Mitkä ovat seuraamukset 401 000: n nostamisesta?

Korkea jääminen NHL: ään antaa sinulle vähintään 2 minuuttia rangaistuslaatikossa. Samat säännöt koskevat ristitarkistusta. Vakavimmissa tapauksissa rangaistus voidaan kaksinkertaistaa.

Kaiken sen valoisa puoli, joka on rangaistusajan umpeuduttua, saa taas pelata jäällä. Toivottavasti ei haittaa joukkueelle.

Sisään eläkkeelle suunnitteleminen, näin ei usein ole, varsinkin kun kyseessä on 401k.

Minäf löydät itsesi a taloudellinen hätä, voit harkita rahan nostamista 401k: ltäsi.

Saattaa tuntua loogiselta käyttää omia rahojasi auttaakseen sinua selviytymään taloudellisista sitoumuksista, mutta niitä on seuraamukset ja verot maksettava rahasta, joka on nostettu 401 000: sta ennen eläkeikää.

Ennen kuin harkitset tätä vaihtoehtoa, on viisasta tuntea perittävät verot ja seuraamukset.

Rangaistukset kotiutuksesta 401 000 eurosta

Hallitus pitää 401 000: aa ehdottomasti eläkerahoituksena. Siksi he veloittavat kovasti varhaisesta vetäytymisestä estääkseen ihmisiä ottamasta rahojaan ennen 59 ½ -vuotiaita. Hallitus veloittaa 10% sakon kaikista 401k: n varhaisessa vaiheessa otetuista rahoista.

Poikkeuksia on muutama peruuttaa 401k rangaistuksesi ilmaiseksi, mukaan lukien nostot, jotka on tehty yrityksen työsuhteen päätyttyä, jos olet yli 55 -vuotias, edunsaajan tekemät nostot kuolemasi jälkeen, avioeroratkaisussa, pysyvän vamman vuoksi tai lääketieteellisten vaikeuksien vuoksi velkaa.

Nopea huomautus taloudellisista vaikeuksista: Saadaksesi a 401 000 vaikeuden peruuttamista on kova. Tyypillisesti työnantajasi pakottaa sinut hyppäämään renkaiden läpi saadaksesi pätevyyden. Jos täytät vaatimukset, sinun on odotettava vähintään 6 kuukautta, ennen kuin voit jatkaa 401k -rahoituksen lisäämistä.

Jos olet alle 59 1/2 ja mikään edellä mainituista poikkeuksista ei koske sinua, tätä pidetään jääkiekon kannalta ”suurena rangaistuksena”. Itse asiassa, jos edes harkitset sitä, voit yhtä hyvin istua rangaistuslaatikossa ja miettiä tekojasi.

Verorangaistukset

Kun sijoitat 401 000 eläkkeelle, se on verovapaata tuloa, jonka sijoitit. Kun nostat rahat, olet vastuussa verojen maksamisesta.

Liittohallitus veloittaa 15–35% tuloluokastasi. Voit katsoa edellisten vuosien veroilmoituksestasi, mitä veroluokkaasi on ja kuinka paljon sinulta veloitetaan.

Osavaltion osavaltion hallitus veloittaa myös veroa, kun peruutat 401 000: sta. Yleensä valtion verokannat ovat paljon alhaisemmat kuin liittovaltion verot, tyypillisesti noin 5%.

Lisäverorangaistus

Rahaa, jonka nostat 401 000: sta, pidetään vuoden tulona. Riippuen siitä, kuinka paljon nostat, tämä voi siirtää sinut korkeampaan veroluokkaan. Tämä tarkoittaa, että maksat vielä enemmän veroja siitä rahasta, kun olet veroilmoitusta ensi vuonna.

Matematiikan tekeminen

Kuvittele, että sinun on lainattava 10 000 dollaria 401 000: sta taloudelliseen hätätilanteeseesi. Jos nostat 10 000 dollaria, maksat 1 000 dollaria ennenaikaisesta peruuttamisrangaistuksesta, oletamme 20%: n liittovaltion verokannan, joka olisi 2 000 dollaria, ja 5%: n osavaltion verokannan, joka olisi 500 dollaria.

Se on 3500 dollaria veroja ja sakkoja. Tämä tarkoittaa, että päädyt vain 6500 dollariin. Joten jos tarvitset todella 10 000 dollaria, sinun on nostettava noin 16 000 dollaria. Tietenkin verot ja seuraamukset tuosta 16 000 dollarista ovat noin 5600 dollaria, 2000 dollaria enemmän kuin 10 000 dollarin nostaminen.

Suurin osa meistä ei ottaisi lainaa, josta veloitetaan 50% korko. Nostaminen 401 000: sta veloittaa lainalta enimmäkseen korkoa. Toinen huomio on se, että kaikki nostamasi asiat vähentävät selvästi eläkkeelle jäävää summaa, mikä ei ole koskaan hyvä idea.

Rahan nosto 401 000: sta varhaisessa vaiheessa (ja jopa lainata 401k: ltäsi) pitäisi olla viimeinen keino.

Tietoja Jeff Rose, CFP

Jeff Rose on sertifioitu taloussuunnittelija (CFP) Nashvillessä, TN, taisteluveteraani ja kirjoittaja Taloussotilas. Jeff osallistuu Forbes ja hän johtaa omaa Youtube -kanavaa Varallisuuden hakkeri.