Freedom Mortgage on yksi suurimmista lainanantajista Yhdysvalloissa, ja sillä on yli miljoona asuntolaina -asiakasta. Yritys perustettiin 28 vuotta sitten New Jerseyssä, ja alueen Better Business Bureau on hyväksynyt sen. Vapaus tarjoaa useita asuntolainatuotteet sekä ostoille että jälleenrahoitukselle.
Freedom Mortgage Facts
- Tarjoaa sekä kiinteäkorkoisia asuntolainoja että ARM: iä sekä pätevissä että jumbo-lainoissa
- Sisältää hallituksen tukemia ohjelmia VA, FHA ja USDA
- Tarjoaa jälleenrahoitusta, myös rahansiirtotarkoituksiin
- Sivustolla on useita laskimia ja hyödyllistä tietoa
- Toimii kaikissa 50 osavaltiossa, ja on yksi kymmenestä suurimmasta Yhdysvaltain lainanantajasta
Yleensä ottaen
Vuonna 1990 perustettu Freedom Mortgage on valtakunnallinen lainanantaja, jolla on laaja valikoima lainatuotteita. Se on Yhdysvalloissa kahdeksas kokonaismäärä, ja se on erikoistunut VA-lainoihin ja muihin valtion tukemiin tarjouksiin. Yritys on akkreditoitu New Jerseyn BBB: llä, ja sen keskimääräinen asiakasarviointi on 2,5–3.
Nykyiset asuntolainat
Freedom Mortgage -tiedot
Kiinteäkorkoiset asuntolainat
Kiinteäkorkoinen laina on yksinkertaisin lainanottajan käytettävissä oleva rahoitusmalli. Korot ovat lukittuina kiinnityksen myöntämishetkellä, mikä johtaa ennustettavissa oleviin kuukausimaksuihin koko laina -ajan.
Freedom Mortgage tarjoaa lainoja sekä 15 vuoden että 30 vuoden ehdoilla ja suosittelee näitä tuotteita ihmisille, jotka aikovat pysyä yhdessä paikassa pitkään. Vaikka säädettävän koron asuntolainojen korkotuotot nousevat, kiinteäkorkoiset tuotteet takaavat vakauden.
Asuntolainat, säädettävä korko
Toinen perinteisten asuntolainojen luokka, säädettävän koron kiinnitykset (ARM) tarjoavat alhaisempaa korkoa kuin kiinteäkorkoiset lainat, mutta nämä korot muuttuvat vuosittain ensimmäisen jakson jälkeen. Esimerkiksi 5/1 -laina pitää korkoaan viisi vuotta ja mukautuu sitten vuosittain. 7/1 -versiossa on seitsemän vuoden avaus ennen kuin hinnat muuttuvat. Nämä lainat ovat ihanteellisia ihmisille, jotka aikovat myydä kotinsa ja muuttaa suhteellisen pian.
Asuntolaina Jumbo
Jumbo -laina on sama kuin tavallinen laina, mutta suurempi summa. Kun lainanottajan on saatava suurempi laina kuin valtion virastot Fannie Mae ja Freddie Mac takaavat, laina luokitellaan jumboksi.
Tämäntyyppisiin asuntolainoihin voi liittyä lisävaatimuksia tai -kustannuksia verrattuna pienempiin asuntolainoihin. Perinteisten ja jumbo -tuotteiden enimmäislainasumma vaihtelee alueittain ja on korkeampi kalliimmilla alueilla. Freedom Mortgageilla on tiukemmat säännöt jumbo-lainanottajille luottokelpoisuuden, käteisvarojen ja velan suhde tuloihin.
Asuntolainat FHA
Federal Housing Authority (FHA) tukee lainaohjelmia, joiden tarkoituksena on tehdä asunto-omistus mahdolliseksi useammille lainanottajille. Nämä lainat eivät ole peräisin suoraan FHA: lta, vaan hyväksytyiltä lainanantajilta. Ensiasunnon omistajat valitsevat usein nämä edulliset tuotteet. Yksi FHA -asuntolainan tärkeimmistä eduista on mahdollisesti pieni käsiraha, ja lainanottajat maksavat vain 3,5 prosenttia etukäteen.
Asuntolainat VA -lainat
Freedom Mortgage on näkyvästi esillä VA -lainatuotteissaan. Kuten FHA -lainojen tapauksessa, nämä kiinnitykset myöntävät lainanantajat, mutta niitä tukee valtion virasto, tässä tapauksessa veteraaniasioiden osasto.
Lainanantaja mainitsee, että Inside Mortgage Finance, arvovaltainen teollisuusjulkaisu, luokitteli sen yhdeksi parhaat VA -lainanantajat. VA -lainoilla on yleensä alhaiset kustannukset. Ne voivat myös auttaa lainanottajia välttämään kiinnitysvakuutuksen maksamista, mikä on tyypillinen kulu pienille käsirahoille maksaville henkilöille.
Cash-out-jälleenrahoituslainat
Cash-out-jälleenrahoitus on prosessi, jossa osittain maksettu asuntolaina korvataan suuremmalla ja erotus saadaan käteisellä. Rahalla voidaan sitten maksaa merkittävä velka, kuten korkean koron luottokorttitilit, koska asuntolainojen korot ovat yleensä alhaisempia.
Veroedun hyödyntämiseksi tämäntyyppisellä jälleenrahoituksella voidaan maksaa suuret kodin remontit. Freedom Mortgage tarjoaa käteisnostorahoitusta sekä perinteisessä että VA-versiossa.
USDA -lainat
Mahdollisen kodin sijainti määrittää joitakin valtion tukemia asuntolainoja. Esimerkiksi Yhdysvaltain maatalousministeriö (USDA) takaa edullisen asuntolainan.
Nämä lainat on suunniteltu auttamaan ihmisiä muuttamaan turvallisiin ja hyvin hoidettuihin taloihin maaseutuyhteisöissä ja pitämään nämä pienet kaupungit kukoistavana. USDA -lainavaatimukset on suunniteltu sisällyttämään enemmän ostajia kuin muut lainatyypit, ja tulo- ja velkasuhteet ovat helpommin saatavilla.
Asiakaskokemus
Freedom Mortgage on yksi suurimmat lainanantajat, jotka toimivat tänään. HousingWire totesi, että viimeisimmissä liittovaltion rahoituslaitosten tarkastusneuvoston julkaisemissa tiedoissa Freedom sijoittui viidenneksi38,1 miljardin dollarin lainoilla. Se on kuluttajansuojaviraston suosituimpien lainanantajien luettelossa 11. sija.
Freedom Mortgage -kokemus on suunniteltu auttamaan ostajia oppimaan tuotteistaan. Tämä sisältää työkalut ennakoitujen korkojen ja maksujen laskemiseen sekä tiedottavia artikkeleita ja selityksiä yleisimmistä lainatyypeistä.
Toisin kuin jotkut lainanantajat, Freedom Mortgage tarjoaa tietoja vähimmäisluotto- ja velkaantumisvaatimuksista suoraan verkkosivustollaan. Ei ole tietoa siitä, miten lainanantajan keskimääräinen sulkemisaika on vertailukelpoinen maan 44 päivän kanssa laskenut Ellie Mae.
Mahdolliset lainanottajat voivat aloittaa asuntolainaprosessin Freedom Mortgage -verkkosivustolla, jossa on erilliset osto- ja jälleenrahoitusvaihtoehdot. Seuraavat taloudelliset tiedot ja asiakirjat ovat tarpeen Freedom Mortgage -lainan vakuudeksi:
- Nimi, syntymäaika, sosiaaliturvatunnus, nykyinen osoite (kahden viime vuoden aikana)
- Työnantajan nimi ja 30 päivän palkka
- Kahden vuoden W-2-lomakkeet ja veroilmoitukset (mukaan lukien henkilökohtaiset ja yritysilmoitukset itsenäisille ammatinharjoittajille)
- Todisteet tuloista elatusmaksusta, lapsilisistä, VA -etuuksista, sosiaaliturvasta
- Todistus vuokratuloista kahden viime vuoden ajalta
- Kahden kuukauden tiliotteet
- Autojen, veneiden, henkivakuutusten, arvopapereiden ja muun omaisuuden arvo
- Maksamattomat lainatiedot
- Todisteet avioerosta tai asumuserosta, elatusmaksut tai lastituen maksutiedot tarvittaessa
- Tiedot omistamista kiinteistöistä
- Haitalliset luottotiedot - konkurssi, tuomiot, pantit, kokoelmat ja paljon muuta
Toisin kuin jotkut muut lainanantajat, Freedom käyttää reaalisten henkilöiden arvosteluja tärkeimpänä myyntivaltina ja tarjoaa verkkosivullaan vaihtelevan valikoiman tyytyväisten asiakkaiden tarjouksia.
Vaikka arvostelut lainanantajasta New Jerseyn Better Business Bureau -sivu eivät ole yhtä positiivisia kuin sen valitsemat markkinointimateriaalit, ne ovat korkeampia kuin monilla muilla rahoituslaitoksilla. 451 asiakasarvostelun perusteella Freedom Mortgage -luokituksen keskimääräinen luokitus on 2,5/5.
New Jersey BBB on akkreditoinut yrityksen vuodesta 2001, ja sillä on tällä hetkellä A -luokitus. Arvosteluja ja valituksia on enemmän kuin vastaavia yrityksiä, mikä heijastaa lainanantajan asemaa alalla.
Freedom Mortgage -työntekijät ovat olleet huolellisia BBB -valitusten vastaamisessa tai ratkaisemisessa, mikä tarkoittaa, että näiden asioiden yksityiskohdat eivät ole enää julkisia. Monet viime kuukausina saadut negatiiviset arvostelut tulevat asiakkailta, jotka ovat tyytymättömiä pankin edustajien palveluun tai hoitoon.
Freedom -asuntolainojen maine
Freedom Mortgage Corporation perustettiin vuonna 1990, ja sen kansallinen kiinnityslupajärjestelmän tunnusnumero on 2767.
Lainanantajalla on viime aikoina ollut kolme kannetta sitä vastaan BBB: n tiedostojen mukaan. Vuonna 2016 se selvitti Virginia State Corporation Commissionin kanssa kiinnityshakemusten ehtojen julkistamisesta.
Myöhemmin vuonna 2016 Freedom Mortgage selvitti Massachusettsin pankkikomissaarin kanssa valtion lain mukaisista ylimääräisistä maksuista. Samana vuonna asunto- ja kaupunkikehitysministeriö haastoi Freedom Mortgage -yhtiön oikeuteen, koska se ei täysin noudattanut FHA -lainaohjelmaa.
- Tiedot kerätty 19. joulukuuta 2018
Freedom Mortgage -pätevyys
Freedom Mortgage: n vaatimukset vaihtelevat merkittävästi lainatyypeittäin. Jotkut tarjoavat täydelliset tiedot verkkosivustolla, kun taas lainanottajien on tiedusteltava lisätietoja saadakseen tarkat tiedot muista lainatyypeistä, kuten USDA -asuntolainoista.
Seuraavassa on joitain perusvaatimuksia Freedom Mortgage -yrityksen tarjoamille suosituimmille asuntotyypeille. Vaikka lainanantaja korostaa, että osa näistä luvuista on joustavia lainanottajien muiden perusteella pätevyysvaatimukset, ne muodostavat yleiskuvan siitä, mitkä tyypit sopivat parhaiten kunkin kuluttajan rahoitukseen profiili.
| Ennakkomaksuvaatimukset | Velkojen ja tulojen vaatimukset | Lahjarahat sallittuja? | FICO: n vähimmäisluottopisteet |
| 20% ilman PMI: tä (perinteinen) | Enintään 45% (perinteinen) | Määrittämätön (tavanomainen) | Jakso 620 |
| 20% (Jumbo) | Enintään 40% | Määrittämätön (Jumbo) | 700 (jumbo) |
| 3,5%(FHA) | Enintään 43% (FHA) | Kyllä (FHA) | 500 (FHA) |
| Ei mitään (USDA) | Enintään 41% (USDA) | Määrittelemätön (USDA) | "Joustava" (USDA) |
| Ei mitään (VA) | Määrittelemätön (VA) | Määrittelemätön (VA) | Ei mitään (VA) |
Freedom Mortgage -puhelinnumero ja lisätietoja
Kotisivun URL -osoite: https://www.freedommortgage.com/
Puhelinnumero: (800) 220-3333
Pääkonttorin osoite: 907 Pleasant Valley Ave Suite 3, Mount Laurel, NJ 08054