Verollisen sijoittamisen aloittaminen

Tähän asti elämässäni lukuun ottamatta yhtiön osakeoptioita ja satunnaisia ​​bonussopimuksia yhdestä parhaat online -osakevälittäjät, Olen vältellyt sijoittamista verollisille sijoitustileille. Tämä johtuu pääasiassa siitä, että investointini on keskittynyt eläkkeelle.

Ja koska minulla on niin paljon verotuksellisia sijoitusvaihtoehtoja (401k, Roth IRA, Perinteinen IRA, 529 -suunnitelma), keskityin vain siihen. Minä pidän niistä. En voi saada tarpeeksi käsitystä tulojeni suojaamisesta. Mietin itsekseni: "miksi ihmeessä kukaan haluaisi sijoittaa rahansa johonkin, johon ei liity veroetua? " Hieman tutkimuksen ja oman tilannettani pidemmän ajattelun jälkeen aion vastata tähän kysymykseen tänään.

Mitä näillä eri tileillä on?

Kuten mainitsin viime viikolla, kun arvioin Roth IRA: n parhaat hinnat, on tärkeää huomata, että voit suurimmaksi osaksi sijoittaa samantyyppisiin sijoituksiin verotuksellisilla tileillä tai niistä pois. Tili, kuten Roth IRA, on vain paikka sijoituksillesi.

Joten milloin aloitat veronalaisen sijoittamisen?

Kun maksimoit vaihtoehtosi - Kun olet maksanut vuotuiset 401 000 maksusi, Roth IRA -maksusi ja sinun SEP IRA -maksut, jos sellaisia ​​on käytettävissäsi, seuraavaksi tulee verotettava tili. Itse asiassa, kun olet huolehtinut näistä sijoitustileistä, ainoa vaihtoehto on siirtyä verotettavaan sijoittamiseen. Se on tietysti paljon tuloja, joita käytät vuosittain eläkkeelle. Onko kukaan siellä maksimissaan sekä 401K että Roth?

Kun saavutat tulorajoitukset - Toiseksi, jos ansaitset yli tietyn rahasumman, et voi sijoittaa Roth IRA: han. Siksi sen jälkeen, kun olet maksimoinut 401K, seuraava paras valinta on luultavasti veronalainen sijoittaminen.

Kun haluat joustavuutta - Seuraava ja luultavasti tärkein asia tässä on se, että verotettavat tilit antavat sinulle yleensä enemmän joustavuutta rahankäytössäsi. Rahaa a 401 000 on pysyttävä 401K: ssa eläkkeelle siirtymiseen asti, tai joudut maksamaan verot tästä rahasta ja mahdollisesti joutumaan seuraamuksiin varhaisesta peruuttamisesta. Verollisella sijoittamisella voit siirtää rahaa sisään ja ulos haluamallasi tavalla. Roth on hieman joustavampi kuin 401K, mutta se ei koske tavanomaisen vanhan verotetun välitystilin joustavuutta.

Kun haluat sijoittaa verovapaisiin sijoituksiin -Lopuksi on ilmeisesti joitakin verovapaita sijoitustyyppejä (eli verovapaita joukkovelkakirjoja), jotka voit saada vain verolliselle sijoitustilille. Jos et ole valmis käyttämään näitä sijoituksia, joudut tyytymään verotettavaan tiliin.

Pitäisikö sinulla olla molemmat?

En näe molempien tilien käytöstä haittaa. Jos olet saavuttanut jonkin yllä luetelluista virstanpylväistä, on todennäköisesti aika aloittaa verotettavat tilit. Varmista kuitenkin, että velkatilanne on hallinnassa ja kunnollinen hätärahasto ennen kuin siirrät joukon ylimääräisiä varoja yhdelle näistä tileistä.

Mistä avataan verotettava sijoitustili

Voit avata ne samoissa paikoissa kuin verotuksellisia tilejä: osoitteessa online -osakevälittäjät (jos aiot olla aktiivinen kaupankäynnissäsi) tai täyden palvelun sijoituskohteita, kuten Vanguard (jos pystyt täyttämään alkuperäisen saldon vaatimukset). Asutko Kanadassa? Katso tämä Kanadan online -osakevälityksen vertailu.

Mitä mieltä olet siis verotettaviin tileihin sijoittamisesta? Oletko aloittanut yhden? Odotatko saavuttaa joitakin näistä muista virstanpylväistä ensin?

Tietoja Philip Taylorista, CPA

Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.

Hän loi Part-Time Money® -yhtiön vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena maksaa yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.