M1 Finance -katsaus: Ilmainen Robo-neuvonantaja, jota hallitset • Osa-aikainen raha®

MinäJos olet ihastunut robo-neuvonantajien ajatukseen, mutta silti haluat mieluummin tehdä tee se itse -reitin, sinun on Katso M1 Finance. Se on varmasti robo-neuvonantaja, mutta jolla on ainutlaatuinen käänne: valitset itse sijoituksesi.

Se on itseohjautuva osa. Mutta kun valitset sijoituksesi, saat kaikki robo-neuvonantajan edut. M1 Rahoitus hallinnoi sitten salkkuasi puolestasi, mukaan lukien säännöllinen tasapainotus ja osinkojen uudelleen sijoittaminen. Ainoa vastuusi on valita sijoituksesi ja rahoittaa tilisi.

Se ei sovi siististi robo-neuvonantajan kuvaukseen, mutta se on todella hybridi robo-neuvonantajien ja itseohjautuvan sijoittamisen välillä. Ei olisi liioiteltua sanoa, että se edustaa molempien parhaita elementtejä.

Kiinnostunut?

Kuinka M1 Finance toimii

M1 Rahoitus Sen kotipaikka on Dallas, Texas, ja se lanseerattiin vuonna 2015. Palvelu on rakennettu sen ympärille, jota kutsutaan "piirakiksi". Nämä ovat yksittäisiä salkkuja, jotka koostuvat pörssilistattujen rahastojen (ETF) ja yksittäisten osakkeiden yhdistelmästä. ETF: t ovat robo-neuvonantajan universumin katkottua. Mutta yksittäisiä osakkeita tarjoavat vain muutamat palveluntarjoajat, ja kun ne ovat, ne valitsee yleensä robo-neuvonantaja.

Yksittäisten osakkeiden käyttö - ja oma kykysi valita, mitkä osakkeet ja ETF: t menevät piirakoihisi - erottaa M1 Financen. Se antaa sinulle täydellisen hallinnan sijoitukset, joita pidät.

Toinen poikkeus tyypillisestä robo-neuvonantajan käytännöstä on se M1 Rahoitus ei ole täyttänyt kyselylomaketta riskinsietokykysi määrittämiseksi. Tällä tavoin alusta on parempi kokeneille sijoittajille, jotka voivat määrittää oman sijoitusmukavuutensa.

Mutta silti erottava tekijä on, että voit luoda rajoittamattoman määrän piirakoita. Voit valita M1 Financen tarjoamia piirakkamalleja tai luoda omia. Voit esimerkiksi luoda teknologiapohjaisen piirakan, sosiaalisesti vastuullisen sijoituspiirakan ja kehittyvien markkinoiden piirakan-kaikki samaan aikaan. Eikä piirakoiden määrää ole rajoitettu.

M1 Finance hoitaa sitten salkkuasi käyttämällä moderni portfolio -teoria (MPT), aivan kuten muutkin robo-neuvonantajat.

Tällä tavoin M1 Finance on sekä aktiivinen että passiivinen sijoitusalusta. Se on aktiivinen siinä mielessä, että valitset omat sijoituksesi ja voit muuttaa niitä milloin tahansa. Mutta se on passiivinen tapa, jolla piirakat hoidetaan.

M1 Finance Investointimenetelmät

M1 Financen sijoitusmetodologia on todella keskustelu piirakkakonseptista. Jokainen piirakka voi koostua enintään 100 yksittäisestä viipaleesta, joita edustavat ETF: t ja yksittäiset osakkeet. M1 Rahoitus tarjoaa yli 60 esivalittua piirakkaa, joista voit valita tai rakentaa omia.

On kuitenkin rajoitus, että et voi sisällyttää sijoitusrahastoja piirakoihisi. Lisäksi yksittäiset osakkeet on valittava joko New Yorkin pörssistä, NASDAQista tai BATS -järjestelmä. Tämä tarkoittaa, ettet voi sijoittaa osakkeisiin, jotka käyvät kauppaa vain valuuttamarkkinoilla.

Jokainen piirakka sisältää yleiset omaisuuserät, jotka voit täyttää valitsemillasi sijoituksilla. M1 Finance tasapainottaa piirakoitasi tämän jaon mukaisesti. Määrärahat säilyvät myös, kun lisäät lisävaroja kuhunkin piirakkaan.

Voit luoda piirakoita, jotka koostuvat kokonaan ETF -rahastoista tai osakkeista tai näiden yhdistelmästä. Voit esimerkiksi valita piirakan FAANG -osakkeille, jolla on vain positiot kussakin viidessä yrityksessä. Mutta voit myös säätää sekoitusta. Voit valita suurempia allokointeja yhdelle tai kahdelle osakkeelle ja pienempiä muille osakkeille.

Tämä joustavuus antaa sinulle täydellisen hallinnan siitä, miten sijoitat rahasi, mutta robo-neuvonantaja-alustan puitteissa.

M1 Rahoitus Veroedut

Tämä alue on sekapussi. M1 Rahoitus tarjoaa veronmenetysstrategian, jossa algoritmi määrittää, mitkä arvopaperit myydään, kun nostat varoja tililtäsi.

He tekevät tämän asettamalla myyntiprioriteetin, joka näyttää tältä:

1. Tappiot, jotka kompensoivat tulevia voittoja.
2. Erät, jotka johtavat pitkäaikaisiin myyntivoittoihin, saadakseen hyötyä alemmista pitkän aikavälin myyntivoittoverokantoista.
3. Erät, jotka johtavat lyhytaikaisiin myyntivoittoihin ja jotka verotetaan tavanomaisilla verokannoilla.

M1 Finance ei kuitenkaan tarjoa verotappioiden korjuu, josta on tulossa yhä yleisempi robo-neuvonantajien piirre.

Enemmän kuin vain sijoittaminen

Toistaiseksi olemme puhuneet vain M1 Financen sijoitusosasta. Esivalittujen tai henkilökohtaisesti valittujen piirakkojen portfolion luominen on kaikki osa M1 Invest -ohjelma. Mutta M1 Finance sisältää muutakin kuin sijoittamista. Voit mahdollisesti tehdä M1: stä yhden luukun palvelun kaikkiin taloudellisiin tarpeisiisi.

M1 Laina

M1 -lainaus on ominaisuus, jonka avulla voit lainata jopa 35% salkun arvosta mihin tahansa tarkoitukseen ilman luottotarkistusta. Lainaamisen jälkeen rahat voidaan maksaa takaisin omilla ehdoillasi. Korko on 4,25% THM 19.2.2019 alkaen. (Sivustolla todetaan, että M1 -lainan korko vahvistetaan kuukausittain ja se voi muuttua.)

M1 -lainaukseen liittyy pari varoitusta. Tilin, jolta lainaat, on oltava verotettavaa välitystiliä (joten älä lainaa eläketililtä), jonka on oltava vähintään 10 000 dollaria. M1 voi asettaa lisärajoituksia hallussa olevien arvopapereiden riskin tai salkun keskittymisen perusteella. Koska lainatut varat edustavat tilisi marginaalia, saatat joutua huoltopalveluun, jos salkun arvo laskee tietyn kynnyksen alle. Huoltokutsu tapahtuu yleensä silloin, kun tilisi oma pääoma laskee alle 30%.

M1 Kuluta

Sen lisäksi, että lainaat portfoliosta, M1 on äskettäin ilmoittanut, että voit pian avata shekkitilin yrityksessä. Tämä tili, joka tunnetaan nimellä M1 Spend, integroidaan täysin ja saumattomasti investointi- ja lainausvaihtoehtoihin.

M1 Spend on FDIC-vakuutettu sekkitili ja pankkikortti, jonka avulla voit suoraan tallettaa palkkasi M1: een, maksaa laskuja M1: ltä ja käyttää rahasi M1 Visa -debit-kortilla. M1 Spend Standard -tilillä ei ole vähimmäissaldovaatimusta, ja se kattaa yhden ATM -maksun kuukaudessa. Nykyisillä tilinomistajilla on pääsy normaaliin M1 Spend -tiliin ilmaiseksi heti, kun tuote lanseerataan myöhemmin tänä vuonna. Jos kuitenkin päivität M1 Spend Plus -versioon 50 dollarin vuosimaksulla, saat useita lisäetuja, kuten:

• Aikainen pääsy M1 Spendiin
• 1,5% APY käteisellä, joka on heidän M1 -kulutuksen tarkastustilillään
• 1% käteispalautus kaikista ostoksista
• 4 ilmaista nostoa pankkiautomaatista kuukaudessa
• Alennettu korko M1 -lainalle (tällä hetkellä 4%, kun vakiokorko on 4,25%)
• Ensiluokkainen volframi -pankkikortti (kerskumisoikeuksia varten)

Päivittäminen M1 Spend Plus -versioon voi olla kannattavaa jokaiselle asiakkaalle. Sivusto tarjoaa hyödyllisen laskimen Kuinka se toimii -sivu auttaakseen sinua määrittämään, riittääkö ansaitsemasi koron ja rahat takaisin vuosimaksun korvaamiseen. Yhtiö toteaa myös, että M1 Plus: n käyttöönotto pienellä vuosimaksulla antaa heille mahdollisuuden tarjota edelleen ydintuotetta ilmaiseksi.

M1 Finance -ominaisuudet ja -edut

Käytettävissä olevat tilit. M1 Finance sisältää henkilökohtaisia ​​ja yhteisiä verotettavia tilejä, rahastoja sekä perinteisiä Roth-, SEP- ja roll -IRA -tilejä.

Vähimmäisinvestointivaatimus. Voit avata tilin ilman rahaa. Tarvitset kuitenkin vähintään 100 dollaria aloittaaksesi sijoittamisen verotettavaan tiliin ja vähintään 500 dollaria eläketilille.

Tilin säilyttäjä. M1 Financen kanssa sijoitetut varat pidetään Apex Clearing Corporation. M1 Finance vain hallinnoi tiliäsi. Tämän seurauksena tilisi on suojattu SIPC: llä jopa 500 000 dollarin käteisellä ja arvopapereilla, mukaan lukien jopa 250 000 dollaria käteisellä. Tämä suojaa tietysti välittäjän epäonnistumiselta eikä markkinatekijöistä johtuvilta tappioilta.

M1 Finance -mobiilisovellus. Sovellus on saatavana sekä Android -laitteille (5.0 ja uudemmat) että iOS -laitteille (10.0 tai uudemmat), ja sen voi ladata App Storesta tai Google Playsta.

Verotietojen vieminen. Vuosittaiset sijoitustuloksesi voidaan viedä suoraan joko TurboTax- tai H&R Block -veronvalmistusohjelmistoon.

Osingon uudelleen sijoittaminen. M1 Finance sijoittaa osinkosi automaattisesti uudelleen, kun ne saavuttavat 10 dollaria.

M1 Lainaa. Lainaa jopa 35% salkun arvosta ilman luottotarkistusta.

M1 Kuluta. Hoida shekkisi tällä FDIC-vakuutetulla tilillä, jonka mukana tulee M1 Visa -debit-kortti ja joka on täysin integroitu M1 Invest- ja M1 Borrow -palveluihin. Vakioversio on kaikkien tilinomistajien käytettävissä ilmaiseksi. M1 Plus maksaa 50 dollaria vuodessa, ja siihen liittyy useita merkittäviä etuja, kuten rahat takaisin ja 1,5% APY rahasta, joka on M1 Spend -tilillä.

Lähetysohjelma. Jos viitat ystävällesi, joka rekisteröi M1 Finance -tilin, sinä ja ystäväsi saatte 10 dollaria sijoittaaksenne omille tileillenne. Mobiilisovelluksessa saat ainutlaatuisen linkin, jonka voit jakaa ystävien kanssa sähköpostitse, tekstiviestillä tai jopa sosiaalisessa mediassa.

M1 Finance asiakaspalvelu. Voit tavoittaa M1 Finance -palvelun joko puhelimitse tai sähköpostitse maanantaista perjantaihin klo 9.00–17.00 Keski -aikaa.

Aloita M1 Finance tänään.

M1 Rahoitushinnoittelu

Tämä on yksi M1 Rahoituksen houkuttelevimmista ominaisuuksista. Robo-neuvonnasta ei peritä maksua!

Se tarkoittaa:

• Ei vuosittaista neuvontaa
• Ei kuukausimaksuja
• Ei kaupankäyntimaksuja

Joten muut kuin äskettäin käyttöön otettu 50 dollarin vuosimaksu valinnaisesta M1 Plus -ohjelmasta, miten M1 Finance ansaitsee rahaa, jos he eivät veloita maksuja sijoittajilta? Loppujen lopuksi, jos he eivät ansaitse rahaa, he eivät ole liiketoiminnassa kovin kauan.

M1 Rahoitus selittää asian näin:

”Välittäjät ansaitsevat enemmän rahaa lainaamalla hallussaan olevia arvopapereita, välitystilillä olevan käteisen korkoja ja jatkamalla luotto marginaalin kautta asiakkaille ja maksaminen tiettyjen varojen jakamisesta tai erilaisten kauppojen suorittamisesta vaihdot. Nämä tulovirrat riittävät tukemaan vahvaa ja elinvoimaista yritystä. Tämä pätee myös M1 Financeen, ja ansaitsemme enemmän rahaa tapahtumista ja varojen hallussapidosta kuin palkkioistamme. ”

Joten sinulla on se: välitysalusta, joka myöntää ansaitsevansa rahansa takaosassa ja suosii sijoituspalvelujen tarjoamista asiakkaille ilmaiseksi. Sinun on rakastettava rehellisyyttä ja maksutonta palvelua.

Kuinka rekisteröityä M1 Finance -palveluun

Vastaanottaja avaa tili M1 Finance -palvelussa, sinun on:

• olla vähintään 18
• olla Yhdysvaltain kansalainen tai vakituinen asukas, jolla on ”vihreä kortti”
• sinulla on nykyinen Yhdysvaltain postiosoite.

Aloita kirjoittamalla sähköpostiosoitteesi ja luomalla ainutlaatuinen salasana. Sinun on myös annettava nimesi, osoitteesi ja puhelinnumerosi.

Kun olet avannut tilisi, voit sukeltaa suoraan sijoituspiirakoiden luomiseen. Kuten aiemmin keskustelimme, voit joko valita yhden yli 60 esivalitusta mallista tai tehdä oman mukautetun piirakan.

Seuraava vaihe on linkittää pankkitilisi tiliisi M1 Finance -tili. Sieltä voit rahoittaa tilisi. Linkki tarkoittaa kuitenkin, että voit myös nostaa varoja ja antaa lisää rahaa jatkossa.

M1 Finance voi linkittää automaattisesti useisiin pankkeihin, mikä säästää aikaa tietojen syöttämisessä. Mutta jos pankkisi ei ole yksi vaihtoehdoista, voit lisätä sen. Lisää vain pankkisi nimi, tilin tyyppi, pankkisi reititysnumero ja henkilökohtainen tilinumero, ja olet valmis lähtemään.

Aloita M1 Finance tänään.

M1 Rahoitus vs. parantaminen

Voit käyttää myös muita robo-neuvonantajia. Yksi suosituimmista on Betterment. Molemmilla yrityksillä on maine erinomaisesta asiakastuesta, ja heillä on puhelin- ja sähköpostituki seitsemänä päivänä viikossa. Katsotaanpa joitain eroja M1: n ja Bettermentin välillä.

Kuten aiemmin mainitsin, M1 Financen salkut ovat sekoitus ETF -rahastoja ja yksittäisiä osakkeita. Betterment tarjoaa ehdottoman halpoja ETF-rahastoja, jotka ovat provisioita. Saalis on se, että he veloittavat vuosittaisen palvelumaksun, joka kattaa kaupankäyntikulut ja salkun hallinnoinnin. Vuosimaksu on 0,25% digitaalisista palveluista ja 0,40% premium-palveluista. M1 Finance ei veloita lainkaan maksua.

M1 Rahoitus on tunnettu lähes rajattomista sijoitusmahdollisuuksistaan. Lisäksi voit perustaa oman sijoitussalkun tai valita M1 Financen suunnitteleman ennalta tehdyn salkun.

Betterment käyttää tavoitepohjaista rahoitusta, joten voit valita sijoitustavoitteesi ja luodaan salkut tarpeidesi mukaan.

Sekä M1 Finance että Betterment ovat automatisoineet salkkujen tasapainottamisen, mutta M1 Finance mahdollistaa myös tasapainottamisen manuaalisesti milloin tahansa. Myös Betterment puuttuu suorista indeksointivaihtoehdoista. Bettermentissä näyttää olevan enemmän kelloja ja pillejä, mutta M1 Finance tarjoaa enemmän räätälöintiä. Kumpi on parempi, riippuu mieltymyksistäsi.

Jos etsit robo-neuvonantajaa tekemään kaiken työn puolestasi ja saat tarvittaessa neuvontaa talousneuvojille, Betterment on fiksu valinta. Jos pidät robo-neuvonantaja-ajatuksesta, mutta pidät silti kuljettajan istuimella M1 Finance tekee luultavasti enemmän järkeä.

On monia robo-neuvonantajia, jotka voivat auttaa sijoittamisessa. Ne kaikki vaihtelevat tarjottujen investointien ja palveluiden mukaan. Tee tutkimustasi ja vertaa kaikkia robo-neuvojia löytääksesi sinulle oikean valinnan.

Katso koko Betterment -arvostelu täältä.

M1 Finance Plussat ja miinukset

Plussat:

• M1 Rahoituksella ei ole maksuja mille tahansa vakiotililleen.
• Tilin avaamiseen ei vaadita ensimmäistä talletusta, ja voit aloittaa sijoittamisen jopa 100 dollarilla.
• M1 Finance antaa sinun valita tilillesi sijoitettavat sijoitukset ja hallinnoida niitä automaattisesti puolestasi.
• Piirakkuformaatin avulla voit luoda tilillesi minkä tahansa määrän yksittäisiä salkkuja.
• Piirakkojen avulla voit sijoittaa yksittäisiin osakkeisiin sekä ETF -rahastoihin. Voit jopa luoda piirakan, joka koostuu kokonaan osakkeista.
• Vaihda sijoitustasi milloin tahansa.
• Lainaa jopa 35% tilisi arvosta vain 4%: n vuosikorolla ja maksa takaisin omilla ehdoillasi.
• Voit integroida saamisen saumattomasti M1 Investiin ja M1 Borrow M1 Spend -tiliin.
• Tavallinen M1 Spend -tili on täysin ilmainen.

Haittoja:

• M1 Finance ei ole kaupankäyntialusta, joten et voi käyttää sitä yksittäisten arvopapereiden kauppaan. Osakkeiden ostaminen on sallittua vain piirakkojen luomisen yhteydessä.
• Sijoitusrahastoja ei voi sisällyttää piirakoihisi.
• M1 Finance ei tarjoa verotappioiden korjaamista. Se ei ole ongelma eläketilien kanssa, mutta monet kilpailevat robo-neuvonantajat tarjoavat sitä nyt verotettaville tileille.
• Koska M1 Finance ei määritä riskinsietokykyäsi, sinun on mukautettava omistuksesi omaan sijoitusluonteeseesi.
• M1 Financen DIY -osa tarkoittaa, että sinulla on oltava vähintään jonkinlainen sijoituskokemus. Alusta ei sovellu kokemattomille sijoittajille, jotka etsivät täysin passiivista sijoituskokemusta.

Aiheeseen liittyviä:Kuinka kuka tahansa voi sijoittaa ”hedge -rahastoon” [Titan Invest Review]

Miksi sinun pitäisi sijoittaa M1 Finance -palveluun

M1 Rahoitus ei sovi kaikille sijoittajille. Jos olet täysin kokematon, palvelun itseohjautuva osa saattaa jättää sinut ottamaan enemmän kuin haluat. On paljon muita robo-neuvonantajia, jotka sopivat erittäin hyvin täysin passiiviseen sijoittamiseen aloittelijoille, mukaan lukien Paraneminen ja Wealthfront.

Mutta jos olet kokenut sijoittaja ja haluat mieluummin tehdä itse, mutta et halua päivittäistä salkunhallintaa, M1 Finance on täydellinen robo-neuvonantaja sinulle. Voit rakentaa omia salkkuja ja niin monta kuin haluat. Voit jopa valita piirakoihisi sisältyvät osakkeet ja ETF -rahastot. Mutta sinun ei tarvitse huolehtia tasapainottamisesta osinkojen uudelleen sijoittamiseksi.

Ja sinun täytyy rakastaa sitä, että voit sijoittaa täysin ilmaiseksi. Toisin kuin useimmat robo-neuvonantajat, neuvontapalkkiota ei peritä. Ja toisin kuin alennusvälittäjät, ei ole kaupankäyntimaksuja. Voit lainata jopa 35% tilisi arvosta alle markkinahintojen ja maksaa sen takaisin vapaa -ajallasi. Lisäksi voit tehdä M1: stä yhden luukun kaikista taloudellisista tarpeistasi M1 Spend -tilillä. Kun lisäät tämän, voit hallita helposti sijoituksiasi, velkojasi ja menojasi yhdessä paikassa.

Tämä on tehokas yhdistelmä, jota ei ole vertaansa vailla missään muualla sijoitusuniversumissa.

Jos haluat lisätietoja tai haluat aloittaa sijoittamisen, tutustu M1 Finance -sivusto.