Roth IRA vs 401K: Eläketilin valitseminen

Käänsin sen vain Roth IRA: lle, joten minun ei tarvitse maksaa siitä veroja ja kun se on maksimoitu, laittaa 3-5 prosenttia 401 ja bye Compounding -säästölainaan muiden kanssa ja katso kuinka se toimii 5 v

Hei Mike.
Olen 65 -vuotias ja olen juuri eläkkeellä. Minulla on pieni 401 000 suunnitelma, noin 43 000 dollaria. Minun on siirrettävä se paikaltaan enkä tiedä mikä olisi parasta. En voi jättää sitä sinne, missä se on, koska minun täytyy saada siitä noin 10 000 dollaria ja kääntää loput. Olen tietoinen rangaistuksista, mutta en voi kiertää niitä.
Haluan vain kääntää tasapainon yli, kunnes olen 70-1/2, jolloin voin alkaa piirtää siitä ilman rangaistusta.
En myöskään tiedä, mikä olisi paras laittaa se, kun käännän sen ympäri.
Kiitos,
Judy

En ansaitse paljon rahaa tällä hetkellä, koska olen kokopäiväinen opiskelija, mutta työni tarjoaa 401 000. Minulla on myös roth ira aikaisemmin, kun siirrän varoja 401k: ltäni roth iralle. Pitäisikö minun vain pysyä roth ira? Tai ilmoittautua uusiin työpaikkoihini 401k?

401 000 suunnitelmaa ovat hienoja, jos maksimoit osuutesi, ja sama voidaan sanoa roth ira'sta, vaikka haluaisin samaa mieltä siitä, että itseohjatut roth ira ja itseohjautuvat 401k -tuotteet näyttävät olevan vielä parempia pienyrityksille omistajat.

Käyn tätä prosessia itsekseni juuri nyt. Kerron teille, mitä saan selville. Yksi asia, jonka voin sanoa, on se, että en anna palkkahallinnon johtaa minua mihinkään. Etsin parhaan ratkaisun itse heidän avustaan ​​riippumatta.

Olen tällä hetkellä ilmoittautumassa yrityksiini 401k. Ne vastaavat 100% ensimmäiseen 1%: iin asti. Sitten ne vastaavat 50% seuraavista 5%: sta. Kokonaisottelu on siis jopa 6%.

Yritän kuitenkin selvittää, mikä on lakisääteinen (IRS) raja (prosentteina) saadakseen sallitun kokonaisveron lykkäyksen. Luulen, että se on 10%, mutta en ole varma. Mitä tahansa, haluan muuttaa osuuteni tähän rajaan, jotta voin hyödyntää veron lykkäystä, vaikka se merkitsisi sitä, että en saa ottelua yli 6%.

Voitko kertoa minulle 1) jos tämä on hyvä strategia ja 2) mikä se prosenttiraja on?

Kiitos.

John. Rehellisesti, en usko, että voit mennä vikaan kumpaankaan suuntaan. Monet asiat muuttuvat nyt eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Vain varmista, että hän jatkaa osallistumistaan ​​johonkin. Muutamia huomioita:

1. 401 (k) siirrä IRA ja sitten muuntaminen Rothiksi tarkoittaa suurta maksettavaa veroa. Varmista, että pystyt käsittelemään käteiskulut.

2. Siirtyminen Rollover IRA -laitteeseen on yleensä fiksu siirto, koska se antaa tyypillisesti joustavuutta ja pienentää kustannuksia.

3. Molemmat voisivat monipuolistua erikseen, kun heillä on kaksi tiliä: sinulla voi olla 401 (k) ja Roth, ja hänellä voi olla Rollover IRA ja aloittaa sitten erillinen Roth. Yhdessä voit molemmat maksaa yli 30 000 dollaria vuodessa. Se olisi mahtavaa!

Mieheni ja minä menemme naimisiin vuonna 2011. Olemme 25 -vuotiaita ja yhteiset tulomme ovat noin 90 000 dollaria. Hänellä on jäljellä 401 000 ensimmäisestä työpaikastaan, uusi työ ei tarjoa 401 000 vaihtoehtoa. Maksuni ovat 7% tasolla työnantajallani (vastaa 4 ensimmäistä ja 1/2% enintään 7%). Hänen on nyt aloitettava oma IRA tai ROTH IRA. Pitäisikö minun heittää 401k ensimmäisestä työpaikastaan ​​IRA: han ja saada hänen osallistua siihen? Pitäisikö minun rullata IRA: ksi sitten Roth IRA: ksi ja osallistua rothiin? Jos minulla on 401 000 ja hänellä on roth, luulen eläkkeellä ollessamme verojen hajauttamista? AUTA!

@Cliff - Tein juuri artikkelin aiheesta Roth IRA: n peruuttamissäännöt.

Näyttää siltä, ​​että voit heti nostaa rahat. Muista, että sinun on ensin muunnettava 401K perinteiseksi (rollover) IRA: ksi ja muutettava se sitten Roth IRA: ksi. Lisäksi, kun muutat Rothiin, sinun on maksettava joitakin veroja.

Olen 75 -vuotias ja harkitsen 401K -Roth -muunnoksen tekemistä. kysymykseni on, milloin voin aloittaa kotiutusten ottamisen? joudunko odottamaan? vai voinko aloittaa heti? muita rajoituksia?

Katsoin eilen illalla OPB: n veroneuvojaohjelmaa ja hän työnsi Roth IRA: ta. Roth IRA: lla maksat tämän päivän verokannan. Perinteisellä IRA: lla tai 401K: lla maksat veroprosentin, kun nostat rahat. Veroneuvoja ennusti verojen nousevan, nousevan ja nousevan. Siksi olet paljon viisaampi sijoittaa Roth IRA: han.

@Cathy - Hienoa, että haluat aloittaa säästämisen. Ei aikaa kuin nykyään. Mitä suuntaan sijoittaisi, olen sitä mieltä, että suurin riskisi on, ettet aloita. Joten, ellei 401K -valintoihisi liity suuria rajoituksia, jaa panoksesi molemmille tileille ja aloita. Brightscope.com on hyvä työkalu 401K -pinoosi. Jos et pidä näkemästäsi, heitä enemmän rahaa Rothiin. Mutta vastaus ei ole yksinkertainen. Varmista, että punnitset kaikki asiaan liittyvät tekijät ja tee valinta, joka sopii sinulle.

Kiitos artikkelista. Olen 29 -vuotias ja haluan aloittaa säästämisen eläkkeelle mahdollisimman pian. Toivottavasti voit kertoa minulle, olenko oikealla tiellä. Haluan maksaa 10% tuloistani, noin 3500 dollaria, mutta työnantajani ei vastaa 401 000: ta. Joten minun pitäisi sitten osallistua kaikkeen Roth IRA: han, eikö?

Hei Gail! Jos kysyt, mikä olisi parempi, sanoisin ehdottomasti, että mene ensin 3% otteluun. Aloita sitten Rothin maksut. Voitko tehdä molemmat?

Hei, haluamme avata roth -sopimuksen, mutta mieheni työtarjous on 401 k, joka vastaa 3%, mikä olisi parempi. kiitos taide ja gail zamberlin.

Itse artikkelin osalta teen aivan kuten artikkelissa mainitaan. Lisää tarpeeksi 401 (k) yritysotteluun, sitten Roth IRA max, sitten 401 (k) max.

@Josh: Saatat nähdä tämän hieman myöhässä, mutta…

1. Hyvä kysymys: En tiedä siihen vastausta. Lue kuitenkin seuraavat vastaukset kysymyksiisi.

2. Maksurajat ovat henkilöä kohden. Joten jokainen saa 5000 dollaria IRA: sta ja 16 500 dollaria 401 (k). Saat vain 5000 dollaria sekä perinteisen että Roth IRA: n välillä. Et voi laittaa 5000 dollaria kumpaankaan. Välillä 401 (k) ja IRA (joko Roth tai perinteinen) voit lahjoittaa 21 500 dollaria (16 500 dollaria + 5 000 dollaria).

3. Jälleen, ei, hän ei voi. Hän voi osallistua vain 5 000 dollariin mihin tahansa IRA -yhdistelmään. On olemassa lukuisia tapoja säästää enemmän. Jos kuitenkin etsit verotettua säästötiliä, IRA ja 401 (k) ovat ainoat vaihtoehtosi. Voit aina perustaa yksittäisiä sijoitustilejä, mutta ei veroetuja.

Tämä sivusto on mahtava. Rakasta koulutusta. Minulla on kysymys tai kaksi - toivon, että voitte auttaa selventämään:

1. Voimmeko laittaa minun ja vaimoni väliin ROTH IRAan 10000 (vuodelle 2009 - tiedän, että määräaika oli tänään, mutta kysyn vain)? Voisimmeko avata yhteisen IRA -tilin esimerkiksi Fidelitylle ja tallettaa 10000 tai onko meillä oltava erilliset tilit, koska yhden henkilön raja on vain 5000?
2. Minulla on 401 000 työssä ja vaimolla ei (hänellä on eläke, mutta hän ei täytä oikeutta toiseen vuoteen). Tiedän, että voin laittaa 16500 max (jälleen olettaen vuoden 2009 rajat) 401K -laitteeseeni, mutta olen hämmentynyt 401K: n, perinteisen ja Rothin välillä. Jos laitoin 16500 työnantajaani 401K, voinko myös laittaa 5000 perinteiseen IRA: han ja 5000 Roth IRA: han? Eli yhteensä 26500 henkilöä kohti, jotka saa tallettaa eläketilille. Tiedän, että vain 21500 on ennen veroja ja 5000 Rothissa verojen jälkeen.
3. Koska vaimollani ei ole 401K töissä, voiko hän tehdä vain traditoinal ja Roth yhteensä 10000? Onko mitään muuta tapaa säästää enemmän? (Tiedän, että hänellä on mahdollisuus saada palkkaa 1099 perusteella verrattuna W2 fm -työhön - olisiko siitä hyötyä palkkojen saamisessa W2: ssa?

Kiitos joukko kavereita.