Talletustodistuksen (CD) luominen

Tänään ajattelin kertoa, mitä tiedän talletustodistusten tai CD -tikkaiden perustamisesta. Lyhyesti sanottuna CD -tikkaat ovat joukko CD -levyjä, joihin voit sijoittaa ja joiden vanheneminen päättyy peräkkäisinä päivinä. vanhentuneelta CD -levyltä tulevaa käteistä käytetään uudelleeninvestointiin toiselle CD -levylle, joka on vanhempi kuin nykyinen CD -levy tikapuut. Oletko vielä hämmentynyt? Okei, otetaan askel taaksepäin ja keskustellaan CD -levyjen toiminnasta. Sitten hyppään CD -laddering -strategiaan.

Mitä ovat talletustodistukset?

Talletustodistukset tai CD-levyt ovat lyhytaikaisia ​​sijoitustuotteita, joita useimmat pankit tarjoavat. Ne ovat kuin säästötili, paitsi että ovat ei nesteenä ja he maksavat mukavammin, kiinteä korko. Neste tarkoittaa sitä, kuinka helposti saat rahasi ulos tai kuinka "käytettävissä" on. CD -levyillä on määrätty erääntymispäivä, eivätkä ne muutu likvideiksi ennen kuin eräpäivä päättyy (erääntyy). Tästä syystä he voivat maksaa tavallista parempaa korkoa säästötili

. Vaihdat vain likviditeettiä korkeamman koron vuoksi. Suurempi kiinnostus on tietysti se, mitä me kaikki haluamme.

Meillä kaikilla on kuitenkin erilaisia ​​likviditeettitarpeita. Jotkut tarvitsevat rahaa ensi kuussa. Toiset eivät tarvitse sitä pariin vuoteen. Ne, jotka eivät tarvitse sitä moneen vuoteen, hyötyvät korkeammasta korosta. Mutta kuten näet tikkaat, voit lopulta saada korkeat korot ja likviditeettisi. Hyvää kannattaa odottaa. 🙂

• Jotkut parhaista CD -hinnoista löytyvät Ally Bankista. Käy heidän verkkosivuillaan saadaksesi lisätietoja heidän erilaisista CD -tarjonnoistaan.

CD -levyillä on monia vaihtoehtoja. CD -levyjen erääntymispäivät vaihtelevat 1 kuukaudesta 5 vuoteen. Tyypillisiä tarjouksia on 3 kuukauden, 6 kuukauden, 1 vuoden ja 5 vuoden lajikkeissa. Se, mikä CD -levy sopii sinulle, voi riippua monista tekijöistä. Suurin niistä, edellä mainittu, on likviditeettitarpeesi.

Mutta mitä tapahtuu, jos nostat varoja CD -levyltä aikaisin? Tämä on ei-ei, ellei se ole ehdottoman välttämätöntä. Sinun on todennäköisesti maksettava sakko ja/tai menetettävä osa ansaitsemastasi korosta, jos rahat CD -levyllesi liian aikaisin. Tässä on todella järkevää rakentaa CD -tikkaat. Saat nauttia säästöistäsi ansaitsemasi korkeamman koron eduista ilman huomattavaa likviditeetin vähenemistä.

CD Laddering strategia selitetty

Okei, asetetaan CD -tikkaat. Sinun on ensin määritettävä, millaisia ​​tikkaita haluat. Onko näissä tikkaissa isot portaat (vuosittain) vai onko siinä monta pienempää porrasta (kuukausittain).

Jos maksimi, jonka voit olla ilman kaikkia varojasi 1 vuodessa, kuukausittaiset tikkaat ovat sinulle sopivia. Jos tämä raha on vain ylimääräisiä säästöjä että et halua odottaa 5 vuotta, voit tehdä vuosittaiset tikkaat. Tämä voi olla hyvä vaihtoehto ihmisille, jotka ovat erittäin riskialttiita eivätkä halua olla myrskyisillä osakemarkkinoilla.

Oletetaan esimerkiksi, että valitset vuosittain. Se on joka tapauksessa nopein asentaa. Tee tutkimusta ja löydä eniten maksavat 5 vuoden, 4 vuoden, 3 vuoden, 2 vuoden ja 1 vuoden CD -levyt. Bankrate.comilla on mukava lista. Jaa säästösi viidesosiksi ja osta 5 CD -levyä 1/5 rahasta. CD -levyt näyttävät tältä (oletetaan, että sijoitat 5 000 dollaria):

• 5 vuoden CD - 1000 dollaria @ 4%
• 4 vuoden CD - 1000 dollaria @ 3,5%
• 3 vuoden CD - 1000 dollaria @ 3,0%
• 2 vuoden CD - 1000 dollaria @ 2,5%
• 1 vuoden CD - 1000 dollaria @ 2,0%

Tässä vaiheessa voit vain rentoutua tietäen, että rahasi ansaitsevat sinulle kunnollisen, inflaatiota hillitsevän korot ja sen takaa CD -levyjä myöntävä pankki. Vuoden kuluttua tilisi näyttävät tältä, jos sinä jatkaa tikkaat strategiaa:

• Äskettäin ostettu 5 vuoden CD - 1000 dollaria @ 4%
• 5 vuoden CD (nyt vain 4 vuotta kypsymässä) - 1000 dollaria @ 4%
• 4 vuoden CD (nyt vain 3 vuotta kypsymässä) - 1000 dollaria @ 3,5%
• 3 vuoden CD (nyt vain 2 vuotta kypsyä) - 1000 dollaria @ 3,0%
• 2 vuoden CD (nyt vain 1 vuosi) - 1000 dollaria @ 2,5%
• Aikuinen (ja lunastettu) 1 vuoden CD - 1000 dollaria @ 2,0% 0 Käteisellä ostetaan uusi 5 vuoden CD.

Siten tikkaiden pyöriminen alkaa. Vanhenevat käteiselläsi ostetaan uusi 5 vuoden CD -levy. Siksi viiden vuoden ja viiden eräpäivän ja ostoyhdistelmän lopussa sinulla ei ole muuta kuin 5 vuoden CD -korot. Turvallista rahaa, maksavat hyvän ja korkean tuoton, erääntyy vuoden välein. Vau!

CD -tikkaiden edut

Kuten näet CD -levyjen toiminnasta ja strategiasta, on monia syitä, miksi haluat CD -tikkaat:

• CD -levyt ovat FDIC vakuutettu jopa 250 000 dollaria. Rahasi eivät mene minnekään. Et voi vain koskea siihen ennen kuin CD on kypsynyt.
• CD -levyjä maksaa korkoja hieman heidän verkkonsa yläpuolella, korkean tuoton säästötili kollegansa. Ja kuten edellä mainittiin, mitä pidempi maturiteetti, sitä korkeampi korko.
• Lopulta saat osu makeaan kohtaan (kun ensimmäinen vanhin CD-levy tulee kypsäksi) ja alat nähdä pitkän kantaman CD-nopeuksia kypsymässä peräkkäin. En ole koskaan tehnyt tätä, mutta sen täytyy tuntua hyvältä, kun pääset tähän pisteeseen. Aina korkea korko.
• CD -tikkaat todella loistaa, kun korot laskevat. Ansaitset edelleen suurta korkoa, kun nykyiset markkinat tarjoavat yhä alempia korkoja. Tällä hetkellä hinnat ovat historiallisen alhaalla. Joten tämän määrittäminen nyt ei ehkä ole paras idea. Silti CD-hinnat ovat suurelta osin parempia kuin korkean tuoton säästötilit, joten se saattaa silti olla järkevää sinulle nyt.

Onko sinulla onnistunut CD -tikkaat? Pitäisikö minun aloittaa yksi nyt?

Tietoja Philip Taylorista, CPA

Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.

Hän loi Part-Time Money® -yhtiön vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.