole maailma, jossa elämme. Kuten useimmat meistä jo tietävät, se ei ole tyypillistä miten luotto toimii. Luottokortteja tukevat pankit, ja pankeilla on säännöt syystä.
Tässä on nyt hyvä uutinen: Luottokortit voivat auttaa luottotietojen palauttamisessa ja ansaita rahaa takaisin jokaisesta dollarista kuluttaa, helpottaa matkustamista ja toimia hätärahastona, jos olet viimeinkin jumissa valtavan laskun maksamisessa minuutti. Tämä pätee, vaikka sinulla olisi huono luotto, vaikka luottokorttivalikoima voi olla jonkin verran rajallinen.
Jatka lukemista saadaksesi tietoa parhaista luottokorteista huonoille luottotiedoille, miten ne toimivat ja miten voit saada hyväksynnän.
Parhaat kortit huonolle luottotiedolle tänä vuonna
Ennen kuin luoput luoton rakentamisesta, sinun tulee tarkistaa kaikki luottokortit, jotka ovat saatavilla apua tarvitseville kuluttajille. Luettelomme parhaista luottokorteista huonoille luottotiedoille sisältää joitakin parhaista tarjouksista, joissa on alhaisimmat maksut ja oikeudenmukaiset ehdot.
- Total Visa®
- Löydä se® -suojattu
- Credit One Bank® Visa® -luottokortti
- Turvattu MasterCard® Capital One® -palvelusta
- Milestone® Gold Mastercard®
- Luottokortti One Bank® Vakuudeton Visa® ja Cash Back Rewards
#1: Total Visa®
The Total Visa® on yksi helpoimmista hyväksyttävistä luottokorteista nykypäivän markkinoilla, ja sitä on helppo käyttää kaikkialla maailmassa, koska se on todellinen Visa -luottokortti. Tällä kortilla on kuitenkin korkeat hinnat ja maksut, koska se on saatavana kuluttajille, joilla on huono luottotieto tai rajallinen luottotieto.
Hakemuksen käsittely maksaa 89 dollaria, mikä on erittäin korkea, kun otetaan huomioon, että useimmat luottokortit eivät veloita hakemusmaksua. Maksat myös alkuperäisen 75 dollarin vuosimaksun ja 48 dollarin vuosimaksun kultakin vuodelta sen jälkeen.
Kun olet rekisteröitynyt, voit valita haluamasi kortin mallin ja luottokorttimaksusi raportoidaan kaikille kolmelle luottotietotoimistolle - Experian, Equifax ja TransUnion. Tämä on tämän kortin tärkein etu, koska oikea-aikaiset maksusi voivat helposti parantaa luottotietojasi ajan myötä.
Useimmiten Total Visa® on paras kuluttajille, jotka eivät halua maksaa muutamia maksuja saadakseen vakuudettoman luottorajan. Koska tämä kortti ei tarjoa palkintoja, kortinhaltijan etuja on kuitenkin vähän odotettavissa.
- Todellinen vuosikorko: 35,99% APR
- Maksut: Hakemusmaksu ja vuosimaksu
- Vähimmäisluottopisteet: Ei määritelty
- Palkinnot: Ei
#2: Löydä se® -suojattu
Vaikka turvatut kortit eivät tarjoa vakuudettomia luottoja, kuten vakuudettomat luottokortit, ne ovat erittäin helppoja saada. Discover it® Secured ei ehkä ole ihanteellinen kaikille, mutta se tarjoaa yksinkertaisen online -hakuprosessin ja mahdollisuuden saada hyväksyntä ilman luottotietoja.
Muista kuitenkin, että suojatut kortit toimivat eri tavalla kuin perinteiset luottokortit. Turvatulla luottokortilla sinun on pantava käteisellä talletus etukäteen vakuudeksi. Saat kuitenkin käteistalletuksesi takaisin, kun suljet tilisi hyvässä kunnossa.
Hämmästyttävän Discover it® Securedin avulla voit ansaita palkintoja ilman vuosimaksua. Aloitat ansaitsemalla 2% takaisin jopa 1000 dollariin, joka kuluu neljännesvuosittain ruokailuun ja kaasuun. Ansaitset myös rajoittamattoman 1% takaisin kaikesta muusta ostamastasi.
Discover it® Secured ei veloita hakemusmaksua tai vuosimaksua, vaikka sinun on ensin kerättävä käteistä ensimmäiselle talletuksellesi. Useimmiten tämä kortti sopii parhaiten kuluttajille, joilla on vähän tai ei lainkaan luottoa ja jotka haluavat rakentaa luottotietonsa ansaitakseen palkintoja.
- Todellinen vuosikorko: 24.74%
- Maksut: Ei vuosimaksua tai kuukausimaksua
- Vähimmäisluottopisteet: Ei määritelty
- Palkinnot: Joo
#3: Credit One Bank® Visa® -luottokortti
The Credit One Bank® Visa® -luottokortti on toinen luottokortti huonolle luottotiedolle, jonka avulla voit ansaita palkkioita päivittäisistä kuluistasi. Ansaitset kiinteän 1% käteispalautuksen jokaisesta dollarista, jonka käytät tällä luottokortilla, ja koska se on vakuudeton, sinun ei tarvitse laittaa käteistalletusta aloittaaksesi.
Muita etuja ovat se, että voit saada tämän kortin esivalmistuksen verkossa ilman kovaa kyselyä luottotiedot - ja että saat ilmaisen kopion Experian -luottopisteestäsi online -tilinhallinnassa sivu.
Sinulta saatetaan joutua maksamaan vuosittain enintään 95 dollarin vuosimaksu tästä kortista ensimmäisen vuoden aikana, mutta se riippuu luottokelpoisuudestasi. Tämän jälkeen vuosimaksu voi olla 0–99 dollaria.
- Todellinen vuosikorko: 19,99% - 25,99%
- Maksut: Vuosimaksu jopa 95 dollaria ensimmäisenä vuonna luottokelpoisuudesta riippuen; sen jälkeen 0–99 dollaria
- Vähimmäisluottopisteet: Ei määritelty
- Palkinnot: Joo
#4: Suojattu Mastercard® Capital One® -palvelusta
The Turvattu MasterCard® Capital One® -palvelusta on toinen turvattu luottokortti, joka laajentaa luottorajan kuluttajille, jotka voivat asettaa käteistalletuksen vakuudeksi. Tämä kortti on tarkoitettu ihmisille, joilla on huono luotto tai joilla ei ole luottohistoriaa, joten se on helppo saada hyväksytyksi. Yksi haittapuoli on kuitenkin se, että alkuperäinen luottolimiittisi on todennäköisesti vain 200 dollaria - eikä se anna sinulle paljon työtä.
Toisaalta tämä kortti ei veloita vuosimaksua tai mitään sovellusmaksuja. Se tekee siitä hyvän vaihtoehdon, jos et halua maksaa mitään maksuja, joita et saa takaisin.
Saat myös 24/7 asiakaspalvelun, 0 dollarin petosvastuun ja muita kortinhaltijan etuja.
- Todellinen vuosikorko: 26.49%
- Maksut: Ei jatkuvia maksuja
- Vähimmäisluottopisteet: Ei määritelty
- Palkinnot: Ei
#5: Milestone® Gold Mastercard®
The Milestone® Gold Mastercard® on vakuudeton luottokortti, jonka avulla voit saada valmiiksi päteviä verkossa ilman luottotietosi selvitystä. Et ansaitse palkintoja ostoksistasi, mutta saat etuja, kuten mahdollisuuden valita korttisi ulkoasun, siru- ja pin -tekniikan sekä helpon pääsyn online -tilille.
Sinun on maksettava kertaluonteinen 25 dollarin maksu tilin avaamisesta, ja vuosimaksuna on 50 dollaria ensimmäisenä vuonna ja 99 dollaria vuosittain sen jälkeen.
- Todellinen vuosikorko: 24.90%
- Maksut: Tilin avausmaksu ja vuosimaksut
- Vähimmäisluottopisteet: Ei määritelty
- Palkinnot: Ei
#6: Luotto One Bank® Vakuudeton Visa® ja Cash Back Rewards
Credit One Bank® Vakuudettoman Visan® ja käteispalautuspalkintojen avulla voit ansaita 1% takaisin jokaisesta ostoksestasi ilman rajoituksia tai poissulkemisia. Myöskään vuosimaksua tai hakemusmaksua ei ole, mikä tekee tästä kortista voittajan kuluttajille, jotka eivät halua saada osakseen suuria kustannuksia.
Kortinhaltijana saat ilmaisen pääsyn Experian -luottotietoihisi, nollavastuuta petoksista ja pääsyn mobiilisovellukseen, joka tekee ostosten ja palkkioiden seuraamisesta helppoa. Voit myös saada esivalmennuksia verkossa ilman luottotietosi tarkkaa kyselyä.
- Todellinen vuosikorko: 25.99%
- Maksut: Ei vuosimaksua tai hakemusmaksua
- Vähimmäisluottopisteet: Ei määritelty
- Palkinnot: Joo
Luottokorttien huono puoli
Vaikka todennäköisyytesi saada hyväksyntä jollekin yllä luetelluista huonon luottotavan luottokorteista on korkea, sinun tulee olla tietoinen siitä, että on olemassa monia sudenkuoppia. Tässä on tärkeimmät huonot puolet, jotka löydät näiltä luottokorteilta huonolle luottokortille ja muille vastaaville korteille:
- Korkeammat maksut: Vaikka joku, jolla on erinomainen luotto, voi ostaa luottokortteja ilman lisämaksuja, tämä ei kuitenkaan pidä paikkaansa, jos sinulla on huono luotto. Jos luottotietosi on huono tai sinulla on ohut luottoprofiili, sinun pitäisi odottaa maksavan korkeampia maksuja ja enemmän niistä.
- Korkeammat korot: Vaikka joillakin luottokorteilla on 0 prosentin korko rajoitetun ajan tai alhaisemmat korot, kuluttajat, joilla on huono luotto, joutuvat yleensä maksamaan korkeimmat saatavilla olevat korot. Joidenkin huonokuntoisten luottokorttien korot ovat jopa 35%.
- Ei etuja: Etsitkö kortinhaltijan etuja, kuten vaihtorahat ostoksilla tai osoittaa lentolippuja tai elokuvaliput? Sinun on odotettava, kunnes luottotietosi nousevat takaisin "hyvälle" tai "loistavalle" alueelle. Vaikka löydätkin kortin hakijoille, joilla on huono luotto ja joka tarjoaa rahat takaisin, palkintosi eivät välttämättä korvaa korkeampia maksuja.
- Ei saldonsiirtoja: Jos etsit helpotusta muilta hallitsemattomat luottokorttitilit, katso muualta. Huonon luoton luottokortit eivät yleensä tarjoa saldonsiirtoja. Jos näin on, ehdot tekevät niistä kustannuksia rajoittavia.
- Alhaiset luottorajat: Luottokortit huonon luottotavan vuoksi tarjoavat yleensä luottorajoja 300–500 dollarin välillä, ja ne voivat nousta 2 000 dollariin vuoden ajankohtaisten kuukausimaksujen jälkeen. Jos sinun on lainattava paljon enemmän, sinun on harkittava muita vaihtoehtoja.
- Vakuusmaksu: Suojatut luottokortit vaativat sinun talletamaan käteistalletuksen luottorajasi turvaamiseksi. Vaikka tämän ei pitäisi välttämättä olla sopimusten rikkominen-ja se voi olla tarpeen, jos et saa hyväksyntää vakuudettomalle luottokortille-sinun on keksittävä muutama sata dollaria ennen hakemuksen jättämistä.
- Sekkitilin vaatimus: Useimmat uudet luottokorttitiedot edellyttävät nyt kortinhaltijoilta laskujen maksamista verkossa, mikä tarkoittaa, että tarvitset shekkitilin. Jos olet enimmäkseen "pankkipankki", sinun on ehkä avattava perinteinen pankkitili ennen hakemuksen jättämistä.
Luottokelpoisuuden parantamisen edut
Ihmiset, joilla on huono luotto, pitävät usein henkilökohtaista talouttaan menetettyä asiana. Tie parempaan luottotietoon voi tuntua pitkältä ja stressaavalta, ja joskus on helpompi luopua sitten yrittää korjata aiemmin tekemäsi luottovirheet.
Mutta on olemassa joitakin todellisia etuja, jotka liittyvät vähintään "hyvään" luottoon, mikä tarkoittaa tyypillisesti mitä tahansa FICO -pistettä 670 tai enemmän. Tässä on joitain tosielämän etuja, joita parempi luotto voi merkitä elämällesi ja elämäntapa:
- Korkeammat luottorajat: Mitä korkeammat luottotietosi ovat, sitä enemmän rahaa pankit ovat yleensä valmiita lainaamaan. Hyvällä luotolla sinulla on paremmat mahdollisuudet saada autolaina, ottaa henkilökohtainen laina tai saada luottokortti kohtuullisella rajalla.
- Alhaisemmat korot: Korkeampi luottotieto kertoo lainanantajille, ettet ole niin riskialttiita kuin lainanottaja - merkki, joka yleensä johtaa alhaisempiin korkoihin. Kun maksat alhaisemman vuosikoron joka kerta, kun lainaat, voit säästää valtavia määriä rahaa koroissa ajan mittaan.
- Pienemmät maksut: Rahan lainaaminen alhaisemmalla korolla tarkoittaa yleensä sitä, että saat yleensä pienemmät maksut kaikista lainoistasi, mukaan lukien a asuntolaina tai autolainaa.
- Mahdollisuus tehdä ostoksia: Kun olet ihanteellinen lainaehdokas, voit tehdä ostoksia saadaksesi parhaat tarjoukset luottokorteista, asuntolainoista, henkilökohtaisista lainoista ja muusta.
- Kyky auttaa muita: Jos lapsesi haluaa ostaa auto mutta sillä ei ole luottotietoja, parempi luotto antaa sinulle mahdollisuuden auttaa häntä. Jos luottosi on huono, et voi auttaa ketään.
- Lisää vaihtoehtoja elämässä: Luottotietosi voivat myös vaikuttaa kykyysi avata pankkitili tai vuokrata uusi asunto. Koska työnantajat voivat pyytää luottotietosi muokatun version näkemistä ennen kuin he palkkaavat sinut, erinomainen luottotieto voi myös nostaa jalkasi, kun on kyse muiden työnhakijoiden voittamisesta.
Edellä lueteltujen etujen lisäksi useimmat vakuutusyhtiöt ottavat nyt huomioon luottotietosi, kun haet vakuutusturvaa. Siitä syystä, elämää, autoja kotivakuutusten hinnat ovat yleensä pienempiä ihmisillä, joilla on korkeammat luottotiedot.
Tämä voi tuntua epäoikeudenmukaiselta, mutta sinun on muistettava, että tutkimukset ovat osoittaneet, että korkean luottotason omaavat ihmiset tekevät vähemmän vakuutuskorvauksia.
Luoton parantaminen: Hidas ja vakaa
Kun sinulla on alhainen luottotulos, voit hoitaa sen kahdella tavalla. Jos et välitä huonon luoton seurauksista tarpeeksi tehdäksesi asialle mitään, voit odottaa vuosikymmenen, kunnes huonot arvosanat vanhenevat luottotietosi. Riippuen siitä, milloin velkojasi luovuttavat ja poistavat velkasi, sinun ei ehkä tarvitse edes odottaa niin kauan.
Jos et pidä ajatuksesta antaa luottosi heikentyä odottaessasi sitä, voit myös yrittää korjata aiemmat luottovirheet. Tämä tarkoittaa tyypillisesti velan maksamista - ja erityisesti maksamattomia velkoja - mutta se voi tarkoittaa myös uusien lainatuotteiden hakemista, jotka on suunnattu ihmisille, jotka tarvitsevat luotonsa korjaamista.
Jos päätät ryhtyä toimiin luoton luomiseksi nopeasti, tällä sivulla olevat luottokortit voivat auttaa. Ne antavat sinulle mahdollisuuden näyttää luottolaitoksille, että olet muuttanut tapoja.
Ennen kuin ryhdyt toimenpiteisiin luottotietojesi parantamiseksi, muista kuitenkin kaikki eri tekijät, joita käytetään määritettäessä asemasi ensiksi. FICO -pisteytysmenetelmä ottaa pisteitä määritettäessä huomioon seuraavat tekijät:
- Aikamaksut: Kaikkien laskujesi maksaminen ajallaan, mukaan lukien luottokortit, muodostaa 35% FICO -pisteistäsi. Tästä syystä kaikkien laskujen maksaminen aikaisin tai ajoissa on ehdottoman välttämätöntä.
- Erääntynyt velkas: Kuinka paljon olet velkaa, sillä luottokorttien maksaminen kuukausittain tai mahdollisimman usein auttaa pisteitäsi. MyFICO.comin mukaan luottolimiitteihisi liittyvät velat muodostavat vielä 30% FICO -pisteistäsi.
- Uusi luotto: Hakemalla liian monta uutta korttia tai tiliä kerralla voi vaikuttaa pisteeseesi negatiivisesti. Itse asiassa tämä determinantti muodostaa vielä 10% FICO -pisteistäsi.
- Luottoyhdistelmä: Erilaisia avoimia tilejä tekee vaikutuksen luottolaitoksen algoritmiin Gods. Jos sinulla on tällä hetkellä vain henkilökohtaisia lainoja, luottokortin sekoittaminen voi auttaa. Jos sinulla on jo neljä tai viisi luottokorttia, saattaa olla viisasta vetäytyä hieman.
- Luottohistorian pituus: Luottohistoriasi pituus vaikuttaa myös pisteeseesi. Mitä pidempi luottotietosi on, sitä paremmin voit.
Jos haluat parantaa luottokelpoisuuttasi, harkitse kaikkia yllä olevia tekijöitä ja sitä, miten voit muuttaa käyttäytymistäsi saadaksesi paremmat pisteet kussakin luokassa. On melko helppo nähdä, kuinka kaikkien laskujesi maksaminen aikaisin tai ajallaan ja velan maksaminen voisi saada suuren summan positiivinen vaikutus luottotietoihisi, kun otat huomioon, että nämä kaksi tekijää yksin muodostavat 65% FICOstasi pisteet.
Jos haluat tapaa seurata edistymistäsi, tutki myös sovellusta, kuten Luotto Karma, yksi minun suosikki- työkaluja. Tämän sovelluksen avulla voit seurata luottotietosi ajan mittaan ja jopa saada ilmoituksia, kun pisteet ovat muuttuneet. Mikä parasta, se on ilmainen.
Pitäisikö sinun käyttää luottokorttia luottotietojesi palauttamiseen?
Jos mietit luottokortin hankkimista huonon luottotavan vuoksi, ensimmäinen askel on miettiä tavoitteitasi. Mitä tarkalleen yrität saavuttaa?
Jos etsit ostovoimaa, tämän luettelon kortit eivät todennäköisesti auta. Jotkut ovat turvattuja kortteja, mikä tarkoittaa, että tarvitset käteistalletuksen vakuudeksi. Toiset tarjoavat alhaisia luottolimiittejä ja korkeita maksuja ja korkoja, mikä tekee niiden käytöstä kalliita pitkällä aikavälillä.
Jos haluat todella aloittaa alusta alusta ja korjata aiemmin tehtyjä luottovirheitä, toisaalta yksi näistä korteista voi olla juuri sitä mitä tarvitset. Jos olet päättänyt parantaa pisteitäsi, he voivat nopeuttaa asioita.
Saatat maksaa korkeampia maksuja ja korkoja matkan varrella, mutta on tärkeää muistaa, että minkään tämän luettelon kortin ei tarvitse olla huippukorttisi ikuisesti. Ihannetapauksessa käytät luottokorttia huonon luottotason luomiseen ja luottosi parantamiseen. Kun olet saavuttanut tavoitteesi, voit päivittää uuteen korttiin, jolla on paremmat edut ja ehdot.