Syyt, miksi avaan Roth IRA: n ensimmäistä kertaa

Vuonna 2009 loin tilin Vanguardiin, avasin ensimmäisen Roth IRA: n ja sijoitin edulliseen indeksirahastoon. Niin teki rouva. PT. Se tuntui hienolta!

Myös ajoissa. Meidän oli osallistuttava ennen verojen jättämistä, jos halusimme, että maksu lasketaan vuoden 2008 rajoihin. Aikana, jolloin yrityksen 401k -ottelu ei ollut enää olemassa joillekin (kuten minä), oli järkevää mennä ylimääräiselle mailille Roth IRA: n kanssa.

Se tuntui Todella Hyvä, että tämä tavoite on vihdoin saavutettu (ks Roth IRA maali). Siitä oli pitkä aika. Ironista kyllä, se oli erittäin nopea ja helppo tehdä. Tässä on miten ja miksi Roth IRA: n perustaminen:

Astu Roth IRA: han

Tähän asti elämässäni olin tehnyt eläkesäästöt käyttämällä kahdenlaisia ​​tilejä: yritykseni 401k ja perinteinen IRA. The perinteinen IRA käytettiin pääasiallisena eläketilinäni ennen 401 000 osallistumista (et yleensä voi tehdä molempia samanaikaisesti).

Kun pääsin 401k -kohtaukseen, varmistin, että sain ottelun. Ja nyt olen ensimmäistä kertaa siirtämässä ylimääräisiä eläkemaksujani (sen jälkeen) 401 000 kirjoitustani) Roth IRA: lle.

Muista kuitenkin, että sen suorittaminen näissä vaiheissa ei ole vaatimus. Voit avata Roth IRA: n juuri nyt ja aloittaa säästää rahaa eläkkeelle!

Miksi avata Roth IRA?

Kolme syytä avasin Roth IRA: n:

1. Haluaisin osallistua eläkkeelleni vuosittain enemmän kuin 401 000 rajani sallii. Kuten edellä sanoin, Olen maksimoitu vuoden 2008 verovähennyskelpoisista 401 000 maksustani. Seuraava looginen vaihtoehto on Roth IRA.
2. Haluan lisää sijoitusvaihtoehtoja kuin 401k (tällä hetkellä Fidelityn kautta) sallii. Yritykseni 401k -yhdistelmässä käytettävissä olevat varat ovat hyviä, mutta ehkä hieman kalliita. Haluan ostaa halpoja rahastoja.
3. Haluan, että eläkerahastoni ovat monipuolinen veron näkökulmasta. 401k verotetaan jakelusta (kun siirryt eläkkeelle ja alat ottaa rahaa) ja Roth IRA on päinvastoin. Se käyttää verojen jälkeisiä varoja, mutta voit ottaa voiton verovapaasti. Molempien avulla voit suojata panoksesi tulevalle verokannallesi.

Kuinka paljon panostaa ja mihin sijoittaa?

Vastaus ensimmäiseen kysymykseen on "niin paljon kuin mahdollista" ja enintään sallittu osuus. Aloitimme tilimme 3 000 dollarilla ja suunnittelisimme lisäävämme 2 000 dollaria seuraavien päivien aikana (muutamme rahaa, mutta haluat, että se sijoitetaan ennen veroilmoituspäivää, jotta voimme liittää sen kuluvaan vuoteen rajat).

Vastaus toiseen kysymykseen on todella aihe toiselle postaukselle. Voin kuitenkin kertoa, että olemme sijoittaneet edullisiin indeksirahastoihin. Vanguardilla on useita valittavia. Epävarma markkinoista? Voit itse sijoittaa Roth IRA -maksusi vakaisiin rahamarkkinarahastoihin monien muiden vaihtoehtojen joukossa.

Mistä avata Roth IRA

Valitsin Vanguardin sijoituspäälliköksi. Voit kuitenkin avata Roth IRA: n useiden erityyppisten rahoitusyhtiöiden kanssa: pankkisi, suuret sijoituspalveluyritykset tai alennusvälittäjät. Tarvitset vain perustiedot ja pankkitilisi sekä reititysnumerot ensimmäisen siirron suorittamiseksi.

Vanguardin tehtävänä on "auttaa asiakkaita saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa olemalla maailman arvokkain sijoitustuotteiden ja -palvelujen tarjoaja". Tämä "korkein arvo" tarkoittaa alhaisimpia kustannuksia indeksirahastojen osalta.

Vanguard on arvostettu useimpien henkilökohtaisten rahoitusasiantuntijoiden, bloggaajien ja yhteisten kalastuspolitiikkojen keskuudessa parhaaksi sijoituspaikaksi IRA- tai verotilille. Kun puhuin Kiplingerin ja NAPFA: n kanssa tammikuussa, he ehdottivat Vanguardia.

Lisää paikkoja Roth IRA: n avaamiseksi tutustu tähän parhaiden luetteloon online -osakevälittäjät halpoja osakekauppoja varten.

Suunnitelmani ensi vuodelle ja sen jälkeen

Tämä ei varmasti ole kertaluonteinen sopimus. Mihin rahastoon sijoitan, voi muuttua, mutta aion tehdä sallitun enimmäismaksun Roth IRA: lle vuosittain eläkkeelle siirtymiseen asti. Ensi vuonna se on vielä 5000 dollaria. Jossain vaiheessa harkitsen luultavasti automaattisen maksun määrittämistä tilille.

Loppuhuomautus: Muista, että on tulorajoja ja maksurajat verottaa etuoikeutettuja eläketilejä kuten Roth IRA. Tee ehdottomasti oma tutkimus. Hyvä paikka aloittaa on IRS -opas IRA: ille.

Tietoja Philip Taylorista, CPA

Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.

Hän loi Part-Time Money® -yrityksen vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa takaisin yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.